房贷利率下调后，能把原来的高利率房贷，换成低利率的房贷吗？

房贷利率的变动，无论是对于想要贷款买房还是已经贷款买房的人来说，都有不少影响。不过，对于已经贷款买房的人来说，如果房贷利率出现下调，那么原来高利率的贷款可能就显得不划算了。这个时候，能不能把高利率的贷款变成低利率的贷款呢？

房贷高利率换低利率靠谱吗？房贷利率的下调，对于已有房贷的人来说是比较不友好的，因为这意味着同样的贷款需要还更多的利息。尤其是在房贷利率出现大幅下调时，多还的利息都能再凑一套房子的首付了。

比如同样是100万的贷款，30年的期限，等额本息还款，如果贷款利率为6%，利息就是115.8万元，而如果贷款利率为4.45%，利息就只有81.3万元，前者多了34.5万元的利息。假如可以将高利率的贷款换成低利率的贷款，不就能省出一套价值百万元的房子的首付了吗？

那么，把高利率贷款换成低利率贷款这种做法，是否有可能性呢？

首先，银行肯定是不会同意将贷款人的高利率贷款换成低利率贷款的，如果想要这么做，只有两种方法。

一种就是从银行贷款出来，把之前的房贷还清。不过，这种办法涉及两个问题，一个就是怎么把钱从银行贷出来，一个就是贷款利率未必比原来的房贷利率低。

首先，用银行贷款来还房贷这种事，本就涉嫌违规，银行未必会批准。很明显，贷款人想用较低利率的贷款去换较高利率的贷款，这对银行来说没一点好处，还要冒着违规的风险，正常来说银行都不会批。

其次，个人从银行贷款也不是想贷就能贷的。房贷之所以容易批下来，那是因为有房子作为抵押。可还没还清房贷的房子，是不能再次抵押向银行贷款的。所以必须有别的办法能从银行拿到贷款才行。

再次，再次贷款的利息未必就比原来的房贷利息低。个人从银行贷款无非有两类，经营贷和消费贷，经营贷的利息相对较低，但只能用于经营，而房贷算是消费贷中利息较低的，其他的消费贷就算能贷出来，用于还房贷也未必划算。

最后就是再次贷款的期限可能覆盖不了原来的贷款。个人从银行贷款，一般也就只有房贷才能贷二三十年，其他的贷款恐怕都不能贷这么久。如果想要完全将原有的房贷覆盖，就需要多次贷款才行。

还有一种方法，就是先把房贷提前还清，然后在用房子做抵押向银行申请贷款。这种方法倒是比较容易把钱从银行里贷出来，也不涉及违规。不过，能不能拿到更低利息的贷款以及新的贷款在期限上能不能覆盖原有贷款的问题仍然存在。

可见，用低利率的贷款换高利率的贷款，可操作性还是存在的，但有一定的前提，那就是必须能从银行拿到利息更低的贷款。另外就是即便能操作，操作起来也有些麻烦，因为可能需要不断地用新贷款去替换老贷款才行。

房贷利率下调到4.25%，那么当初利率5.88%的购房者怎么办？

中国人爱买房是全球出了名的，资料显示，我国居民房贷规模达到了38.8万亿，拥有2亿房奴，还有2亿人在共同还房贷。国内有96%的家庭拥有一套房产，41.5%的家庭拥有二套及以上房产。此外，房产已经占据中国家庭总资产的77%，而金融资产只有23%。这也意味着，国内老百姓都把宝押在了房地产上面了。

中国老百姓之所以喜欢买房子，主要有以下几个原因：①前些年，国内房价大涨，很多人担心现在不买房，将来更加买不起房。②买房还兼具其他属性，比如，落户、结婚、子女教育等，不买房这些事情就很难办成。③买房还有投资的属性，前些年全国各地房价一直都在涨，有了赚钱的效应。于是很多人就拿购房当作投资品种。

而随着房价越来越高，我国为了调控过高的房价，就把商品房的贷款利率不断地上调，房贷利率一度达到了5.88%的高位。而受到房地产调控的影响，国内房地产市场开始出现了全面降温。为此，各家银行又将之前的5.88%的房贷利率，逐步下调至现在的4.25%，希望这样能够减轻购房者的负担，鼓励大家入市买房。

面对现在银行将房贷利率下调至4.25%，很多前些年买房的家庭会觉得很吃亏，因为他们当初拿到的是5.88%的房贷利率，现在房贷利率下调至4.25%，他们却还要承受之前较高的房贷利率，房贷压力一点没有减轻。那么，房贷利率下调到4.25%，当初利率5.88%的购房者该怎么办呢？

