浙江女大学生借3000元无力偿还，想借款平账遭套路贷，债务垒至30多万
金华磐安警方破获一起“714高炮”案。今天在省公安厅召开新闻发布会。
“714高炮”，是指贷款周期一般为7天或者14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。是在今年315晚会上被曝光的。
磐安警方成功破获的这起“套路贷”犯罪案件，共抓获犯罪嫌疑人49人，扣押房产9处，豪车3辆，资金1600多万元，涉及2万多名受害者，涉案金额上亿元。
借3000元却成了30多万元的巨债
2017年12月25日，因需用钱，在校大学生小袁试着在网上搜索“借贷”“借款”，随后加入了一个QQ借贷群，群里的客服很快添加了小袁为好友。
客服说，只要简单的几步审核，就能快速放款，这让急着拿到钱的小袁很是心动。随后，根据对方的要求，小袁向对方提供了手持身份证照片、紧急联系人等信息，除此之外，对方还要求小袁使用QQ同步通讯录，虽然感到疑惑，但小袁还是照做了。
十几分钟后，一个名为“鑫某速贷”的微信添加了小袁，对方称自己为财务，因为小袁已经通过了前期审核，他表示可以以“7天贷”的形式借给小袁3000元钱，但要先扣除30%的“砍头息”，实际到手只有2100元，并且，小袁还在某网络平台上打了一张金额为6000元的电子借条。对方说，“借一押一”是他们这行的规矩，只要小袁能按时还，就只需要还3000元。
两天后，小袁觉得利息太高，想要提前还款，对方拒绝了她：“即使现在还，利息也不可能退给你，这是我们的规矩，你就多用几天吧。”然而，等到第七天，借来的钱已经被小袁花完了。得知小袁无法按时还款，对方也没有着急，反而推荐了另外几个“财务”微信，让小袁向他们也借一些用来还款平账，以免影响信用。
为了还3000元的账，小袁要再借更多。每家财务的放款额度有限，小袁不得不向多家同时借款，也有财务表示可以给小袁“展期”，即再支付一笔30%的“服务费”，再给小袁一个“7天用款周期”。
第一天借，第七天还，实际用款时间其实只有5天，往往还没凑够钱，上几笔的贷款就到期了。一旦逾期，每天高达20%到30%的逾期费累积的更快，小袁每天都要计算今天要还几家，还得再借多少钱才能平账，最多的一天，小袁借了10多家。“那段时间，压力真的很大，根本睡不着，也没有心情去上课。”
然而，还款的速度远远比不上债务累积的速度，短短4个月，小袁以借新钱还旧债等形式向先后31个“财务”借款。
截至报警前，小袁的欠款金额已经达到30多万元，因为借的太多，小袁已经很难再借到钱，开始频繁逾期，这时，小袁的噩梦开始了。
“还不上他们就威胁我，什么难听的话都骂，他们只认钱，不还就翻脸不认人，就是要我身败名裂、没脸见人。”小袁回忆起被催收的日子仍心有余悸。
接下里的几天里，小袁通讯录里的亲戚朋友都遭到了催收短信、电话恐吓，“给我告诉袁某，赶紧把欠的钱处理下，不然您死全家！”这样的录音电话，小袁的朋友每天都要接到上百个。小袁的妈妈一打开手机，就能看见小袁“涉嫌卖淫、吸毒被抓”的短信，这才知道女儿背上了巨额债务。
被逼无奈的小袁把母亲存折里的9万多块钱陆续取出用于还款，还向同学朋友借了不少钱，催收却完全没有停下的迹象。2018年4月17日，因为不堪其扰，也无力继续偿还，走投无路的小袁在母亲的陪同下报了警。
高额的砍头息
接到报警后，磐安县公安局立即开展调查，根据网上的电子借条，“鑫某速贷”等31名财务共向小袁放款近百次，小袁自己也算不清到底还了多少钱，可无论还多少，债务依然只增不减。
磐安警方迅速搜集线索，发现向小袁放款的31名财务来自三家网贷公司。这三家公司组织严密、分工明确、操作模式类似，都是打着“小额网贷、快捷放款”的名义，利用高额“砍头息”和“逾期费用”进行非法敛财。
砍头息，是指犯罪团伙给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”，比如出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接扣除2万元利息或者服务费，借款人实际到账8万元，而借款人与出借人之间的借据或合同却是10万元。
公司运营的方式，符合“套路贷”案件的特征，磐安警方随即成立了专案组开展侦查，第一个放款给小袁的“鑫某速贷”负责人涂某很快在温州瑞安落网。
买公民信息然后电话推销
除了像小袁这样自己“找上门”的客户，团伙还通过购买大量公民个人信息拨打电话或在“有脉金控”等网络平台上发布广告等寻找客户。
