沪推出还清房贷“一件事”，抵押注销“掌上办”（附操作指南）

市规划资源局联合市大数据中心、市公积金管理中心、市住房置业担保公司以及建行上海市分行，今天推出还清房贷“一件事”服务新举措，即不动产抵押登记“不见面办理”3.0升级版，解决市民办理房产抵押注销往返跑难题。详见↓

当前，上海正在逐步恢复正常生产生活秩序，市民小张因疫情封控迟迟未能出售的房产终于可以办理过户了，但中介告知该房产虽然偿还了贷款，但还有抵押未注销！

疫情还未完全过去，能不能网上全程办？

组合贷款要跑银行再跑公积金中心，还要去不动产登记中心，可不可以点点手机就能办？

结清证明、委托书、身份证明，这么多材料，能不能一样都不带？

注销抵押、退担保费，能不能“一件事”一起办？

以上答案都是肯定的！！

什么是还清房贷“一件事”

所谓还清房贷“一件事”，即房贷借款人在还清房贷的同时，可以通过“随申办”移动端“一件事”办事入口，提交房屋抵押登记的注销申请，实时掌握办件进度，也可在线完成担保费退费。该“一件事”整合事项包括出具商业及公积金贷款结清证明、抵押权注销登记、担保费部分退还、提前结清贷款提取公积金（待上线），全程由“一网通办”平台实现各部门数据对接，真正做到“足不出门”办实事、“零材料提交”享便捷。

还清房贷“一件事”会带来怎样的变化

在传统模式中，市民即使还清了房贷，但为了一笔抵押登记的注销往往要多次往返于银行与登记中心。而在还清房贷“一件事”中，通过数据互联互通简化办事流程，减少市民线下跑动，降低群众办事成本。以下是新旧流程对比（以商业+公积金组合贷款的抵押权注销为例）：

【案例分析】小张在购房时办理了商业和公积金组合贷款，并办理了抵押登记。在贷款全部还清后，他首先要去银行办理商业贷款结清证明，取得银行授权办理抵押权注销的委托书；然后再去公积金中心办理公积金贷款结清证明；最后到登记大厅，提交申请材料，办理抵押权注销。

而现在，小张只需在办理贷款结清手续的同时，在线提交抵押注销的申请。注销的申请信息第一时间推送至相关银行及登记机构，注销申请的确认及案件审核均由系统智能秒批完成，办件进度可实时在线查询，一次也不用跑，材料也无需提交。

还清房贷“一件事”可以办理哪些业务

目前试点阶段，接入还清房贷“一件事”的机构有：

1、上海市公积金管理中心

2、上海市住房置业融资担保有限公司

3、中国建设银行股份有限公司上海市分行

因此，通过建设银行办理纯商业贷款、商业+公积金组合贷款以及通过公积金中心或担保公司办理纯公积金贷款申请抵押注销，均可以使用还清房贷“一件事”。其中，若抵押权人为担保公司的，可能涉及担保费的退费或补缴。

还清房贷“一件事”后续如何优化升级

一方面，是邀请更多商业银行加入还清房贷“一件事”，并考虑增加经营贷等其他产品类型；另一方面，增加职工申请提前结清贷款提取住房公积金事项，不断扩大还清房贷“一件事”的受众人群和服务范围。

快来看看如何操作

（下图中编号均为虚拟编号）

移动端支持随申办APP、支付宝随申办小程序、微信随申办小程序操作。

办事入口

随申办APP或两个小程序首页，点击【办事】—在“一件事服务”中点击【还清房贷一件事】，进入办事须知页面。

办事须知页面

勾选须知声明，并点击【下一步】进入房产信息校验页面。

房产信息校验页面

输入产权证登记编号，点击【确定】，校验通过的，进入抵押信息页面。

当录入产权信息有误，产权人不匹配，或该产权存在多房屋部位、查封限制等情况时，提示校验失败，需重新录入产权证登记编号或退出操作。

抵押信息页面

根据房屋产权校验的不同情况，分为单抵押信息和多抵押信息，可分别办理所需抵押注销业务，点击【办理注销】，进入抵押注销校验页面。

抵押注销校验页面

涉及公积金贷款的，会对当前抵押贷款公积金还清状态进行校验，当前状态已还清的，在确认公积金信息后，点击【确认提交】即完成申请操作。可点击【我的办件】查看办件进度。

温馨提示：1、由于公积金还贷确认有一定延时，为确保校验通过，请在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请；

