「解读」生活中常见房产抵押一押二押及注意事项

珠海市、广州市、中山市、深圳市、佛山市、东莞市、江门市、惠州市

民间借贷机构房产抵押贷款有哪些优缺点:

1、放款快。如果借款人满足贷款要求，并且能提供完整的贷款手续，当天就可以拿到贷款，可有效解决借款人的资金难题。

2、门槛低。从目前来看，民间借贷机构办理房产抵押贷款，几乎没有对借款人的还款能力、信用情况进行限制，只要手续齐全，一般都能成功获贷。

二、民间借贷机构房产抵押贷款缺点：

1、成本高。由于民间借贷机构房产抵押贷款门槛低，为了控制信贷风险，只能提高贷款成本，借款人若需通过这种方式解决资金难题，一定要根据自己的实际情况确定好贷款额度、期限。

2、不安全。民间借贷机构中不乏一些骗子公司，他们打着“手续简便”、“利率低”等口号“魅惑”急需资金的人。

什么情况下能办理民间借贷房屋抵押贷款

一、个人条件：

（一）个人为具有完全民事行为能力人的公民或符合要求的境外自然人；

（二）信用状况良好，无重大不良信用记录；

（三）具备还款能力。

二、房屋条件：

（一）须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内；

（二）产权明晰，符合上市交易条件并有房产证和土地证。

[法律依据]

《个人贷款管理暂行办法》第十一条

个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

银行房产抵押主要依据那些条件？

1、不同银行申请房产抵押贷款的条件不同，比如信用情况、个人收入，工作单位，还款能力等。而在贷款公司申请房产抵押贷款，主要是看房产价值高不高，是否具备变现的能力。信用情况好坏，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房产进行抵押，一般都能在银行或贷款公司贷款。相比于信用贷款，房产抵押贷款风险更低一些，因为有房产作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房产抵押贷款产品利率不一，同一家银行，贷款利率在不同地区也会有所不同。目前银行的房产抵押贷款利率都是在基准利率的基础上浮执行的，年银行基准年利率为一年以下（含一年）基准利率为4.35%、一年至五年（含五年）的基准利率为4.75%、五年以上为4.90%。

2、抵押贷款资产一般价值相对较大。从我国目前情况来看，绝大部分企业是以房地产作抵押，少数在房地产抵押的同时，也加以机器设备等固定资产作抵押。还有极少数企业是以整个企业净资产作抵押。这都是因为抵押资产的价值，必须与贷款的数额相匹配，而企业的各类资产中，往往又以房屋土地，或在建工程等固定资产投资金额巨大，能满足抵押贷款的要求。价值相对较低的一些其它资产，一般不用来作为抵押资产。就贷款金额来说，抵押贷款的额度远远高于无抵押贷款。

银行：接受新营业执照、只要有真实经营均可、如果没有的话可协助线下的业务员进件。支持配偶单签、如果房产名字单独所有、是可以单签抵押部分银行。【具体以当地银行为准】

如果共有名字2个人的名字必须要双签。除了信贷类似装修贷家装贷等、信贷是可以单签的。

年龄超了可子女、或其他朋友均可助贷。

私人民间：接受应急当天办理人群或征信太烂、或者黑户、有当前逾期、查封、起诉、官司等各种疑难问题、只看房产抵押一押二押剩余价值空间。普遍利息1.28-2.5分之间、几乎采用先息后本还款方式。

