16元体验项目变万元“分期贷”“痘医生”被指诱导消费者网贷

小容已使用的套盒内产品（红圈标注），商家表示产品不全会影响第二次销售。（记者/廖智勇摄）

株洲晚报讯（融媒体记者/廖智勇）近日，市民小容致电12345政务服务便民热线投诉：我通过抖音下单美容机构“痘医生”的16.8元体验项目，到店后经他们“忽悠”订购了价值12000元的“分期贷”项目，每月要偿还600元本金、200元利息。事后，小容找该机构退订却被工作人员推诿，希望有关部门能介入调查。

消费者办理了网贷却不自知

7月中旬，小容来到位于天元区奥园广场二楼的“痘医生”美容机构，享受16.8元体验项目。她说，当时一名店员用仪器帮她做了脸部检查，声称检测结果显示她的皮肤很糟糕，需要马上调理养护，并向她推荐了12000元的套餐项目。

小容月收入只有2000元左右，该套餐费用超出她的消费能力，一开始她没有打算订购，可店员表示，费用支付方式比较灵活，既可以选择一次性支付12000元，也可以按月消费，每月只需支付800元。该套餐包含两套价值3980元的专业面部修复套盒，订购后不限次数到店接受面部护理服务。

在店员的推介下，小容动心了，决定订购。“我当时理解的按月消费就是办月卡，下一个月是否续卡费由我自己掌握。”她说。

店员随即拿出服务协议让小容签字，并让她在一个名为“即分期”的手机A上完成身份信息认证。小容说，当时看到认证需要人脸识别，还要口头诵读“同意书”，心中有所警觉，质疑对方为自己办理了网络贷款。

对方解释称，“即分期”平台是“痘医生”所有服务项目的指定收款平台，小容并未办理网络贷款，之所以需要完成相关认证程序，只是为了通过平台审批，确认她有消费能力。

然而，10月底“即分期”客服联系小容，表示她已逾期7天未还款，并产生90多元滞纳金。经详细咨询她才得知，自己当时在“痘医生”门店办理的就是网络贷款，所谓的“按月消费”是分期还款，包含600元本金和200元利息。

小容随即前往“痘医生”门店维权，可对方态度强硬，声称她签了服务协议，又完成了相关认证程序，对网贷情况知情，并且她订购套餐后，店员已为她拆开了两套产品的包装，如果退订将影响二次销售。如果小容执意退订，需支付产品费用及违约金，共计10960元。

记者调查小容的情况不是个例

10月27日上午，记者陪同小容来到“痘医生”门店，门店负责人詹先生表示，鉴于小容收入情况可免除违约金，但她必须支付总价为7960元的产品费用。

“我只享受了一次服务，却要支付近8000元，相当于我3个多月的收入。”小容十分委屈，她认为，既然对方以自己的身份办理了网络贷款，可“即分期”平台却将相关款项直接支付给“痘医生”门店账户，这种方式很不合理。

记者查询发现，小容的情况不是个例，今年以来，通过12345热线平台投诉株洲“痘医生”的消费投诉多达37条，其中22条反映该店诱导贷款消费。

记者采访了几名有类似情况的消费者，他们订购的套餐价格在6000元至14000元区间。消费者们表示，对方推销套餐时只字不提贷款相关字眼，如果退订，便以影响第二次销售为由，要求支付产品费用和违约金。值得注意的是，致电12345热线投诉相关问题的市民普遍在18至25岁之间。

百度搜索“痘医生”关键字，显示近两年来，多家媒体报道各地“痘医生”门店高额网贷消费事件，相关事件中的受害者以学生居多。据某商业查询平台统计，涉事贷款平台“即分期”的风险项中，“自身风险”一栏为16条，“周边风险”2981条，该平台同样因涉嫌诱导大学生网贷受到各地媒体关注。

最新进展消费者靠借款才偿还本月网贷

记者将此事反映到天元区市场监督管理局泰山市场监管所，工作人员表示，已经通过多个渠道接到多起相关投诉，但因为消费者均无法提供诱导消费的证据，市场监管部门只能介入协调。