浙江绍兴的郑某一开始就是接到了电销电话，当时他刚好缺一笔资金来支付货款，听说这里审核简单、放款快就想试试。按照客服要求，他提供了手持身份证照片、芝麻信用分、近期交易记录、同步通讯录等资料，并和对方进行了视频通话。客服介绍，提供芝麻信用分是为了审核信用和还款能力，视频通话时为了确认身份。审核完成后，郑某的资料就被派发给像涂某这样的财务。
因为郑某资金需求较大，第一次就有5个财务同时添加了他的微信，每个财务视情给他发放小额“七天贷”，这就是“套路”的第一环。
郑某一开始觉得，借款时间只有7天，自己马上能还上，但他没想到的是，一周后发现自己深套，解不了了。
第一笔贷款到期后，郑某客户的款项依然没有到位，财务们就强烈建议郑某展期，并且又有10余个财务主动要借钱给郑某，同时许诺只要多借几次，就给他提升额度。从几千到几百万，每一个像郑某这样的受害者都是不知不觉中一步步走向“套路”深渊的。
受害人借的越多，涂某等人赚取的利益就越多，因此，财务人员会不断诱导受害人继续向更多财务借款平账。一来二去，往往不到一个月，受害人的债务就要翻好几番，最后不得不继续借新债还旧债，致使债务不断垒高，再也无法脱身。
催收看心情
一发现受害人无力偿还，涂某等人就将逾期人的情况报给公司催收部或者统一外包给专业催收公司。
受害人前期审核提交的那些信息，在催收公司手里成了重磅炸弹。
“给我炸他”“搞臭他”“弄死他”……这样的词汇，在“财务”陈某某和催收公司负责人的聊天记录里，每天都可以看到。“爆通讯录”是他们最常使用的方式，催收人员通过电话、短信“轰炸”、群发受害人借款信息、编辑侮辱信息、PS恐吓照片等威胁、滋扰、施压受害人，迫使受害人支付高额利息、展期和逾期费用。
财务陈某某30岁左右，温州人，和涂某是朋友，2017年11月她和涂某兄弟等合伙“投资”100多万加入“网贷”公司。“网贷公司”有很多人入伙，像涂某等人属于一个分支，一个团队，经营四个财务帐号。
据涂某交代，“鑫某速贷”是其中之一。但他们只是中间环节，客户都是由公司统一派发的。
陈某某交代，催收多少钱，从来不依照借条数额，完全“看心情”，如果对方态度好，马上求饶，她就少催一些；如果对方扬言要报警、起诉，她就无限制催收，无论还多少都不销毁借条。
民警在调查中发现，无底线的催收使得受害人不得不想方设法凑钱还款，但还款的速度远远比不上债务累积的速度，不少受害人因此精神崩溃，甚至家破人亡。
陕西的李某和妻子离婚后不得不远走他乡；江西的纪某选择自杀结束了自己年轻的生命；浙江的张某变卖了所有房产、车产依然无法还清债务；更多受害人因为受到骚扰，不得不关闭短信业务，甚至更换手机……
全链条打击抓获49人
专案组仔细排摸，悉心谋划，铺开了一张全链条打击“套路贷”犯罪的大网。
2019年2月起，专案组先后在浙江捣毁了负责招揽借贷客户、前期审核的话务公司，抓获技术管理、话务审核、会计等犯罪嫌疑人13名；在北京捣毁了负责催收业务的某投资控股公司，抓获犯罪嫌疑人5名，其中包含2名催收组长。同时，专案组赶赴江西、湖北等地，先后查封了犯罪嫌疑人的非法所得，同时，其他犯罪嫌疑人陆续落网。
截止目前，磐安警方目前共抓获犯罪嫌疑人49名，现已逮捕35人，该案还在进一步侦办中。
警方说，这起案子的犯罪手段，和315晚会曝光的“714高炮”不一样。说明犯罪手段是在不断演变升级，还有的团伙为了规避，有把贷款周期改成8天到15天的，或短到6天的……但万变不离其宗，就是高额的砍头息，虚增的债务等。
今年以来，浙江警方主动出击，已打处60多个“套路贷”违法犯罪团伙。警方表示，请相关受害人及时向警方报案，提供证据，配合调查；也督促相关犯罪嫌疑人尽早投案自首，争取宽大处理。另外，请大家选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。
资金短缺走投无路，这些渠道可以让你绝处逢生！
触目惊心的校园贷，一条条鲜活的生命，不禁反思，在急需用钱的时候借贷，到底应该怎么办。卡牛用户@老慢兔告诉你这几点一定要牢记！
（本文来自卡牛用户@老慢兔投稿，转载须知）
又一次被一则校园贷的新闻吸引了目光，在之前大规模的裸贷事件后，我们仍能看到一些校园贷事件的发酵，而这带给我最直观的思考就是，当我们资金短缺想要借贷时，究竟有怎样一些渠道既能让我们顺利的筹到钱，又不会让借钱这回事成为一辈子过不去的坎。
