What！房贷还款年龄延长至85岁，成都中行开始执行

成都已有银行执行！

近日，楼市君了解到，中国银行高新支行将房贷（纯商贷）还款年龄放宽至85岁，不论男女，最长可贷款30年。

还有哪些重点信息，一起来看看！

中行出新政

房贷还款年龄放宽至85岁

近日，一份中行高新支行贷款政策文件流出。

文件明确：个人住房贷款，纯商贷男女均可贷到85岁，最长贷款30年。

图源：粉丝供图

要知道，由于年龄与还款能力密切相关，银行一般会对个人住房贷款借款人年龄进行限制。

此前，多数银行限制男性65岁、女性60岁，且“年龄+贷款年限”不超过70年。

举个例子，如果借款人为55岁，男性，按照年龄+贷款期限之和不超70年计算，那么借款人只能贷15年。

此次中行高新支行新政一出，那么55岁仍然可以办理30年的房贷，只不过需要还到85岁才能还清（在不提前还款的前提下）。

对此，有网友调侃到：坐在轮椅上，还要还贷款；长命百岁，才能体面地还贷！

那么，成都其他银行贷款年龄限制情况如何呢？

对此，楼市君电话咨询了成都多家主流银行。（注：最大年龄限制为个人住房贷款人现年龄+贷款年限）

9家银行的纯商贷中，除中行外，农业银行、中信银行年龄限制75岁，工商银行年龄限制74岁。

另有4家银行，包括成都银行、兴业银行、交通银行、光大银行年龄限制70岁。

建设银行则限制为69岁。

公积金贷款和组合贷中，兴业银行贷款年龄限制男女均为65岁；建设银行限制男64岁，女59岁；其余7家银行限制男65岁，女60岁。

成都实景，成都买房一线摄

适应中国人口发展趋势

满足中年以上居民住房改善性需求

中行将房贷年龄限制提高到85岁，背后的原因和意义，值得关注。

有业内人士认为：银行提高贷款人年龄限制，主要是主动适应中国人口发展趋势，满足中年以上居民的住房改善性需求。

一方面，目前，我国人口老龄化越来越严重。

据国家卫生健康委测算，到2035年左右，60岁及以上老年人口占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。

第七次全国人口普查数据图源：国家统计局

另一方面，近几年来，我国人均寿命不断提高。

《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》数据显示，2021年，我国人均预期寿命提高到了78.2岁。

此外，国务院今年印发的《“十四五”国民健康规划》提出，展望2035年，中国人均预期寿命达到80岁以上。

对于中年以上购房群体来说，放宽贷款年龄限制，能更好地减轻购房压力，满足改善性需求。

图源：官方网站

信贷端利好频出

多家银行首套利率执行4.3%

除了贷款年龄增加，今年来，成都信贷端利好政策越来越多。

商贷层面，首套房商贷利率普降。

今年以来，LPR三连降，5年期以上报价降至4.3%。目前，成都多数银行已执行首套、首贷利率4.3%。

要知道，去年成都房贷利率最高时，首套利率一度达6.2%。

以200万总房款，贷款140万，30年，等额本息还款方式做对比：

去年6.2%的利率，需偿还约168万利息，月供约8575元；

目前4.3%的利率，需偿还约109万利息，月供约6928元。

1年时间，买房人可省约59万利息，一辆高配版奔驰E省出来了。

公积金贷款层面，目前成都公积金贷款利率已下调0.15%。

国庆节前夕，央行宣布下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

其中，5年以下（含5年）首套房公积金利率调整为2.6%，5年以上首套房公积金利率调整为3.1%。

10月10日，成都公积金中心发布通知并执行，公积金贷款成本也进一步降低。

图源：成都住房公积金管理中心官网

成都信贷政策进一步宽松，你准备上车了吗？

什么价位的房子最容易升值

买房除了住的功能还有投资、增值的功能，谁也不希望自己买的房子贬值，甚至亏本。如果买的房子能升值，翻倍是一件快乐的事情。那什么价位的房子最容易升值。

我观察了一下早期买房3000左右一平的，基本上价格翻倍了，有的甚至涨了3-4倍，除了买了一些鸟不拉屎的地方和烂尾楼外，一般都不会亏本。5000-10000一平左右，很多基本上都有翻倍，翻倍后的价格在1万-2万一平。当时买1-1.5万一平，翻倍的就比较少，基本上是涨到1.8万-2.7万。如果买1.5万一平以上价格翻倍的可能性就更低了。

