房贷期限并非越长越好

有关个人住房贷款的讨论仍在持续且热度居高不下：一边是“要不要提前还房贷”的困惑，一边是“房贷期限有无必要延长至40年以降低月供压力”的争论。个人住房贷款问题，归根到底是民生和房地产金融问题，为此，必须厘清相关逻辑，以便购房者做出理性决策、促进房地产市场平稳健康发展。

延长房贷期限是把“双刃剑”，看似月供减少了，但利息总额却增加了。目前，商业银行个人住房贷款的期限最长可至30年。假设购房者贷款100万元、30年期限、等额本息还款方式、首套房执行4.3%利率水平，其所需偿还的利息总额已高达78.15万元。若将贷款期限延长至40年，利息总额甚至会超过贷款本金。

房贷期限的长短还关系着风险防控。通常来说，贷款的期限越长，其信贷风险越高。时间意味着不确定性，随着时间的推移，借款人出现违约的概率会增加，比如经济收入、身体状况、家庭结构等发生变化。

回顾我国房贷期限的变化不难发现，这是一个平衡成本与风险的过程。最初我国房贷期限最长为10年，后延长至20年，1999年起延长至30年并沿用至今。23年里，期限因何未变？一方面，具体贷款期限的确定属于商业行为，银行有权根据各个借款人的资信状况自主决策。在实际操作中，出于风险防控考量，部分商业银行要求贷款期限与贷款人年龄相加不超过70；另一方面，若将房贷期限延长至40年，很容易出现“退休了还在还贷款”情况。对于固定收入群体来说，在通货膨胀因素的影响下，他们的货币收入往往滞后于价格水平、生活费用的上涨，房贷期限越长，所需支付的实际成本越高。

延长房贷期限争议的背后，是人们对于降低购房成本的期待，这才是问题症结所在。接下来可从三方面着手，合理降低购房者成本。一是完善市场化利率形成和传导机制，进一步降低房贷利率，支持刚性和改善性住房需求；二是因城施策，适度上调公积金最高贷款额度或适度给予补贴。日前召开的国务院常务会议提出，地方要“一城一策”用好政策工具箱，灵活运用阶段性信贷政策和保交楼专项借款；三是稳地价、稳房价、稳预期。各地要坚持“房住不炒”定位，加大对住房租赁市场的支持力度，促进房地产市场平稳健康发展。（郭子源）

来源：经济日报

别怕成为“房奴”，其实真正的房贷还款期只要十年

买房！很多人想起就是30年的房贷。房地产成为一个独立的行业已经近30多年了，作为一个新兴起的行业，前期的发展快速也是正常的，在房地产的不断发展中，各相关的配套政策以及有利于房地产发展的也就陆陆续续的兴起。我们不仅能看见的是房价不断的往上涨、同时也能看见行业发展的速度和趋势。

房价，首先房价不是开发商而定，一个城市、一个地段、不是靠GDP决定房价，而是要看吸纳的资金和人口的增量决定房价，同时也是一种货币现象，和央行具有一定的冠关系。

今天我说回正题，往大的说是在中国、往小的说在北上广深这些地段买房，虽然每个买房的人都一样，买房贷款，但是唯有不同的是，按揭的时间不同，可能有的是5年、25年、30年，各有自己的能力不同，但是贷款年数不同，还款会是一样吗？其实真正有还款压力的只不过就是前十年。

为什么说还款压力会越来越小？答案其实很简单，每一个有远见和有目光的都知道，自己早就打好了算盘！因为货币在不断的贬值，同时你的收入也在上涨。（按照目前的M2增速）人民币购买力平均每年贬值6~7%，也就是100元的人民币，经过10~30年后，将贬值至48元、11元。这样的贬值速度，你想一下，现在买房，一直月供还十年之后你还会有压力嘛。

如果说买房赚钱，很多人会说，既然买房会赚钱，那么开发商和银行为什么自己不买？答案是，不能自己买，也用不着。买房是一定会升值的，社会上唯一比较稳定的投资方式，银行只借钱给你们买房收利息。银行可以通过房贷就能赚取可观的利息，也是稳定无风险的。贷款收益对银行来说非常的保险。

当然银行不买房，最直接的原因是商业银行法规定银行不能投资房产。《中华人民共和国商业银行法》第43条规定：商业银行不能在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。

进入商品房的时代，你周围的人都在买房而你没有买，大家都在财富增加，相对来说，你的财富不增加而是在减少（因为贬值）这个逻辑朋友们应该都明白。

贷款买房的好处就是可以让你少花钱，买到属于自己的房子，你可能听说过不少人抱怨说掏空家底才够个首付，但是你应该很少几乎没有听说过买房的人增值了而后悔吧！别把房贷压力看成拦路虎，面对如此低兼的贷款要特别珍惜。

房贷逾期多长时间会被起诉？三个月就有权利起诉，避免逾期行为

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

房子作为现代生活的刚需品，结婚需要买房，小孩子上学也需要买房，但是房子的价格只能让我们选择按揭买房，也就相当背上了几十年的枷锁，万一中间有几个月还不上贷款，不仅征信会受损，还可能被银行起诉，那房贷逾期多久会被银行起诉呢？跟着小猫一起来了解一下吧！

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房贷逾期多久会被起诉？

如果我们房贷逾期超过3个月，银行就拥有了起诉我们的权利。

因为在刚逾期的时候，银行一般会通过催收来通知我们还款，一般是电话、短信通知，如果我们一直处于失联状况，银行的催收人员可能也会选择上门催收，当催收的时间超过3个月之后，就会被认作恶意逾期，银行就会开始准备起诉我们。

那万一真的被银行起诉了，我们应该怎么办呢？小猫总结了几点被银行起诉之后的做法，希望可以帮到屏幕前的你！

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房贷逾期被银行起诉怎么办？

我们先来了解一下起诉的流程吧，首先是银行向法院提起诉讼，法院受理后，会先让双方进行调解，如果调解成功，银行一般就会撤诉，我们记得按时还款就行。

如果调解失败，就会正式开始进入办案流程，一般情况下，借款人都会败诉，我们就需要按照法院的判决来还款。

如果在判决生效后，借款人依旧不还款，银行就会按照贷款合同规定，让法院来拍卖抵押在银行的房产，这种房子也叫“法拍房”。

房产拍卖所得的资金会用来支付贷款本金、诉讼费、拍卖费等等，如果拍卖房产的钱支付完这些费用还有剩余，则会退还给我们，但是如果卖了房子之后钱还不够，还是需要我们来补上的。

所以为了避免上述的这些影响，我们可以先跟银行申请协商还款。

1、协商还款

如果只是暂时没有还款能力的，我们在法院受理前主动联系银行协商还款，在协商的时候提供一些证明，比如解除劳动合同证明、失业证明等等，说明白自己当前暂时不具备还贷能力，表达自己还贷的意愿，再提出一个银行和自己都能接受的分期还款计划，如果银行答应了，自然也会撤诉。

2、协商失败

如果协商失败，最终还是走到了开庭这一步，那么我们同样需要准备好相关证据像失业、家庭变故等等，向法官表达出自己并非恶意拖欠，只是这段时间真的还不上了，同时尽快找到工作，证明自己从现在开始有还贷能力了，相信法官会给出一个合理的判决。

所以不管怎样，欠银行的钱终究是要还的，在被起诉之前，我们就要想好应对的办法，无论是协商还款还是借钱还贷，都不失为一种办法，恶意逾期不可取，早日上岸才是真道理。

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