第一种，购房者可以翻看一下之前与银行签订的房贷合同，如果房贷合同上写着的是浮动利率。虽然今年是享受不到银行房贷利率下调的优惠政策，但购房者明年初还是可以享受到新的优惠利率的。而如果是房贷合同上写的是固定利率，那购房者就只能按照原来的房贷合同上约定的利率继续执行下去了。

第二种，购房者如果觉得之前5.88%的房贷利率过高，也可以选择提前还款。现在各银行提前还房贷的情况越来越多了。不过，提前还房贷是需要购房者拥有一笔巨额资金把房贷给还上的，多数家庭并不具备这样的经济实力。而且，银行现在面对越来越多的购房者提前还房贷，肯定会收取合同违约金。

第三种，购房者可以凑钱把之前欠银行的房贷给还清了，把原来的房子给卖掉，再去买套新房子，这样就能享受到优惠的房贷利率。但是这么做也是有风险的：

①把原来房子卖掉，再买一套新房子，这是要有一个漫长的过程的，购房者未必划算。②购房者把原来的房子卖掉，再买新房，肯定享受不到购置首套房的4.25%的优惠利率了。③日后银行的房贷利率很有可能高于最初的房贷利率，一旦房贷款利上调，购房者很可能会得不偿失。

房贷利率下调至4.25%，那么当初5.88%的购房者该怎么办？首先，大家应该先去看一下之前的购房合同，如果是浮动利率的，那明年初就可以享受到银行新的房贷利率，购房者也不用太担心。而如果是固定利率的话，那就没办法了。

当然，购房者还可以提前还清银行的房贷，不过这需要一大笔资金，并不是每个家庭都能办得到。此外，还可以先凑钱把房贷还清了，然后再把房子卖掉，再买新房子，享受新的利率，不过这么会有很大的风险，购房者弄得不好会得不偿失。

央行出手，房贷利率下调，每月可以减少多少？都可以调整利率吗

毫无疑问，近期，央行已经降低了最新一期的LPR了，也就是在8月20号的时候，1年期LPR为3.65%，5年期以上的LPR是4.3%，也就意味着1年期LPR下降了5个基点，5年期LRP下降了15个基点，如果叠加之前央行关于首套房下调的20个基点利率，首套房的利率最低可以是4.1%，绝对是近段时间最低的水平了，很多人很好奇，到底可以减少多少利息呢？

房贷利息可以减少多少假如是100万，等额本息，30年，5年期的LPR从4.45%下调到4.3%，每个月月供减少88.48元，30年可以减少3.18万。大家千万不要小看这3万块，3万块钱也是钱，有总比没有好，至少可以减少很多人的负担。

把每个月省出来的房贷再拿去买菜，或者其他的开销，岂不是更加划算吗？每个月省出来的一点点钱，那也可以买好几顿青菜的钱了。

特别是首套房的，LPR最低可以降到4.1%，非常划算，央行为了让大多数人减轻负担，也是拼了。

很多人看到这些利息的时候都非常羡慕自己的房贷，已经买房了，还能不能降了？LRR下调了，所有人都可以调整吗？

大家回去打开一下你的房贷合同，你跟银行签约是什么样的模式，如果采用的是固定利率，不管现在的LPR利率是多少，跟你都没有很大的关系，也就是说，你以前的利率是多少就是多少，高达5.8%以上，都没有办法改变，直到你把房贷还完。

另外一种是采用浮动汇率方式，因为当时大部分人的房贷利率是在LPR的基础上再加相对应的基点。例如在过去的几年，大家都是在LPR的基础上加50个基点以上，房贷利率相对比较高，所以他们的压力是比较大的，那他们的房贷利息能不能降呢？

如果你执行的是浮动利率，到了明年的1月1号，房贷利率会调整，或者与银行在合同约定了利率调整周期，一般一年为一个周期，到期后，银行会以最新一期的PRR为依据作为调整。假如你是8月1日放款，那么到第二年的8月1日，按照最新的LPR利率调整。

这次为什么会降低LRR为什么会降低LRR，其实还是跟当下的行情有关，当下的房地产销售数据，相对来说较低迷，投资、消费增长疲惫。

自从2021年恒大陷入债务危机之后，房地产有点低迷。尤其是今年上半年的时候，疫情反反复复，对旅游、餐饮、服务等行业的冲击还是很大的，在这种情况下，也许你手上有钱，也不敢投资，也不敢消费，也不敢到银行融资贷款。

现在央行降低LRR，整体上来说可以降低更多人的购房压力，稳住房地产，拉动投资和消费，促进经济的增长。今年上半年我们国家的GDP是2.5%，那下半年我们的经济还是有一点压力，我们全年的GDP目标是5.5%，接下来我们要努力了。