为什么有这种情况？我们按照后100平，贷款30年，利率4.5%来分析下：

一、假如我们100平买了3000一平，后面涨到6000一平，那总价就是60万。转手的话买家首付就要12万，贷款48万，月供30年就要2432元。

二、假如我们100平买了5000一平，后面涨到1万一平，那总价就是100万。转手的话买家首付就要20万，贷款80万，月供30年就要4053元。

三、假如我们100平买了7000一平，后面涨到1.4万一平，那总价就是140万。转手的话买家首付就要28万，贷款112万，月供30年就要5675元。

四、假如我们100平买了一万一平，后面涨到2万一平，那总价就是200万。转手的话买家首付就要40万，贷款160万，月供30年就要8107元。

五、假如我们100平买了2万一平，后面涨到4万一平，那总价就是400万。转手的话买家首付就要80万，贷款320万，月供30年就要16214元。

中国人夫妻两人收入大部分收入在1万左右，能接收的月供在5000-6000左右，首付10-40万左右，这部分群体最多，刚需人口最多，需求量最大。所以对应的是上面第一到第三类的，也就是买房价格控制在7000元一平以内的楼盘最容易翻倍，翻倍后的价格也很多人可以接受。再往上流有难度了。7000以内目前楼盘一般在郊区、县城，但是这就要考虑你的眼光，你的经验，关于城市规划的了解，祝大家买房发发发。

《好的婚姻，要守护财产和爱》：婚姻攻坚战，不仅有爱还有金钱

人生在世，婚姻是避不开的一个话题。婚姻不是简单的两个人过日子，而是涉及到方方面面。在恋爱时，充满了风花雪月、甜言蜜语，认为有情饮水饱。但婚姻却多了柴米油盐，从两个人决定结婚的那一刻起，就是一场金钱的拉锯战。彩礼、嫁妆、房产、存款、股权等等都可能给婚姻留下一个个财产的漏洞。

如何确保婚姻的安全，吴杰臻《好的婚姻，要守护财产和爱》或许会告诉我们答案。作者作为一名离婚律师，目睹婚姻百态，在工作的经验中对婚姻进行思考，从中吸取教训，告诉我们如何保障婚姻的安全。

一．认识婚姻法，避免婚姻中的被动对于婚姻，很多人的期盼都是“执子之手与子偕老”，因为爱情，相信另一半可以给自己带来好的生活，于是放弃了自己职场上的一切，回归到了家庭，当感情破裂，离婚的时候，发现自己一无所有。

2011年是改变离婚案走势的一年。一些稳赢的官司，瞬间转向败局。注定是有人欢喜，有人悲凉。

常识告诉我们，婚后购买的财产是共同财产，写谁的名字无所谓。正是这种该死的常识，为婚姻埋下了定时炸弹。

小芳嫁给小刘后，由于不想再受老板的气，因此选择辞职，在家做全职太太。住着大房子，每月有上万的生活费，出门开车，随心所欲地购物。结婚三年，丈夫小刘名下就增加了三套房子，只不过全都是他父亲出资的。在很多人的眼里都是充满了羡慕。

只是好景不长，小芳发现小刘出轨，离婚终将要上演了。

很多人都认为，小芳婚后的三套房子是夫妻共同财产，离婚她可以分一半。

然而在他们打官司的过程中，《婚姻法司法解释（三）》出台了。其中第七条规定：

婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可按照婚姻法第十八条第（三）项的规定，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。

根据这个司法解释，这三套房子虽然写在小刘名下，但出资人是小刘的父亲，属于小刘的个人财产。小刘只是在父亲厂里的职工，每个月领的工资只够夫妻俩花，根本没有积蓄，他名下的车辆又是在婚前买的。因此，小芳将要净身出户！

2011年以后，类似的案例有很多。传统的婚嫁模式大多是由男方买房子，在房价一路高涨今天，购房往往要动用三代人的积蓄。一旦子女离婚，三代人的积蓄立刻被腰斩。此时，《婚姻法司法解释（三）》应运而生，目的是消灭依附型婚姻，把女性从家庭中解放出来。

也许，有人会说，主动走进依附型婚姻是自掘坟墓，不值得同情。但是因传统育儿分工等因素，有些职业女性不得不为了家庭而放弃事业，成为全职家庭主妇。但是法律并不认可家庭劳动的付出，这些家庭主妇离婚后可能会面临找不到工作和无家可归的境地。《婚姻法司法解释（三）》的出台，引起了一些家庭的阵痛，但同时对婚姻家庭理念也进行了一场非常彻底地变革。新时代的女性们，无论如何都要懂得它、顺应它、运用它。否则，你可能就是下一个故事的主角。

二．认清个人财产与共同财产，避免离婚带来的损失在婚姻中，涉及到的财产多种多样，一直以来人们的认识是，两个人结婚了，那两个人的财产就是共同财产了。但共同财产的归属从来都不是一件简单的事，婚前、婚后的财产分割也是一件很复杂的事情。

其中，彩礼与嫁妆是结婚前的第一个拉锯战。很多时候，女方认为，彩礼跟嫁妆是属于自己的个人财产，与丈夫无关。但男方认为，彩礼跟嫁妆是属于共同财产。

决定是否共同财产的最主要的因素是时间点，如果女方收到彩礼跟嫁妆是在领结婚证之前，那就是女方的个人财产，如果在领结婚证之后，那就是共同财产。

有些地方要求高额的彩礼，如果男方家庭经济条件原因，为了娶妻不惜而四处举债。女方收取了这笔彩礼，成为这些借款的受益方，就可能被认定为要共同承担债务。因此收彩礼得考虑对方的经济条件，毕竟男方借款给彩礼，女方很难识别和控制。

