名下没有房，能不能用父母的房作抵押？

最近有一个客户上门咨询，说他生意周转困难，想从银行贷一笔钱用来周转，但他名下没有房产，可不可以用父母的房子来抵押？答案是可以的！

下面小编为大家详细介绍一下，用父母房子抵押贷款的相关内容，希望对您有所帮助。

1、用父母的房子怎样抵押贷款？

很多人会认为进行房产抵押贷款时，必须用自己名下的房产才可以，其他人的房产都不能作为自己贷款的抵押物。其实，在银行开展的房产抵押贷款业务中，他人的房产也可以作为抵押物，比如父母名下的房产等。这就是常说的“抵贷不一”。

按照银行的规定：以他人的房产做抵押，需要获得抵押人的同意，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

比如用父母的房子做抵押申请贷款，需要获得父母的同意，而且合同上父母也需要签字作为抵押人。

2、用父母房子抵押贷款的条件有哪些？

借款人：

一般抵押贷款的办理，只要借款人年龄在18周岁到65周岁之间，信用良好，有偿还贷款本息的经济能力，就可以向银行申请贷款。

此外，办理贷款时借款人需要提前准备：借款人及抵押人身份证、户口本、婚姻状况证明，还有房产证、银行流水、工作及收入方面的证明材料。只有条件和材料齐全的情况下，才能按照相关流程办理贷款。

用于抵押的房产：

银行不仅仅只是对借款人有相应的贷款要求，对于用来抵押的房产也有条件限制。因为考虑到抵押物的变现能力，银行通常要求抵押的房屋房龄在30年以内，而面积在50平方米以上。小产权房、未满五年的经济适用房、拆迁范围内的房屋、部分公房等性质的房屋都不能进行抵押。

当你急需用钱，但是名下没有房产时，可以考虑自己作为借款人，抵押直系亲属、或者兄弟姐妹的房产，但是需要双方同意，并且后续要遵守诚信、按时还款，避免给房主造成信用记录和财产影响。

“一人购房全家帮”，父母、子女均可作为共同申请人——深圳公积金提取、贷款新规公开征求意见

文/羊城晚报全媒体记者李晓旭

7月6日，深圳市住建局发布《关于我市住房公积金提取业务管理有关事项的通知（征求意见稿）》及《深圳市住房公积金贷款管理规定（征求意见稿）》，公开征求社会各界意见。记者发现，新规对原提取、贷款政策作了补充完善和修订，主要包括住房公积金支持老旧小区改造、优化非深户离深销户提取办理方式、扩大贷款共同申请人范围等内容。

深圳市住房公积金管理中心相关负责人表示，补充完善现有提取规定、修订贷款规定，是在保持现有规定的稳定性和延续性的基础上，针对公积金业务新发展、新变化以及实践经验的总结，是为了更好地服务深圳缴存单位和职工。

老旧小区项目改造可申请提取

深圳市住房公积金管理中心相关负责人介绍，为帮助解决缴存职工在老旧小区改造过程中的资金负担问题，促进建立深圳市老旧小区改造资金共担机制，深圳市拟增设一项公积金提取情形：支持缴存职工提取住房公积金用于老旧小区项目改造。参与出资改造纳入深圳市老旧小区改造项目范围内房屋的，其产权人及产权人的配偶、父母、子女，都可以申请提取各自公积金账户的余额支付改造费用。

需要提醒的是，提取申请需在老旧小区改造项目竣工验收后三年内提出，申请人可以在房屋产权人实际出资金额内每年提取一次，提取额度不超过本人公积金账户余额，且所有申请人累计提取总额不超过房屋产权人实际出资金额。

据了解，深圳市非深户缴存职工离深可申请注销公积金账户，提取全部账户余额。目前，职工申请提取后，需满足社保停缴三个月，或已办理基本养老保险或基本医疗保险关系转出接续手续方可提取到账，这对于社保已停缴达三个月职工或申请提取后等待社保停缴满三个月的职工而言，提出申请至资金到账时间间隔较长。为解决上述问题，提取新规拟进一步调整优化办理条件，无法办理基本养老保险或基本医疗保险关系转出接续手续的职工，在深圳市停缴社保满3个月后即可申请办理提取，并完成资金结算立即提取到账。职工通过线上签订网上自助办理协议后可直接在线上办理该业务，无需提前申请或返深办理。

近期，深圳市部分最低生活保障边缘家庭的职工提出诉求，希望与享受居民最低生活保障的职工一样可以获得住房公积金提取支持。为尽快解决该类职工诉求，此次新规拟明确将属于深圳市最低生活保障边缘家庭的职工纳入住房公积金提取支持范围，职工凭借最低生活保障边缘家庭相关证明即可申请提取公积金。

调整贷款的共同申请人范围

深圳市现行贷款政策规定，职工申请公积金贷款时，配偶、父母、子女可作为贷款共同申请人，但是，共同申请人需正常缴存住房公积金。深圳市住房公积金管理中心相关负责人介绍，本次贷款政策修订拟进一步放宽申请条件，申请人的配偶、父母、子女不论有无缴存住房公积金均可以作为共同申请人。同时进一步明确，申请人的配偶、父母、子女是购房人的，应当作为共同申请人。

