4招教你如何摆脱债务危机？

随着经济的发展，我们大多数人都能过上红红火火的好日子了。

但是，如果你是这类人，明明生活过得很节俭，甚至说有点艰苦，以前欠了一点债，然后发现这窟窿反而越来越大，就得用心留意啦！

究其原因大概是以下几类：

缺乏理财：对目前的债务情况毫无想法。冲动消费：这个自不用说，买买买。信用危机：以卡养卡，拆东墙补西墙，最后自己都算不过来。盲目自信：以为下一个周期，就能解决眼前危机。为防止个人债务危机，你可以试试这样。

一.拒绝所有超前消费

指的是信用卡、花呗、京东白条等。

首先，信用卡是一种非现金交易付款的方式，刷卡完全没有掏钞票的肉痛，看上去只是数字的变化。

刷卡消费没有节制，所以大多数人用信用卡的额度比用现金花的钱要多。

或许你会有这样的感觉，当使用信用卡时，会感觉，好嗨哦，不用给现金，方便，还能透支日后的钱，当下的钱算啥呢，h，买它！

因此如果你没有清醒的认知，并非所谓的卡神，那就毁掉所有的信用卡，还要减少使用虚拟货币，如微信和支付宝。

其次，信用卡看似日利率低，实则是花招，年利率甚至高达48%，可让借贷者快速失血。

再者，信用卡提供了一个以债养债，饮鸩止渴的选择，借贷者以为以卡养卡，从而债务失控。少年，你真没想象那么记忆力超人好吧！

最后，信用卡提供的好处，基本是暗藏的陷阱。

比如，有部分的人记性不好，紧急融资变成长期贷款。

个人高信用额度，不但不是信用好的证据（还款记录才是），在融资者看来，反而是一种风险，可能会推高借贷利率。

看到这，你会跳出来，不至于吧，还有各种赠品呀！

赠品？有多少在吃灰？与其消费来得到赠品，不如按需购买更实惠。

二.尽可能少的偿还贷款

有点颠覆认知？

我早点还了，不是能够减少债务吗？

实际不是，凡事要往最坏处着想。

你以为的早日翻身做主人，可现实是意外总比惊喜来的快。

举一个例子，你贷款一万，每年付利息六百，此外还得每年还一万的一部分，这个叫做偿付。

一旦你还完贷款，自然不用再付利息，因此人们想立即还光贷款，听起来完全合乎逻辑。

人们为了快一点还光贷款，和银行约定的还贷，一般会是他们刚好能承受的数目，这样导致手里的钱会很紧缺。

然而，他们没有估计到，这段时间有这么多意外支出，当他们必须消费时，他们只得再次借款，拆了西墙补东墙。

本想翻身农奴把歌唱，哪想到是一夜回到解放前哦。

三.减少消费贷款

消费贷款是与住房无关的贷款。

欠债的人，应该将不用于生活的那部分钱，一半存好，一半还债，这是理财经常说的50%原则。

如果不这样做，只想着早点还完贷款，还光贷款后，我们依旧是穷光蛋，指不准还得走老路，这不是我们要理财的目的。

所有的消费贷款都是不明智的，不要想着借钱去投资理财，搞不好到头裤兜响叮当。

想想看，保住自己的钱包很重要，存款的目的是为了规避风险，

身体疾病等问题，这个消费是无法避免的，当暴雷时，就知道存钱多有必要。

聪明的做法，尽量只支出以前积攒的财富，减少消费贷款，有闲钱再投理财产品。

四.三思而行

欠款的人，真的应该在自己的钱包贴一张纸条，提醒下自己，真的有必要吗？

人们总是看重眼下利益，忽视了长远的效用和利益。

造成冲动消费，有可能是因为新鲜感，或者商家营销手段精准打击。

而过后新鲜劲过后，发现也就那样嘛！可为时已晚。

这就是行为经济学里提到的“冲动消费者”，冲动是魔鬼啊！

“聪明的消费者”眼光会长远，懂得适可而止，提前预料到新鲜感的褪去，只买一部分或者租，

想消费时，问清楚自己，这真的有必要吗？

最后总结，摆脱债务危机，关键是学会开源节流，尽可能减少贷款，避免冲动消费，只按需和实际情况来用好每一笔钱。

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恐惧会将你囚禁，希望才给你自由。强者自救，圣者渡人。

在这里，将会持续为你记录个人成长中的思考干货/故事/书评/影评/理财/一起打开新世界。

如何应对40岁失业及“中年危机”？先接受现状，再改变现状

40岁失业，遇到中年危机怎么办？一位博主发起讨论，网友纷纷献计献策。有心之人，将一千多条妙计整理成十几条出路：

1.开滴滴、送外卖、送快递、货拉拉，投入最低、门槛最低，收入相对有保障。

