准大学生们，奖学金、助学金、助学贷款了解一下

恭喜已经领取到录取通知书的准大学生们，

即将进入人生下一站，

为确保家庭经济困难的学生能顺利入学、完成学业，

拥有人生出彩的机会，

国家出台一系列高校学生资助政策，

一起了解一下！

入学前

国家助学贷款

金额：每生每年不超过12000元。

期限：学制加15年、最长不超过22年。

利率：按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行，在校期间（包括因病休学）利息由国家承担。

生源地信用助学贷款：向户籍所在县（市、区）的学生资助管理机构咨询办理。

校园地国家助学贷款：向高校学生资助部门咨询办理。

（小提示：同一学年内，有贷款需求的学生只能选择申请办理一种类型的国家助学贷款）

新生入学资助项目

金额：就读本省院校的新生每人500元，就读省外院校的新生每人1000元。

范围：中西部地区家庭经济困难的新生。

咨询部门：当地县级教育部门。

高校学生资助热线电话

教育部：010—66097980、010—66096590

受理时间：9月15日前，每天8:00—20:00（含周六、日）

“绿色通道”

全国所有高校都开通了新生入学“绿色通道”，家庭经济困难学生即使没有筹齐学费，也可以通过“绿色通道”办理入学手续。入学后，高校资助部门根据学生具体情况开展困难认定，采取不同措施给予资助。

入学后

国家助学金

金额：平均补助标准为每生每年3300元，具体标准由高校在每生每年2000—4500元范围内自主确定，可以分为2—3档。

资格：家庭经济困难的全日制本专科（含预科、高职、第二学士学位）在校生。全日制在校退役士兵学生全部享受本专科生国家助学金（每生每年3300元）。

（小提示：教育部直属师范大学公费师范生，在校期间免学费、住宿费，还有生活费补助，因而不再同时获得国家励志奖学金、国家助学金。）

国家励志奖学金

金额：每生每年5000元。

资格：品学兼优的家庭经济困难全日制本专科（含高职、第二学士学位）在校生。

国家奖学金

金额：每生每年8000元（不能同时获得国家励志奖学金），每年奖励6万名。

资格：

√二年级及以上年级（特殊学制的学生，根据当年所修课程层次确定参与相应学段的国家奖学金评定）；

√学习成绩排名与综合考评成绩排名均位于前10%（含）；

√学习成绩排名与综合考评成绩排名在前10%~前30%（含）的学生，其他方面表现突出。

（小提示：会颁发国家统一印制的荣誉证书哦。）

勤工助学

岗位：以校内教学助理、科研助理、行政管理助理和学校公共服务等为主。

时间：原则上每周不超过8小时，每月不超过40小时。寒暑假可适当延长。

固定岗位按月计酬：以每月40个工时的酬金原则上不低于当地政府或有关部门制定的最低工资标准或居民最低生活保障标准为计酬基准，可适当上下浮动。

临时岗位按小时计酬：每小时酬金可参照学校当地政府或有关部门规定的最低小时工资标准合理确定，原则上不低于每小时12元人民币。

校内资助

学校利用事业收入提取资金以及社会捐助资金，设立奖学金、助学金、困难补助、伙食补贴、校内无息借款、学费减免等校内资助项目。

临时救助

加大对生活困难未就业大学生等青年的救助帮扶力度，根据实际情况及时采取临时救助等相应帮扶措施。面对疫情，多所高校和省份为家庭经济困难学生提供疫情防控专项生活补助、临时困难补助申请、隐形伙食补贴等，不少高校提供暖心物资和心理援助。

毕业后

@高校毕业生

免除今年及以前年度毕业生今年应偿还的国家助学贷款利息，免息资金由国家财政承担；本金可申请延期1年偿还，不计复利。毕业生因疫情影响今年未及时还款的，不影响征信。预计免息20多亿元、延期还本50多亿元，惠及400多万毕业生。

去入伍当兵

对应征入伍服义务兵役、招收为军士（原士官）、退役后复学或入学的高等学校学生实行学费补偿、国家助学贷款代偿、学费减免。本专科生每生每年最高不超过12000元。

去基层就业

中央高校应届毕业生，自愿到中西部地区、艰苦边远地区和老工业基地县以下基层单位就业、服务期在3年以上（含3年）的，补偿学费或代偿用于学费的国家助学贷款，本专科生每生每年不高于12000元。地方高校毕业生学费补偿贷款代偿由各地参照中央政策制定执行。

去当乡村教师

六所教育部直属师范大学的公费师范生，以及中西部欠发达地区优秀教师定向培养计划师范生，在校期间不用缴纳学费、住宿费，还可获得生活费补助。

有志从教并符合条件的非师范专业优秀学生，在入学两年内，可按规定转入公费师范专业，高校返还学费、住宿费，补发生活费补助。有意报考地方公费师范生，以及中西部省份地方师范院校招收的“优师计划”师范生的学生，可向相关院校进行具体咨询。

来源：中国政府网微信公号

多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

来源：人民网原创稿

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷(提供宽限期)、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间(宽限期)按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

银行融资（三）项目贷款咨询需要搜集啥信息？

为了能够实现项目融资成功，项目融资咨询，需要前期了解银行贷款审批的要求，在制定项目融资方案，做项目可行性研究过程要满足融资要求。

因此，在初期与客户沟通搜集资料过程中，一切以项目能顺利通过银行贷款审批，项目建设期顺利支款，运营期实现按期还款，项目可持续经营为前提。

今天，把银行项目融资咨询需要的资料搜集清单及搜集理由梳理如下：

序

号

资料名称

搜集理由

要求

一

承贷主体

1

营业执照

企业简介

查看主体资格是否满足；判断是否需要进行变更营业执照，是否需要增加注册资本、实收资本；明确主体性质（国企、民企、国企控股等）查看企业发展历程，判断是否存在融资风险，是否需要调整融资方案；具备承担相关行业项目投资、建设及运营的相关经营范围、资质和能力