11月22日，记者再次联系了小容。她表示，因疫情影响，11月份她没有收入，靠亲戚借款才偿还了本月网贷，这笔消费贷款已将她压得透不过气来。

律师说法消费者可以集中向公安机关报案

那么小容和涉及此事的消费者该如何维护自己的权益呢？记者咨询了湖南法健律师事务所杨纲律师。

杨律师称，央视“今日说法”栏目也曾播出过与小容的遭遇类似的案例。从单一事件角度来看，小容的遭遇属于民事消费纠纷，但结合本市业已存在多起同一手段同一性质消费投诉且指向同一商家的情况，“痘医生”的行为可能涉嫌诈骗。建议小容可以联合其他涉及此事消费者集中向公安机关报案，由公安机关依法调查后处理。

【来源：株洲新闻网_热点】

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盘点2016最受欢迎网贷平台排行：京东金融、紫马财行、懒投资

作为新时期的独立女性，除了在在家带娃、出门工作方面是一把好手，就连投资理财这方面的能力也不比男人差。毕竟女性的性格使他们更趋向于精打细算，所以在投资方面也会更加谨慎。

作为一个标准的80后辣妈，我的理财秘籍就是：稳!投资P2P行业有3年多了，一直坚持以安全为主，在选择平台的时候尽量选择国资系或者上市系背景的平台，这些平台背景强大，风控实力强，收益自然也不会太低。

尤其是现在P2P行业发展的越来越好，不少家庭都瞄准了P2P行业灵活性高、投资门槛低的优点，扎堆涌向P2P投资行业。不仅是精打细算的辣妈们扎堆，就连60、70后的炒黄金大妈们都热情高涨。

保守型投资平台——陆金所

备选平台：京东金融

理由：

1、陆金所作为平安集团旗下的成员，2011年在上海陆家嘴(600663,买入)注册成立，在P2P行业内的排名靠前，口碑不错。

2、陆金所之所以在行业内有如此出色的成绩，除了有平安集团这个强大的背景支撑之外，也离不开陆金所的团队成员的专业化水准和多重安全防护，这也稍微能弥补一些收益方面带来的不足。

不足：

年化收益在6%左右，时间期限在15个月左右，收益低时间期限比较长，适合保守型的投资用户。

稳健型投资平台——大麦理财

备选平台：紫马财行

理由：

1、大麦理财是P2P业内少有的拥有国资和上市双重背景的平台之一，目前已经完成了C轮融资

2、大麦理财的项目产品丰富，供应链金融业务，还款方多为500强、上市公司、国企等立足小微的个人普惠借贷业务，小额分散，资金灵活国有交易所挂牌资产项目，全程由地方政府监管，收益更稳定。风控上除了有合作机构到期回购外，平台还设有风险准备金为项目保驾护航

3、平均收益在12%左右，这样的收益在国资系平台中已经很不错了，值得一投。

不足：

大麦理财目前来说没有债权转让这一功能。

激进型投资平台——点融网

备选平台：懒投资

理由：

1、点融网于2012年成立，目前已获得北极光创投、渣打直接投资有限公司、老虎环球基金等投资方的融资。

2、点融网在安全保障方面分散投资、设立风险准备金，对投资人提供本金保障，点融网结合银行的风控模式建立的风险管理机制有效降低投资风险。

不足：

点融网的年化收益在8%左右，时间期限在19个月左右，属于P2P行业内时间周转较长的投资平台。

对于普通的工薪族家庭来说，工资不能作为唯一的经济收入来源，适当的投资理财有助于提高家庭生活质量。

应用商店搜索“青少年”出现啥？vivo推荐数款借贷App

在手机应用商店里搜索“青少年”，会出现什么？

8月10日以来，南都大数据研究院连续对苹果、华为、小米、OPPO、viv等5家手机应用商店进行了合规评测调查，测评中发现，部分应用商店频频推送与搜索词“风马牛不相及”的广告，这一现象在和青少年、儿童有关的应用搜索结果中也未能幸免。

