按揭买车需要交哪些钱？记住这些会被坑的收费项目

按揭买车正常情况下相比全款只是多收一个手续费，哦不是，不能说手续费，叫“按揭咨询服务费”。

经常说禁止收手续费，实际上禁止收手续费的规定是针对比如银行和汽车金融公司这一类的放款机构来说的，对我们消费者来说办理汽车分期贷款，需要通过4S店这种一级经销商来申请，以前都喊手续费是不正规不准确的说法，现在只需要换个名字就可以名正言顺收钱了，所以这一块免不掉啊。但是，可以谈，买车过程中这就看你的谈价能力了。

另外呢4S店说什么续保押金、出库费、出厂费、PDI检测费、GPS费都是营销手段，这些都可以砍掉，属于是“割韭菜”的收费项目。

另外呢，按揭买车一定要选择靠谱的分期渠道，目前而言，市面上常见的按揭方式主要有四种。

第一呢是通过银行的汽车分期，比如工行、建行都有汽车分期业务，但是资料相对来讲要提交的多一些，审批时间要长一些，我们以前给客户提交资料好需要亲自到银行跑一趟。

第二呢就是厂家金融公司，这些主机厂背后设立的汽车金融公司最大的优点就是有贴息，有免息活动，而且资料简单很多，只需要一张身份证就可以申请了，因此办理的人也很多。

第三呢就是银行的信用卡贷汽车分期，商业银行办理的最多，这种实际上是属于信用贷款，不涉及抵押，而且利息也不高。

第四呢就是融资租赁的方式，你经常看到的一成首付，就是这种，优点就是贷款比例更高，但是利息也高一点，在这里面还存在一种叫做“以租代购”的方式，就是上租赁公司户，头一年算租车，然后再分期，结清后才能过户，这种最不建议，因为购车成本会很高，而且容易被套路。

浙江一男子怒了！妻子买买买，欠债近百万元！需要平分债务吗？

小夫妻结婚五年，没有任何积蓄

反而欠下了近百万元的债务

而所有债务都源于

妻子日常各种买买买借下的各种小额贷

结婚五年多

妻子欠下了近百万元

近日，一对九零后小年轻在宁波江北矛调中心进行离婚诉讼析产调解，双方析产矛盾焦点是桌子中间那摞十多厘米高的消费流水账单：结婚五年，没有孩子，仅仅是日常消费，女方不仅花光了每个月的家庭收入，还在小额贷平台东拆西借，总共产生了近百万的欠款。

女方小刘和男方小李是中学同学，两个人知根知底，走进婚姻也是水到渠成。而这段婚姻仅仅维持了仅仅五年多，就已经举步维艰。

小刘每个月收入5000元左右，小李每个月收入三千元到六千元不等。小夫妻没有小孩，按说这样的收入，在没有其他额外开支的情况下，过日常小日子应该没问题的。而一年多前，小刘不得已向婆婆求助，说自己借了各种小额贷，东拆西借，本金加利息越滚越多，压得她喘不过气来。

尽管婆婆家里没有什么积蓄，但为了帮儿媳渡过难关，她卖掉了车子，还从每个月不高的收入中拿出大部分，帮儿媳还了一年债。

当家人都以为欠款还得差不多了时，小刘又自爆还有几十万元欠款要还，她解释说，当初因为害怕家人责备，故意少说了欠款数额……

消费远高于收入水平

男方拒绝平分债务

前段时间，因为与小李之间不可调和的矛盾，小刘起诉离婚。两人达成了一致离婚意向，在诉前调解析产时，小刘提出还有65万元的欠款，要求小李承担一半份额。

小刘说，这些欠款是小额贷本金和利息构成，实际消费金额35万多元，另外一些是利息。她认为本金多用于家庭日常开支，小李理应承担一半。

小刘的账单流水显示，其消费水平远高于家庭收入：一瓶沐浴露300多元，零食店隔几天就要消费三五百元，美容院、美甲店动辄几千元、上万元的充值……另外，她还养了两条大狗，这也是一笔不小的日常开支。

小李抱怨说，他之前对小刘贷款高消费一事并不知情，小刘买的这些东西，除了少量日用品和零食，其他的他几乎没有参与共同消费。“她结婚前花钱就大手大脚，原本以为她婚后会有所收敛，没想到会‘变本加厉’。家里她的衣服成灾，目前光打包好的大编织袋就有二十多个，这还不包括她已经搬走的那些……”

小李表示，自己父母之前已经帮小刘还了部分欠款，现在他无法接受还要承担欠款一半。

经过反复调解，最终小刘和小李达成一致离婚协议，小李另外再承担8万元的欠款，剩下的由小刘独自承担。

“如果婚姻中一方习惯超前消费、‘未富先负’，那配偶是否要跟着承担债务风险呢？”北京大成（宁波）律师事务所冯锐律师说，这个贷款首先要看用于夫妻共同生活的额度有多少，共同生活范围内的应该双方共同承担，如果一方仅用于个人的开支，而且费用又明显高于家庭收入水平，那应认定为个人开支，不属于共同生活开支。

互联网金融消费

费用高、风险大

本案中，女方欠款基本为小额贷产生的本金和利息，大多数小额贷业务是通过互联网渠道办理的，对借款人来说，既方便又快捷，恰恰是这样的方便快捷，让没有定力的年轻人容易“上瘾”。那当代年轻人过度消费问题如何破局？

