欲还贷款微信转账被骗11万元，360搜索的“官方”电话能信吗？

市民谭先生夫妇通过多年打拼，积攒了首付，近日原本想通过房产中介新环境公司购买一套二手房，并有担保公司提供贷款服务，但在办理贷款期间，他接到担保公司业务员电话，称其名下有欠一金融公司的贷款没有还清，谭先生按照担保公司业务员提供的还款客户电话进行还款，没想到却被诈骗了11万多元。

涉事的担保公司业务员也喊冤，称自己是“好心办坏事”，她提供的还款电话系她通过搜索引擎360搜索查询而来。目前，长沙县公安局榔梨派出所已经立案调查。

购买二手房被要求还清消费贷款，担保公司业务员发来诈骗电话

市民谭先生和妻子徐女士在长沙打拼多年，能在长沙买一套心仪的房子一直是他们的梦想。在今年上半年，他们终于凑齐了购买房子所需的首付款，在6月初，他们通过房产中介新环境相中一套理想中的房子，并按照中介要求缴纳了购房所用的订金2万元，中介服务费1万5000元和2万多元的贷款手续费等。

按照购房程序，谭先生再缴纳上述费用后，将购房资料交给中介公司审核，将贷款资料交给担保公司进行审核，再办理贷款。

之后，谭先生接到了与新环境公司合作的第三方担保公司长沙兴财非融资性担保投资公司业务员电话，称谭先生的征信报告有点问题，建议谭先生尽快处理，不然将影响贷款。这名业务员加了谭先生微信，并将谭先生征信报告中出现的问题标注出来，并截图发给了谭先生。

截图显示，谭先生曾经在一家贷款机构马上金融消费有限公司进行过消费贷款，还有2000多元没有结清，业务员要谭先生马上将未结清的贷款还掉，并发来了“马上金融电话全国统一咨询热线0755-89802568”。

谭先生说，这笔贷款确实是自己之前办的。为了不影响自己的购房贷款，谭先生立马放下手头工作，与这个“0755”开头的客服电话进行了联系打算还款。

谭先生于6月6日下午5点多开始联系，对方随后要求他加一个微信进行还款，对方很快通过微信发来一个二维码，谭先生通过扫码支付之后，对方表示并没有收到，并再次发来另一个二维码，还款心切的谭先生再次按照对方要求进行支付，可是对方依旧称没有收到，并要谭先生通过银行卡支付。

在随后的几个小时之内，对方以各种理由要求谭先生付款，最后谭先生意识到自己可能遭遇诈骗，再次拨打之前的客服电话，已经无法接通。截至此时，谭先生一共向对方支付了11万8千多元。相关支付凭证显示，这些款项流向了河北互匆科技有限公司等。

诈骗电话系业务员通过360搜索搜得，长沙县警方介入调查

为什么通过房产中介联系的第三方担保公司业务员会给谭先生发来一个诈骗电话？

谭先生的妻子徐女士说，当时最初自称担保公司的业务员打电话给谭先生时，知道谭先生的姓名，提供的征信报告也是真的，这名业务员的身份应该假不了。

房产中介湖南新环境公司的负责人孙勇称，这个事情他们公司的流程是没有问题的，他们不会将客户的资料泄露出去的，第三方担保公司长沙兴财非融资性担保投资有限公司和新环境签订的合作协议，公司资质方面不存在问题，这个也可以在总部调查到相关的备案记录。

涉事的担保公司业务员贺女士称，在查询到谭先生的征信问题后，确实是她与谭先生进行了联系，原本提供欠款公司的客服电话并不是在她的服务范围内，但是谭先生称不知道他们客服电话是多少，她便在网上使用360搜索引擎搜索了一个“马上金融客服电话”，并提供给谭先生。至于这个电话是不是真实的，她本人没有进行核实，她自己属于“好心办错事”。

目前，谭先生已经向辖区的长沙县公安局榔梨派出所报案，警方已经立案侦查。

360搜索测试：前三个搜索结果均为广告，与搜索内容无任何关系

6月10日，潇湘晨报记者再次拨打之前担保公司提供的客服热线，发现此电话已经无法接通。

而徐女士之前做过测试，她通过360搜索引擎搜索“马上金融客服”，在首页就会出现标注为“广告”的“马上金融客服热线”的相关网页，上面直接标注着“0731”开头的客服电话，通过拨打这些电话要求还款，对方也要求加微信进行还款。