为进一步了解现状，8月17日～8月20日，南都大数据研究院选取国内10家主流应用商店，以与“青少年”相关的部分关键词进行搜索，实测结果显示，应用商店显示的A，不仅有同城交友、信贷抢单、伪装学习A，还有曾挑战监管底线的借贷软件等。

测评样本：华为应用市场、小米应用商店、OPPO软件商店、viv应用商店、苹果应用商店、应用宝、豌豆荚、360手机助手、百度手机助手、搜狗手机助手

搜索“青少年”相关词

8家应用商店匹配无关A

南都记者在10家手机应用商店以“学习”“教育”“儿童”“学生”等多个与“青少年”相关的关键词进行搜索，其中8家匹配了不相关的A。从应用类型来看，分别有4家应用商店匹配了借贷、交友、游戏A，2家应用商店匹配了直播A，此外还有部分为娱乐、购物类A。

例如，在360手机助手中搜索“学生”，结果却夹杂着与学习无关的借贷、兼职赚钱类A；在viv应用商店里搜索“儿童”，第二、三位总是安逸花、360借条等借贷应用；在应用宝搜索“青少年”，出现信贷抢单、奢侈品鉴定A；在华为应用商店搜索“青少年”，弹出了爱聊、风月交友、探探等交友A还有豌豆荚、百度手机助手，搜索“学习”，不约而同地推荐了一款宣传“伪装背单词”的“私密聊天”软件。

【部分手机应用商店搜索青少年关联词出现的无关应用】

百度手机助手搜索“学习”

推荐“伪装学习神器”

“一款可以私密聊天的学习神器”“翻转手机秒变背单词”“消息通知也会伪装”，一款名为“**乐”在应用商店中这样描述。这是在豌豆荚、百度手机助手搜索“学习”出现的应用，乍一看，这款软件与常见的“背单词A”并无两样，实际却“别有洞天”。

首次进入该应用，首屏界面即提示输入“0000”进入私密聊天设置页，南都记者按照提示操作，成功绑定聊天账号后，随即跳转进入了私密聊天页面，该页面提供了“聊天”“私密相册”等功能。

**乐伪装聊天页面及官网介绍

根据页面提供的“新手指引”，注册平台账号后即可获得10个聊天号，相当于拥有10个微信号，“每个聊天号相互独立，密码不同”，添加好友账号后即可私聊。另外，平台提供了“VIP服务”，声称可付费解锁“一键返回浮窗”“翻转返回”“定时自动返回”“保密时段”等便捷伪装功能，让伪装学习的私密聊天更加隐蔽。

据平台客服介绍，“**乐”为某名为“好运*”公司旗下的伪装聊天软件。在好运*”官网上，南都记者看到，除了背单词软件，其还提供了多种不同的“伪装外壳”，比如计算器、闹钟、新闻资讯平台等，平台宣称，这些“外壳”具有“无破绽”“防查岗”“展示积极向上人设”等“优势”。

而南都记者在百度手机助手搜索“**乐”，发现该软件还被列为推广应用，打上了“广告”标签。

*百度手机助手为“**乐”A做推广

“这就是欺骗”，一位家长向南都记者表示，小孩子心智尚未成熟，极易受到外界因素的影响。这类伪装成学习的聊天软件实际上就是在鼓励、诱导孩子通过欺骗的手段逃避学习和父母的监督，是一种极为错误的价值观引导。而应用商店未能甄别出此类软件，还将其与学习软件进行关联，为其增加曝光甚至推广，无疑是助长了不良风气。

viv推广的“安逸花”“360借条”

今年因违规收集个人信息上通报

在苹果、小米、百度、viv、360等应用商店内，均通过“广告”“官方”等标记对推广应用和普通应用作出区分。南都记者注意到，在viv应用商店内，与青少年无关的搜索结果，如借贷应用，往往就是广告。

8月17日，南都记者在viv应用商店以“幼儿”“学习”“教育”等关键词进行搜索，发现结果列表第2、3、6位总出现“安逸花-贷款借钱分期平台”“360借条-新用户最高免息30天”两款金融产品，这是viv应用商店的推广位。查询发现，这两款A今年都曾因违规登上相关部门通报名单。

