网贷日报：揭157家停业P2P现状 一平台分36期垫付逾期

【今日聚焦】

高薪不再从业人员急靠岸互金业跳槽潮大爆发

整顿风暴之下，互金行业内正经历汹涌的人员“跳槽”风。有的在寻找更靠谱的互金平台“停泊”，也有的急于找离开这一行业的机会。对于现状，沪上某P2P平台负责人于超（化名）对记者称，“人员的流动性往往是一个行业发展状态最直观的反射。在整个P2P行业遇冷的大环境下，人员流动性加大是必然的，二八定律会很明显地显现。”【详情】

【行业热点】

157家停业平台现状：118家官网失联20家兑付(名单)

据网贷之家统计，自2018年1月起截止5月24日，已有157家平台停业，且多数平台运营时间在两年以上。值得关注是，157家停业平台中，竟有118家平台官网无法访问。

那么，宣布清盘或停业的平台，就真的是良性退出，会按计划偿还投资人的钱吗？为此，网贷之家对这些停业或清盘平台做一跟踪分析。【详情】

幕后老板是谁？40家P2P平台实控人披露盘点（表）

实际控制人是一家公司的灵魂人物，是平台的文字符号和象征。网贷之家专栏作者浏览了主流榜单中的百余家平台，通过查看官网信息披露专区，搜集了他们的实控人披露情况，制作成表格，梳理出40家样本平台实控人披露情况，以供参考。【详情】

同台竞技已不再恐“狼”金融开放打造银行业新格局

在新一轮中国金融业改革开放中，外资金融机构正敏锐地捕捉商机，深度挖掘政策红利，持续加大对中国市场的投入。接受中国证券报记者采访的业内人士认为，中资金融机构经过数十年发展，已练就过硬本领，同台竞技已不再恐“狼”。【详情】

【平台动态】

这家国资控股P2P公告:分36期垫付逾期无利息

5月25日，深圳P2P平台好好理财在官网发布同时“关于好好理财第三方担保垫付方案”，根据底线方案，平台第三方担保方将对5月20日之前逾期的标的资金分36个月内垫付（于2021年5月24日前全部还清），逾期垫付资金暂不偿息，待逾期本金还完后，再进行还息。根据该方案，目前未到期的标的，如果借款人逾期了，将自动加入上述36个月内垫付方案。【详情】

58车贷引入上市公司股东3年营收要达100亿？

近日，P2P平台58车贷在官网发布“引入上市公司大股东入股的公告”，称与A股上市公司北京恒泰实达科技发展有限公司（股票代码：300513.SZ）实际控制人通过旗下珠海茂源融诚商贸合伙企业对58车贷入股，入股比例为49%。

58车贷方面表示，平台将借助上市公司恒泰实达大股东的优势资源，拟定3年内完成100亿营收目标，未来计划与上市公司并购重组或独立IPO。【详情】

【热辣点评】

网贷鲨鱼：扎心了！有多少P2P投资人在被几十元红包绑架？

最近在回答一个朋友的问题时，有一个很深的感悟。一个投友说某某平台投5万可以用100元的红包，投10万可以用200元的红包。所以就很想投10万。但是投10万的话感觉又不放心，心里有点慌，投5万的话感觉又有点可惜了。所以就很纠结，拿不定主意。很多时候，在一些蝇头小利面前，我们往往会迷失了方向。为了多几十元的红包，我们可是要冒着多几万本金的风险在操作。所以，今天鲨鱼君特地给大家总结一些常见的误区，为大家扫除魔障。【详情】

[来源：网贷之家整理，转载请注明出处]

请记住 这两类网贷可以不用还 看看有没有你借贷的平台

网贷，一种现代化的高利贷。随着网贷行业的兴起，导致很多的朋友都深受网贷的折磨。尤其是那些已经陷入了“以贷养贷”恶习的人群，当这些欠着数十家网贷平台借贷资金的朋友，突然有一天，可以借贷的现金流被逼中断，那么结果就是之前勉力维持的循环会被瞬间的打破，随之而来的则是出现大面积的借贷逾期和被恶意暴力催收！

现金贷

其实，很多受到暴力催收的朋友走到这一步，不完全是借款人的错，网贷平台同样也有着不可推卸的责任。

因为，正是这些不良的借贷平台利用超高的高利息、砍头息、还款周期短、恶意套路贷、逾期就使用暴力催收等手段来回笼资金，才不断的加剧了借款人以贷养贷的恶习，更是增加借贷人的上岸难度！如果这些朋友无法强制使自己上岸，估计有些人一辈子都会成为他们的打工奴，被他们随意的掠取一切他们看得上的资源！