根据业务办理实际需求，本次贷款政策修订增加相关条款内容。基于目前深圳市住房房价实际情况，为防范资金风险，在商转公贷款中增加对存量商品住房（以下简称二手住房）的评估要求，即申请商转公贷款的住房为二手住房的，原商业性住房按揭贷款余额应当低于以二手住房成交参考价作为重要参考计算的总价款的70%。值得注意的是，单笔贷款或者单笔信用卡（含准贷记卡）有相关逾期的，不予公积金贷款。

另外，根据国家、省、市关于公积金贷款的监管要求，本次贷款政策修订拟将公积金贷款核查范围，从核查深圳公积金贷款情况调整为核查全国范围内公积金贷款情况。在其他城市存在未结清公积金贷款的，不能重复申请公积金贷款。同时，根据深圳市房地产调控政策及相关要求，以二手住房成交参考价作为重要参考计算房屋总价款，并以此替代原房地产评估机构的评估价格，无二手住房成交参考价时才以评估价计算房屋总价款。

在可贷额度上，《深圳市住房公积金贷款管理规定（征求意见稿）》明确，公积金贷款可贷额度为申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍。另外，单独申请的贷款最高额度为50万元，共同申请的最高额度为90万元。申请人和计算可贷额度的共同申请人申请公积金贷款前连续三年以上未提取公积金，其公积金贷款可贷额度可以上浮10%。

【观点】

1、降成本是深圳未来政策主弦律

“深圳未来政策的主旋律就是降成本。土地都是要限价的，新房大规模供应，且也都是限价的，新市民、无房户优先购买。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，“现在，深圳又降低公积金购房提取门槛，以家庭和直系亲属全部公积金作为居民购房首付的支撑，降低购房门槛，提高首付和月供能力，提振市场预期的信号很明显。”

李宇嘉分析指出，松动公积金政策，特别是‘全家帮’的形式，不仅可以提高首付能力，还能提高月供能力，也能降低月供的负担，这是政策调整的出发点和落脚点。

事实上，深圳之外，不少城市在公积金管理方面推出“一人购房全家帮”政策。7月5日晚间，唐山市住房公积金管理中心明确子女或父母贷款购房，另一方可作为共同还款人还贷，新政将从7月15日开始办理。据不完成统计，包含咸宁、池州、珠海、天津等14座城市，允许直系亲属提取公积金余额帮助购房人还贷。

在李宇嘉看来，公积金政策是属地化政策，由地方自主决定，地方的权限比较大。而且，公积金政策一般考虑的是刚需、改善，本地需求，具有降成本效应、支持合理需求的效应，松绑的压力比较小，地方即可决定。所以，一旦市场下行，各地纷纷把公积金政策作为纾困政策的首选。“对深圳来讲，其他政策可能无法松动，但公积金是可以的。”李宇嘉说。

2、供应成交重心由二手转为新房

深圳房地产信息平台数据显示，2022年上半年，深圳新房住宅成交16126套，同比下降38.3%，二手住宅成交9965套，同比大跌近65%。乐有家研究中心指出，这是2007年以来最差的一个上半年，出现了16年以来的最低谷。

中国城市经济专家委员会副主任宋丁表示，上半年深圳新房住宅和二手住宅成交量占比分别为61.8%、38.2%，“多年来一贯以二手房成交量占比高达大约三分之二的深圳，自去年以来其占比已经一直在下滑，今年上半年滑落到只有不到40%了，按照这种态势，未来将继续下滑，预估明年可能滑落到30%左右。”

“真正的炒房主要是在二手房中间发生的，管住二手房，大体就管住了楼市的虚高和炒作。”宋丁说，从2020年开始，深圳开始改变城市发展策略，强力加大住宅用地供应，过去3年，深圳居住用地计划供应规模分别为150公顷、292.3公顷、363.3公顷，连创新高。伴随着宅地的大量出让，深圳住宅供应量也将持续加大。“可以预见，未来若干年内，随着新房的大量上市，供需关系将大面积改善，房价也将由此得到合理控制。”宋丁说。

“二手住房成交跌幅远大于新房，这在过去是很少见的。主要原因就在于，新房价格较低，交易成本低，且供应规模比较大，主要针对的是新市民、无房户。”李宇嘉表示，“未来，这一趋势不会改变。在居民预期下降，收入增速下降的情况下，新房交易的优势将凸显，这也让二手房虚高的部分软着陆。”

来源羊城晚报·羊城派

题图视觉中国

责编黄磊

校对赵丹丹

“一人买房，可全家的公积金帮”多地出台新规

中新财经6月9日电与万千家庭买房密切相关的公积金，近来在多地发生了新变化。除了本轮楼市调整中的“常规操作”降首付比例、提最高额度，一些新招、奇招也陆续出台。

“一人买房全家帮”