优点：随借随还、到期可续、提前还没有违约金。比较人性化。

缺点：不适宜借太久、息高、最后中途征信养好可协助转押银行低息产品、过桥赎本等。

房产类型：写字楼、商品房、商铺、车位、别墅、地皮、厂房等（全款按揭均可）

珠三角：广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、中山市、东莞市、江门市

目前据小编了解、在广东中山民间私人房产抵押利息最低、还有车位抵押【无需押本】、利息低至1分左右、最差2分。I37-9898-I88I

宁波个人住房抵押贷款

宁波个人住房抵押贷款利率

个人住房抵押贷款利率在3.6%-7%之间，利率明显比其他贷款利率低，因为有放在做抵押，银行承担的风险相对较低，如果借款人还不上贷款，银行还可以拍卖房子进行还款！

宁波个人住房抵押贷款条件

1.贷款到期的时间，借款人的年龄不能超过65周岁

2.有稳定的工作和稳定的收入，收入是月还款的两倍

3.有房子做抵押，房子正常，有房产证在手

4.征信良好，没有连三累六的逾期

5.负债比例的资产的70%以下

宁波个人住房抵押贷款流程：

1.准备好资料，包括身份证、房产证、工作证明、银行流水、以及银行要求的资料

2.银行对房子进行评估

3.银行进入贷款审批

4.借款人和银行签订贷款合同

5.办理房产抵押登记

6.银行放款到指定的账户

宁波个人住房抵押贷款额度：

1.商品房，就是70年产权的房子，贷款额度一般是房子评估值的70%

2.别墅，别墅虽然说也是70年产权的，但是如果出现贷款逾期，别墅不容易处理，一般贷款额度是别墅评估价的60%

3.公寓，公寓分两种，如果是70年产权的公寓，贷款额度是70%；如果是40年产权，那么是评估值的50%

4.商铺、办公楼，这类房产属于商业用房，一般都是40年产权的，贷款额度是房子评估价的50%

以上就是宁波个人住房抵押贷款的分享，微信公众号：宁波邦宁，希望能帮助到你！

一男子瞒着妻子抵押婚房，律师教你证明抵押权无效

我们知道夫妻对共同财产，有平等的处理权。根据《民法典》规定，房屋符合抵押的条件，经夫妻双方同意的，配偶可以单方抵押房屋，办理抵押登记后，抵押权就设立。

也就是说，共有房屋是可以抵押的，但不是所有情况下都可以，来看一个案例。

故事的主人公李女士在家里打扫卫生的时候突然发现一份抵押合同，上面载明了先生擅自将他们婚内购买的一套房屋抵押给了他的朋友，现在先生还不了钱，他的朋友有可能会起诉他，李女士很苦恼：要怎么做才能让她的房子不被法院执行？

律师来解答

双方在婚内购买的房屋属于夫妻共同财产，李女士的先生虽然属于共同共有人，但未经李女士的同意擅自以该房屋设定抵押，属于无权处分。虽然无权处分不影响抵押合同的效力，但房屋属于不动产，抵押权要自完成抵押登记时才算设立完成。所以遇到这样的情况，李女士要先确认房屋有没有办理抵押登记，如果抵押登记还未办理，那么抵押权就还没有设立。

但如果因为房子只登记在李女士先生一人的名下，而不动产登记部门又办理了房屋的抵押登记，在司法实践中，可能会认定因配偶的名字未出现在房产证上，所以未经过李女士同意，将房产进行抵押的行为是有效的。

律师建议，如果出现了这种情况，那就只能通过举证证明抵押权人对抵押权不构成善意取得，而主张抵押权无效。证据可以是抵押权人明知男方已婚且房屋是夫妻共同财产，这样抵押权人就不构成善意取得，抵押权无效，法院也就不会执行这套房产。

从这则案例中，我们知道如果对方擅自抵押共有房屋，需要证明抵押权人不构成善意取得，来主张抵押权无效。

但实践中也有抵押权人已经善意取得的情况，这又是怎么回事呢？我们接着看另外一个案例。

夫妻二人结婚前，女方支付首付款购买房屋，因种种原因，房屋登记在男方一人名下，婚后双方共同偿还了全部的贷款本息。男方在未征得女方同意的情况下，两次将房屋设定抵押权，用于同日办理银行贷款。在第二次抵押中，因作为债务人的男方未能偿还贷款，债权人主张以房屋折价或拍卖、变卖所得的款项优先受偿。女方知道后，认为这是夫妻共同财产，并提供其出资支付购房首付款及其与男方签订的补充协议予以佐证。但债权人认为房屋登记在男方个人名下，不属于夫妻共同财产。

法院认为

房屋系双方婚前购买，并登记于男方一人名下。女方对房屋主张所有权，但其权利未在不动产登记簿上进行登记。该房产并非夫妻婚姻关系存续期间取得的夫妻共同财产。双方婚后共同还贷的事实行为并不导致房屋权属性质发生转变，女方可在夫妻共同财产分割时获得相应债权请求权，向男方要求取得所支付的首付款，共同还贷及其增值部分的财产权益。

其次，即便女方在男方购房时进行出资，双方在购房后约定房屋由双方各占50%的份额，但该房产的产权登记人一直为男方，一直未按照约定份额进行物权登记，未产生公示效力。双方签订的关于夫妻财产约定的协议，仅对双方具有约束力，不能对抗善意第三人。即双方的内部约定不具有物权变动的公示效力，亦不能产生物权变动的法律效力，女方不能仅以夫妻内部约定而主张案涉房产的所有权人为双方。

律师总结

1.不动产抵押权的设定，必须到不动产登记中心进行登记；

2.抵押登记由不动产记载的权利人登记即可，配偶如果认为抵押无效，需要提供证据证明抵押权人明知抵押人已婚且抵押物是夫妻共同财产；

3.夫妻间内部财产约定的协议，无法对抗善意第三人。

生活中经常会有夫妻因为共同财产发生纠纷，学会管理财产，感情才能更加牢固。夫妻都是家庭的顶梁柱，财产要靠双方共同守护。