宁波市金融法律有关专家，单先生表示，随着互联网技术的发展，年轻人热衷于在互联网上借贷，2020年发布的《广州互联网法院互联网金融纠纷司法分析报告》显示，80%的互联网金融消费者年龄集中分布在20岁至40岁之间，借款群体趋向年轻化。蜂鸟问卷平台2020年发布的《年轻人网贷情况调查报告》显示，46.5%的受访者曾使用网贷；22%的有网贷行为受访者选择从别处借款还网贷。

互联网小额贷款产生的费用一般较高。一般情况下，当某借款人在商业银行等正规金融机构贷不出钱时，才可能转向小额贷款公司，其本身已成为借贷高风险人群，小额贷款公司在提供贷款服务时，往往以收取较高担保费的方式来降低不良率，担保费最高可达实际贷款利息的3倍以上。当过度超前消费致使收入不能覆盖欠款时，借款人就会抱着“破罐子破摔”的想法“拆东墙补西墙”，最终走向个人资金链断裂，家庭生活受冲击。

对贷款机构加强监管

对个人完善信用惩戒机制

相关部门对贷款产品应当加强监管，贷款产品发售上市前实行审批制，对类似信贷产品的合同条款应当严格审核并规范，杜绝隐瞒和模糊有关合同条款的情形，要求贷款机构向消费者准确披露综合贷款成本，同时详细说明成本结构和支付要求，规范展示日利率、月利率等信息，避免误导消费者。

宁波大学法学院何跃军教授认为，目前市场信贷产品较为多样化，与各种消费场景深度绑定，确实在一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。加之一些年轻人对消费缺乏规划，容易陷入过度超前消费的陷阱，建议相关部门加强对各种信贷产品的监管与规制；要求各种信贷产品加强申请者的整体性评估；设置更多的信用惩戒机制，同时也给年轻人一定的容错机会，设置灵活的不良信用修复方案，达到“惩罚”和“教育”的平衡。

来源：杭州网

当我重新坐上815，燕郊通勤族熟悉的北京就回来了｜防疫日记

一直是北京的公交车在帮助燕郊通勤族圆着“双城梦”。作者供图

12月14日早上6点30，我背起小包，准时出门，朝美林小区南门公交站快步走去——一个环京通勤人的一天开始了。家在燕郊的我，要搭乘815路公交车赶去北京上班去。

月亮还挂在天上，路边灌木丛有小动物弄出窸窸窣窣的声响，大街上已经人来车往，比我更早出门的环卫工人们还在忙碌。一切都如此美好、祥和，一切似乎都是老样子。如果不是人们都还戴着口罩，差点就让人想不起还有疫情这回事，曾经的居家日子似乎就是一场梦。

“走吗？国贸，20块一位！”聚集在公交车站的拼车师傅们，又开始热情地招呼着。也有不愿再等公交的人，陆陆续续上了他们的小车。

当然，除非赶时间，大多数通勤族还是安安静静地排队等着公交车。刷卡打折不到4块钱，全程不足1小时，还是宽敞明亮的公交车更合适。而且，排队候车的人也不多，我特意数了数，不到20人。

排着队，有人突然想起要打电话叮嘱一下家里人，“我北京的同事不少阳性了，我也说不好，所以家里每天要消毒、通风，孩子感染了更麻烦。”

还有人告诫家里老母亲尽量不要出门，“老人免疫差，出门更容易感染，你只要在家安安静静看电视就成。”

我也发了一条微信，跟留守老家的妻子说，防疫政策调整了，今年春节我应该能回家一起过年了——12月7日，北京对进返京人员取消相关限制后，这个念头就一直在我脑海里跳跃。

疫情特殊时期办理的这张“京冀通勤证”如今成了一份纪念。作者供图

10分钟一趟的815路公交车来了。上车刷卡，再找座位坐下，自然又安静。起步行车，熟悉的街景倒退着掠过窗前，也把曾经的燕郊从我的记忆里倒腾出来。

比起2019年疫情之前那会儿的喧闹，眼前的燕郊无疑是冷清了许多。三季市场一家生意火爆的麻辣烫店已不知所踪，意华田园那家烤肉店大门上贴的“招租广告”快要被风吹落。疫情三年，燕郊和北京这么近，却又那么远，让我也不止一次地想要离开。

但是，我已经在这里拼尽全力贷款买了房，这里已经成了我的家。尽管也新生了一些烦恼，比如早出晚归，比如堵车，但我毕竟也是个有家的人了。这份安慰抵得过所有的辛苦。而且，我也坚信，只要疫情过去了，包括燕郊在内的北三县，一定会有一个更好的未来。

815一路畅通，车过白庙检查站，就算是进了北京。核酸检测证明、北京健康宝、身份证，什么都不查了，现在进京甚至比疫情之前还要顺利。

不到9点，我就已经坐到了在北京南二环护城河边靠窗的工位上。公司办公室高高的架子上摆满了书籍，上班前，我通常有10分钟左右时间读读书，即便有时只是随意翻翻——这种感觉真好。

好消息仍在不断传来。就在12月14日，据新京报报道，截至当日14时，新京报记者进行北京疫情风险等级查询发现，目前北京市全部区域均处于常态防控。这也意味着，尽管北京当前仍处政策优化过渡期，但社会生活秩序正在有条不紊地回归正常。

因为新冠疫情，我已经好久没回北京了。我喜欢北京。有宽大喧闹的街道，昼夜不息的车水马龙，也有安静的小胡同，清晨或者黄昏的护城河波澜不惊地流淌，还有那些不时飞起的鸽群……一切都是那么让人喜欢。

而今，当我重新回到护城河边，当我重新坐在工位上，随手翻开一本书，我所喜欢的一切就都慢慢地回来了，我熟悉的北京生活，也重新开始了。

撰稿/老蔡（图书公司职员）

编辑/何睿

校对/杨许丽