神州车闪贷教你避开“借钱友尽”雷区

转眼到了年底，俗话说年关就是“钱关”，有钱没钱总得回家过年！在武汉创业的小宋今年新开了一家公司，还贷款买了一款中档轿车，事业渐有起色。在老家亲戚朋友眼里，已算是成功人士了。不过，小型公司业务比较单一，年底有几笔货的回款没有拿到，账上的资金除了给员工发年底的工资，自己面临弹尽粮绝的窘境了。小宋有苦难言：我是个好面子的人，跟亲戚朋友开不了口，撇不下面子。

其实，真正击中他内心的是“借钱友尽”的尴尬。对于正在创业打拼的年轻人来说，小宋遇到的窘况非常有代表性。为了更好地打开局面，就要兼顾面子里子，投入创业就需要一笔启动资金，三天两头谈客户买辆好点的车，为了不占用流动资金，多数人按揭做了车贷。新创公司也没多少现金积累，一旦某个环节资金卡住了，公司运营和个人生活都陷于被动。平时风风光光，窘迫难于启齿。担心一提到借钱，很多朋友避而远之。

找银行等金融机构贷款基本没戏，纯粹靠个人信用办理的小贷额度极为有限，利息较高。一般贷款都会要求抵押物，小型创业公司固定资产少，办公室或门店又是租用。相比而言，抵押车的业务现在市场上有不少，但车子还在按揭还款当中，又是硬伤。

办法总比困难多！类似小宋这种情况也不是无解。拥有神州租车、神州专车等品牌的神州优车集团旗下专注汽车消费信贷的神州车闪贷相关负责人说，只要找对了方式，小宋们就能解决燃眉之急，他的建议是三招：

第一招：选择最灵活的资产

不要相信那些什么都不用抵押，就能给你贷款10-30万的鬼话。即便有，那也是月息三分五分的高利贷，滚起雪球来相当厉害。另外，房子等不动产虽然价值高，如果没有还清房贷，抵押就不好办。只要缺钱不是动辄50万、80万的，还是不建议轻易抵押房产，对个人而言风险相对较高。且很多创业者也不偏好添置房产。短期资金周转，用车做抵押相对更灵活。如果不押车，能贷个10万解燃眉之急，有车就能贷，车能继续开，最好不过。

第二招：选择品牌信贷公司

打算把车做抵押贷款，选择一家有品牌公信力的公司很关键了。现在很多不正规公司利用车主借钱心切，在合同上做手脚，有的强制把车开走，有的各种手续费扣掉几万块，也有的车主还被骗到异地挨宰。每次看到这些新闻的时候，让人心里直打鼓。

小贷公司鱼龙混杂，小宋曾经电话咨询过一家小贷公司，随后几天遭遇电话轮番轰炸，最后不得不拉黑名单才作罢。所以，选择口碑好的，尤其是全国性的品牌公司，尽量避免这些风险雷区，才能贷得放心。

第三招：选择合适的信贷产品

说到底，就是怎样让自己最划算。现在很多公司推出的车贷产品五花八门，算来算去云里雾里。因此，选择汽车消费信贷产品要做到心中有数。像神州车闪贷推出的“车主贷”月息低至0.49%，最高能贷整车估值的90%，就是非常划算的产品。另外，神州车闪贷推出的按揭车信贷产品，即根据车辆的最高估值，先提供贷款额的40%帮助车主还清车贷尾款，与银行等金融机构解除按揭，待办完全部手续后再放款剩余60%部分。这样小宋就能直接获得一笔应急资金，不押车既不影响日常用车，同时面临的春节资金紧张迎刃而解。他可以根据个人的资金状况选择1-2年期来还清贷款。只要小宋的公司正常运转起来，这些就都不是问题了。