可不就是一辈子么，新闻中的主人公，19岁的小敏，为了购置苹果手机等物品，从“校园贷”借了12500元，到期还款困难，就从其他校园贷借款。8个月后，这笔原本一万出头的钱，利滚利之下达到23万，成为这个19岁小姑娘以及本来就不富裕家庭身上的一笔沉重负担。最后小敏甚至清新了“人死债销”的说法，想着以死来躲过还款。新闻一爆出，与慢兔一样，众网友也开始热议，学生能轻易获得校园贷款确实是一个不小的诱惑和弊端，但若是撇开新闻中这种为了苹果手机等自己面子或者是享受型消费不谈。当我们真的在面临一些资金需求的时候，怎样能够更好的从一些借贷平台借到钱，而又能避免出现新闻中这样的窘境呢。
选择靠谱的小贷平台尽管说，资金短缺的时候能筹钱的地儿有很多，但可以筹钱和你能筹到钱是两个概念。就像我们说可以找亲人周转，可以去信用卡套现，但前者不说，后者你至少得有信用卡吧，更别说套现还受信用卡额度所限。所以相比之下小贷平台真的是大家现在比较青睐的方式，其额度充足，下款快，手续便捷等优势，确实给大家提供了一个不错的渠道。那么在众多名目繁多的小贷平台中，同样都是借钱，建议大家选择那些资质比较好，排名比较靠前，运营比较正规的平台，这样就算仅从合规性来说，都不需要担心后期出现些有的没的，至于排名和口碑，大家网上随便查查都可以获取的，慢兔就不在这里点兵点将了。
关注利率！关注利率！说人话就是，我们要看借款的成本，同样借1000块钱，有的你要还1150块，有的你要还1200，选谁？1150的么，其实问题并不是这么简单，如果资金数额不大，你的还款能力不存在任何问题，那么选1150是没有任何问题的，就简单过桥一下了。但如果你借的资金数目略大，感觉自己还款可能会存在问题的话，那就需要注意的。还要关注如果到期不能还款，是否有新的一些费用产生，那时的利率和罚息是怎样的。就像新闻里的那小姑娘一样，利滚利之下，滚到了23万之多，简直是无底洞呀。所以大家一定要了解清楚借贷平台的各项利率，借款的条框，还款的规则，提前还、准时还和延期偿还等等，是不是有一些具体的说法。
保护个人信息
这也是慢兔一定要提醒大家注意的一点，我们可能因为这样那样的原因有一些或多或少的资金紧急性需求，这时候一些小贷平台主动送上门，雪中送碳确实没错。但可能中间对你需要提供的一些信息就有一些比较不符合常理的要求了，所以这时的我们需要睁大自己的眼睛，别一时遭道。常规的一些信息、合理的要求是没问题的，但如果有一些非常理的要求，大家千万要谨慎，别不经意间授人以把柄，到时候想脱身就难了。所以，从这一点上，就更显出之前第一点，一个靠谱的平台的可贵。我们借款时一定要注意守好个人信息，切记切记。
公安机关发出通告：即使再缺钱，遇到这7件事也要迅速退出
最纯粹的贷款诈骗
交完费、不放款
小曾急需资金
在网上看到一则广告
“无抵押、无担保，
正规公司、极速放款”
便加了对方QQ
看了对方的营业执照
贷款要求、签约流程和电子合同等
小曾觉得很正规
便相信了对方
对方要求先缴5000元保险费做担保
还需要交15000元保证金
放款时会全部返还
于是
他交了5000元
又交了15000元
但他却始终没等到现金支票……
骗局揭密
这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。
最跨界的贷款诈骗
验流水、被盗刷
小刘想开一家中餐馆
资金不够
于是在网上找了一家贷款公司
对方发来一个链接
让他填写姓名、身份证号、手机等信息
第二天
对方打来电话反馈
说因为他银行流水太少
无法放款
除非马上存2万元到自己另外一张银行卡上
小刘觉得往自己银行卡上存钱没有风险
就马上去存
并告诉对方银行卡账号和短信验证码
过了一会
他收到了2万元的扣款短信……
骗局揭秘
很多人认为把钱打到自己账户比较安全，殊不知，他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。
最憋屈的贷款诈骗
被套现、还交钱
小李准备去银行办贷款
结果到了银行门口
外面有一个“银行贷款、极速放贷”的招牌
一个穿白衬衣的“职员”拦住他热情服务
称找他办理贷款不用排队
他便按照“职员”的要求提供了身份证
并在一张申请表上签完字
“职员”约定15天后可以拿到3万贷款
但需要交纳3000块钱的手续费
15天之后
他找到了那个“职员”
职员在他的手机上一番操作
过了一会儿
果然收到27000元现金
可是过了一个月
他却接到银行信用卡中心短信通知
催还3万元透支款
原来
他竟是被悄悄申请了信用卡
又从自己的信用卡上进行了透支取款
......
