网商贷微粒贷等，出啥原因突然没额度了，借款人如何解决呢？

互联网的各种网络贷款，包括网商贷、微粒贷，包括现在大做广告的各种网贷。他们因为接触不到借款人，那么也就无法知道借款人的个性化的各项信息，在一定程度上，他们会根据他们收集的各种大数据结果，去不断的变换他们的风控标准。在这种情况下，借款人才会看到借款额度不断变化的情况。

很多人都收到过网贷机构的信息，告诉自己有着多少借款额度，数额也很高，利率也很诱人。但是如果真正下载了网贷的APP，或者进入他们的小程序之后，他们就会要求借款人填写各种信息，并且做所谓的额度评估。那么最后给予的所谓信贷额度，很多借款人认为这个额度是不会再变化的，每次可以少借，但是一直可以借满这个额度，但其实这个理解是错误的。

网贷机构的风控模型，是一个大数据的实时变化系统。那么针对具体借款人的信贷额度调整，主要涉及到3类数据的变化，这3类数据发生了比较大的变化，那么借款人的额度就会自动进行调整。而且这种调整不会涉及到违反信贷规定，按照监管要求，贷款机构是可以单方面调整贷款审批的金额。至于利率的调整需要双方达成一致，但是金额单方面可以变动。

1.通过公开渠道收集到的各类涉及金融、经济、社会的大数据，如果发生了一些比较大的变化，风控系统也会总体调整指标。例如央行公布总体信贷坏账率上升了，统计局公布经济增长速度放缓了，就业数据变化了，那么网贷机构都有可能总体缩减贷款额度，提高贷款要求。具体体现就是有些借款人发现自己的额度没有了，或者还完之后还会被降额。

2.借款人个人的情况发生了一些变化，风控系统也会自动调整额度。例如借款人可能在这个网贷平台上从未欠款逾期过，但是有可能在银行信用卡发生了欠款逾期。网贷系统通过抽查借款人的央行征信，发现了这一信息，那么自然就会启动风控策略。在借款人还清额度之后，直接降额为0，或者降到一个非常低的水平，防止自己借款之后出现欠款逾期。

3.网贷机构自身的情况发生了一些变化，也会针对借款人的额度进行调整。网贷机构的放款资金，也不全部都是自有资金，大部分资金也是通过同业拆借而来。如果资金比较宽裕，那么有可能借款人的额度管理会放松一些，如果资金发生紧张，那么也会对借款人进行缩额。如果网贷机构的资金成本提升了，那么他们更愿意将贷款放给愿意承担高贷款利率的借款人，低利率的借款人额度自然也就缩减了。

虽然网贷机构的风控系统是灵活调整的，但是他们也有一些原则，这才是借款人最不能忍受的，那就是他们一定会等待借款人还款之后，才会启动额度的自动调整。如果在一笔借款还没还之前，借款人又申请了新的一笔借款，那么风控系统就会将利率抬得很高，让借款人知难而退。

尤其是借款人在信用卡、银行贷款方面发生了欠款逾期，那么此类信息很快就会登入借款人的央行征信。而现在的网贷机构是可以通过央行征信查询到这些信息的，一旦抽查到，基本上就会降额为0，或者将借款利率抬得非常之高，额度还非常之少。所以维持一个好的金融央行征信，对于借款人是非常重要的。

债务来临，男人一定要顶住

我这几天天天都能接到银行电话，我也是很礼貌跟工作人员讲述我现在的生活处境，实话实说，让银行知道我已经三个月没有收入了，现在还在努力想办法赚钱，还要照顾一家老小，请给我们一点时间，谁都不想做失信人员，是个男人都要面子。

我就是2019年到2021年开始扩张店面，增加分店，步子迈大了，生意受大环境影响，陷入死循环，疫情刚刚来临，没有意识到严重性，哪怕生意不好，还在苦苦挣扎，坚持到市场好转那天，结果是不尽人意。我低估了