神州车闪贷敞开大门 按揭车也能贷

车主宋先生近期需要一笔资金周转，打算办理汽车抵押贷款。但他的车是按揭车，询问了几家小贷公司不是手续繁琐就是按揭车不能放贷，愁坏了宋先生。因为贷款机构都会要求借款人，以所购汽车抵押担保，而按揭车已经办理了抵押登记等手续，在没有还清贷款之前，不能撤销抵押登记，是不能再办理抵押贷款的。

为了满足更多像宋先生这样的按揭车主的贷款需求，神州优车集团旗下的一站式汽车金融服务平台神州车闪贷推出了“按揭车贷”金融产品。

如何办理按揭车贷款？在神州车闪贷，按揭车主只需简单的两步就可以拿到贷款。首先，与上家结清尾款。按揭车主将车辆在神州车闪贷免费验车并评估出可贷金额后，神州车闪贷会先提供车辆可贷金额的40%，让客户与银行，或者汽车厂商结清尾款，按揭车变全款车然后，车主签约神州车闪贷，拿到车辆可贷金额的60%。为车主解决燃眉之急。

神州车闪贷除了主推“按揭车贷”服务外，还主推另一款产品“车主贷”，其特点是利率低、款期长、额度高、门槛低、放款快；可贷额度最高可达车辆总估值的90%，最高可达50万车主贷月息最低仅为0.36%起，为业内同类业务最低。同时不押车的服务，让车主们不再担心贷款没车开。

神州车闪贷依托神州优车的人车数据云平台，为客户提供新车金融、二手车金融、汽车抵押借款等全面、专业、安全、快捷的汽车消费信贷服务。目前，神州车闪贷已在北京、天津、石家庄、杭州、长春、长沙、武汉、太原、昆明、重庆等80多个城市全国拥有200多家门店，同时仍在不断增长中。

车主可通过神州车闪贷官网，免费电话10101000或各城市先下门店等渠道提交申请，并前往门店享受免费验车与贷款资质审核、代为办理各种手续。

神州车闪贷套路车主曾被官媒曝光，工商银行等为合作方

瑞幸咖啡（NASDAQ：LK）承认22亿交易额造假后，开盘暴跌80%遭遇熔断，收盘价跌去76%；翌日，同为“神州系”上市公司，神州租车（0699.HK）盘中股价闪崩70%，临时停牌，创历史新低；神州优车（OC：838006）盘中跌去26%，触及历史低点。

2007年，陆正耀创立神州租车。租车平台在2014年9月登陆港交所后，陆正耀布局起专车业务。2016年，神州优车成立，整合神州专车等资产，同年登陆新三板。2017年，陆正耀作为天使投资人入局的瑞幸咖啡，在18个月后创下闪电上市神话。公开信息显示，陆正耀任瑞幸咖啡董事长。

瑞幸创始人钱治亚及当事人COO刘剑均师出神州租车，瑞幸A、B轮资方君联资本、愉悦资本、大钲资本背后刘二海、黎辉等均曾参与投资神州租车。神州租车被指为瑞幸咖啡扩张背后推手，成为焦点。

神州租车在澄清电话会表示，与瑞幸没有关联，人员结构和组织结构都是完全独立的。

4月1日，神州租车发布2019年年度业绩公告，净利同比下滑近90%。公告显示，2019年，神州租车总收入76.9亿，同比增19%，年内利润3077万，同比下滑89%；报告期内，行政开支及财务成本增加。

神州租车旗下有租赁和二手车业务，汽车租赁为收入支柱，营收占比63%。租赁业务毛利率34.1%，二手车销售毛损率2.7%。其中，神州租车租赁业务净利润3100万，同比下滑89.3%，去年同期数据为2.89亿。

报告披露，截至19年末，神州租车投资神州优车亏损900万，持股比例6.27%。去年同期数据为投资收益239万。神州租车旗下联营公司包括大数据营销公司北京气动益维科技股份有限公司（下称“气动益维”）以及汽车保险及收购公司B，均带来利润。

