各大网贷平台的利率都是多少？何为理性借贷？贷款中要注意的细节

今天看了司马南老师的一节课，其中讲到网络借贷，司马南老师简而言之的说出了借贷的那些套路，无非都是在给你提供便捷的同时让你贷款，就比如领个什么什么卷啊，要想得到这个的会员便利啊，只要你贷款，他们呢都能给你。当然司马南老师也没全盘否定这些网贷，他的结论是要理性借贷，那么到底什么才算是理性呢？司马南老师只是笼统的说了一下，我今天想跟大家详细讲讲这个理性，我们先看下各种借贷的利率

假定你的月收入为1W，以借呗为例，第一个月（按年借）你贷款了1W，那么第二个月就要还款1031，这时你的消费预期值在提高，当你的消费预期值不断的提高，你对贷款的需求就越多，到时等待你的可能就是拆东墙补西墙，以贷养贷。最终的结局可能就是一个APP，借贷几万，利息却比本金还要高。他们利用的就是你们不懂法律。所以我们还是要听从司马南老师的建议，理性借贷。贷完一笔，要先还完这笔，才能去考虑去待下一笔，贷款金额尽量保持在自己收入水平的30%。个人申请贷款时尽量根据根据自己的经济情况合理的安排贷款。如果想申请网络贷款，在做贷款决策时，应该充分了解产品，以便选择借贷条件及灵活性需求都适合自己的产品，避免贷款后出现逾期等情况，影响个人征信记录。申请贷款，多数情况下是为了解燃眉之急，可事情再急，也要仔细阅读贷款合同。贷款平台与借款人之间的贷款合同，将明确规定双方的权利与义务，为了保障自身权利，借款人因充分了解合同细则，规避“霸王条款”。消费者要量力而行，理性贷款，过度负债不仅会带来巨大的还款压力，还有可能因逾期影响个人征信记录。线上申请贷款时，应在官网下载APP进行办理，切勿在第三方平台下载应用，谨防假冒APP。

网贷平台的年化利率是多少？你会计算吗？1分钟教会你怎样去计算

曼陀罗是生长在沙漠里被恶魔诅咒过的花，相传在沙漠中遇到曼陀罗花的人，都不能安全地离开沙漠，曼陀罗花紫色与粉白色相间，充满了魅惑，并且有剧毒，曼陀罗的花语是，不可预知的死亡和爱，是一种诱惑性极强的花，是世界上最邪恶的话，它受过恶魔的诅咒和爱抚，充满了邪恶的气息，所以，千万不要去碰曼陀罗花，会沾染邪气，一步步地坠入死境。

随着移动互联网的普及，网贷平台多如雨后的春笋，其中，有比较合规的互金平台，也有违法的“714高炮”，“套路贷”……这一个个的网贷平台又何尝不是一朵朵散发着魅惑信息的曼陀罗花呢？

这几年，越来越多的人因为网贷而倾家荡产，甚至有的年轻人因为网贷的暴力催收而选择了轻生，很多都是刚刚踏入校园的大学生，网贷夺去了一个又一个年轻而鲜活的生命，网贷平台已经成为了危害社会的毒瘤。

互联网消费金融平台的出现，信用卡的普及，极大地方便了人们的借贷，网贷平台简便的借贷程序，也让借钱不再是一件困难事，借钱也不用再求人了，同时，也膨胀了人们的欲望。

人的欲望要与自己的能力相匹配，当欲望凌驾于能力之上，虽然，一时的物欲得到了满足，但是，带来的却是无穷尽的麻烦，在无穷的欲望面前，理性就显得尤为重要，理性消费，不为了满足自己的虚荣心超前消费，过度消费，是每一个人都应该具有的能力，经济学上所有的的假设，都是建立在理性人的基础上的，

现实中并不是所有的人都非常理性，更多的人比较感性化，借贷的时候，既不仔细的阅读贷款合同，更不去计算贷款的年化利率是多少？很少会综合考量自己的还款能力，最后，陷入到高利贷当中害惨了自己，悔之已晚。

怎样计算贷款的年化利率是多少呢？给大家提供一个计算公式，通过这个计算公式，1分钟就能轻松地计算出一款消费信贷产品的年化利率是多少。

计算年化利率的公式：实际年利率=名义月利率x12x2x分期月数÷(分期月数+1)

