提前还房贷流程及注意事项

很多买房人在置业一段时间后，经济情况会好转，于是将提前还贷提上日程。今天幸福里买房知识君就为大家介绍下提前还房贷的流程和注意事项。

全文主要分为四部分，提前还房贷分哪几种情况？是否需要提前还贷？提前还房贷流程及提前还房贷注意事项。

提前还房贷分哪几种情况提前还房贷一般分为两种，一种是全部提前还款，另一种是部分提前还款。

全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后，利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是购房人借了银行多久的钱就算多久的利息。

部分提前还款是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行（有优惠就会一直优惠下去）。

对于部分提前还款未结清贷款余额部分，有两种还款方式可以选择，一是缩短贷款还款期限，月供数额不变；二是贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，第一种更能节省利息。

是否需要提前还贷针对是否需要提前还房贷，对于购房人而言，属于仁者见仁的问题。毕竟房贷是我国目前贷款利率最低的一个贷款品种，特别是公积金贷。或者首套房贷款，商业贷款的利率一般也只是基准利率左右。如果个人有稳定理财渠道，且收益率高于银行贷款利率，则可以选择不提前还贷。而且这笔拟提前还款的贷款，由于就在身边，当临时需要资金周转时，都可以动用到，流动性相对较高。

提前还房贷流程1.查询：致电贷款银行，询问自己是否具备提前还款资质及违约金情况，目前不同银行对提前还贷的设置要求不一样，普遍要求需要至少还一年房贷后才能提前还款。

2.办理还款：携带相关手续前往银行柜台办理还款，并将还款提前存入贷款银行卡。如果是部分提前还款，需要和银行重新协定后续还款金额和时间。

3.房屋解押：拿到银行的还款证明后，前往房管局办理房屋解押。

提前还房贷注意事项1.确认违约金：一定要提前和银行协商好违约金问题，如果违约金超过个人承受范围，建议等过了违约期后再重新申请。

2.贷款方式很重要：如果在买房时就有提前还贷的打算，建议采用等额本金贷款，虽然前期月供较高，但是其中的利息比较少，总金额较划算。

3.混合贷提前还款：针对部分还款的购房人，如果是组合贷，那么优先还商贷，最后还公积金贷款，这样也能省下不少利息钱。

2022年年底了，可以提前还房贷了？

2022年最后一个月了，可以提前还房贷了？有粉丝后台提出疑问，房贷利率，还有降的可能吗?这个问题，问得非常关键。12月的房贷利率，可以说是全年关注度最高的一次利率调整。

这次调整不仅关系到正在买房的朋友，也关系到已经买房的朋友。因为很多人的房贷合同定价日是1月1日，参考的就是12月20日公布的5年期LPR。存量房贷能不能再降些，定锤就看这个月了。

今年，房贷利率调整的非常频繁。小编预计12月份不会降息，所以那些买房贷款下来的朋友，可以提前预约银行提前还一部分贷款。

房屋贷款可以提前还一部分需要准备什么呢

借款人需携带身份证、借款合同等相关证件到所借款的银行提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款的相关手续。

偿还部分贷款的，每次提前偿还的数额应不少于壹万元或壹万元的整数倍。以等额本息或等额本金方式还款的提前还款是无须缴纳任何违约金的，只有以固定利率还款的提前还款才需要缴纳违约金。年底是银行年终业务统计的高峰，办理相关业务可能会有一点的延期，建议借款者若要提前还款，尽早咨询，抓紧办理。

另外，有的银行要求申请人的房贷申请满一年以后才可以申请提前还款，否则会收取一定的违约金。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

提前还贷要准备什么?

1、借款人在借款期内，贷款发放满一年以后，经过银行的同意后，可以书面申请提前偿还部分或者所有贷款。通常银行补办此项业务需要两到七个工作日，每个银行对于提前还款额规范不类似，因此借款人在提前还贷前要先弄清楚银行的运作流程，准备最好相关的资料。

2、借款人如果要提前还贷的话，要电话或者书面先申请，然后携带自己的身份证以及放贷合同等材料到银行补办审批手续。如果是结清所有尾款的借款人，在银行计算出来剩余贷款额后，借款人应存入足够的钱来提前还贷。

3、有些银行对于提前还贷会有额外的罚息，规范支付违约金，这些银行会在贷款合同中列明，有的银行需要收取实际还款额1-3个月的利率。表示是不是需要支付违约金等事项，借款人必须要提前询问清楚，并准备最好相应的款项。

规划好时间节省金钱，提前还款可以参考以上内容，还有其他疑问可以私信小编，小编祝大家12月一切顺利。

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提前还款值不值？用数据告诉你怎么还、什么时候还最划算

伙伴们好，上篇发出去后，有伙伴问过我这个问题，例如30年的按揭，我已经还了12年，现在想提前还款，划算么？

相信也有不少伙伴有相同的疑问，今天就临时赶工一期，希望伙伴们能点点关注，也算对我点灯熬腊的一点点慰籍了哈哈。下面进入正题：

需要考虑这个问题的基本都是长期贷款了，以等额本息、等额本金还款方式为主，同时也基本上都是抵押类贷款。先息后本比较好算且基本还款周期短，计算简单，以伙伴们的聪明才智，想必不用我再絮絮叨叨了～