2、商业贷款还清状态在提交办件后，由银行审核确认，并给出相应结论。

如存在其他抵押信息，可继续按需办理相应注销业务，并产生新的办件。

公积金贷款当前状态未还清的，无法继续办理，可点击【退出】或办理其他注销业务。

当存在用户重复申请、抵押权人已发起注销或历史数据造成无法线上办理的情况时，提示校验失败，可点击【退出】或办理其他注销业务。

办件本

点击【我的办件】进入办件本页面。

点击【办理事项】进入办件详情页，可查询不同单事项的办件进度。

点击【查看审批进度】进入办件进度详情页，可查看各部门的审批进度及相应的办件时长、审批处理原因等详细的办件信息。

常见问题QA

1.什么情形符合还清房贷“一件事”

需符合两个条件：一是，申请注销的抵押登记是个人住房贷款。其中，个人住房贷款可以是纯商业贷款、纯公积金贷款或者商业和公积金组合贷款。

二是，个人住房抵押登记涉及的贷款已全部还清。住房贷款中如含公积金贷款的，应在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请。

但是，部分特殊的抵押登记暂时无法纳入还清房贷“一件事”，须至房产所在区的登记中心现场办理。其中包括抵押登记涉及多个不动产坐落的（车位除外），或者抵押登记的债权币种为外币的。

2.什么人可以办理还清房贷“一件事”

该业务的申请人应为个人住房抵押登记的抵押人，且是该抵押登记贷款的主贷人。

3.办理还清房贷“一件事”需要做哪些准备

应准备与个人住房抵押登记相关的《不动产权证书》（《房地产权证书》），在申请过程中根据提示输入产权登记编号，并选择需注销的抵押登记。

4.办理还清房贷“一件事”需要多少时间

还清房贷“一件事”涉及银行、公积金中心、担保公司、登记中心多部门联审，根据不同的情形，办件时长略有不同。符合登记秒批条件的，一般1-3个工作日内反馈审核结果；其他复杂案件，最长不超过7个工作日反馈。

5.如何查询还清房贷“一件事”的办件进度

申请人可至“一网通办”PC端总门户市民主页（个人中心）、移动端“随申办”APP、微信或支付宝“随申办”小程序“我的”频道-“我的办件”查询办理进度和办理结果，实时查看各个部门的审批进度及相应的办件时长。

6.涉及担保费的退费或补缴应如何操作

贷款提前结清，可能涉及担保费部分退还，注销完成后可在“办件状态”页面点击“退费”按钮，根据系统提示进行相应操作，完成线上退费申请；需补缴担保费的，应在担保费补缴后方可发起申请。可在上海公积金中心网（www.hjj.）查询业务办理网点或拨打热线021-62866677咨询。

7.线上申请担保费退费多久能收到退款

退费申请一般在1个工作日内反馈审核结果，退费申请审核通过的，根据《转账退费协议》相关约定在15个工作日内退至指定账户。

8.产证上房屋带车位可以申请还清房贷“一件事”吗

可以，但同一本产证存在多个房屋部位的无法申请，须至房产所在区的登记中心现场办理。

9.同一房屋存在多个抵押可以申请还清房贷“一件事”吗

可以，在已接入机构的服务范围内，可根据页面提示分别办理抵押注销，并产生不同的办件。

10.企业经营贷或最高额抵押可以申请还清房贷“一件事”吗

企业以房产抵押的经营贷或最高额抵押贷款等非个人住房贷款产品可通过“一网通办”平台提交办件，但目前办理流程以银行认定为准。

11.校验失败有哪些情况，应如何处理

编号

校验失败原因

提示信息

处理规则

1

录入案件号在现势登记产权里查不到

产权证登记编号不存在

重新录入准确的产权证登记编号

2

申请人并非此房屋的现势产权人

产权人不匹配

由产权人且主贷人登录操作

3

2003年前历史登记数据，存在一致性问题

该产权存在历史数据异常

联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请

4

产权存在关联多房屋

该产权存在多条房屋信息

联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请

5

产权房源的房屋编号在登记系统查不到

该产权房屋编号不匹配

联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请

6

产权房屋在登记系统当前实际没有抵押信息

该产证房屋当前没有抵押信息

无需办理

7

查到的抵押信息非指定金融机构

非指定金融机构抵押，暂不可办理

待相关银行开通业务后再办理

8

一网通办重复申请

登记编号：XXXX；抵押证明号：XXXX申请已存在

无需重复申请

9

银行或公积金中心已经申请

申请已由抵押权人（银行方或公积金中心）发起，申请编号XXXX

无需重复申请，等待银行或公积金中心申请结果

12.办件审批不通过，应如何处理

还清房贷“一件事”设置了房屋信息和抵押信息两级校验规则，成功提交办件的，一般情况下均符合数据质量要求，可实现无人工干预智能“秒批”完成抵押注销。如果审批不通过，可能原因是银行方审核发现商业贷款未还清或录入信息有误，此时，您可联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请。

