申请过网贷，买房时会影响贷款吗？买房时容易遇到的难题解答来了

又到了令人愉快的周末，大家怕是都出尅耍嗨了，只有我，守着冰冷的电脑，孤单码字，只有我，看着别人的快乐，独自忧伤，只有我，想着文章的主题，抠破脑壳，哦哦哦~~~

今天到底写啥子？对喽，就来一起购房答疑吧~

因为经常有小伙伴们问各种各样的购房问题，并且这些问题是大多数朋友都会遇到的，那么我就给大家整理成购房答疑合辑，小伙伴们自行享用哈。

问：

夫妻只有一方有购房资格，用刚需资格买到房的话没有资格的另一方可以添加为共有人吗？如果离婚了没有资格的一方能不能分走一半？

答：

1、目前成都市购房资格以家庭为单位。夫妻双方只有一人有天府新区购房资格，如果是用普通资格摇号，登记时候可以添加共有人，签订购房合同就是两个人（与登记时候的信息一致），等领取房产证时候就是两个人。

2、夫妇一人是刚需资格，另外一个人不是刚需资格或者没有资格，共有购房只能使用普通资格。要么就是用刚需资格单独购房，合同和房产证都是一个人名字。

【参加优先摇号排序选房的刚需家庭要满足什么条件？第一，居民家庭包括夫妻双方、夫妻双方及其未成年子女、离异（丧偶）父（母）和其未成年子女，达到法定婚龄未婚、离异、丧偶等单身以个人为居民家庭；夫妻离异的，购房登记时离婚应已满两年；第二，登记购房人及其家庭成员在本市行政区域内名下均无自有产权住房且自2016年10月1日以来无住房转让记录；第三，购买的商品住房位于我市住房限购区域的，登记购房人须符合我市住房限购政策；购买的商品住房位于我市住房非限购区域的，登记购房人须为我市户籍居民。三个条件同时满足，才符合政策规定的刚需家庭。】

3、房产在婚内购买，单独所有，不能证明资金全部是外部来源，则婚姻法认为是双方共同出资购买，离婚时候非共有的一方可以分走一半。如果是贷款购买，证明首付资金全部是外部来源，则婚内还贷款部分的是属于双方共同财产，离婚时候非共有的一方可以分走还贷部分的一半。

我一个婚都没结的人，竟然来回答这种离婚后的房产分割问题……

问：

我女朋友是简阳户口，我不满足购房条件，我想用她的名义买新都区的房子，不领证，房产证上写两个人的名字，可以吗？如果可以，这样算刚需吗？

答：

1、首先假设你女朋友名下没有成都市住宅。你女朋友是简阳户口，如果没有11区或者天府新区两年以上公司社保，只能在三圈层新购住宅，不能在新都区新购住宅。

2、未领证的情况下，你女朋友单独购房，不能写你的名字，是否是刚需还要看她名下成都市房产情况以及2016年10月1日之后是否有成都市房产交易记录。

问：

请问我在龙泉驿区有一套住房，贷款已还清。在天府新区购房用公积金贷，组合贷和商贷的首付比例分别是多少呢？

答：

有一套成都市住宅，贷款已经还清，其他地区没有未还清房贷，在天府新区购房，纯公积金贷款首付40%，组合贷首付40%，纯商贷首付30%。

我太难了，现在连一套房的首付都没有，人家都开始考虑二套房了。

问：

个人原因申请了些网贷。现在要买房，会不会影响贷款呢？

答：

1、银行考察你的还款能力，会调取你的征信记录，你自己可以在人民银行征信中心官网查询自己的征信记录详细情况，申请后24小时出结果。

2、如果你的征信记录上没有多次违约（近两年内连续三次，累计六次没有按时还款），可能被要求提高首付的成数以及上浮贷款利率。如果你的征信记录上有多笔贷款，银行可能综合你的工资收入流水考虑你的还款能力，审批不通过你的房贷。

问：

我在外省有一套房，纯公积金贷款未还完，成都无房。若在成都买房，混合贷，首付比例多少？若不用公积金，纯商贷，首付比例多少？若我把外省的公积金贷款还清再在成都买房，混合贷以及纯商贷首付比例又是多少？

答：

1、公积金贷款（以人民银行征信中心官网查询显示为准）没结清，不能再使用公积金贷款或者组合贷款。

2、有一套房贷（以人民银行征信中心官网查询显示为准）没结清，成都无房，在成都购房，属于二套房，纯商贷，在天府新区和高新南区首付70%，五城区和二圈层首付60%，三圈层首付50%。

3、外省房贷还清，在成都买房，属于首套房，首付三成。

问：

现在的赠予政策是否有变化？如果是2020年4月拿到产权证，是否可以赠予给没有购房资格的父母。赠予的房子可以出售吗，又有哪些税？如果赠予的房子满五唯一没有营业税，满五是从什么时候开始算，唯一是指四川省唯一吗？