至于划不划算，值不值，很多伙伴、包括我的客户、朋友，大部分就跟着感觉走了。主观认为肯定是省了后期的利息了，但是从资金利用的角度来说也不绝对，我个人倾向从两个角度看：

1.周转

抵押类贷款（按揭也属于抵押贷款）本身是自带杠杆属性的，如果你急需用钱，提前还款然后再抵押。同理，提前还款后可以释放额度的循环类贷款也是一样的思路。

此种属于需求驱动型，往往还伴随着解抵押重新授信、上抵、公证、垫资等等其他操作，产生额外费用，要把这些成本也算进去，除非新老贷款有巨大的息差，不然基本都是亏的。但既然是急需钱，我认为更应该警惕额度被冻结、降额、抽贷的风险。有些中介说经营贷不会抽贷，要警惕啊伙伴们，负责任地告诉伙伴们，抵押经营贷抽贷的案例不能说很多，但绝不是个别情况，如果你本身是做生意的，是真实经营的前提请忽略此，如果没有......那你要做好准备，在贷后管理付出更多的成本。

2.手里有闲钱，不想再交利息了

这就值得掰开揉碎好好算算了。

首先我们需要算出提前还款后，在我们之前正常还款这段时间里的真实利率，假设我们贷款本金10万，分12期的等额本息，年化利率6%，图中红色代表每个月月供中所还的利息，绿色代表本金，在第8个月提前还款，如下图：

等额本息

等额本金

从图中可以看到，提前还款毫无疑问是可以节省掉一部分利息的，那这一部分具体是多少呢？怎么算？

1.下面打开上一篇文章提到的负债管理表格-点开“提前还款计算”工作表

2.在左边灰色区域输入本金、年化利率、期数

表格加巍：WDYTi

对了，需要表格的伙伴点击下方链接哦

点此了解

3.找到第8期的未还利息，得出实际节省的利息是：426.07元

也就是说，不考虑任何因素，提前还款就是省掉这么多的利息。

但是呢，但是，提前还款主要是去杠杆，如果你现金流充裕，未来收入稳定，不妨看看下面的观点。

我们提前还款这部分的本金，如果没有还进去，放在外面存起来，产生的收益能不能超过这部分本来要交的利息呢？如果有息差不是亏了么？

这么对比有两个很重要的前提：

1.签的固定利率合同。

2.提前还款这笔钱准备好了，并且能自由支配的。

3.这笔钱的投资收益，一定是你能掌控的。

说到投资我忍不住要叨逼叨两句，伙伴们，股票、证券类基金，基本上不是给普通老百姓配置的投资选项，听我一句劝，你把握不住。就我自己而言，身边炒股、买基金的每一个正收益的，可能是我层次还不够吧。而且今年连债基固收类的都不那么稳了，越是这种年头，我劝伙伴们要更重视你的本金安全，这里先挖个坑，以后有机会聊聊适合咱们老百姓的资产配置，哈哈～

我还是先声明一下，虽然我是银行从业人员，但与伙伴们大多素未谋面，所以并没有利益相关哦。其次这个观点当下并不是主流，篇幅根本不长，我也可以不讲，真真是太多客户、朋友问过了，我就把我的观点分享出来，如果伙伴们不能接受，就当看一乐儿了。另外如果你的贷款想提前还款，客户经理推脱或不给你办理，这边给您一串密码建议您试一试呢，肯定管用：1236312378。

回归正题。

现在我们要算出这笔钱我们放在外面的收益是多少。

首先找到未还本金：34000.51元

那现在就相当于，我把这34000.51元放在银行4个月（因为一共12期，第8期提前还款，所以还有4期的时间），截止2022年12月1日，以平安银行一年期定存，年化利率2.15%为例：

在表格中输入投资收益率：

计算公式：

34000.51×2.15%×4÷12=243.67

所以：未还利息：243.67-投资收益：426.07=差额：-182.30

这么算利息比收益多了182.3元，所以提前还款确实能少交利息。

反过来如果收益多于未还利息，那就可以先不还。

等额本金同理，输入数据自动得出。

总结一下：未还利息这部分如果还很多，比把钱放在外面投资的收益还多，那就赶紧准备材料去申请提前还款了。反之如果很少，低于投资收益，那就意味着提前还款没有收益，甚至是一种损失。当然这么对比的前提是：你已经把这笔钱准备好了，并且能拿来投资，而不是一顿分析然后花了，哈哈。

所以呢，如果你的贷款利率审批的时候还是固定利率，同时也很低，这真的是个值得研究的问题。今天就到这里啦伙伴们，下期聊聊征信、大数据，点赞关注不迷路，比心～

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