2.早餐店，投入少、需求大、温饱无忧。但很辛苦，起五更睡半夜，一天都不能休。

3.城市蓝领，做动手的技术工，各种维护、维修、零工，以后收入会越来越高，还有58同城等网络平台支持。

4.考“社工证”，去居委会做服务性工作，工资不高，每天各种杂事，有些事挺糟心的。

5.回收业，成本低、利润高，但比较脏，坐过办公室的白领放不下面子、吃不了苦。

6.去欧、美、澳做蓝领，那里缺乏技术工人。缺点：人生地不熟，有一定风险。

7.做一对一服务类，譬如：月嫂、保姆、护理，用心服务、做出口碑。

8.考取行业证书，比如ISO质量认证、环境、职业健康、食品安全、汽车、建筑等，考过后注册认证机构，这需要一定学历基础。

9.做自媒体，写作、录视频、直播……需要一定写作能力、表现力。

10.做团购，在社区群里混个脸熟，然后顺便带货，服务要好。

11.按摩保健、正规足疗等，从学徒做起，现在很多地方招学徒。

12.医疗陪护，中年人帮助老年病患，接送、挂号、付钱、取药等。有些老人的子女因工作忙抽不开身，可为其提供一条龙服务，收取佣金。

此外，与金融沾边的：保险经纪人，前几年曾很火爆，这两年稍微冷了一些；学投资，股票、基金、期货，但这行风险很大，应慎入。

上述网友集思广益、头脑风暴整出来的种种再就业妙法，看得我两眼放光，想起那句台词“各村都有不少高招儿”，群众的智慧真是了不起！

这些生存策略，是市场自发形成的。回想我们小区就有几位40-50岁“下岗自行就业”者，有的做团购，有的当保安，还有的经营订奶点……收入不很高，但养活自己没有问题，自成生态，方便了社区生活，大家相处得都不错，没有收入和阶层歧视。

这就是所谓“自发秩序”，大家自己摸索出来的办法，不要用“建构理性”去干扰、改造之。并不是每个人都要当领导、当老板、当经理，普通工作才是大多数人的现实生活。人们根据自己的意愿、能力、现状，找到自己在现实世界的位置，才有利于社会的自发运行、减少人为制造的混乱与对立。

个人以为，人生在世，应该尽早想明白：自己追求怎样的生活？

更进一步，是明确描述自己想要的生活：住在何地？干什么工作？以何为事业？有啥爱好？交哪种朋友？找啥样的配偶？生几个孩子？对孩子怎样教养？买啥样的房子？怎样理财？如何从容度过中年？怎样优雅地老去？这些事想明白了，自己的人生之路就会轻松一些。

若有雄心壮志、且不畏艰险、不怕失败，那就尽早效法乔布斯、埃隆·马斯克，不需走别人给安排的人生道路，省却了人生数百次考试，让各种名校毕业生接受你的面试。

如果没有这么大雄心、能力、承受失败的勇气，就不要被他人忽悠着冒险创业，创业失败率很高。那么走标准模式学习就业道路时，就要早做准备：25岁是人的体力和智力巅峰，而40-50岁是中年危机的巅峰。所以，要通过20年努力，在技能、理财、社会关系等方面做好准备，以应对可能发生的中年危机。

因为标准模式的学习就业路径，是他人为你规划的，你自己对道路的全程走向缺乏完整认识、把握、预见，所以就需要提前准备、未雨绸缪。万一真在四十多岁失业，手头有些闲钱，应对起来就会悠然得多。

如果缺乏前瞻性思考，20年职场时光也没做提前准备，把太多光阴浪费在打游戏、侃大山等方面，到40-50岁突然遭遇人生黑天鹅事件，手头也缺乏足够的应变资金，也没啥拿手本领。那就要保持心态宽和、处变不惊的乐天精神，就像前文所述，还有这么多路可走、那么多事可做，不过是暂时挣钱少了些，大不了不再与老同学攀比就是。都是劳动嘛，劳动最光荣，就像陶行知先生所说：滴自己的汗，吃自己的饭，自己的事自己干。

有这样的乐观精神，就可避免坠入焦躁、沮丧、消沉、抑郁等情绪。负面情绪不但会摧毁人的内心和意志，而且会传递给自己的家人，父母、配偶、子女都不可避免会受到影响。如果整个家庭陷入负面情绪氛围里，大家的情绪就会像池塘的涟漪那样，相互干涉、来回碰撞……因工作和经济上的问题，影响到家庭稳定、夫妻和谐、父母与子女之间的关系，那才是真正的中年危机。

希望尚未到40岁的朋友们尽早思考、尽早准备，立于不败之地；已经40多岁、已发生中年问题者，要坚强、乐观、先稳定家庭，只要科技经济社会发展，后面几十年总还有机会，关键是避免被焦躁、沮丧、消沉、抑郁等情绪毁了生活。总之，要有平和舒缓的心态，先接受现状，再徐图改变现状。