6月初，中国经济特区之一的广东省珠海市印发《发挥住房公积金作用支持服务“产业第一”工作方案》。其中提出的“一人购房全家帮”政策，引发了相当大的关注。

具体来说，在珠海市缴存公积金的职工，可提取账户余额的90%帮助其直系亲属(配偶、父母、子女)购房支付首付款，也可按还贷提取，逐月提取公积金用于帮助其直系亲属(配偶、父母、子女)偿还购房贷款。

有人觉得这种做法存在“全家绑在车上”的风险和“鼓励啃老”的嫌疑，也有人认为，此举也有利于让公积金发挥更大作用。易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次则是明确了公积金的账户金额，而不是以往理解的家庭成员的自有资金或储蓄。

“公积金新政发出后，很快就有购房者来咨询了。他们觉得挺好的，爸妈已经被限购了，公积金也在账户里闲置着，不花出去就只能等退休才拿出来，还有贬值风险，挺浪费的。”有珠海的房地产中介对中新财经记者表示。

“还有人来咨询，子女有房、父母名下没房的话可不可以以父母的名义买房。现在细则还没出来，但目前看来直系亲属是可以的，我们会提醒注意父母年纪大的话按揭年限可能比较短。”上述房地产中介提到。

“这也是公积金贷款政策的一个创新，具有创新性和示范性，各地公积金政策支持企业和职工的导向会更加清晰。”严跃进认为。

同样的思路很快在四川资阳得到实施。6月6日，资阳市印发的《的通知》提出实行公积金家庭代际间互助。

具体而言，缴存职工在本市行政区域内购买自住住房，可申请提取父母或子女住房公积金用于支付购房款；缴存职工与父母或子女在本市行政区域内共同购买自住住房，申请住房公积金贷款的，不受缴存职工占该共同购买房屋产权份额的限制。

更多地方公积金买房首付比例降至二成

自2月开始，“二成首付”已屡屡出现在商业银行贷款的标准之中。随着政策池的逐步加宽与走深，公积金的首付比例也迎来更新。

7日，江西省南昌市住房公积金管理中心发布《关于调整我市住房公积金贷款首付比例的通知》，缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通住房(含商业性住房贷款转住房公积金贷款)，最低首付比例由30%调整为20%。

同日，浙江温州市住房公积金管理中心发布《住房公积金阶段性支持政策》，明确缴存职工家庭购买、建造、翻建、大修首套自住住房，住房公积金贷款最低首付款比例降至20%。

6日，徐州市住房公积金管理中心网站发布《关于实施住房公积金阶段性政策的通知》。首次使用住房公积金贷款的，新建商品住房首付比例由30%调整为20%，二手房首付比例由40%调整为30%。

同日，河北唐山市住房公积金管理中心发文称，缴存职工购买首套和第二套自住住房的，住房公积金贷款最低首付款比例均由不低于30%调整为不低于20%。

更早些时候，福建福州、陕西西安、内蒙古包头等十余地均将公积金贷款购买首套住房最低首付比例降至二成。

依照各地实际情况，多地也对公积金的最高贷款额度进行了部分调整。

如7日，河南商丘将单人公积金贷款额度从40万元调整到50万元，夫妻双方从60万元调整到70万元。6日，河北秦皇岛提出，单缴职工公积金贷款额度上限由40万元调整为60万元，双缴职工家庭贷款额度上限由60万元调整为80万元。

公积金缓缴、租房额度提升仍有空间

7日，北京市住房公积金管理中心发布《关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》，重点提出：受疫情影响单位可申请缓缴公积金、缴存人租房提取额度提升。这也是近来公积金政策的主要调整方向。

在公积金缓缴方面，湖南长沙7日明确，困难企业可线上申请缓缴公积金，困难职工贷款权益不受影响；广西梧州6日发文称，受疫情影响的企业，其在职职工上年的月平均工资收入低于梧州市上年职工月平均工资的70%，可按规定申请缓缴2022年6月-12月期间的住房公积金，到期后进行补缴。

“缓缴包括公积金在内的社保，推迟公积金贷款偿还，目的在于稳住市场主体，稳住工作岗位，提振市场信心，兜底保住民企、中低收入群体、中小微企业。”广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

在公积金租房方面，浙江衢州8日提出，支持缴存人及其配偶租房提取公积金，最高2000元/月；浙江杭州6日发布，缴存人可按月提取住房公积金账户余额，提取限额按现有标准上浮25%确定。

此类政策的发布可追溯至5月24日，当时住建部等三部门发布通知明确，各地可提高住房公积金租房提取额度；受疫情影响企业，可申请缓缴住房公积金，指导各地公积金工作开展。

“除了额度增加和首付比例的下调，住房公积金政策有更大的优化空间，无论是从企业还是居民家庭，无论是购房还是租房。”严跃进认为，这有助于进一步丰富完善当前住房金融政策内容，直击市场的痛点，发挥了住房公积金的保障、便民、托底的政策效应。