P2P网贷征信，到底行不行？

似乎从国内的网贷行业火爆以来，和欧美国家的P2P平台对比就一直没有停止过，模式要比，风控技术也要比，但是两者的差距却从来没有因此而缩小。归根结底，是中国的信用体系建设和监管阻碍了行业的发展，也迫使一部分平台走向了“畸形化”发展的深渊。

随着经济的发展，征信应运而生。征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

2012年12月26日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，会议审议通过《征信业管理条例(草案)》。会议指出，征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信服务可以为防范信用风险、保障交易安全创造条件，促进形成诚信者受益、失信者受惩戒的社会环境。

在网贷行业不断发展之后，人们对其寄予了无限的厚望。可国内的绝大多数平台却一直致力于线下风控技术的开发，他们乐此不疲的进行线下尽职调查，完全无视了现阶段线下征信的几大弊端：

首先，线下征信主要依靠“人”，主观性较强就无可避免，不利于征信技术的标准化。别说不同的平台之间的流程、方式不尽相同，就是同一家平台，也存在审贷员风格、特点的千差万别。从长远发展的角度来看，这样很容易就造成了征信标准的割裂，不利于信用资源的共享。

其次，线下征信的成本非常高。从近几年的国内P2P发展行情来看，P2P网贷日益成为了劳动密集型、资金密集型行业，不断投入的人力物力成本俨然成了平台发展的沉重包袱，相信这也是绝大多数的网贷平台运营一两年仍是负盈利的主要原因。高昂的线下征信正本往往会使平台走向两种极端，一种是倾向于开发单笔借款，消弱其“普惠金融”的价值。另外一种则是征信数据的“私有化”，从而导致征信资源的浪费。

最后，线下征信和互联网精神背道而驰。很多平台一直以线上线下结合(线上放贷、线下审核)而自豪，却不知，作为互联网金融行业，整体的线上化才是发展的大趋势。

上海知名网贷平台钱多多的负责人表示，以信用贷款为主的网贷平台之所以发展缓慢，除了跟中国的信用环境有关，也跟征信数据的接入困难脱不了关系。中国实行的是以中央银行主导的征信体系，但是P2P要想直接调取信用报告还难上加难。钱多多平台虽然做的是线下风控，但是，平台对于线上技术的开发和研究却从来没有停止过。说白了，整个信用体系的建设需要所有金融机构、所有监管层共同努力。

征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻不了身了？

如今，超前消费算是一个常态了吧！一到过年，很多人都难免要借钱过年。我们知道现在网上小额贷款的平台的太多了，有些人无视自己的还款能力，借遍了所有平台直到崩塌，因此而上了征信黑名单，那么有人想问了，征信黑了，有污点，是不是这辈子就翻不了身？跟小编来看看吧！

虽然说征信黑了对于个人有一定的影响，但是还没严重性到一辈子都不能翻身这个地步。首先征信逾期最直接的影响是你以后的贷款会受到影响，对于个人的逾期，只要你未归还个人征信报告上会一直都有所体现。

如果你逾期的金额太大，那么银行会对你进行起诉，会直接影响到你的个人出行以及银行卡及微信、支付宝等账户的正常使用，这种情况下你只能使用现金了。按照我国现行的政策制度，对于信用逾期，只要你结清了，那么五年后系统会自动覆盖掉该不良信息。

所以信用对每个人都特别重要，有的认为不会影响到工作赚钱，但是如果哪一天企业用人也需要查征信呢？所以要好好珍惜自己的信用，杜绝网络不正规平台的贷款哦！

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无抵押、低利息，案值1.5亿！用过这款APP的，迅速报案！

随着扫黑除恶专项斗争的不断推进，警方对“套路贷”违法犯罪的围剿力度不断加大，一些“套路贷”违法犯罪开始借助网络平台，从线下向线上转移，由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪，隐蔽性更强，危害性更大。

2019年9月，无锡市公安局江阴市局摧毁了一个以赵某为首的实施714模式的网络“套路贷”恶势力团伙，抓获涉案嫌疑人33人，涉案金额1.5亿元。2020年1月，赵某等9人先后被依法批准逮捕。

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起底“714高炮”