答：

1、赠与需要产权证在售，无房贷，无抵押无限制。2020年4月拿到产权证可以赠与给父母，通过继承、遗赠和直系亲属之间赠与等非买卖途径取得住房的，不属于住房限购范围。

2、赠与获得的房产如果是四川省内非满五唯一住宅，卖出时需要收取20%的个税，核税基准由税务局确定。

3、满五是从房产证取得的时间开始算，唯一是四川省内唯一的住宅。

（来源：成都购房通，转载已获授权）

e抵快贷 快人一步

工商银行沈阳分行名字中带着“工”和“商”，历史上是依靠工商信贷起家的，而工商业的主体就是民营和小微企业。因此工商银行沈阳分行始终将支持小微企业，构建银企“命运共同体”作为追求的目标。近几年，随着国家普惠金融发展战略的不断深化，工商银行更是提出了“不做小微就没有未来”的发展理念，坚定不移地服务小微企业客户，通过做实做深做细普惠金融来夯实客户基础，为小微企业发展注入新动力。

“抵快贷”精准发力

为了解决小微客户贷款手续繁杂、审批流程冗长、放贷速度慢等难题，工行于2018年末全新打造了“抵快贷”产品，该产品是针对单户授信500万元以下的普惠线上捷贷产品，主要以工行特定区域优质房地产作抵押，以“后台大数据＋前台标准化＋智能化”审贷模式办理的个人“网贷通”业务。跟传统业务相比，“抵快贷”有四大亮点。手续简便：传统模式下，小微信贷客户从业务审批到最终放款，往往要历时数周时间，申贷材料较多，手续繁杂。而抵快贷产品办理，仅需要营业执照、身份证、结婚证、房产证四项申请资料，即可完成业务申请。操作快捷：该产品线上自助申请，在线评估，最快两天即可完成业务审批，手机操作，轻轻一点，资金即可实时到账。循环使用：该产品可随借随还，最长循环使用期限可达10年。成本低：工行针对小微信贷客户不但给予优惠利率，还承担抵押评估费、抵押登记费等费用，不额外收取任何手续费。

创新产品打通“融资路”

为了进一步迎合小微企业多样化的产品需求，工商银行顺应“数字普惠”趋势，发布了全新普惠金融服务体系，即：“一个平台、三大产品体系”。“一个平台—工银小微金融服务平台”，向小微企业提供集便捷开户、账户管理、结算、财务管理、投资理财到网络融资等综合金融服务。“三大产品体系”即经营快贷、网贷通、线上供应链三大线上融资产品。其中，“经营快贷”是低门槛、纯信用的小微专属融资产品，无需抵押担保，主动授信、线上办理，真正实现了“秒贷”；“网贷通”线上提款、随借随还的便利，切实为小企业客户解决临时贷款需求、节省财务成本；“线上供应链”以核心企业为依托，应用区块链和大数据技术，实现全链条授信融资。多元化的小微产品的推出，能够满足不同客户的不同需求，有效支持企业发展的客观要求。

未来，工行将进一步增强做好民营和小微企业金融服务的责任感、使命感和紧迫感，全面落实党中央及总省行提升民营和小微企业金融服务的重大决策部署，进一步提升普惠金融服务能力，把支持民营和小微企业放在更加突出的位置,以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求，为沈阳经济的全面振兴作出国有大行的积极贡献。

想要贷款不难，你还需做这些准备

银贷只是工具，经营创造价值，我是小褚，一名一线的银行贷款策划师，企业经营者。本文写于2022年7月，保鲜期三个月，适用地武汉

文小褚咨询金融事务所CEO褚小辉

刚过完五一没多久，不少武汉的朋友就抱怨了，不是说快到金九银十，贷款最容易吗？我咋贷个款这难啊！胯子都跑瘫了，还冒跑出个莫名堂！！不是说政策现在放的蛮宽吗？银行贷不到，网贷又不敢点！！！这段时间武汉的天气也是格外奇葩，先是猛加水，后面又是喔日的蒸，现在就是大火收汁，这是要开始烧烤了！！在武汉做个生意真是不容易，好不容易听过了2021年，现在又需要资金备战2022，好好搞一击，银行贷不到，网贷不敢点，感觉就像热锅上的蚂蚁！其实啊！银行贷款也没有大家想象中那么难，但是的确是个技术活，如果稍微掌控一点小窍门，那还是比较容易的；

【贷款涉及到：贷前、贷中、贷后三个部分，而贷前准备恐怕直接影响就是你能不能贷到款了】

那么小褚就跟大家好好聊聊贷款前需要做好哪些准备？

1选择合适的融资产品

融资贷款产品类型主要分为两类：信用贷款与抵押贷款；

1、如果资金需要不大，例如二三十万以内，那就只能选择信用贷款了，因为目前武汉市场的抵押贷款一般至少金额在30万以上，部分银行要求50万以上。（并且信用贷款无需抵押物，只需要提供相应的资质证明即可，适合小额短期周转）