马上金融消费有限公司官方客服称，他们公司只有400开头的客服热线，还款都是系统贷款或者是客户自己去APP里面还款，不会要求加微信进行还款。

6月10日，潇湘晨报记者通过360搜索引擎搜索“马上金融客服电话”，搜索结果前三项都是标注为“广告”的网页，但点击进去显示内容均与马上金融没有任何关系，搜索结果中也有许多并非官方客服电话的搜索结果出现。

湖南睿邦律师事务所执行主任刘明表示，担保公司业务员在此过程中并没有主观故意，且此案已经由公安机关立案侦查，可以由公安机关追查赃款，同时360搜索所属公司在提供搜索服务时没有尽到必要的审核责任，可能造成侵权。

潇湘晨报记者曹伟

起底360、58同城及京东之隐秘的P2P网贷布局

新京报讯（记者黄鑫宇）时近12月底，全国P2P网贷机构自查、行业自律检查及监管方行政核查即将收尾。新京报记者在调查中发现，360、58同城以及京东等互联网巨头均悄然布局网贷平台。它们或独资直营或合资参股，手中已拥有多家分布在全国多地的P2P网贷平台，静待备案。

某省目前完成监管方行政检查的网贷机构相关负责人告诉新京报记者，近日有一些互联网公司或上市公司，开始与他接触、沟通，希望参股其在营的P2P平台。

事实上，对于360、58同城以及京东等国内互联网巨头来说，这种隐秘布局P2P网贷的行动可能要更早一些。

新京报记者注意到，除了在北京等待备案的“你财富普惠”外，今年夏天，360几乎是一口气在半个多月的时间内，注册了4家陕籍P2P网贷，由同一团队管理。

与360不同，58同城选择了参股湘籍“看看钱包”+全资自营“58钱柜”的模式。

比较特别的是京东，它的“京东旭航”曾经与“牌照”只一步之遥。在2017年年底全国互联网金融风险整治活动开始前，“京东旭航”等5家平台曾被厦门监管方做过备案公示。近日，自媒体“互金商业评论”曝出，“京东旭航”开始发标，并且京东在北京还有一家名为“和丰网贷”的全资P2P网贷平台。

但是，这些互联网巨头们隐秘布局P2P网贷的背后，可能面临着最终无法备案的尴尬。

首先，成立时间成关口。去年12月，由全国互金整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即57号文)指出，对于在2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。其后，各地监管方也纷纷发通知，再次强调2016年8月24日这一网贷备案“生死线”的时间结点（例如，厦门市金融办）。

其次，借贷余额规模比较小的平台或将面临被监管方清退的危机。以浙江为例，11月13日，财新报道称浙江省杭州地区的中小P2P平台或将于未来一两年内，逐步退出市场。浙江监管部门已计划逐步启动借贷余额在1亿元以下、1亿元至5亿元平台的清盘退出。此后，陆续有一些借贷余额在1亿元以下的平台发公告称“因存量资金过小，监管方建议良性退出”（例如，板凳理财）。

360、58同城以及京东分布在全国多地的网贷平台，显然有“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的考虑。目前，各省的地方金融监督管理局，是本次P2P备案工作的主要协调、沟通与行政核查的主体，由于各地方的P2P发展情况也不尽相同，因此，360、58同城以及京东等互联网巨头布局在全国多地的这些网贷平台未来命运如何，还不得而知。

360：“一口气”注册4家陕籍P2P

“你财富普惠”平台曾被监管方约谈

说到P2P网贷的布局，360选择了控股的“直营”模式。目前，360金服旗下除注册地在北京的“你财富普惠”平台外，新京报记者发现，在陕西省西安市360金服一口气注册了4家P2P网贷，几乎是同一时间段成立、由同一团队管理。

据官网信息显示，360金服集团由北京奇步天下科技有限公司运营，与在纳斯达克上市刚满11天的360金融（NASDAQ：QFIN）为关联公司。事实上，在今年9月拆分前，360金服也是360金融的母公司。

而北京奇才天下科技有限公司（下称“奇才天下”）则是360金服旗下产品“360贷款导航”的运营主体。一口气注册4家P2P平台“动作片”的导演正是奇才天下。

360金服旗下4家陕籍P2P网贷包括：陕西奇乐天地网络借贷信息中介服务有限公司（下称“奇乐天地”）、西安奇彩网络借贷信息中介服务有限公司（下称“奇彩”）、西安奇乐无双金融信息咨询服务有限公司（下称“奇乐无双”）、西安奇乐乾坤金融信息咨询服务有限公司（下称“奇乐乾坤”）。