*viv应用商店“幼儿”搜索结果

5月10日，360借条、安逸花分别因收集与其提供的服务无关的个人信息、未经用户同意收集使用个人信息等问题被国家网信办通报，并被要求15个工作日内完成整改。7月9日，360借条因在部分应用商店下架冲上微博热搜，据360数科回应称，此次下架正是因为整改不到位（测评期间已恢复上架）。7月19日，工业和信息化部公布的今年第6批《关于侵害用户权益行为的A通报》名单中，安逸花又因违规收集个人信息被通报。

此外，6月11日，安逸花也曾因宣传存在夸大误导而被中国银保监会消费者权益保护局点名通报，通报显示，其所属公司马上消费金融公司存在营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、学生贷款管理不规范、监管套利、不合规催收等七项违规行为。6月15日，马上消费金融公司回应称，第一时间成立了专项整改工作小组。

应用宝搜“青少年”

关联多款信贷抢单软件

同样搜出“借贷”相关应用的还有360手机助手和应用宝。

8月20日，南都记者在360手机助手以“学生”为关键词进行搜索时，出现了两款应用——“大学生借钱”“大学生贷款学贷宝”。

*360手机助手搜索学生出现应用

“满足在校大学生贷款需求”“有身份证就能借”“利息低于业内平均水平”，标记着“9分”“244万人在用”的手机现金分期信用贷款平台“大学生借钱”，在360手机助手的下载页面如此宣介。当南都记者试图下载打开该应用时，却发现平台已无法使用。360手机助手内，该应用的下载页面显示，其最后更新时间为2019年10月11日，开发者为钦州市某商贸有限公司。南都记者致电该公司进行询问，对方表示该A已停止运营。另一款A“大学生贷款学贷宝”也是类似情况，其开发者显示为深圳前海某互联网金融服务有限公司，而查询发现，该公司已于2019年2月21日被注销。

早在2016年，监管层就已出手整治“校园贷”，教育部亦明确，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。南都记者就此现象咨询360手机助手客服，其表示，如果A注销或停止运营，需要在后台做下架申请，360手机助手也会定期进行清理，但也存在遗漏。

在应用宝搜索“青少年”，则关联到多款信贷抢单A，如“开薪抢单”“天天抢单信贷神器”“信贷展业宝”等。就在上个月，南都记者曾就此类信贷抢单A模式存在的风险咨询有关专家，一位消费金融行业从业者表示，这些信贷抢单A很有可能涉嫌泄露用户信息，且不会对所谓信贷员、信贷中介的身份和资质有严格的审查。他还认为，互联网平台开放端口链接到这类抢单A的导流行为,也在风险的传导链条上“助攻”。

匹配的交友A存色情氪金隐患

专家建议搜索推荐应符合主流导向

去年，QQ群搜索页面曾出现将“学校”“网课”等关键词搜索结果匹配交友直播、网络游戏等群组信息，并向用户进行推荐的行为，该行为被曝光后，腾讯QQ下线相关群推荐、群标签功能。

而此次测评中，在豌豆荚、百度手机助手、360手机助手、华为等应用商店，“青少年”“益智”“幼儿”等关键词搜索结果亦匹配了爱聊、探探、偏爱交友、斗鱼、酷狗直播、石榴直播、六间房秀场等直播、交友A。如在偏爱交友A上，当南都记者以男性身份注册账号进入后，即刻会收到大量私信搭讪：如“你是什么味的，我想尝一下”……然而，当南都记者进入她们的聊天框时，刚打算聊天，系统就提示“对方设置了消息收费50星星/条，撩出你的诚意吧”。

针对此次测评结果，北京青少年法律援助与研究中心副主任、律师于旭坤向南都记者表示，根据相关法律法规要求，鼓励网络信息内容服务平台坚持主流价值导向，优化信息推荐机制，加强版面页面生态管理。尤其是和未成年人有关的搜索推荐，更应呈现符合主流价值导向的信息。此外，于旭坤还表示，应鼓励移动应用商店针对未成年人使用设置限制功能。

出品：南都大数据研究院

网络内容生态治理研究中心

采写：南都记者张雨亭罗韵李润泽子