资料：市规划资源局

编辑：张晓彤

书记市长和各大银行行长同时出席的“郑好融”是个啥平台？

帮助全市中小微企业、个体工商户渡难关，加速复工复市，郑州再推重磅举措，旨在破解中小微企业融资难融资贵难题的线上平台——“郑好融”今日正式上线。作为首批“郑好融”平台对接金融机构，中原银行已在平台上线抗疫复工贷、永续贷、商易贷、科技贷和专精特新贷等多款融资产品。

旨在破解中小微企业融资难融资贵难题的

线上平台——“郑好融”

11月30日上午刚刚正式上线

出席仪式的河南省、郑州市领导：

河南省委常委、郑州市委书记安伟

河南省政府副秘书长、省地方金融监管局党组书记、副局长刘荣同志

人民银行郑州中心支行行长王均坦

河南银保监局局长秦汉锋

郑州市委副书记、市长何雄

郑州市委常委、常务副市长高义

郑州市委常委、统战部长黄卿

郑州市委常委、市委秘书长虎强

以及驻郑各金融机构、担保机构主要负责同志，郑州各开发区、区县（市）及市直有关部门主要负责同志。

出席仪式的银行业金融机构：工商银行河南省分行、农业银行河南省分行、中国银行河南省分行、建设银行河南省分行、交通银行河南省分行、邮储银行河南省分行、招商银行郑州分行、浦发银行郑州分行、中信银行郑州分行、兴业银行郑州分行、民生银行郑州分行、光大银行郑州分行、广发银行郑州分行、华夏银行郑州分行、平安银行郑州分行、恒丰银行郑州分行、渤海银行郑州分行、浙商银行郑州分行、中原银行、郑州银行、郑州农商银行主要负责同志；

出席仪式的担保业机构：中原再担保集团股份有限公司、河南省中小企业投资担保股份有限公司、郑州中小企业担保有限公司、郑州农业融资担保股份有限公司主要负责同志。

书记市长和各大银行行长

同时出席的“郑好融”是个啥平台？

别急，正观新闻一一为您解答

中小微企业是吸纳就业的主体，是保证产业链供应链畅通的重要环节。受疫情影响，中小微企业正经历前所未有的困难和压力。帮助全市中小微企业、个体工商户渡难关，加速复工复市，郑州再推重磅举措，旨在破解中小微企业融资难融资贵难题的线上平台——“郑好融”今日正式上线。

助企平台“郑好融”今日上线

推出“郑好融”，是郑州市委市政府为中小微企业纾困解难的重要举措之一。

作为普惠性金融平台，“郑好融”一头连着广大市场主体，一头连着众多银行、担保等金融机构，可以让银行和企业供需双方直接面对面，让金融惠企政策第一时间直达企业、惠及企业发展，也能让金融扶持政策发挥最大效能，真正实现让企业多跑“网路”、少跑马路。

“郑好融”集聚各类金融机构入驻平台，发布多样化融资服务产品，构建共享开放的金融服务超市，帮助中小微企业获得更多低成本资金支持，是名副其实的线上融资直通车，永不歇业的“金融超市”。

“郑好融”从2021年7月开始试运行，截至上线当天，平台已吸引9.5万家用户注册，收到各类金融产品融资申请2.4万笔。解决实际需求6964个，授信金额超199.5亿元。35家金融机构入驻，已发布金融产品178款，涵盖个人经营贷、企业普惠贷款、信用贷、抵押贷等全场景普惠产品。

平台还联合郑州市科技局、商务局等相关部门，针对科技型、外贸型中小微企业推出针对性政策性金融产品；打通“商鼎分”“郑好办”“普惠通”，构建郑州融资信用服务生态圈。

业内人士表示，利用互联网、大数据，以低成本的信息化手段解决中小微企业融资难、融资贵问题，“郑好融”迈出了重要一步。

为中小微企业送来“及时雨”