天眼查显示，奇乐天地是奇才天下（即“360贷款导航”）全资控股子公司，也是4家中成立最早的平台，为2018年6月14日；其余3家，奇才天下的持股比例均为90%。

百度地图显示，距离奇乐天地注册地址不到5公里远、同位于西安市鄠邑区的奇彩在2018年6月29日成立，它也是4家中注册最晚的平台。

今年6月15日同一天、在西安市碑林区长安北路同一幢单元楼的同一层里，奇乐无双与奇乐乾坤同时成立。据天眼查，3个月零2天后，这两家“同年同月同日生”的360系P2P平台，均被西安市工商行政管理局双生分局列入“企业经营异常”名录，原因是登记的住所或经营场所无法联系。

新京报记者发现，4家360系陕籍P2P虽是悄然注册，工商登记却有着五大相似之处。天眼查显示，4家P2P的注册资本金均为100万元；赵鑫、赵长青及华喆三位法人与高管轮换“坐庄”；经营范围内均包括“网络借贷信息中介服务”；经营状态均为“在业”；而且4家网贷公司均未登记网址。

不同于“你财富普惠”平台的运营主体——北京子铉信息技术有限公司（下称“北京子铉”），360金服这4家今年6月注册的陕籍P2P，虽属关联方，却未能在360金融的招股书中“现身”。

从上线时间上看，360手中的平台虽然多，但是包括“你财富普惠”在内，均面临着不符合监管方规定的尴尬。

官网信息，“你财富普惠”平台的上线为2017年8月。截至2018年11月30日，“你财富普惠”的借贷余额与累计交易总额均为94.79亿元；逾期90天以上金额为2.55亿元，逾期90天以上的笔数为9.79万笔。北京子铉2017年年报显示，“你财富普惠”净亏损为34.54万元。

除了上线时间外，“你财富普惠”面临的隐忧还来自监管方对其存量业务由来以久的“关注”。

新京报记者注意到，北京市金融监管管理局在官网中披露，今年4月16日北京市金融监管管理局与人行营管部一起，共约谈了18家重点互联网金融机构。其中，被单独约谈方中包括了“你财富普惠”的相关人员，北京监管方督促其进行存量业务的化解。

目前，“你财富普惠”的投资区有“智投宝”、“安心计划”及“随心宝”三种产品的可投标的与即将开售标的。年化收益率最高10%，是锁定期为25天“安心计划”的新手标；三种产品起投金额从500元到10000元不等，锁定期普遍为30天，均属自动投标及退出类产品。

58同城：参股湘籍“看看钱包”，

全资的“58钱柜”静待备案

与360悄然布局内地省份P2P网贷思路相似，只不过，58同城选择了“参股+自营”的模式。

“看看钱包”本是一家位于长沙市、规模不大的湘籍P2P网贷平台。距离1400多公里之外的北京酒仙桥电子城IT产业园内，是它股东方总部所在地。

官网信息，“看看钱包”于2016年11月22日成立，全称为湖南看看钱包信息科技有限公司。湖南五八金融服务有限公司，通过持有33.8%的股比，成为“看看钱包”的第二大股东方。姚劲波为实控人的天津五八金服有限公司，系湖南五八金融服务有限公司第二大股东。

同样来自官网，截至2018年12月22日，“看看钱包”的借贷余额为821.69万元，累计交易总额为4.03亿元，注册用户为5.31万人，90天以上逾期率为0.00%。2018年7月4日上线银行存管，宜宾市商业银行是其资金存管银行。“看看钱包”目前已拿到三级等保证书，ICP许可证正在办理中。在地方金融监管部门的备案登记信息一栏，“看看钱包”出示的信息为“备案中”。

进入12月以来，“看看钱包”每月交易金额等运营数据统计显示均为0，目前“看看钱包”的投资区无任何新标，仅在撮合成功区域显示出历史标的。

同样不发新标的情况，58金融自营的P2P平台“58钱柜”目前亦是如此。

“58钱柜”全称为北京五八钱柜信息技术有限公司，注册时间为2015年8月24日。天眼查显示，“58钱柜”注册资本金为10亿元，实缴1亿元，全资控股母公司为天津五八金服有限公司，资金存管银行一栏中显示为新网银行。

北京五八钱柜信息技术有限公司2017年年报显示，“58钱柜”的营业收入为2271.55万元，同比增长610.66%；但是“58钱柜”在2017年净亏损达到了1062.63万元。