•（本文仅为作者个人观点，不代表本报立场）

美逸君

债务逾期后如何自救

陷入债务困境如何自救？

我觉得一个人的不诚信分两种：

一种是有钱不还，就是赖，这是骗人。

一种是没钱，去借钱还债，瞒，这是骗己骗人。

因为明明知道自己根本还不上，却不愿意面对和解决，而是瞒着真实情况，做无力实现的承诺，拆东墙补西墙。

借新还旧，以贷养贷。

结果是，钱越借越贵，债越还越多，最终陷入以贷养贷的债务漩涡。

最终有一天，你彻底借不到钱了，债务大爆发。

所有以贷养贷的人，都是这样，没有例外，没有一个逃出来的。

借新还旧，以贷养贷，债务翻滚速度是非常快的，每年可翻一番。

今年，欠10万，明年必定20万，后年40万，大后年80万。

这也是为什么很多人的债务刚开始很小，每天都在省吃俭用的赚钱还债，但几年下来债务却翻滚到失控的恐怖地步，这吃人的老虎就是以贷养贷养出来的。

不信，你把去年同期你的债务多少写出来，把今年的同期债务写出来，把你一共还了多少写出来。

你就会发现，辛辛苦苦节衣缩食，本金只增不减，白花花的银子还得都是利息。

而且，随着借贷本金的增加，利息越来越多，慢慢地连利息都还不起了。

所以，以贷养贷它只是短时间帮你逃避问题，并不能解决债务问题，反而会无限的增加债务问题。

让你陷入债务陷阱，越借越多，越还越多，把亲朋好友都牵连了，最后却把钱还了不该还的人。

那你会问：不以贷养贷，我该怎么办？

我知道很多人担心两个问题：

征信问题。

拿什么还款问题。

1、征信问题

我知道，很多朋友以贷养贷就是因为既还不上钱，又不想黑了自己的征信，丢了自己的面子。

害怕、恐惧、焦虑，不敢给家人说。

所以选择默默承受，以贷养贷，以时间换空间。

总觉得我下个月一定能挣一大笔钱，我熬几个月一定能把债悄无声息的还上，不让家人担心，不让朋友知道，不让征信逾期。

但是，你忘了，你挣钱的速度，压根就赶不上利息增长的速度。

你要明白，还不上债，你本身就要付出代价的，这是对你的惩罚。

要么还钱，要么逾期，逾期就会黑了征信。

但你不可能既不还钱又不黑征信，两者你必定要选一样。

你要扪心自问，对于目前的你，对于一无所有，负债累累的你，是活下去重要？还是征信，名誉重要？

当然，活下去，一家老小活下去才是最重要的。因为生命大于一切，因为活着才有翻身的希望。

明白了这，你就该知道，第一时间不是掩藏问题，而是及时跟家人坦白，寻求家人的帮助，把债务还清。

不要怕家人的责骂，不要怕家人伤心，因为家人的力量才是我们最终可以依靠的力量。

特别是一些大学生，没有经济能力，不要自信到以为自己一人可以承受可以解决而选择隐瞒，要及时告诉父母，在父母帮助下，越早一天还清债务对你和家人的伤害越小。

另一方面也要主动跟债权人坦白，坦白自己的真实经济状况，协商免息和展期。

而不是选择欺骗债权人，承诺自己根本就做不到的事。

君子坦荡荡！

面子重要也不重要，毕竟，征信是日后可以恢复的，名誉面子是可以再挣回来的。

如果，一直拿面子说事，我觉得那是逃避问题的表现。

记得有一句话：

当你放下面子挣钱的时候，说明你已经成熟了；

当你用钱挣回面子的时候，说明你已经成功了；

当你能用面子挣钱的时候，说明你已经是个人物了。

写在这里，与君共勉吧！

2、还不上怎么办？

答案只有一个：主动逾期

主动逾期，越早越好。

如果你欠10万还不上，你就应该在10万块钱还不上时选择逾期，而不是以贷养贷自己主动去滚债务。

选择逾期，选择停息，选择暂时不还，选择休养生息，你才能以最快的速度，最短的时间把债务还清。3年后，你就把10万块钱还清了。

但，你如果选择以贷养贷，3年后你的债务可能会滚到50万。

就像水龙头，你必须把出水口堵住，才能把水屯住。

否则一边进一边出，且出的越来越多，进的越来越少，终有一天彻底干涸。

如果你现在还在以贷养贷，听我一句劝，立即停止。

拿时间换不了空间，但却能因小炎症恶化成大肿瘤，全身扩散，要你的命。

拿时间换不回面子，但却能让你名誉尽毁，一生站不起来，还连累父母妻儿。

人碰到多大的问题都不可怕，可怕的是不敢面对，不愿面对，逃避，不解决。