高额“砍头息”，年化超1500%

“714高炮”指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”。“714高炮”基本上90%都是以7天期为主，利息方面年化利率基本上都超过了1500%。

“日息低至0.1%，年化不超过36%，无抵押，不上征信，当天放贷。”2019年3月，广东汕头的王先生手头紧，一款“小蛮腰”APP引起了他的注意。

这款“小蛮腰”APP就是典型的714模式。王先生申请借款1600元，但到账时发现竟只有1100元，被该APP以快速信审费的名义为由强制从本金中扣除了30%，即500元，而这部分钱称之为“砍头息”。

借款到期后，王先生准备续期，续期手续费为本金的25%，即400元。“借款前，如果知道有这么高的砍头息和续期费，我是根本不会借的。”王先生说。

“受害人只有借款成功后才得知有高额砍头息和续期费。而这两项费用也正是该套路贷团伙的非法获利来源。”江阴市公安局扫黑办民警朱敏华介绍。

提供营业厅密码

催债打爆通讯录

借钱一时爽，随后暴力催收等麻烦就会找上门来，不少人甚至因此倾家荡产，终日生活在恐惧之中。

借款之初，王先生在完成身份证验证和银行卡验证后，还被要求授权获取通讯录和通话记录，提供手机营业厅密码。“当时没有想太多，后来被催款时才知道他们就是通过这个获取并核实我的通讯录资料。”

逾期第一天，王先生便接到恐吓电话，除了辱骂外，还扬言呼死王先生，打爆他的通讯录。果然，王先生手机被各类催款短信、电话频繁“轰炸”，王先生的朋友、家人都受到电话滋扰辱骂。

“我并非刘先生的紧急联系人，只是因为在刘先生的手机通讯录里，所以催债公司的人就打电话过来了，一连打了八个。”张小姐称。

“这类APP就是个无底洞，处处设陷阱，必须尽早脱身。”王先生说。逾期第二天，王先生还清全部欠款2160元，包括借的1100元，砍头息500元，续期费400元，两天罚金160元。仅仅9天时间，王先生几乎支付了双倍成本。

以贷养贷，债台高筑

竟诈骗同事40万元

“不上征信，无视黑户”，看似方便快捷的背后，暗藏着畸高的利率，而这类贷款主要面向的人群也是消费能力超过收入水平的年轻人。

赵女士平时花钱大手大脚，为了满足自己的高消费，赵女士尝试了网上借款。最初只是在两个平台借款了7000元，没想到五个月下来，赵女士的债务达到了60万。

为何会欠下如此高额债务？原来，每次借款到期后，该团伙诱导赵女士使用该团伙其他同类借款APP，通过“以贷养贷”的方式垒高债务。当你借到10个平台时，你发现需要再借20个平台才能还上。加上7天这种高周转期限，赵女士最多时欠了30多个借款APP。而走投无路的赵女士最终铤而走险，竟以集资为由诈骗同事40多万元，最终深陷囵圄。

沪皖黑三地收网

涉案金额1.5亿元

经过警方深入调查，一个以赵某为首，实施网络套路贷违法犯罪的涉恶团伙逐渐浮出水面，该团伙组织架构稳定，职责分工明确。

2018年初，赵某开始实施网络套路贷，在上海成立技术部，研发了“小蛮腰、灵通钱包、飞秒贷、秒下、闪E贷”等多款APP，并负责推广和运营维护；

2018年7月，APP成功推广后，在安徽成立客服部，主要负责询问客户是否需要贷款、解决客户问题及相关投诉、及第一轮催收；在黑龙江外包催收公司主要负责催收业务，通过借款人身份信息、通信录信息，以电话轰炸、滋扰辱骂借款人及其亲属朋友的形式，逼迫借款人还款及缴纳高额续期费。

2019年9月，无锡警方兵分三路在上海、安徽、黑龙江三地同时收网，一举抓获赵某等涉案嫌疑人33人，彻底捣毁了这一实施网络套路贷的恶势力犯罪团伙。

经公安机关查证，仅一年时间，就有8000余人次向赵某团伙申请借贷，赵某团伙非法获利7000余万元，累计涉案金额达1.5亿元。

提高风险防范能力

自觉抵制非法借贷

来源平安无锡