骗局揭秘
骗子冒充银行职员在银行附近摆摊，声称有内部渠道可快速放款，实质上是拿你的身份证件去申办信用卡……事实上，如果自己去申办信用卡，根本不用付任何费用……
最后悔的贷款诈骗
被利用、成同伙
小王是一个信用黑户
银行、网贷公司都无法申请贷款
他看到一则广告
最新口子
无论黑白户
不收取任何前期费用
两小时放款
成功后收10个点手续费
对方在QQ上声称2个小时可放款
小王提供了身份证正反面照片
手持身份证照片、银行卡、手机号
还告知了几次短信验证码
2个小时以后
他发现已经被拉黑
他庆幸自己没有先给钱
可是过了不到一个月
两名警察却找上了门
原来对方用他提供的信息实名注册了支付宝
然后用来洗钱
现在自己也成了嫌疑人
骗局揭秘
骗子利用一些人征信低、无法贷款又急用钱的心理，声称无论黑白户都可以放款，其实是利用信息去注册各种金融APP、公司，再为其他不法分子洗钱提供工具。
最说不清的贷款诈骗
租个车，变被告
小邹经他老婆的表弟介绍
认识了一个贷款中介
中介说需要车辆做抵押
并指导他去一家租车公司租一辆小汽车
他在租车公司填完手续后
很方便租到了一台价值10万的小轿车
贷款中介拿到车后
让他填一张申请表
约定三天后放款
可是三天后
却再也找不到中介了
而租车公司却每天堵在门口要他还车
……
骗局揭秘
骗子的目的其实是各大租车公司的车辆，他们以可办理高额贷款为名吸引人过来后，忽悠贷款人去租车作抵押，拿到车后马上就开到外地变卖。
最亏本的贷款诈骗
贷个款、车没了
小郭想贷款
找到了一家车贷公司
经理承诺可以放贷20万
且“只押本不押车”
不影响车辆使用
他签了多张贷款合同后
却只拿到15万元
公司说按行规
另外的5万元是手续费和违约金
他每月按时还款
有一天却发现车不见了
原来公司说他违反了规定：
车辆不能开出城区三环以外
把车拖走了
他赶紧去贷款公司问
公司拿出了一个“质押合同”
上面有一条写得清清楚楚
如乙方违反公司对车辆的管理规定
甲方（贷款公司）有权处置车辆
骗局揭秘
这个是明显的“套路车贷”，骗子先通过收取高额手续费、违约金赚几万块钱，随后在无意中让你签订一份“质押合同”。质押合同不同于抵押合同，一旦有违约行为，贷款公司就可以合法据为己有，而在实际操作中，贷款公司总会制造各种理由让你违约。
最血腥的贷款诈骗
套路贷、毁一生
小高接到了贷款公司的推销电话
说“无需资质、无需抵押”
可以为他贷款15万元信用贷款
小郭便签了贷款合同
贷款公司比较守信用
签完合同就把15万打到了他的账户
随后又让他给他们5万元
算作是手续费和违约金
他想了想
这些反正都是他们的钱
给了也无所谓
他拿到10万元后开了个小超市
每天能赚上千元
他便按照事先约定
每月按时拿利息给公司业务员
（公司不接受网上转账）
过了几天
他却收到通知
已欠款19万元
要求马上还款
小高不解
对方便拿出之前的一份合同
上面写道：如果未按时还款
每分钟罚息3%
不到一个月
他欠了120多万元
房子抵押掉还不够还款的
每天被人堵门追债
走投无路的他
走上了贷款公司那栋楼47层的天台
……
骗局揭秘
这种是明显的“套路贷”，骗子通过制造银行流水、签订合同来固定合法证据，然后故意制造违约。让你还不上，再拿着之前签订的合同征收高额罚息，往往几个月就会欠款上百万。再顺便侵吞你的房产、车辆等一切财产。
防骗每日电讯提醒：
如需贷款
请一定前往正规机构
按正规程序贷款
不可听信各类贷款广告忽悠
陷入以上种种贷款诈骗套路
来源：防骗每日电讯