“‘郑好融’融资平台，就像一场‘及时雨’，让众多中小微企业找到了资金‘解渴’的有效途径，看到了希望的曙光。”上线仪式上，郑州市产业园区商会会长时晓莉感慨。

作为民营企业代表，时晓莉非常了解中小微企业的难处。她说，由于本轮新冠疫情持续时间长、波及范围广，民营中小微企业现金流受到产销两头挤兑，生产经营压力大增，加上原材料成本上升、应收账款回款困难等多重因素叠加影响，广大中小微民营企业和个体工商户普遍面临资金紧张的情况，迫切需要便捷、高效、普惠的融资渠道。“相信有市委市政府的大力支持，有这么好的普惠金融平台，广大中小微民营企业‘融资难、融资贵’问题一定能得到有效缓解。”

上线仪式上，与会银行负责人纷纷介绍上线“郑好融”的产品：

作为首批“郑好融”平台对接金融机构，中原银行已在平台上线抗疫复工贷、永续贷、商易贷、科技贷和专精特新贷等多款融资产品。其中，抗疫复工贷纯信用、纯线上、低利率定向服务受疫情影响的个体工商户及小微企业主，单户最高授信30万元，切切实实做到让利实体和助企纾困。

郑州银行在‘郑好融’平台上线了6款产品。其中，以‘惠商贷（抗疫版）’为代表的金融产品，聚焦广大个体工商户和小微企业主融资需求，具有‘线上化、纯信用、低利率、循环使用’的特点。

郑州农商银行制定了专项纾困信贷产品——‘抗疫快贷’，该产品准入门槛较低，专门助力个体工商户、小微企业主纾困解难。“抗疫快贷”最高额度30万元，年利率低至3.85%，由担保公司提供保证担保，保费全部由郑州农商行承担。

多措引导金融活水精准滴灌

为帮助中小微企业应对疫情冲击，郑州想办法、订措施，多管齐下，引导金融活水精准滴灌中小微企业。市金融局相关负责人表示，我们重点从“增量、扩面、降价、提质、纾困”五方面着手。

用好普惠小微贷款货币政策工具，加大信贷投放力度。截至10月末，全市普惠型小微企业贷款余额2721亿元，占全省的31.55%，较年初增长16.37%，高于各项贷款增速9.53个百分点。

开展线上线下融资对接活动，激发市场主体发展活力。截至10月末，全市普惠小微贷款户数达到38万户，较年初新增4万户，占全省的21.36%。

开展减费让利专项行动，降低企业融资成本。全市普惠小微贷款利率4.72%，较年初下降0.53个百分点。

提高信用贷款占比，加大小微企业融资供给。全市小微企业信用贷余额1317亿元，较年初增加366亿元，占小微企业贷款的18.16%。

对受疫情影响、暂时困难的中小微企业、个体工商户、货车司机等贷款，实施延期还本付息。全市交通物流专项再贷款落地2.81亿元，政银担模式落地4527.2万元，免收担保费用67.91万元。

政策护航金融惠企措施实打实

“郑好融”搭起的平台，让金融部门和企业直接面对面，真正打通了金融惠企“最后一公里”，这离不开我市配套政策的保驾护航。

设立应急转贷资金、风险补偿准备金、贴息贷款资金……市金融局相关负责人表示，为了充分调动金融机构入驻“郑好融”平台积极性，打通金融惠企政策“最后一公里”，我市建立了多层次风险缓释机制。

——联合郑州市财政局设立规模5亿元的应急转贷资金，区县配套资金4.6亿元，可通过平台提供线上申请。

——联合郑州市科技局、商务局、人社局等多部门设立风险补偿准备金、贴息贷款资金。

——目前郑州市应急转贷累计投放超95亿元，累计为企业节约融资成本2.68亿元。

某银行业务负责人表示，政府的扶持和保障政策，给我们吃了定心丸，也让我们的金融产品更有吸引力。

上线仪式上，中原银行、郑州银行、郑州城市商业银行的负责人纷纷介绍了自己上线“郑好融”的产品。听听他们都给出了怎样的优惠。

中原银行：抗疫复工贷定向服务中小微企业，单户最高授信30万元

“郑州市打造的‘郑好融’平台，为小微企业和个体工商户融资提供了有温度的便捷服务。必将在加强金融支持、推动优惠政策直达企业等方面发挥重要作用。”中原银行党委书记、董事长徐诺金说，作为首批“郑好融”平台对接金融机构，中原银行已在平台上线抗疫复工贷、永续贷、商易贷、科技贷和专精特新贷等多款融资产品。其中，抗疫复工贷纯信用、纯线上、低利率定向服务受疫情影响的个体工商户及小微企业主，单户最高授信30万元，切切实实做到让利实体和助企纾困。