2、如果资金需求较大，例如50万以上，那么建议直接选择抵押贷款，前提是你必须拥有抵押物，例如：房产、商铺等不动产；

如果你的资质非常好，组合信用贷款也可以做到50万甚至是100万，但是信用贷款最长期限一般在3~5年，还款方式一般都是等额本息，利率相较于抵押贷款还是要高的，所以如果选择信用贷款，其月供还款压力比较大，资金的使用率不是很高。

所以资金需求较大的，有抵押物，还是建议选择抵押贷款，相对于信用贷款，抵押贷款对于征信要求稍微比较低，更容易审批。

切莫用老观念想，什么拿房产抵押不好，万一房子没了咋办，但是你需要知道一点，如果还不上贷款所导致的结果还不是一样，既然如此，为何不选择成本更低，压力更小，以至于风险更小的方案呢？

2；选择适合贷款的银行

目前在武汉的银行有几十家，不仅银行多，银行的贷款产品也是非常多的！！！

每个银行的利率、还款方式、还款年限也是各有不同，对于征信、资质要求也是各不一样；

或许你已经找到一家银行能给你办理了贷款，但是其利率、还款年限及还款方式并不适合你也是不行的，需要综合考虑；

适合你的，可能你的资质却不是适合银行要求！！！！

有不少朋友一上来就想，我要那个利息最低的，我要年限最长的，还要是先息后本还款的

理想很丰满，显示很骨感

这个想法不说武汉市场吧，拿到全国银行恐怕也难找到你想要的产品，因为这是你的立场，银行设计产品也是有多方位考虑的，所以我们只能做的就是货比三家，折中考虑最适合的那家；

3；提前准备申请所需材料

信用贷款申请材料一般有：身份证、工作证明、收入证明、银行流水、资产证明（社保公积金、按揭房、全款房、寿险保单、车、理财、大额存单）等等；

抵押贷款申请所需除去以上一般还有：不动产权证、已婚（结婚证）、夫妻双方户口本、夫妻双方征信报告、离异（离婚证）、离婚协议、产权析产；

经营者所需准备材料：营业执照、经营流水、经营场地、公章、章程、企业征信、资金用途证、某些情况下还需要提供财务报表、纳税记录；

融资方案不同，所需要准备的材料，贷款前要及时准备好，如有丢失提前补办好，有问题的，例如经营出现异常的都需要提前处理好，这样再贷款才会更有效率，因为准备都是需要花时间的。

有时候一些办理抵押贷款贷款的朋友，一边急着需要资金，结果办理时发现自己连房产证都还没办理了！！！！！！

4；降低负债率

降低负债率可以通过两个方面进行调整：

1、增加个人收入流水；2、就是降低负债；

这是因为在贷款时一般需要提供近半年的银行流水，如果流水较少，又没有提前做好准备，那么贷款被拒或者额度减少的机率就比较大了！

如果负债较高，特别是一些小额非银行机构类贷款较多，最好提前先结清，另外信用卡仅半年额度的使用率需要控制在70%以内，如果你信用卡被刷爆了，那么贷款基本跟你缘分到头了！！

5；征信报告分析

在计划融资贷款前，一定要先打一份个人征信报告做个分析，小伟历史文章中就有很多关于解读征信报的；

为什么要先做征信分析呢？这是因为大多数朋友对于自己征信都觉得没问题，甚至是非常好，但是自己与银行的评判标准并不一致，不少朋友认为只要没有逾期记录，我的征信就是好，那么你就是大错特错了！！

还有一些朋友，征信坏了都不知道怎么坏的，不打不知道，打出来一看吓一跳。

在贷款审批时，征信主要看的是：查询、负债、逾期、贷款结构等几个方面，并非是从单个方面审核，如果存在某些问题，是可以提前做调整的，例如：当前逾期、小额贷款笔数较多，近期查询较多，征信存有异议等等，都是可以通过一段时间可以去解决好的！

而不是在那里，自我认为征信非常好，盲目的去进行系统审批，导致申请被拒，留下记录，浪费机会！！！！

小褚总结：俗话说的好：不打无准备之仗，方可立于不败之地，做生意与工作也该如此，而贷款更需要融资；

知己知彼，百战不殆

知己：要对自己征信情况及资质情况有清晰的认知；

知彼：需对各家银行的产品要求及属性有基本认知；

不可抱有侥幸心理与盲目的自行去试探，在贷款的过程中，试探的成本可是非常高的。

可能直接导致的就是原本可以受理你的产品，结果被你这试的贷不到款了，原本可以享受低息贷款，结果却将利率成本拉高了，原本仅需几个工作解决的事，结果需要个把月才能完成了！！！！！

注意：同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小褚实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

转发传递价值感恩分享

银贷是杠杆，经营创造价值！

欢迎关注”小褚咨询“公众号。小褚在线为您解答