如果对于这些网贷平台，强制的按照国家的金融规定来执行严查的话，蜗牛估计目前的网贷平台至少有70%是违规违法的。比如下面这两种网贷类型：

高利贷

1-阴毒砍头息，钱未到手，他先赚一笔。对于砍头息，相信大家都不陌生。但是要根据我国《合同法》的第200条之规定：凡是借款的利息不得事先在本金中扣除。如果利息提前在本金扣除，该当依照实际借款数额返还借款并计算利息。

然而，现在有些网贷平台不止是使用砍头息，而且还让你还砍头息的这部分利息。例如说当借贷人借1万，利息2千。那么你从网贷平台拿到手的只有8000块钱，甚至有可能会更少。可是在你还款的时候，你要还的可是1万2！最终你实际上花掉的钱只有6000元！这很明显就是违法的。

2-凡是利率高于36%以后的部分金额，不用还！根据我国民间借贷利息的明确规定：凡是年利率在24%——36%之间的，年利率在过了24%的部分，是不受法律保护的。也就是说超出24%的那12%利息是欠债人不需要还的，即使上到法院，法院也不会判令借贷人偿还那超出部分的。而目前网贷平台的借款利率普遍都高于36%，有些甚至达到了590%！这简直就比高利贷还要高利贷！也许这就是很多网贷平台在暴力催收时，说要起诉，最终不敢起诉的原因所在，因为国家不会支持这超高的利息！

总而言之，对于已经深陷网贷的朋友们，这个时候要多了解一些法律，学会利用法律来维护自己的合法权益。另外，最好能够早日上岸，不再接触网贷！

独家：62家P2P高息平台报告 最高收益竟超40%（名单）

P2P网贷理财产品作为金融产品的类型之一，具有金融产品的基础属性：收益性，其预期年化收益率是最为直观的体现。据网贷之家研究中心数据显示，从2014年至2017年三年间，由于市场逐渐成熟、合规成本上升等原因，P2P网贷行业综合收益率从20%下降至10%不到，降幅超过一半。

在行业普遍降息的大背景下，部分平台仍坚持以高息产品吸引投资人，其预期年化收益率高达18%以上，甚至部分产品的预期年化收益率突破监管红线。据网贷之家研究中心不完全统计，目前尚有62家平台的产品年化收益率在18%及以上，这部分平台存在的现状如何？其地域分布是否存在一定规律？其业务类型是否具有共性？在本篇报告中，笔者将对如上问题展开研究。

高息平台研究原则

本文对“高息平台”的定义，须符合如下条件：

2017年以来，在平台网站有发布过预期年化18%及以上的网贷产品。

在界定高息平台时，遵循以下原则：

1、预期年化收益率在18%及以上，既包括原始产品，也包括加上奖励后的预期年化。该种奖励与节日、司庆无关联关系，为平台普遍奖励。

2、部分平台透明度极差，无法查看项目发布时间及投标时间，一概以首页显示的最近项目纳入统计范围。

62家高息平台项目列举

62家发布了高息产品的平台中，60家为民营系平台，2家为风投系平台。其中，拍拍贷于2014年4月获得光速安振、诺亚财富、红杉资本5000.00万元融资；而靠谱鸟则在2014年10月获得种子轮1000万元融资，投资机构为联想之星。

注册资本方面，小于1000万注册资本的平台数量共有8家。占比最多的为1000万至4999万区间，共25家。5000万至1亿区间的平台共27家，1亿以上的共两家。

在运营时间方面，以上线时间作为计算起点，各平台运营时间多集中在2-3年区间，具体如下图所示：

高息平台地域分布

62家高息平台中，占比最多的为浙江省，达到了15家。其次为深圳与山东，分别为8家和6家。其他地区的高息平台情况为：安徽5家、贵州4家、福建4家，另有20家平台零星分布在全国13个省市。

在15家浙江平台中，对其所辖县市进一步划分，发现宁波平台达9家，在浙江高息平台数量中占据60%的地位，在全国高息平台中则占比约15%。浙江其他地区方面，温州、台州各2家，杭州、永康各1家。

资料来源：网贷之家研究中心

备注：广东省除深圳以外其他地区暂未发现高息平台，因此将地区名标为深圳

据网贷之家公布的2017年8月月报显示，截至2017年8月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2065家，排名前三的地区分别为广东、北京、上海，数量分别为421家、395家和281家。整理高息平台的地区数量占比发现，浙江占11.57%，山东占4.12%，四川占1.94%，安徽占比2.52%，福建占比2.32%，贵州占比0.97%，深圳占比15.25%。除深圳以外，其他地区的高息平台占比均超过行业正常运营平台数量占比。其中，宁波一地的高息平台占全国比重，就超越了2017年8月浙江省正常运营平台数量占全国比重。