官网显示，截至2018年12月1日，“58钱柜”的借贷余额为0元，累计借贷金额为25.05亿元，累计出借人数量为14.42万人，90天以上的逾期金额为0元。这些数据，与记者在10月15日登录“58钱柜”时看到的运营数据，没有任何变化。

与360金服的“你财富普惠”不同，“58钱柜”投资区处于无标状态。其新手标与定期标，均显示为“已抢光”，同样，在其债转区与散标区的显示为“敬请期待”。但在“新手专享”区显示“已有9.74万人购买”，年化收益率为8.5%，期限是15天，起投金额为50元。

“58钱柜”APP显示，10月17日“58钱柜”发布了提前结清的公告。公告称“58钱柜”将引入第三方机构对存量资产进行处置，第三方机构将按《借款协议》约定提前支付出借人的投资本金及相关收益，并受让该等债权、成为新的债权人，承担债权逾期或违约风险。“58钱柜”将在完成合规备案流程后，为广大投资人提供更好的服务。

京东：除厦门旭航之外，

还有北京的“和丰网贷”

与360对P2P网贷布局所选择的模式类似，京东数科（原名“京东金融”）所拥有的两家P2P网贷平台，全部为独资“直营”。

京东数科旗下P2P网贷平台，即京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司（下称“京东旭航”）工商注册地在厦门。公开资料显示，2017年9月27日京东旭航上线，注册资本金为5000万元，实缴2000万元。

去年11月16日，福建省厦门金融办发布“网贷机构备案公示的通知”，对拟备案的5家P2P网贷平台予以公示，公示时间为2017年11月16日-2017年11月25日。京东旭航位列5家“准备案”平台之一。

但备案公示尚未结束，2017年11月22日厦门金融办发出另一则公告，即《厦门市金融工作办公室关于进一步规范网贷机构管理工作的公告》，明确提出“互联网金融清理整治期间，金融监管部门对网络借贷信息中介机构的备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。”

今年5月10日，厦门金融办曾在官网发布《厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的通告》。通知强调，对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。

沉寂一段时间后，京东旭航已于今年10月份开始悄然运营。近日，京东旭航的APP被自媒体“互金商业评论”截屏并报道称，平台上所有标的均显示满标，编号为“优选标的18121128000408期”的项目投标记录显示为2018年12月11日。这意味着，京东旭航处于正常运营状态。

截至2018年10月31日，京东旭航官方披露的经营数据显示，累计借贷金额1.9508万元，借贷余额0元，累计借贷笔数13笔。京东旭航于今年4月13日上线厦门银行的全量资金存管。

除这家注册地在厦门的P2P网贷外，据澎湃报道，京东金融近期在其手机APP的财富板块上线了名为“和丰网贷”的P2P平台。

天眼查显示，“和丰网贷”工商注册主体为北京和丰永讯金融信息服务有限公司，注册时间为2015年11月4日，注册资本5000万元，“和丰网贷”被北京京东金融科技控股有限公司全资控股，实控人为刘强东。

不过，“和丰网贷”工商登记的网址（www.jxiji.），即“京东小金投”，记者更换多个浏览器，截至发稿时，均显示为无法访问。

新京报记者黄鑫宇编辑王宇校对何燕

多产品下架 融360“现金贷红利”闪失

来源：中国经营报

本报记者郭建杭北京报道

就在简普科技连续亏损多年，即将迎来全面盈利的节点上，其核心业务“贷款推荐”遭遇了前所未有的危机。

央视“3·15”晚会曝光“超利贷”，融360（简普科技运营平台）被点名指出APP中存在多家小额网贷产品，贷款必须购买产品，而且商品价格远高于市场价格。

根据简普科技此前的招股书内容显示，融360的收入以推荐贷款产品的提成为主，在融360的整体营收中占比较高。未来，融360将如何降低“3·15”事件给平台营收带来的不良影响将成为短期内重要工作。

在“3·15”晚会被点名后，虽然融360方面第一时间表示，“我们第一时间主动下架APP进行彻底自查，对少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架”。但简普科技股价仍出现暴跌。《中国经营报》记者注意到，央视“3·15”点名后，当日简普科技股价跌幅超13%。

事实上，股价出现波动的主要原因是其承担营收占比最高的业务，未来在政策压力下的不确定性。融360在2018年第三、四季度的财报中，重点提及了信用卡推荐服务的营收占比提升，以及大数据风控业务的增长，但未来能否撑起融360的盈利点还未可知。

