车保险，选车主贷款app，平安好贷app，只为放心贷

如果您在创业中或者生活里遇到遇到资金周转困难、企业经营、创业申请、装修等问题，想找一个靠谱的、安全的贷款平台，一定要认准安全的借贷平台，“平安好贷”可以帮助您实现多元化的贷款需求，还有“车主贷款”“平安保险”等供您选择。

“平安好贷”是平安集团旗下正规的多元化贷款借钱官方平台，为客户提供无担保、无抵押的信用贷款以及有抵押的车抵贷和房屋抵押贷款，同时贷款无需手续费。现阶段网贷平台鱼龙混杂，客户如果不能及时分辨网贷机构的好坏，很可能陷入网络诈骗等陷阱中，“平安好贷”坚持初心做好的产品，真正为客户提供量身定制、精准化的服务。客户在创业或者装修等问题上急需一笔周转资金，只需在“平安好贷”上点击申请，就会有专人为客户提供服务，方便快捷。同时，“平安好贷”针对不同客户资金的需求，对客户资质进行信用评估，为客户提供不同额度的贷款产品，客户在相关资料齐全的情况下，最快可以做到当天放款，解决客户资金周转困难的问题。

除此以外，平安旗下的“车主贷款”，帮助您解决买车的困扰。“车主贷款”通过整合产业链资源，围绕客户需求搭建了涵盖“车保险、车服务、车生活”的一站式服务平台。要求客户必须符合准入基本条件才能进行贷款。年龄要在22-60岁之间、本人名下有车（无抵押状态=全款车）、车价10万以上（除营运货车、面包车、出租车、房车）、公里数不超过15万、车龄8年以下并且在平安经办分支机构所在地信用记录良好，才能通过资料审核，获得贷款。贷款不需要手续费，低利率。但在贷款的同时，客户也应根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期。

不管是“车主贷款”，还是“平安好贷”，平安都坚持初心做好的产品，满足客户的合理化需求，提供最完备的服务，秉持创业最初的初衷，提供更多精准化的产品，满足不同的客户需求，但也请您注意贷款有风险，借款需谨慎。

起底十大车贷平台：抵押模式引发重复借贷风险

来源:未央网

金评媒（）编者按：据网贷天眼数据显示，截止2017年5月31日，正常运营的网贷平台共1782家，布局车贷业务的平台达1119家，占比达62.79%。不过，出现问题的车贷平台也高达945家。

6月26日讯，随着监管政策步入关键落地期，网贷行业洗牌加剧，受合规监管标的限额影响，网贷平台纷纷被迫使转型，曾备受追捧的大额标的逐渐淡出历史舞台，小额分散的车贷业务成为网贷平台转型的主要方向之一。

可见，车贷业务已成为当下最受追捧的资产端业务。然而，随着车贷领域竞争趋于白热化，车贷行业原有平台必然会受到冲击，尤其是一些缺乏竞争力、线下网点不足、业务上没有完全合规的车贷平台，甚至会爆发生存危机。

在当前征信体系的缺失以及网贷平台信息无法共享的情况下，对于平台风控的要求则越来越严。

车贷市场的隐忧

随着监管新规的落地，限额令迫使平台取消发布大额标的，而车贷资产由于进入门槛低、借款额度低、流动性高、限期短、有抵押、风险可控、价格透明易变现等优点，是一个既符合监管要求，进入门槛又较低的优质资产业务领域，因此，出现大量网贷平台纷纷转型车贷业务的现状。

随着行业的不断发展，优质资产成为了各平台真正的较量场，也成了决定平台盈利能力的关键。行业的竞争，已从流量端转向资产端，只有真正掌握了大量的优质资产，才能推动平台健康前行。因此，寻找与获取优质资产成为平台打造核心竞争力的重中之重。

车贷市场虽好，但随着网贷平台一窝蜂的涌入，市场竞争必极速加剧，进入门槛将随之提高，资金成本与获客成本也将水涨船高，重复借贷风险也越发难以控制。

众所周知，车贷业务的风控模式主要分为质押和抵押模式。两种模式相同之处在于，在贷前都会对车辆价格、车主信用、违章等信息进行审核和评估。如果借款人跑路或者逾期，平台都享有对车辆的处置权。

而不同的地方则是借款期间车辆的使用权归属问题，这也是决定风控保障高低的根本性因素。

质押模式对于实物车辆的使用权归平台所有，也就是把实物车辆质押在平台指定的车库，归平台统一管理。如果发生借款人逾期，平台可以把车辆进行变卖进行兑现，风控安全较高。

而抵押模式只是由审核人员为车辆装GPS定位系统，车辆的使用权还是归借款人所有，这就存在部分车主在借款期间，可能将汽车变卖或藏匿的风险。虽然安装有GPS，但是依然存在漏洞。

