房贷利率再创新低！买房是全款还是贷款划算？内行人透露真相

房贷利率又降了！

根据8月最新LPR报价显示，5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。这已经是央行今年年内第三次下调5年期以上LPR报价了。算下来，5年期以上LPR在今年已经累计下调35个基点。

5月以来，全国有74座城市将首套房贷利率最低降至4.25%，此次LPR调降后，就意味着这些城市的房贷利率将低至4.1%，这已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%，创历史新低。

房贷利率持续下降，买房到底是全款还是贷款划算呢？我们先来看下内行人透露的两者之间的优缺点。

贷款买房的优缺点贷款买房的优势主要有3点。一是前期投入少。现在大多城市的购房首付最低在30%-35%之间，不少城市甚至能做到2成首付，这样购房者前期投入的资金较少，购房门槛较低，能更快地买上房。二是买房风险较小。因为按揭买房是向银行借钱，而房贷可不是一笔小数目，所以银行就会比你还关心房子项目的优劣，除了审查购房者自身资质外，还会替你审查开发商和房子的情况，有银行把关，买房更保险。三是可以把有限的资金用于多项投资。如今房贷利率持续下降，如果理财产品的年化收益能够大于房贷利率，就能把付完首付后多余的钱用于投资理财。

而贷款买房的缺点也是比较明显的。那就是需要长时间背负债务，压力较大。以上海300万元的房贷为例，假设贷款年限30年，采用等额本息的还款方式，目前LPR下调后房贷利率为4.65%，用安居客的房贷计算器很快可以得出，每月月供为15469元，30年的利息总额为256.9万元。这对不少普通家庭来说，可不是一笔小数目。另外贷款买房是以房产本身进行抵押贷款，所以贷款买房还有一个劣势就是不易迅速变现，在出售时需要先提前将房贷还清，这样就不利于购房者退市。

全款买房的优缺点全款买房也主要有3大优势。一是优惠力度较大，能节省不少钱。卖家都喜欢全款的客户，因为能尽快拿到钱，所以对于全款买房的购房者，卖家往往会给出一些打折优惠；而且全款买房不仅能免除各种手续费，最重要的是还能节省一大笔贷款利息，这些钱加起来其实能抵抗好多年的通货膨胀贬值的钱了。二是转手更容易。全款买房的话，就不用受银行贷款的约束，想要将房子转手时更加快捷方便；即便是不想出售，当生活遇到经济困难时，也更容易向银行进行房屋抵押。三是整体流程更简单。全款买房能够省去办理贷款的那些复杂流程，直接和卖家签订购房合同即可，更加省时方便。

而全款买房的缺点则主要有2个。首先就是前期压力较大。因为全款买房需要有充裕的资金，购房门槛较高，而且一次性投入那么大的话，也会影响到购房者其他投资项目。其次就是购房风险较大。少了银行的把关，房子就没那么有保障，而且一旦开发商出现资金链不足的情况，将导致项目延期交房甚至是烂尾，到那时全款买房的购房者可能会损失更多。

总而言之，无论是贷款买房还是全款买房，都各有优缺点。从收益方面来考虑的话，全款买房优惠力度大、没有大笔的利息费用，而如果理财收益大于房贷利率的话，贷款买房则能将多余的钱用于投资理财；从购房风险来考虑的话，全款买房的风险会大于贷款买房。但最终如何选择，还是因人而异。