实收资本不低于贷款金额的10%

注册资本不低于1000万元

2

营业期限

判断是否需要变更营业执照

应覆盖贷款期限

3

企业信用情况；高管信用情况

查看企业信用情况，是否存在准入风险；判断是否属于硬性条件，是否需要采取风险消除措施；查看高管情况，是否存在经营风险；判断是否需要调整高管人员安排；信用等级在A-级（含）以上

借款人及其控股股东、实际控制人近三年无违反法律、行政法规及有关金融监管规定的不良记录

企业高管具备相应经营管理能力

4

经营情况

查看企业经营状况是否存在风险；主营业务盈利情况；判断企业经营现状是否能支撑计划融资项目；判断是否要调整融资项目投资规模和方案；

近三年至少有两年实现盈利，或近三年至少有两年经营性净现金流为正

生产经营超过一年未满三年的，至少有一年实现盈利，且至少有一年经营性净现金流为正

借款人为新设项目法人的，其企业法人控股股东应具备上述条件

5

财务状况

看企业财务资料是否合法、齐全，是否需要安排完善；判断企业财务状况是否满足贷款准入条件，判断是否放弃，还是转换其他融资渠道，是否找合作方；查看企业是否存在已融资、担保、民间借贷等情况，判断是否影响本项目融资；判断是否放弃上年度末资产负债率80%以内

融资后资产负债率低于85%

最近月份资产负债率低于80%

上年度和最近月份财务报表应由会所出具审计报告

借款人为新设项目法人的，其企业法人控股股东应具备上述条件

二

担保、抵押、质押（第二还款来源）要求

1

抵押

结合项目情况，初步估算第二还款来源金额；了解客户可提供的第二还款来源情况；判断是否需要补充、调减第二还款来源；判断抵质押物是否在押，解押时间等，判断是否会对本项目融资造成影响房产或土地估值按7折后，可覆盖贷款本金和前三年利息

2

担保

股东出具决议，估算担保能力=所有者权益-公益资产-已担保金额

3

质押

收益权质押根据具体情况，最高不超过7折，根据公司章程出具决议

三

项目要求

1

符合政策

搜集项目有关国家、行业、地方政策要求；判断项目是否符合，若由与政策冲突的地方，调整项目方案；如国家级风景名胜区，生态红线，水源保护地等有特许政策限制与各家银行贷款产品政策比对，选择最后贷款银行，和融资方案符合银行贷款产品政策；

符合国家有关行业政策；

2

建设内容

了解建设内容、功能及用途；建设内容是否匹配银行贷款产品；涉及在建工程、租赁建筑、租赁土地、在押建筑、资产购置等情况的，判断建设内容是否合理可行；若有问题的进行提前调整不涉及房地产；

住房类建设内容是否存在出售限制；

没有其他政策限制条件

3

市场需求

了解项目产品市场需求、客户群体、产品/服务定位是否明确；判断收入来源是否稳定可靠；判断市场是否真实有效；判断项目需求是否可持续；市场需求稳定、

预期收入良好，

最好签署上下游合作协议

4

项目方案

了解项目方案基本情况，包括技术、工程、配套、上下游服务、运营模式等方案情况判断项目方案的合理可行性，判断是否需要与客户协商进行方案调整项目工艺技术方案合理可行，工艺技术来源产权清晰

5

项目效益

了解经济效益、社会效益、环保效益等，是否真实，是否是趋势；判断项目是否具备融资的政治价值；用以判断选择哪种类型银行进行融资项目财务内部收益率高于行业基准收益率；

地方经济效益、环保效益、社会效益等综合效益良好

6

偿债备付率

了解过项目基本概况后，初步测算项目财务指标；判断项目基本方案是否合理，用以判断是否需要与客户协商调整项目建设方案每年不低于1，平均不低于1.2

7

利息备付率

每年不低于1

四

项目手续

1

立项手续

对于既有项目，查看前期手续与项目现状匹配情况；判断与本次融资是否存在冲突，若有冲突，与客户协商调整方案，安排前期手续变更办理立项手续（可以确定融资方案后办理）

2

项目用地落实

了解项目土地来源，用地性质，土地合法合规手续情况；初步测算土地资金投入，估算手续办理时间判断是否涉及完善土地手续，是否涉及项目方案重新调整需要建设用地的，应已经取得土地使用权证

需要租赁用地的，已经签订租赁协议

3

涉及抵押物、质押的

了解抵质押物估值，抵质押现有产权及是否在押判断是否需要根据抵质押物调整融资额度，进而是否要调整项目整体方案需要出具资产评估报告

（银行入围评估公司）

五

贷款需求

1

贷款用途可行性

了解客户对于贷款条件的预期；判断是否与银行政策匹配；判断是否需要调整融资方案和拓宽融资渠道贷款用途不涉及房地产开发、不涉及房地产销售内容；贷款不能用于购置土地；不能支付流动资金和建设期利息；贷款符合银行贷款支出目录

2

贷款额度

贷款额度不能超过13亿元

3

贷款年限

民营企业贷款年限不超过10年

国有控股和上市公司不超过15年；PPP与特许经营项目另行参考合作年限

作者：胡志辉

河北润扬项目管理有限公司合伙人

声明：本文内容为本人在工作过程中的搜集整理，因水平有限，如有差错，欢迎留言批评指正！