到银行办理贷款，自己的“贷款额度”与“贷款利率”怎么计算？

做贷款这么多年，发现有两个问题是讲不完的。一个问题叫“贷款额度”，另一个叫“贷款利率”。

这两个问题不管怎么去讲，总是会有人不停的问起。客户们总是以为，银行的贷款产品就好像是商店的商品明码标记，只等我们去将它领回去。

然而真相刚好相反，去银行办理贷款行为上是我们找上门去，看似我们就是这场交易的主导方。但事实上，即便是我们主动找上门去还肯掏利息，银行要不要也是两说。

就好像古代皇帝选秀，有心攀附皇权的家庭既要给给选秀的臣子太监送钱，又要给皇帝老儿送人。但女子到底能不能入宫，还是看她的面貌、身材、家世、举止、风评等方面的评分。

那时候选秀，不是他们想给宫里送人就会被收下；现在贷款，也不是我们想付利息就能办理。

每个银行披露在外的贷款产品介绍都很简单，就好像古时选秀也只会说相貌佳好、家世清白。但是最终能否被选上，或者被选进宫之后是做奴婢、贵人或妃嫔，都需要看选秀当时皇帝及太后的口味喜好。

而去银行办理贷款其实很像是场选秀，我们向银行展示我们的征信、资产、流水、公司，银行决定是否将我们收入宫。

审批员觉得此客户相貌尚佳、家世清白，就在名字后添个“佳”，银行看到这个“佳”字就会多给客户最高的额度与最低的利率；

审批员觉得此客户相貌只是尚可、家世也还马虎，就在名字后写个“可”，银行看到这个“可”字，就会相应的降低可贷额度与提高一点利率；

审批员觉得客户家世相貌不堪入目，就会在名字后面添个“否”字，银行看到这个“否”字，就会将客户申请材料打回，哪怕你想要掏钱银行也不收。

所以我们与其碰到个贷款中介就问“贷款额度”与“贷款利率”，还不如先问自己想要什么样的产品。好像条件不够出挑但又想坐妃位的秀女，就可以选择去王朝的附属小国增加成功率。

申请贷款，需要有明确的目标。

先提出自己预期的利率、额度以及放款时间，再让中介去给你权衡产品。利率可以对应入宫地位，额度可以看做是国家大小。除非资质出众，否则都是国家越大，入宫地位也会相应更低。

我们整合好自身的资质，弄清楚自己的需求。然后拿上以上种种，让中介为你推荐几款可以办理的产品，这应该是最方便快捷的处理方法了。

不可能每个人都能办理到最高的额度与最低的利率，毕竟市面上存在的那么多高利率、低额度的银行，这些也都是要吃饭的！

当然，杭州各大银行的额度与利率也有个大致范围！

1.在杭州办理经营贷，我可以贷多少额度？

答：如果房子是一抵（即房子之前的按揭、贷款都已结清），市面主流产品是房屋评估价（可用房屋近期成交均价估算）的7成，也有些利率比较高的产品能做到8成；

房子是二抵（本身又按揭未结清）的话，贷款额度能做到房屋评估价的6成再减去剩余未还按揭。

2.在杭州办理经营贷，得掏多少利率？

答：由于疫情原因央行大放水，目前杭州经营贷的主流利率区间大约在3.85%~4.5%之间（最低3.6%，对客户的要求比较高）。

如果自己去银行办理超过这个利率，或者自己的已有的贷款利率超过这个区间，都可以来咨询计算一下。

贷款定制方案

办理抵押贷款时会遇到不少问题：

1、找银行咨询，感觉工作人员“吊炸天”；

2、多数客户对贷款政策不了解导致多次申请贷失败；

3、银行要求的、银行流水、贷款用途等相关条件无法办到；

4、多数需要打入第三方账户，安全系数难以保障；

5、寻找贷款中介机构害怕套路深；

贷款利率知识分享

[咖啡]贷款利率知识分享[666]

①关于每月20日的LPR变化，做一个简单的说明：

目前大部分做房贷的银行LPR的确定是以放款节点来确定（个别银行以批贷节点来确定）。

举例说明：

如果客户是在本月5.20日（含）之前放款，那么最终执行的LPR就是4.6%，如果客户是5.20日之后放款，那么最终执行的LPR就是4.45%；

如果下个月20日LPR继续发生变化，那么放款客户执行的LPR还是20日作为分界点来确定最终的LPR。

②再说贷款利率：贷款利率是由LPR+/-基点（B）组成。加减基点由人行定最低范围，各个银行自行执行向上浮动数。

举例说明：银行批贷确定的利率是LPR-20%，那么减的20个基点直到贷款还完都不会再变化。

综上，加减基点是在批贷时确定，最终贷款利率因为需要确定LPR所以到放款时才能确定（个别银行以批贷节点来确定）

③对于既往放款的客户，LPR的变化有什么影响呢？

分两种情况：主要看借款合同要求

如果客户的借款合同是每年的1.1日执行变化，那么客户利率的变化就是从每年1.1日变化直到下一年1.1日（主要看上一年12.20日的LPR有无变化）

如果客户的借款合同是放款月的对年变化，那么客户利率的变化就是每年的固定月（放款对应的月份）变化直到下一年的固定月（主要看每年的放款月的上一个20日的LPR有无变化）

WPS表格｜RATE函数计算贷款利率和理财产品利率案例分享

大家好，今天跟大家分享2个利用函数计算利率的案例。在分享案例之前，我们先了解一下该函数的语法结构。

语法结构RATE函数基于等额分期付款的方式，返回某项贷款或投资的实际利率，其语法结构为:RATE(支付总期数,定期支付额,现值,终值,是否期初支付)。

前面二个参数“支付总期数”、“定期支付额”为必需参数；

第三个参数“现值”为必需参数，如果省略，则假定其值为0；

第四个参数“终值”非必需参数，如果省略，则假定其值为0；

第五个参数“是否期初支付”非必需参数，用于指定各期的付款时间是在期初还是期末，如填数字1为期初，填0或省略为期末。

案例1已知贷款期数为36个月，每月还款支付额为200元，贷款额为6500元，在B4单元格中求取贷款月利率，在B5单元格中求取贷款年利率。

操作步骤：

1选中B4单元格，在英文状态下输入公式：=RATE(B1,B2,B3)，按回车键确认公式，即可返回贷款月利率0.56%。

2选中B5单元格，输入公式：=RATE(B1,B2,B3)*12，按回车键确认公式，即可返回贷款年利率6.76%。

案例2已知某理财产品缴款年数为15年，每年缴款20000元，期满返还投资人400000元，在B4单元格中求取该理财产品的年利率。

操作步骤：

选中B4单元格，输入公式：=RATE(B1,B2,0,B3)，回车确认公式，即可返回年利率3.98%。

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