2019投资的钱大部分是我用房子做的抵押，银行贷出来的款，贷款是要还得，到2020年我贷款到期不得不到处借钱来填补窟窿，谁也不愿意认输，老话说的好不见棺材不落泪，我开始办信用卡，办了几张差不多这30万额度，加上还有网商贷十几万，我还想着死里复生，一直到我发不出工资，交不起房租后，我才知道我已经无药可救了，最坏的结果出现了，直到2021年下半年我不得不低于市场价格的情况下，便宜的卖了2011年的房子。真的是不得已，父母能帮的全帮了，还是差的很远，80多w。不知不觉，我已经负债这么多了。我就是太年轻了，考虑了最好结果，没有想到坏结果，钱没有了，父母也只是说说我，现在有家庭了，不能再冲动了，以后安安稳稳找个工作吧。老婆和孩子也没有离我远去，还是一直支持我，相信我。真的是特别感恩家人的不离不弃。

原本我是很多同龄人，亲戚羡慕的对象，有两套房子，两辆车。老婆贤惠，儿子聪明可爱，很好的生活，被我一个错误决定给断送了。

2021年下半年，自己也是心态很坏吧，自己用公司开通了支付宝网商贷15万额度，又自己去搞个投资，结果又输了。我真的是去年年底，想死的心都有了，点子背到家了，喝凉水都塞牙，真的是运气不好时老老实实的吧。后来我告诉了我老婆，老婆说这个债务你自己解决吧，我又把我的车卖了。我现在越这样，越要挺住。不然家都散了

接下来就是好好赚钱，找个稳定收入的，慢慢再把我自己网贷还清。

只要家人健康，不离不弃，我都会东山再起。男人加油！把家撑起来。

小说：炒股巨亏后，欠下数十万网商贷的李凡要怎样偿还？

投资失利，股票账户显示一季度亏损一百八十八点八八万……

这对于普通家庭出身的李凡来说糟糕到了极点，盯着电脑屏幕的眼睛已是血红血红，摸着鼠标的右手也在微微颤抖！

多么吉利的数字，这要是盈利该多好啊！

可惜，就在刚刚十点不到一刻，万马神豪这支股票来了次高台跳水，一个急速杀跌重重按爬在地板上横盘了，长长的一条绿柱让所有人都傻了眼。

李凡更是懵了，“平仓了？”

“一百万就这么没了？”

“这才开盘几分钟……”

“怎么会这样？”

“为什么我这么倒霉，为什么我买什么都亏，为什么……”

网商贷二十万，借呗十五万，花呗五万，加上之前剩下的十万，共计五十万本金，再加一倍杠杆，整整一百万全都砸进了创业板新股万马神豪里边，本想搏一搏当天吃个翻倍，实现单车变摩托的美好愿望，可谁想……

“狗庄，你们太过分了！”

一股强烈的戾气涌上心头，李凡手里的鼠标都快捏碎了，掌心有鲜血溢出，他浑然不觉疼痛，这时一股微弱的电流瞬间涌遍全身，李凡一头栽倒在电脑桌前。

三天后。

西南市人民医院的加护病房中，李凡被大脑中一些奇怪的声音惊醒。

“叮，万界商城系统开始启动，宿主李凡绑定中，完成进度1%……完成进度10%……完成进度100%……”

“叮，系统绑定成功，恭喜宿主李凡成为万界商城系统新主人，奖励新手大礼包一个。”

“窝里个草，什么鬼，还真是系统上身了呀！”

刚刚恢复意识的李凡立即来到系统界面，点开了新手大礼包，只见豪光一闪，系统背包中便出现了一样物品，上方标注了三个醒目大字‘培元丹’，下方显示数量一亿颗。”

“培元丹？一亿颗？这是修真者用的仙丹，难道我穿越到异界了？”