除此之外，抵押模式还存在重复抵押的风险，由于P2P之间的信息不是共享的，这就存在部分用心不良的车主将汽车抵押给两家及以上的平台，容易导致抵押物跟借款金额严重不符的情况，一旦借款人违约，抵押车辆总价不足以赔付所借款的金额。同时，还可能存在多家平台争夺抵押物的情况，此类冲突事件的发生不在少数。

如之前发生的武汉宝威车贷冲进图腾车贷公司的停车场拖车事件：借款人先把自己的车向宝威车贷做了抵押贷款，未办理抵押登记，又将该车辆质押给了图腾贷。后来项目到期，由于借款人跑路无法偿还借款，宝威车贷追踪车辆时，发现车辆在图腾贷的车库，因此就认为图腾贷非法交易，为拿回抵押车辆，从而进入图腾贷的车库拖车，冲突也就由此产生。

可见，质押模式相对抵押模式风控要简单的多，而且风控能力较强，对资金安全更有保障。车贷业务风控的核心还是在于控车，车辆可控，风险就可控。

可惜的是，目前大多数网贷平台使用的都是抵押的模式，质押模式占比非常低。

究其原因，一方面，由于质押模式的对于平台需要较大的放车场地，以及需要请专人来管理，会大大增加平台的运营成本。另一方面，对于借款人来讲，抵押模式对于质押模式更具有吸引力，也是借款人更愿意接受的一种模式。

行业的这种现状，再加上大量平台涌入车贷领域，重复借贷风险也越发难以控制，对于平台风控的水平要求也就越来越高。不然，行业整体的坏账率必呈现向上的趋势。

10家专注车贷领域平台

规模与门店数量相辅相成

虽然大量网贷平台布局转型车贷业务，但大多数平台的运营模式包含多种资产端模式，真正专注于车贷这一垂直细分市场的平台并不多。

支点哥统计了十大专注车贷领域的平台。总体来看，微贷网综合实力最强，在车贷领域已经占据绝对的发展优势，在全国各地线下门店数量已高达430家，平台规模也已突破千亿，并已获得4轮融资，累计融资金额达12亿元。微贷网并于2016年实现净利3.25亿元，这对于平台未来发展奠定了良好的基础。

不过，从整体车贷领域及行业利率来看，微贷网的利率水平也是偏低的，同时也可以发现，其他一些规模不大的平台利率水平在行业中处于偏高水平。其中沪商财富最高，3个月期限的标的利率水平高达13%，24个月标的利率竟高达17%。

从门店与平台规模来看，门店与平台规模呈现相辅相成的关系，门店越多，平台发展的规模也就越大，反之，亦然。可见，由于车贷业务具有抵押、质押的特殊性，线下门店也是制约车贷平台发展规模的重要因素之一。然而，线下门店过多，必然会产生经营成本过高、转型难等诸多问题，其风险不容忽视。

从上述10家平台背景和融资来看，车贷平台颇受风投的青睐，除了豫商贷之外，其他9家平台都获得了不同程度的融资。其中玖融网、图腾贷、沪商财富、果树财富等4家平台，均获得了同一家港股上市公司天鸽互动的融资。也可以看出，天鸽互动较热衷于车贷平台的投资。

不过，融资信息也要辨别真假，有的平台为了获客，故意制造假的融资信息来为其背书，进而迷惑投资者。比如上述平台中的人人聚财A轮融资就存在争议，公司曾召开新闻发布会，称获得博时资本的A轮1亿元融资，博时资本系博时基金旗下全资子公司。

但是，就在发布会的数小时后，博时基金对外发布消息称博时资本1亿元入股某2网站的相关报道不实，博时资本没有任何人员出席传言中的签约发布活动。博时资本与人人聚财确实有谈合作，但是和亿元入股完全是两码事。

据此，在发文前，支点哥也咨询了人人聚财的客服，其表示，博时资本融资已到期，2014年A轮融资中，人人聚财获得博时资管计划的注资，现在博时资管计划已经到期，属于正常的股权退出。由于资管计划博时资本与托管人之间达成的托管协议，具体的期限与托管人信息也只有协议双方知晓，人人聚财无法对外披露。人人聚财的股份由现有股东接手，对公司的经营发展不会造成任何影响。

