贷款买房选择哪种贷款的方式来贷款比较划算？

对于购房者们来说，买房无非有2种方式，一种是贷款买房，一种是全款买房，现如今大多数人在购房时多数都会选择贷款买房。

通常来说，如果自己没有其他更好的投资方式，把自己手头上的钱去交了首付，其余的尾款通过贷款，月供会低一些，自己的生活压力会减少许多；如果把自己手头上的钱都用来付首付及后面的部分尾款，相对来说风险会大些，也比较不划算；小编建议大家可以用手头上的钱付了首付，剩余的钱款一半用来存款，一半用来投资，相对来说收入还是比较可观的。

如果买房想要贷款，比较划算的贷款方式是公积金贷款，因公积金贷款的利率相比商业贷款的利率要低许多，而且公积金的政策在近几年也在不断的放宽，后期可能还会有比较利好的政策出台；公积金在买房都可以使用，比较利好的是由上限贷款额度80万上调到120万；如果我们购买的房款比较高，也可以利用公积金贷款跟商业贷款混合贷的方式进行贷款。

我们在贷款买房的时候可以选择等额本金的方式还款是比较划算的，因为这样贷款的利息就会少许多；再有就是贷款的年限越长利息越高，我们可以根据自己的收支情况和自己近期人生阶段的规划去选择还款的期限；其实同样的贷款金额，选择十年的还款期限每个月的还款额虽然相比二十年的款款额会高些，但是后面算下来，十年期限的还款总额会低于二十年期限的还款总额。有专家分析，购房贷款选择15年到20年较为适宜，不过还是要以自己自身的经济收入状况为主来选择还款期限。

我们在申请贷款买房的时候，很多人会觉得贷款额度高一些比较好，其实不是这样的，我们在申请贷款时要量力而行，因为贷款是要还的，不光要还本金还要还相应的利息，如果我们贷款的额度越高，还款期限越长的话，相应的还款利息也是比较高的，这样无非是在给我们自身的生活增加压力。

买房贷款还贷方式哪种更省钱？

近几年，在买房成本逐渐攀升的情况下，贷款成为买房的主流方式，不少人在按照开发商或银行推荐的方式办理过还款手续后，却发现自己选择的还款方式并不是最经济实惠的，为此损失了自己辛辛苦苦挣来的血汗钱。因此弄清楚不同的贷款方式，并选择适合自己的还贷方法，买房人或许能够省下一大笔钱。

什么是等额本息的还款方式?

目前市面上最常见的还款方式应该就是等额本息了。当你看中一套房子以后，售楼处的置业顾问基本上向你介绍的都是这种还款方式。通俗来讲，等额本息的还款方式，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，因为数额一定，对于大多数购房者来说比较方便，较好分配每月的开销，但是等额本息的真实还款情况是这样的。

以商业贷款20年，贷款100万元，算下来月还6544.44元为例。每个月还银行6544.44元，其中第一个月4083.33元是利息，2461.11元是本金，也就是说，在使用等额本息方式的还款前期，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。

到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款，基本只会跟你说这一种还款方式，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，银行这种方式让大家前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收一大半了，提早还贷对银行已经没什么损失了。

什么是等额本金的还款方式?

还有一种较常见的还款方式叫做等额本金，与等额本息最直观的区别就在于，这种方式每月的还款额是逐渐减少的。还是以贷款20年，贷款100万为例，等额本金下，第一个月还款人需还款8250元，第二个月8232.99元，第三个月8215.97元……直至第240个月仅需还款4183.68元。其中第一个月还款额8250中，4083.33元是利息，4166.67元是本金，从第二个月开始，由于上个月已经还了部分本金，所以这个月的利息要重新计算，因此会少17元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。

当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分会变少，这样重新计算利息的时候就会少产生许多利息支出。相较等额本息，就算不提前还贷，以这种方式，还20年，也要少还将近8万左右的利息!不过等额本金的前期还款压力会比较大。

支招：等额本息，由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，对于年轻人来说，还款压力适中，因此建议按揭买房时选择此法还款。等额本金，由于该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合还款能力强的贷款人，年龄稍大的人群也可采用此法还款，因为随着年龄增大或退休，收入可能会有所减少。

很多银行可以办理房贷，但哪一家银行最划算？需要参考4点

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现在购买房子，很多人都会选择银行按揭贷款，毕竟银行房贷利率低不少，虽然我国有这么多银行可以办理房贷，可是不同银行之间的区别还是很大的。那么我们在办理住房贷款的时候应该怎么选银行呢？今天希财君分享几个注意事项。

1、房贷利率

既然银行都是一样的安全靠谱，当然是优先选借款成本最低的，毕竟买房贷款可不是小数目，一点细微的差距可以为你节约几万块钱。所以去银行咨询的时候，首先要了解房贷利率，利率的高低直接关系房贷利息支出多少。

今年央行出台了新的政策，商业银行取消自营性个人住房贷款优惠利率，恢复到同期贷款利率水平，实行下限管理，针对不同区域结构和客户结构，对住房贷款实行了差别化利率。希财君建议大家多跑几个银行，对比一下就知道了，还要结合其他的优惠政策。

2、还款方式

虽然房贷支持的还款方式很多，但是不同的银行对不同的客户可能不一样，也许指定你只能用某一种方式还款。所以，大家要选择最适合自己的还款方式，因为不同的还款在利息上会有差别，比如等额本金和等额本息。哪个银行可以提供更适合自己的还款方式，也是参考标准之一。

3、调息方案

银行可在合同期内按月、按季或按年进行调整，也可采用固定利率方式，不同的银行规定不同，可以与客户商量，建议提前了解一些相关的内容再与银行沟通。有的银行允许客户选择，有的则对客户执行统一调息方式，可以选择最适合自己的。

4、罚息

现在银行已经有自主决定房贷罚息利率的权利，每个银行的规定不同，一般会在借款合同中载明的借款利率水平上，加收30％至50％。虽然很多人并不会逾期，但是难免会出现忘记还款的情况，所以尽量选择罚息低一点的银行准没错的。

综上所述，其实银行房贷差距不是很大，但是在一些细微的条款上面会有区别，建议大家去各家银行之前先自己做做功课，咨询的时候别忘了做好记录，回来再做对比，选择最合适自己的银行办理房贷。

作者：刘玥/审核：赵溪

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