高息平台收益率概况

根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》文件第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。而在24%-36%之间是自然债务区，即如果要提起诉讼，要求法院保护，法院不会保护，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。在高息平台中，有13家平台产品年化利率直接或间接达到了24%及以上，详见下表：

其中，直接年化最高的为深圳平台贷帮，其6个月期限的月利宝理财产品均为30%；间接年化最高的为安徽平台新空间财富，列举标的预期年化超40%。13家平台中，浙江平台占据6家。那么，这些高息平台所在地的行业综合收益率又是如何呢？

在上述6省市中，综合收益率最高的为福建省，为12.05%，最低的浙江为8.73%。观察6省市的整体趋势，均呈现下降状态。综合收益率并无优势的浙江为何出现这么多高息甚至突破年化24%的平台，背后原因不禁令人深思。

高息平台业务类型分布

62家高息平台中，业务类型占比最多的为车贷，包括车辆抵（质）押业务、车辆消费贷款业务、车辆融资租赁业务、车商贷款业务等。其次为标注不明、企业贷、个人贷及房贷。其中，企业贷为企业信用或担保借款，个人贷为个人信用或担保借款，房贷为房产相关的借款。部分平台业务单一，仅涉及车贷或者企业贷；而部分平台业务类型较为综合，车贷、房贷、企业贷乃至三农贷款均有涉猎。

在标注不明的平台项目中，部分平台项目披露严重不透明，无法明确资金流向；部分平台人为设置信息查看门槛，需有待收才能查看；另有部分平台项目信息说明中无法确认业务类型，例如内蒙古平台益合贷，在其名为【三月期奔驰E200二手车】的项目中仅披露了车辆基本性能参数，在相关资料中仅呈现了汽车外观图片，无法判断是车辆抵押、车辆质押或车商贷款等车贷相关业务，亦无车辆登记证等所有权证件说明。

在高息项目占比方面，一类平台为全部标的高息，如浙江平台甬利财富；而另一类平台为部分高息，例如深圳平台贷帮，仅月利宝为高息产品，其优选债、聚财宝年化区间为9%至14%；又如上海平台拍拍贷，仅散标系列中信用等级较差的标的为高息产品，其彩虹计划产品的历史年化收益为6.8%至10.5%。

高息平台风险提示情况

2017年8月底银监会公布的《信披指引》中第九条规定，网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露项目风险评估及可能产生的风险结果。此前中国互联网金融协会也曾做过相关规定，网络借贷信息中介机构应当进行项目风险提示，针对单笔借款项目的风险对投资人的风险提示信息。62家高息平台中，未提示风险的平台占比高达70.97%，具体比例如下图所示：

62家高息平台中，有11.29%的平台给予了高风险提示（即标明HR高风险等级）。另有17.74%的平台具有其他风险提示形式，包括某些涉嫌以信用等级披露诱导投资人的情形。例如，贵州平台利盈贷对不同借款项目均给予五皇冠的信用等级；又如浙江平台稳展财富针对不同车贷借款人均给予四颗星的信用等级。

在拥有年化超24%项目的高息平台中，部分声称本息担保。例如浙江平台米利财富在项目信息中标明保障范围：本息保障；浙江平台振源财富同样在项目信息中标明保障范围：本息保障，但无具体担保公司的信息说明；也有平台标注无担保且风险自负，如黑龙江平台冰融贷在担保范围内标注为无，同时在披露的借款协议样本中标注：如果乙方（借款人）逾期支付任何一期还款超过30天，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，丙方有权将乙方的“逾期记录”记入人民银行公民征信系统，丙方（平台方）不承担任何法律责任。

总结

自今年8月底银监会公布《信披指引》以来，P2P行业开始新一轮加速洗牌，问题平台频频爆出。暴雷事件的背后，少不了直接或间接达到高息的平台身影；但高息平台，并不意味着就一定走向暴雷的结局。在笔者撰写报告期间，发现部分平台通过降息、信披等方式逐步向合规靠拢；个别高息平台定期公布运营报告、设置实时财务披露专区。低息≠安全，高息≠暴雷。投资人在投资前，除了关注收益率以外，还需要从平台的背景实力、保障模式、业务类型、信息披露等进行综合判断，根据自身的风险承受能力作出适当选择。