我们拿蚂蚁借呗来做一下计算，蚂蚁借呗算是一款比较良心的网贷产品了，日利率是万分之3.5，月利率也就是1.05%，蚂蚁借呗借了1万元，分12期，月利率1.05%。每期还本金：833.33元，利息：105元。

还款第一个833占用了1/12年，还款第二个833占用了2/12年，第三个833占用了3/12年……第12个833占用了12/12年。

一年内实际占用本金=（1/12+2/12+3/12+……+11/12+12/12）x833.33=6.5x833.33

真实利率=（实际支付利息）÷（一年内实际占用的本金）=(105x12)÷（6.5x833.33）=（105÷833.33）x12÷6.5=（105÷10000）x12x12÷6.5=1.05%x12x12x12÷（12+1）=13.95%，也就是说，蚂蚁借呗的年化利率约14%，借一万块钱一年本金+利息一共要管11400元。

蚂蚁借呗和微粒贷：一般的日利率万3到万3.5，年化一般在14%左右，百度有钱花是万4～万5，年化利率是16%～19%。

信用卡分期，要看银行，有的分期月利率低到0.37%，折合年化才8%左右，还算比较良心了，但有的高到16%以上，还是太高了。

除此之外，市面上各种小贷，比如360借条、拍拍贷、人人贷、放心借、……，之类的利率全部超过20%，基本上就是高利贷了，最好还是别借，有些违法的套路贷的年化利率甚至达到了1000%以上，这样高的年化利率，借钱就等于自杀。

如果，由于特殊原因急需用钱，需要借网贷的话，也要去那些大的合规的、年化利率比较低的网贷平台借贷，如果是，被套路贷了，及时报警挽回自己的损失。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

第二十六条：年化利率不超过24%受法律保护，年化利率超过36%超过部分的利息无效，借款人可以要求出借人返还已支付的超过年化利率36%的部分的利息，法院予以支持。

虚荣，好面子，是人类的劣根性，很多的超前消费都是因为这个原因，人家都拿苹果手机，我也得有，人家都开车上下班，我也得买，没钱怎么办？分期呗，实在不行就借网贷，欲望一步步的把自己推向了深渊。

随着网贷的危害越来越被社会所认知，乱象丛生的网贷平台也受到了国家金融监管部门的严厉监管，四川、山东、河北、湖南、甘肃等省份先后取缔关闭了所有的P2P网贷平台，以后还会陆续有其他的省份取缔网贷。

奉劝大家：理性消费，远离网贷，不要让虚荣和无知毁了自己的未来。

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网贷利息的真实年化利率究竟有多高？负债中的你认真算过吗？

从2021年的3月份债务全面崩盘，被迫逾期，到现在已经有一个月。逾期后，面对各种催收电话、短信，不堪其扰，好在现在催收新规的实施，目前只是对本人进行催收，偶尔联系一下紧急联系人，暂时还没有出现其他的恶劣行为，至于后期会怎样？只能兵来将挡，水来土掩了，现在能做的，只有静下心来做自己的事。

首先就是对自己的债务进行一个全面的统计和分析，对自己的每一笔借款的借款本金、应付利息、实际的年化利率逐一仔细统计并登记。之前为了保住自己的征信，不让自己逾期，想尽办法，只要能借到钱，对于利息和利率没有认真地去追究过，因为借款周期基本都是一年，算年化利率时也只是简单地用：总利息金额÷总借款金额，得出一个简单的年利率，但是却忽略了自己每期归还贷款的同时，本金是在递减的，所以实际的年利率远比自己计算的年化利率要高很多。就比如我曾经在某维品某花上借20000元，等额本金的还款方式，应还利息总计2070元，按自己原来的方法计算年化利率：2070÷20000*100%，则年化利率为10.35%，觉得利息很低，很划算，这是我曾经认为最良心的借款平台。但实际呢？

年化利率的计算公式是：公式年利息等于分期每月手续费（或者月利息）*24*/（+1）等于分期月数

看着是不是很晕，反正我是没算明白。于是我上了万能的百度，借用网上的计算工具计算出了我这笔贷款的实际年化利率为：19.11%（附图说明）

是不是瞬间觉得利息高得吓人。所以，各们负债前行的朋友不防好好算算自己网贷的实际年化利率。我的借款中：利息加担保费，综合的利率最高的是以下这几笔

不知道债友们有没有和一样的平台网贷，年化利率有没有和我一样这么高？协商成功了吗？网贷中的担保费是怎么处理的？