郑州银行：惠商贷（抗疫版）等6款产品上线“郑好融”

“目前，我行在‘郑好融’平台上线了6款产品。其中，以‘惠商贷（抗疫版）’为代表的金融产品，聚焦广大个体工商户和小微企业主融资需求，具有‘线上化、纯信用、低利率、循环使用’的特点。”上线仪式上，郑州银行党委书记、董事长王天宇表示，为切实缓解小微企业融资难、融资贵等问题，郑州银行在原有利率基础上降息150BP到200BP，最低按照LRP基准利率执行。

王天宇表示，下一步，郑州银行将与“郑好融”紧密合作，全力做好普惠金融业务。

郑州农商银行：“抗疫快贷”上线，最高额度30万元

“我们为平台制定了专项纾困信贷产品——‘抗疫快贷’，该产品准入门槛较低，专门助力个体工商户、小微企业主纾困解难。”郑州农商银行党委书记、董事长徐晓峰说，“抗疫快贷”最高额度30万元，年利率低至3.85%，由担保公司提供保证担保，保费全部由我行承担。此外，优化“公信贷”“微易贷”等六款信贷产品，进一步降低准入门槛和贷款利率，提高贷款资金的可得性，降低中小微企业的融资成本。

徐晓峰表示，郑州农商银行将充分运用“郑好融”平台提供的便利，全面展示助企纾困信贷产品，全力支持企业渡难关。

正观新闻记者侯爱敏徐刚领董艳竹见习记者金鑫王艳明

编辑：黄志航

统筹：王绍禹

海外new things｜「IDEAL」完成380万美元种子轮融资，提供更方便的抵押贷款服务

据ThCh报道，一家总部位于雅加达的提供贷款服务的初创公司「IDEAL」刚刚完成了种子轮融资，LiviLV、CiG、LiviLV和CiG参与投资，融资金额约380万美元。这笔资金将被「IDEAL」用于产品开发、扩招工作人员和在东南亚国家扩大市场。

IDEAL创始人ASjj、IiNShi和IDiS

「IDEAL」是一家去年新成立的公司，创始人有ASjj、IDiS和IiNShi，JhSh今年刚刚加入。「IDEAL」选择了十分具有市场潜力的抵押贷款作为其首款消费贷款产品。印度尼西亚银行2021年的研究显示，该国的抵押贷款行业市场达390亿美元。Sjj认为，「IDEAL」的成立使得印度尼西亚消费者的贷款环境迎来了春天。

信贷是推动经济增长的重要组成部分，而印度尼西亚的信贷与GDP之间的比率极低，这意味着很多经济价值潜力没有被释放。造成这个现状的原因有很多，但最关键原因，是没有可以供消费者选择贷款产品的优质平台。传统零售银行推出的消费贷款产品往往有着较差的数字体验，而有P2P贷款和BNPL的初创公司的产品则集中在数额较小的消费贷款上。

传统的抵押贷款流程非常繁琐，需要客户花费大量时间和精力。大多数人不了解抵押贷款的操作流程，文件提交过程也是手动的，没有被标准化，而且涉及多方，客户的敏感信息可能会被泄露。并且，不同贷款产品的费率和可用性方面缺乏透明度，切用户申请流程不透明，使得消费者需要多次联系代理商，更增加了贷款的难度。

「IDEAL」的数字平台旨在解决这些挑战。它通过计算成本和分期付款来帮助用户选择抵押贷款，并且用户可以向多家银行申请贷款。「IDEAL」表示，其数字系统是安全的，可以最大限度地减少抵押贷款过程中的人为错误和数据泄露。

ACV管理合伙人AiLi表示：“印度尼西亚的抵押贷款渗透率目前占当地GDP的3%。与马来西亚和新加坡相比很低，后者可以达到30%甚至更高。如果印度尼西亚可以通过改善金融渠道将其抵押贷款渗透率翻一番，达到6%，将会创造300亿美元的市场。「IDEAL」的团队带来金融科技和房地产领域的专业知识，突破了抵押贷款行业的瓶颈，在印度尼西亚建立了一家一站式抵押贷款平台。”