贷款实在还不上了，可以申请平台协商，让期限和利息做出调整

生活中，总会因为各种问题，需要一些大额花费，比如说结婚、装修、旅行、买房等.....

此时，手上资金不足，或者资金放在长期投资产品里，暂时取不出来......咋办？借钱，暂时调度周转。

但是如果借款后遭遇一些突发情况无法还款，只能逾期。其实可以和银行商量进行协商还款，很多人因为没有接触到贷款，所以对协商还款不是很了解。

小猫就来教大家，假如无力偿还贷款，应该怎么和银行进行协商，知道的多了总没坏处。

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如何与银行进行协商还款

1、用户先理清手中的可支配资金，结合自己的收入水平和日常开支，看自己可以拿出多少钱来还款。

同时用户需要制定可行性较高的周期性还款计划，这样在协商时可以告知银行自己的还款计划。

2、主动联系银行后，用户需要展现出真诚的沟通态度，表示出自己的还款意愿，先说明自己的财务状况（收入情况、负债情况），告诉银行自己确实无力偿还贷款的合理原因。

3、向银行提出协商还款的还款计划，提出的协商内容一定要合理。比如说，几万块的贷款，用户申请分60期还款，这种请求就是不合理的。

用户需要根据欠款金额，提出合理的请求，这样银行同意协商的概率才会增加。

4、向银行提交协商还款的申请后，银行通常会要求用户提供证明材料，证明材料包括征信报告、收入证明、病历证明等，材料一定要真实有效，用户不能提供虚假的材料。

5、收到证明材料后，银行会对用户的实际情况、证明材料进行审核，审核通过，用户就可以与银行沟通还款方案。还款方案协商一致后，银行可能会与用户另外签订贷款合同或者贷款协议，之后用户按照约定还款即可。审核不通过，银行就会拒绝用户的协商请求。

6、用户提交协商还款的申请后，一定要积极与银行沟通还款方案。

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协商技巧

1、协商失败，用户需要坚持不懈地向银行提出协商申请，毕竟协商次数没有限制，而用户多次申请协商还款，可以增加银行同意协商的概率。

2、协商失败后，用户可以先尽最大能力偿还部分欠款，，这样可以向银行表明自己的还款能力和还款意愿，有助于后续向银行申请协商还款的成功率。

3、如果用户已经处于贫困状态，达到了生活困难地步，可以去当地的村委会或者居委会，开具一份经济困难证明。根据银保监规定，有相关证明资料证明借款人经济困难的话，可以和银行申请协商还款，重新制定还款计划。

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协商失败怎么还款

1、用户需要制定可行度较高的还款计划，有了还款计划，用户才可以有计划地还款。

2、用户还款能力不足，那么可以选择分期归还欠款。只要每月都归还一定的欠款，后续就可以还清所有欠款。

3、用户向银行提供抵押物，银行收到抵押物以后，可以通过处理抵押物来获得一定的资金，这些资金可以用于归还逾期的欠款。

温馨提示：银行贷款逾期期间，用户一定要注意接听逾期电话，同时接听电话的态度要良好。拒绝接听催收电话，银行可能会认为用户存在恶意逾期的嫌疑，那么之后银行就有可能会起诉用户。

房子陷入“买不起又卖不掉”的僵局，如何破局？曹德旺给出了答案

从今年开始，国内楼市就陷入到了“买不起又卖不掉”的僵局之中。全国平均房价虽然从最高时的1.1万元/平米，下跌至今年6月份的9560元/平米。但是，国内各地房价还是居高不下。一线城市6-700万/套，二线城市2-300万/套，即使是三四线城市至少也要150万-200万元/套，这让很多老百姓望房兴叹，根本承担不起这样的高房价。

与此同时，开发商们今年的销售业绩大幅下滑，不少开发商业绩同比下滑了47%，可以说是惨淡经营。此外，二手房市场现在也陷入卖不掉的困境，二手房挂牌量突破10万套的城市已经有13个，其中包括了像武汉、成都、苏州、杭州、广州、沈阳、哈尔滨、郑州、天津等一二线城市。未来会有越来越多的城市二手房突破10万套大关。

一边是房价太高，很多人都买不起房，另一边是无论是开发商，还是二手房业主都觉得房子越来越难卖了。为什么会出现这样的情况呢？对此，我们认为主要有以下三个原因：

首先，我国住房需求接近饱和。早在2017年我国的空置房数量就达到6500万套，在时隔5年之后，空置房数量预计超过1亿套，足够3-4亿人居住。与此同时，在经历了20多年房价上涨之后，国内买得起房的人都已经买了房，而买不起房的人也只好处于观望状态。