对此，你怎么看？你觉得买房是全款还是贷款划算？欢迎下方留言。

全款买房和还贷30年，哪个更划算？

不少朋友最近都听到不少关于房贷的相关消息，比如哪里的房贷利率又降了、公积金贷款上限又调整了、央行LPR又变了等。

其实你之所以关注这些数据，就是因为这些都与你的房贷息息相关。

那么，这篇文章我们就讨论一个争论比较大的问题：

全款买房和还贷30年，哪个更划算？

我也明白，对于一些实力雄厚、挥金如土的朋友来说，全款买房眼睛或许都不会眨一下。

但是，我也相信还有不少朋友还是会在这个话题下面纠结。

毕竟，当前不少城市的房价不算低，买个房子去银行贷点款也很正常。

那么一次性付清和还贷30年的区别到底在哪里？

好的，那我们就先来聊一下一次性付清的优缺点吧。

不少有钱人之所以愿意一次性付款，就是因为省心省力，说白了省去了不少后续的麻烦。

这点大家都明白，相比贷款买房而言手续足够简单，只需要把钞票准备好，一手交钱一手办手续，房子就是属于自己的了。

而且，后续也省去了每个月还房贷的麻烦，而且全款购买的房子再转手也比较方便，可以省去赎楼的步骤。

这意味着，一旦房价出现上升，转手套现比较容易。

而且对于不少需要用钱的朋友来说，就算你不想出售，需要大额流动资金时，还可以向银行进行房屋抵押，获取利率低额度高的贷款。

特别是对于那些在北上广深核心位置的房子，银行很愿意为其办理抵押贷款，毕竟这种房子流通性好，升值空间非常大。

对于在这些城市能够全款买房的朋友，张三丰已经酸成了一颗柠檬。

那么，全款买房既然有这么多好处，就没有一点弊端吗？

当然有！

对于不少年轻人来说，一次性付清的钱基本都是父母大半辈子的积蓄，一次性全款买房之后，这对于父母年老以后的生活保障而言，会有很大的影响。

而且就像不少专家所说的，全款买房之后，年轻人没了压力，不利于他们的奋斗和以后的发展。

看完全款买房，我们再来看看贷款买房的各种利弊。

首先，贷款买房对于不少预算不够的朋友而言，是一个不错的上车途径。

但是还贷30年，压力也可想而知。

不少还贷一族应该也深有感触：

每个月工资一到账，第一时间就需要把贷款给还了；

想买件喜欢的衣服或者换个新款手机，都会犹豫和纠结半天；

老板很蠢、工作不称心，也不敢乱跳槽，害怕没有固定的收入之后，断了供，辛辛苦苦买的房子就银行拿去法拍了。

当然，凡事都有两面性，如果从积极的角度来思考，可能就是另一番局面。

不少朋友可能会觉得，还月供对自己还有一种约束性，至少不会乱花钱，而且有房贷压力，还会促使自己在工作中一直可以努力进取。

而且，最实际的就是将按揭还款作为一种强制性的储蓄，每个月按时将一部分工资存入银行贷款账号，等到房子涨了再卖出去就是一笔固定投资。

而且要张三丰来说，对于不少家庭来说，买房在合理范围内承受一定贷款，或许是个更加安心的选择。

毕竟，你的那笔钱不还给银行，放在手上也是消费，甚至是挥霍掉。

具体会怎么花掉，你们都心里有数，我也就不拆穿了。

看看那绿油油的股票和基金，你们难道不扎心吗？

与其这样，还不如买套能够供得起的房子，至少过个几年还能涨一涨。

而且，一直以来都是鼓励大家能够在可承受范围内进行贷款买房的。

原因无非就是，通货还在膨胀，你会发现贷款越还越轻松，而且一套优质的房子就是很多家庭的财富蓄水池。

很多人可能并不理解“通胀猛于虎”这句话。

简单来说就是，受通货膨胀的影响，未来的钱会变得越来越不值钱。

如果用专业的概念解释起来，很多朋友可能会更加迷糊。

你们只需要简单对比一下十年前和现在的工资差异，就能明白所谓的通胀。

你的工资可能已经涨了好几倍，但是房贷却是固定了。

而且货币的购买力还在进一步稀释。

说句很扎心的话，你攒下的钱，在通胀面前，会越来越不值钱。

最后结果就是，你每天辛辛苦苦、兢兢业业，最后只是赚了个寂寞。

再说句最通俗的，五年前你攒的钱可以买奥迪，五年后你攒的钱只够买奥拓。

或许你会觉得我说得太夸张了，但真实的通货膨胀情况可能比你想象中还要恐怖太多。

根据国家统计局数据，中国近40年通胀率如下：

10年平均通胀率为4.73%；

20年平均通胀率为6.23%；

30年平均通胀率为9.11%；

40年平均通胀率为10.72%；

但是，资金购买力的缩水是绝对无法忽视的。

举个例子，100万在通胀率仅为6%的情况下，存银行10年后，购买力大概就会贬值一半；如果存满50年，购买力最终会贬值到只剩下4.5万。

更恐怖的是，当下的通胀率不是6%，而是超过8%。

40年前猪肉几毛钱一斤，如今猪肉15块钱一斤，涨了十几二十倍；

40年前汽油一毛钱一升，现在9块钱一升；

40年前房子几百上千块钱一套，如今几百万甚至上千万一套；

所以说，与其看着通货膨胀，还不如在实力允许的范围内，买一套房子。

至少，足够安心。

毕竟，钢筋水泥建材都会随着通货膨胀而涨价。

所以呀，

只是说一些比较中肯的话，如果资金预算不充足，千万不要勉强，大家都是普通人，不要有太大的执念。

银行抵押贷款3.75%应该把按揭贷款转换成抵押贷款吗？为什么

很多人可能觉得，同样是购买住房贷款，是否应该哪个贷款利率低就选择哪个贷款呢？比如现在如果抵押贷款利率只有3.75%，而个人住房按揭贷款利率要高于这个水平。数据显示，2022年最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.3%。全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%。

是否应该将个人住房按揭贷款转换为个人住房抵押贷款呢？结论是并不建议更换。

首先，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的内涵和定义是完全不同的，是完全两个不同的贷款。

个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的住房房产作抵押，向贷款银行或者其它贷款机构申请贷款的行为；个人住房按揭贷款则是专门指银行向购买住房的人发放的用于购买自用新建住房的贷款。从定义上可以看出，前者是以住房抵押办理的贷款，后者是为购买住房的人办理的贷款。

其次，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的贷款期限现实中不尽相同，住房抵押贷款可能无法满足

个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款是个人贷款中最重要的两种方式，如何选择贷款不仅要考虑利率，还要考虑期限。

从贷款期限上看，虽然个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款的期限都比较长，在规定上都是可以贷款30年的期限，但在实际执行过程中一般情况下住房抵押贷款是20年，有的甚至在10年以下，个人住房按揭贷款可以最长30年，如果你需要的买房贷款期限20年以上，最好不要尝试办理抵押贷款。

其三，从贷款用途看，个人住房抵押贷款可能无法满足买房的贷款需求

从贷款的用途看，个人住房抵押贷款虽然可以用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种贷款用途，还可以用于企业经营用途、留学与移民、装修以及购置大宗消费品等。

而个人住房按揭贷款则只能用于购买住房而且是特定的住房，即为哪一套住房作按揭贷款的用途必须是购买哪一套住房。

看起来个人住房抵押贷款的用途更广泛和灵活，但实际上并不如此。因为我国的购房贷款政策经常面临较大的调控政策调整，也就是说，在目前的政策环境下国家可能会规定房屋抵押贷款不得用于再次购房和其他高风险投资，这导致住房抵押贷款无法用于买房。

最后，个人住房抵押贷款可能会面临贷款政策调整的不确定性。

个人住房按揭贷款面临的不确定性只有贷款利率的变动，而个人住房抵押贷款面临的贷款政策不确定性更大，如果在贷款期限内出现贷款政策变化，可能会面临提前偿还贷款的情况，那样的话，你必须提前偿还全部贷款，这对贷款人的压力是非常大的。（麒鉴）