神州优车尚未公布2019年业绩，上半年归母净亏损6.52亿，同比降549%。

神州优车集团官网显示，旗下包括神州专车、神州买买车和神州车闪贷。在公开平台，有大量投诉反映，神州车闪贷涉嫌未告知拖车，管理费涉砍头息。

天眼查信息显示，神州车闪贷主体为神州闪贷（平潭）融资租赁有限公司（下称“神州闪贷”），由神州优车股份有限公司（下称“神州优车”）全资持有，对外投资包括神州闪贷（福建）汽车服务有限公司、神州闪现（平潭）投标担保有限公司等。

陆正耀在神州优车担任法人和股东，一度是神州闪贷法人，在2019年4月退出。

新华社19年10月报道，一名用户于2018年在“神州车闪贷”办理的抵押贷款，平台在没有通过法律程序和未告知的情况下，用抵押的备用钥匙把车开走。报道称，神州车闪贷与用户签署的合同非汽车抵押贷款合同，存在误导行为。公开信息显示，神州车闪贷涉及的法律纠纷多为融资租赁合同纠纷。神州车闪贷产品名为车主贷，上海租赁行业曾表示明确，杜绝融资租赁合同出现“贷”等误导性质语言。

神州车闪贷还面临多项投诉，包括服务费涉嫌砍头息、贷款结清后未解除抵押、疑扣押扣押渠道商返润等。

例如，聚投诉平台就有多名网友反馈，神州车闪贷到账金额和银行借款金额不符。有图片显示，账户明细到账68957元，其称，工商银行表示放款金额超9万。同样有投诉信息表示，在2018年7月23日，工商银行储蓄卡收到神州车闪贷73960元贷款，后被代扣11062.73元，涉及手续费、管理服务费等名目，实际到手62898.07元，两日后，收到工商银行信用卡92300元开通短信，24期每期4121元。

有汽车金融行业人士表示，因为有抵押车辆，且装有GPS定位，风险相对可控，车抵贷的贷款利率相对较低。

根据投诉透露的实际到账金额及每期还款金额，赖某借款的IRR利率为47.87%，超过红线。有投诉反映称，服务费中包括保证金，但还款后保证金未退还，目前该投诉仍显示仍未解决。

公安破获的套路贷中，不乏车抵贷案例。多地公安披露，有用户逾期后，立即被强制扣押车辆。此类违法行动还涉及软暴力行为，并被索要违约金。

有对话截图显示，贷款逾期后，疑似神州车闪贷方面要求支付的违约金为3000元，还款后三天内可取车。该投诉称，放款资金方为浦发银行。

神州车闪贷官网页面介绍，平台和商业银行合作，提供二手车金融、汽车抵押贷款等，最高可贷30万，合作伙伴显示有中国人保、中国人寿、工商银行和光大金融租赁。

公开报道显示，2017年，工商银行投资优车产业基金15亿，和神州优车在债务融资、银行卡合作等方面达成合作，

有自称神州车闪贷安徽池州的渠道商近期表示，因神州自身原因业务停止，将渠道保证金退还，但最后两个月的返润一直拖欠近一年时间。

2019年末，神州优车因人事裁员态度强硬惹风波。神州优车被曝出人事在工位宣布辞退员工视频，要求不许提问，限期离开。据悉，涉事公司是神州买买车(厦门)电子商务有限公司。有公开报道称，神州优车对专车、网约车、车闪贷业务进行调整。官方客服表示，神州车闪贷业务在营。

在瑞幸的烧钱之路上，除了神州租车原资方的助力外，融资租赁等金融工具也撬动了资本杠杆。

2019年，瑞幸通过抵押旗下咖啡机、奶箱和粉仓等资产，获得4500万资金，债务期限为2020年3月31日。天眼查显示，目前瑞幸咖啡（中国）有限公司有动产处于抵押状态。除瑞幸咖啡外，OYO酒店、宝沃汽车也被指在复制瑞幸咖啡模式扩张，神州租车原CFO任职OYO。目前，陆正耀在宝沃汽车任董事长。