融资还有到期一说，其融资的真实性恐难以让人信服。

一定程度上来讲，获得融资对于平台发展可以起到较大的推进作用，也证明平台的经营模式获得了风投的认可。

需要注意的是，这9家平台初创经营主体都属于民营系，当其获得融资时则套上了上市系或风投系背景的马甲，为其背书。

事实上，这些上市公司与风投背景都只是财务投资关系，占股比例都不高，并不能为平台进行背书。当平台发生逾期或者暴雷的情况下，这些风投背景是没有义务承担兑付责任的。

真正要衡量一个平台是否安全，要从合规、风控、盈利能力、项目透明度、股东背景、资产端等多个维度去分析，从而做出判断。

(编辑：田跃清)

网贷平台争抢车贷业务 一辆车竟然能再贷第二次款

稿件来源:广州日报

汽车金融剖析

已做了抵押贷款的车，还能再贷款？市民陈小姐告诉记者近日遇上了一件怪事。但是业内人士却表示，这种现象并不少见，当前车贷市场竞争激烈，部分不规范的操作也随着行业发展滋生，“车辆二押”就是其中一个令人头痛的问题。

陈小姐告诉记者，前段时间由于资金周转需要，抵押了自己的车贷款了20万元，没想到过了几天，又有另一家公司打电话给她，说她的车还能再抵押贷款8万元，不过要把车扣下来。

陈小姐对这种贷款模式很不解：“我的车竟然还能再贷款第二次？如果最后还不了钱，这车到底是属于谁的呢？”

汽车“二押”的现象并不少见，甚至被行内人士称为“毒瘤”。近日信息时报主办的广州首届互联网金融合规发展研讨沙龙上，车贷“二押”问题引发热议。

“一辆20万元的新车，操作得好，可重复抵押四五次，可贷款到四五十万元。”广东南方金融创新研究院秘书长徐北在沙龙上透露。

通常情况下，汽车二押过程中，借款人一般是知情的，有获得更高贷款额度的需求。出现“二押车”有两种情况：其一是平台自身业务操作不够规范，为了扩大业务量，明知借款人已经将车辆质押给A公司的情况下，B公司再次接受其二次抵押；另一种情况是，因为不同公司的审核流程有时间差，导致二押的现象存在。例如，某客户通过经销商贷款购车，经销商却在相隔时间较短的情况下，先后在两家公司办理抵押贷款，两家公司都可能查不到借款人的抵押信息，出现两家公司都审核通过的情况。

“二押”致恶性抢车事件频发

小小金融CEO刘小峰表示，在网贷限额令出台之后，不少网贷平台涌向小额分散、符合监管且市场潜力巨大的车贷市场，使得车贷竞争激烈。在考核压力下，车贷平台资产端团队降低风控标准的可能性也就提高，甚至会出现明知车辆已经押证，仍以押车向车主发放贷款。一旦车主还款逾期，多家车贷平台将陷入抵押物即车辆的处置纠纷，甚至出现抢车的现象，让借款人、其他平台、担保公司和银行陷入多方纠纷漩涡。

徐北也告诉记者，在车贷领域，有一个约定俗成的规则，物权可以对抗抵押权的，也就是说，都是债权人，车在谁手上，谁就有权处置，所以延伸很多社会问题，经常发生恶性抢车事件。

广州市普惠金融协会常务秘书长肖清源则指出，汽车抵押消费贷款平台带来极大的坏账压力，而最终伤害的是投资人。

还有业内人士向记者透露，近年来一些非法车贷担保公司，故意设置各种陷阱、采取各种手段促使客户违约，然后再以客户违约为借口强行收走车辆，并编造各种理由及费用清单向客户索要钱财、强拿硬要。更有甚者如一些职业收车人员专门向车贷担保公司购买违约客户的资料，然后大肆进行非法收车活动，对贷款购车客户实施敲诈勒索。

车贷二押问题已引起相关部门的关注。据了解，广州、深圳、上海、河南等地监管正在严查车辆二押贷款。

新闻链接

“涉众型”经济犯罪成今年打击重点

日前，在信息时报主办的广州首届互联网金融合规发展研讨沙龙上，广州市公安局南沙区分局经侦犯罪侦查大队教导员唐剑蓉指出，今年，政府不但重提打击金融诈骗、非法集资，而且在打击电信网络诈骗之外，还提出要打击侵犯公民个人信息、网络传销等行为，可谓是三年来最全面的一次。

“这类骗局表面很难看出问题，但一旦崩盘，涉案人员往往数以万计，很有可能引发新的社会问题。”唐剑蓉指出。

记者也从相关部门解到，广东省公安厅2018年在打击“涉众型经济犯罪”方面，“将以互联网金融领域非法集资犯罪、网络传销犯罪为打击重点”。（林晓丽）