再者，国内的购房需求是越来越少了。主要是国内各城市的大规模棚改拆迁已经结束，接下去是旧改了，这意味着拆迁居民的购房需求大幅减少。与此同时，我国的城镇化率达到64%，也已经接近尾声，将来不会有太多的农村居民进城买房。更关键的是，受到疫情反复，各行各业都不景气的影响，不少人下调了未来收入增长的预期，取消了购房的计划。

最后，开发商和二手房业主都不愿意大幅降价，这也导致房子陷入“买不起又卖不掉”的僵局。开发商和二手房业主担心，自己越是降价，手里的房子越是卖不出去。因为购房者是买涨不买跌，往往是房子在上涨的时候容易出手，而房价越跌越是没有人买房。

此外，很多开发商和二手房业主看到各地纷纷给楼市松绑，取消了限购政策，降低了房贷利率和首套房比例等，他们觉得未来房价也会像过去那样，还会出现报复性反弹，现在如果大幅降价，岂不是会吃亏？

而面对当前房子陷入“买不起又卖不掉”的困局，网红企业家曹德旺给出了解决方案，他的建议是：这要拥有多套房产的业主将多余房产卖给刚需群体，如果卖不掉就降价促销卖，只有这样僵局才能够被打破。这样一来，多余的房子可以物尽其用，不会造成资源的浪费。同时，刚需购房者还能购买到相对便宜的房产。

实际上，曹德旺的建议还是很不错的，在当前新房和二手房严重过剩的情况之下，开发商和二手房业主如果主动降价促销，早点抛房变现，应该是一个很不错的选择。如果房价死杠不降，等房价出现明显的调整趋势，那要想变现也很难了。

此外，各地应该多推出一些廉租房、共有产权房等保障房，既可以解决中低收入群体的住房需求，也可以对房地产市场需求进行分流。当然，还应该适时推出房产税，增加炒房者的持房成本。总之，房子陷入“买不起又卖不掉”的困局是暂时的，这种僵局早晚会打破，房价逐步回归居住属性乃是大势所趋。

#还不上贷款，银行要拍卖房屋怎么办？#

不论是银行贷款还是公积金贷款，只要是有抵押质押物做担保的贷款，一旦借款人拖欠期数达到起诉的逾期期数，银行或者公积金有可能提起诉讼，该笔贷款将进去诉讼程序，最后处置抵押物或者质押物，以达到偿还拖欠贷款余额的目地。

如果我们暂时经济困难，难以及时足额偿还贷款，该怎么办呢？

一，不考虑自己个人征信的前提下，首先我们需要了解诉讼贷款逾期最大期数是多少。

最大逾期期数，银行和公积金之间，各个地方的规定都会有所不同。一般是3到6期，银行贷款一般提起诉讼的实际期数是5期，公积金贷款提起诉讼的实际期数是6期。作为催贷经办人来说，一般都会说得比较严重，有的甚至会吓唬你逾期1期或者2期，从他们的催贷工作出发，希望借款人从来都不要拖欠，那样他们催贷没有压力，绩效不会因此受到影响。

二，如果贷款达到起诉的逾期期数，但不想提起诉讼，怎么办？

如果逾期期数达到了起诉的最大逾期期数，且在银行和公积金未真正提交诉讼之前，需要马上偿还一期的还贷金额，使逾期期数降低一期，从而消除起诉风险。

如果逾期期数达到起诉的最大逾期期数，且已正式提交法院。在法院正式立案前，及时和贷款机构沟通协商，偿还一部分欠款，是可以马上撤诉的，从而解除起诉风险。

三，如果贷款已经正式进入诉讼程序，需要处置房屋，该怎么办？

一般分两种情况：

抵押房屋自住和非自住。

借款人家庭仅有一套抵押房屋且为自住房，不论是贷款机构还是法院，一般不可能强硬处置房屋，致使借款人流落街头，贷款机构不是黑社会，政府部门在实施回收贷款的同时，还是要考虑社会影响，人性关怀。

如果非自住，处置抵押物会阻力相对要小一些。

不论是哪种情况，即便是贷款机构和法院，跟借款人一样，不到万不得已，都不愿走处置抵押物这一步的。因为起诉到处置房屋，过程复杂漫长，特别是现在的疫情期间，房屋流拍是经常发生的事。所以贷款的逾期处理，更大的主动权其实还掌握在借款人手里，所以遇到了要处置抵押物的情况，不要慌，因为你只是暂时经济困难逾期而已，没犯法犯罪，只是不得已违约了，只要积极配合，提出自己合情合理的要求，和贷款机构协商，问题能以自己更满意的方式解决的。

我们决不恶意拖欠，但遇到经济困难的时候，我们要通过当地的政府热线多了解银行和公积金贷款还贷的各种惠民政策，用最有利于自己的方式解决还贷的事情。