乘“现金贷东风”狂飙

在2018年第三季度和第四季度，信用卡推荐的营收占比有显著提升，但贷款推荐服务的营收占比仍占较大比例。

工商信息显示，融360的运营主体为北京融联世纪信息技术有限公司，成立于2011年11月。2017年底，简普科技登陆美国纳斯达克，融360为其主体运营平台，主要业务为独立的线上信用卡和贷款申请，其中贷款申请部分是向借款人推荐银行的三方代理机构，以及各小贷公司，小贷平台，各大贷款APP等。

公开信息显示，截至2018年底，融360与2500家金融机构建立了合作，其中包括持牌的金融机构以及小贷公司等，平台汇集超过25万种金融产品。

融360的业务扩张与现金贷行业的蓬勃发展息息相关。

简普科技的招股书显示，近年来，随着金融科技使金融服务提供商将信贷扩大到以前服务水平不足的市场，平均贷款额度和平均贷款期限都有所下降。融360也受益于此，更小金额和更短期限则意味着更加频繁的贷款次数。

此外，在融360的收入中，推荐贷款产品的提成构成了融360的主要收入来源。推荐服务的收入一直占融360营收的重头，2015年、2016年和2017年上半年，贷款推荐服务的占比分别为69.3%、67%和79.7%。

随着监管层持续向现金贷行业加码，在2017年底现金贷红利逐渐退去后，现金贷平台规模减少，但部分现金贷借款用户，有“以新还旧”“以贷养贷”的借款需求，开始转向不断滋生出来的“超利贷”平台，也即是“3·15”晚会提到的“714高炮”。

在融360的用户论坛中，有用户展示出的图片显示，单人同时在上百家借款APP上进行短期借款，而获取这些借款APP的渠道是通过推销电话、信贷导航以及贷款超市平台等。

根据记者不完全统计，此类借款APP数量数以千计，放款门槛低，单笔额度小。

对于此前是否存在超利贷相关的产品，融360方面表示，“融360平台对所有上架的机构，就放款资质均坚持严格的标准，目前排查结果并没有七天和十四天的产品”。但在融360的相关论坛中，仍有众多借款人在热烈地分享讨论“必撸新口子”“教老哥上岸”等内容。

根据融360公开的信息显示，融360与银行等金融机构合作，为银行提供信用卡办卡服务；与银行合作的贷款业务，则被导流到第三方代办机构。

记者注意到在网页版的融360的贷款页面中，目前仅保留了中国人保和大地保险的两款保单贷，以及银谷财富的房信贷等少量的几款贷款产品。贷款期限最低期限已经调高至3个月，借款金额最低为3000元。

监管趋严不确定性增加

事实上，已有多位业内人士公开表示，“3·15”晚会后，“高炮平台”可能遭遇强力整顿，贷款超市将面临业务下滑。

现金贷以及近期曝光的“714高炮”超利贷的盛行，给贷款超市带来了丰厚利润，但此类产品面临监管的压力也一直不断在增加。

2017年4月10日，银监会发布银行业风险防控指导意见，其中提到，要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作。现金贷首次出现在监管部门的正式公开文件中。

2017年12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，称为141号文。141号文中，对综合费率、收费方式做了明确要求，借款人综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，即年化综合费率不能超过36%。

2019年3月20日，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）下发《关于开展高息现金贷等业务自查整改的通知》（以下简称《通知》）；为防范高息现金贷因收取“砍头息”、暴力催收等违规行为所引起的金融风险，切实保护出借人、借款人及相关当事人的合法权益，促进会员机构合规经营，《通知》要求各会员机构及所合作机构开展高息现金贷等业务自查整改。

融360在贷款推介业务之外，另一块业务信用卡推介服务，在2018年发展迅速，未来或将承担重任。财报显示，融360第三季度的全量信用卡收入达到2.05亿元，占到当季总营收的46.2%。

对于融360来说，其商业模式为导流模式，信用卡推介本质仍是用户通过融360平台搜索获取信用卡发卡信息，用户办理信用卡，融360获得手续费收入。B端金融机构将融360作为流量渠道布局，但存在两端客户粘性弱的问题。

融360方面也表示，“融360是金融产品的服务平台而非放贷机构；平台上大部分产品的合作机构为持牌机构、信用卡公司和其他非银行金融机构”。

作为服务平台，如何保持其盈利性，不被所服务的行业波动而受到影响，是融360需要面对的挑战。