李凡有些慌乱的睁开眼睛，发现自己正躺在一张病床上。

床前站着三男两女，其中有两名穿着白大褂的医生，都是现代服饰，房间内的设施并没有发生变化，他悬着的心这才安定下来。

“李凡，你醒了，感觉身体怎么样，有哪里不舒服的吗？”

看到李凡醒来，一名三十多岁的女人关切问道，她身边两名男子也向李凡投来了温和的目光。

“姐，姐夫，你们怎么来了，我……没事，就是睡了一觉而已。”

李凡下意识坐起身来，除了看到右手上绑了一块纱布，身体上确实没有感觉到有哪里不对劲。

“还说没事呢，知不知道，你都昏迷三天了，那天要不是杨林去找你，指不定会发生什么事呢！”

姐姐李滢有些埋怨的说：“李凡，爸妈走的早，你都二十好几的人了，怎么还那么不让人省心呢，天天熬夜，把身体都熬坏了，你说你要有个三长两短，今后让我怎么跟爸妈交待。”

“姐，我这不没事的嘛！”

嘴上虽这么说，李凡心中还是有些内疚，姐姐和姐夫开店做生意，平时倒也没什么，如今自己出事，他们都来医院陪自己，生意耽搁了不说，还让他们跟着操心，实属不该。

李滢白了一眼，还是有些不放心，对一旁医生道：“刘医生，黄医生，还是麻烦你们帮我弟弟再做个检查吧，无缘无故昏迷了三天，不要留下什么后遗症才好。”

刘医生笑道：“放心吧，该检查的之前都检查过了，李凡就是熬夜过多，睡眠不足，属典型的身体和精神双透支，现在只要醒来就没事了，不过，今后还是要保持良好的生活作息，以免类似的事情再次发生。”

听说如此，李滢顿时露出笑容，“刘医生，黄医生，谢谢你们，给你们添麻烦了。”

“不谢，这是我们应该做的。”

黄医生也道，“好了，我和刘医生还有其它事，你们也早点去办理出院手续吧！”

医院里病床紧张，没事谁也不想呆在医院，医生走后，李滢夫妇立即去办理出院手续，房间里就剩下李凡和杨林俩人。

杨林和李凡是小学到高中的同学，算是发小。

三个月前，李凡每天都有接到证券公司各种各样的推销电话，网站和新闻上到处都有专家们在吹牛市春天要来了，周边认识的很多人不是买股票就是买基金，而作为投机份子的一员，杨林也是身在前中。

李凡经过杨林那么一怂恿，于是便来到海蓝证券找回了那个早已忘记密码的账户，而后存了一万块钱进去，开始了二级市场的博弈生涯。

刚开始，李凡很谨慎，都是短线操作，快进快出，一万块钱盈亏也不大，最多就是上下几百的输赢。

谁想，一入股市深似海，想要抽身万万难。

尝到甜头的李凡，从最初的一万到五万，再到十万，没过多久便把父母留给自己的钱全部打了进去。

从大盘股到小盘股，从权重股到白马股，从主板到科创板，从科创板到创业板，从T+1到T+0，从涨跌幅限制的百分之十到百分之二十，从限制的百分之二十再到前五日无涨跌幅限制的N+C字头注册制新股，来来回回杀了个五进五出，上上下下搞了个遍。

频繁交易，频繁换股，短短三个月不到，博弈资金也从原来九十万亏损到了十万，其中亏损最多的一次，在T+0转债市场一天亏损就高达四十五万，相当于本金直接不见了一半。

心态破碎，不甘于平凡，一心想要回本，越陷越深。

结果也就可想而知了，好好的日子被割了，一朝打回了解放前。

而这些，李凡都是瞒着姐姐的前提下进行的，只有作为高级损友的杨林才知道一些。

见房间里没人，杨林小声问道：“凡子，什么个情况，你到底亏了多少，寻短见自杀，可不像你的风格啊！”

“自杀？”

李凡无语望着杨林，“我不过是砸烂鼠标割破手指，谁说我要自杀。”

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