另外一个比较有争议的财产是婚恋中的房子。房价居高不下的现在，买房子有时要耗尽三代人的积蓄，那小两口的房子是属于共同财产吗？这个也是要看时间点，及出资人。

有一个小姑娘，毕业两年了，在银行工作，想要自己买房，希望父母可以资助自己一些。但是父母说：“女孩子买什么房，等你嫁人了，让丈夫买就行了。”这可能是老一辈的想法，结婚了男方得准备婚房。

但《民法典》中规定，婚前购买的房屋属于个人财产，但前提有两个：一是婚前个人存款购买，房产证登记个人的名字；二是全款购买，而不是按揭。

这个全款是指在自己结婚前已经付完房子的所有款项，涉及到婚后共同还贷的部分，是属于共同财产的。

例如：女方买了一套200万元的房子，首付60万元，贷款140万元（30年），每月还款7300元，结婚两年后离婚，也就是还了175200元，只占房款的8.76%。

房子在离婚时涨到了300万元，女方需要补偿对方300万元×8.76%÷2=131400元。

但是如果女方在婚后还贷是以下方式，则不需要补偿对方。

①女方父母每月打款到子女的还贷账户还贷；

②女方父母动用其住房公积金为子女还贷；

③女方用嫁妆还贷；

④女方用彩礼还贷；

⑤女方用婚前积蓄还贷。

在谈婚论嫁的时候，房子是最主要的支出，为了保障双方的权益，不要隐瞒，务必与另一方商量，根据情况买房。为避免离婚后夫妻双方对婚房的纠纷，书中给出了以下应对方法。

①双方家庭均可以买房，可以各自按揭一套，这样的话双方都可以享受首套房福利。

②一方家庭富裕，另一方经济条件不足以买房。想买房的一方，应问另一方是否有买房意向，是各自买房，还是合资共同买房。

③双方经济条件均不足以独自买房，宜商量合资买房。

④如果合资买房，建议协商各自出资比例和房屋份额，避免各自暗地里盘算对方。

⑤无论如何，不要让出资成为装修款，应是购房出资款。

⑥男方在协商房屋份额比例时，可以考虑将相应份额换算成彩礼。

⑦房产证加名，可以约定为按比例享有的按份共有。不是所有加名均意味着一人一半，大家在商量房产证加名时，请勿冲动。

三.婚前自保，了解你的另一半现在我们的手机里都有下载反诈APP，可是反诈APP并不可以让我们远离渣男、骗子。骗婚的陷阱层出不穷，有敛财型的、隐瞒病情的、隐婚型的等等。

敛财型的骗婚，就是打着“恋爱结婚”的旗帜而诈骗钱财。有可能是团伙作案，一般会采用虚假身份交往，以逃避刑事责任。这些往往发生在“大学生恋爱”“网恋”“老少配”“天价彩礼”的人群中。这些人如果是被多次举报，公安机关会立案，但如果未曾被举报过，只能起诉追讨自己的损失。

隐瞒病情的案例多为隐瞒“精神病”“无生育能力”“家族遗传病史”“性病”等情况。现在国家已经取消了婚前强制体检，有些人隐瞒了不适宜结婚的病情，就造成诸多家庭悲剧。而且如果婚后发现一方隐瞒病情，如果不是婚姻法禁止的无行为能力人，离婚往往需要很长的时间。

隐婚型实际上是一种隐藏婚姻的偏色行为。从没想过离婚，打着单身的旗号，到处骗色。有些女孩轻信男方与妻子感情不好准备离婚的说辞，深陷其中不能自拔，最终伤心伤身，可能还会被对方配偶穷追不舍，最后落得个身败名裂的下场。

因此，我们在结婚前，需要做以下几件事：

首先，要了解另一半的原生家庭。要远离凤凰男、妈宝男、扶弟魔。

第二，要交换征信报告。这个需要你亲自去查看，因为征信报告可以造假。

第三，要交换体检报告。看对方是否有不适合结婚的精神病、遗传病，最好听从医生的建议，某些隐性的遗传病并不适合要小孩，有些疾病可能传男不传女或传女不传男。

第四，进行房产查册。看对方名下是否有房产，婚房的所有人是谁。

第五，进行婚姻档案查询。主要是针对二婚，了解对方离婚协议是否义务过重。

最后，是报警记录查询。了解对方是否有被前妻/前夫“家暴”的报警记录。

很多时候，我们在谈论保障婚姻中合法权益时会被认为是算计，很多人觉得既然要算计，为什么还要结婚？认为既然结了婚就不会离婚或者不应该离婚。

两个人的相识、相知、相爱是一种幸运，白头偕老是每一个人对婚姻的美好追求。在这个世界上，陪伴我们最长时间的是伴侣，每个人都希望自己的婚姻是幸福的，但幸福是一种主观的感受，不安全的婚姻会将美好的幸福感逐渐吞噬。

在任何时候，自保不会有错，正如买保险不是希望出事故，药物的研制不是希望有人生病，武器的改进也不是想要攻击他人。在任何时候，婚姻的保险，是希望我们在面临黑暗的时候，有一束光可以让我们继续前行。