长沙银行上半年高管层“大换血”不良贷款十年翻超13倍

来源：中国网

近日，长沙银行发布第七届董事会第六次临时会议决议公告，该行董事会同意聘任唐勇为行长。至此，长沙银行空缺半年的行长一职得以填补。

值得关注的是，长沙银行在自2021年11月上任董事长朱玉国辞职以来的过去半年间，展开了高管层“大换血”。2022年1月，长沙银行三名副行长伍杰平、王铸铭、胡燕军离任；同月，长沙银行选举行长赵小中升任董事长，聘任吴四龙、杨敏佳、张曼、李兴双、李建英为副行长。随着唐勇任职行长，长沙银行形成了“一正五副”的新行长格局。

高管层“大换血”背后，中国网财经记者注意到，长沙银行存在不少隐忧。根据长沙银行历年年报，该行不良贷款余额自2012年至2021年连续10年不断攀升，由2011年末的3.12亿元增长至2021年末的44.23亿元，翻了13倍有余，远高于同期资产规模扩张速度。

长沙银行前十大股东中，有五名存在股权质押或冻结的情况，其中包括该行第七大股东湖南新华联建设工程有限公司。中国执行信息公开网于2022年6月24日显示，湖南新华联建设工程有限公司在2020年11月16日至2022年2月18日期间34次成为失信被执行人，即“老赖”。另据长沙银行2021年年报，该行在2021年对湖南新华联建设工程有限公司及关联企业授信余额15.80亿元。

此外，长沙银行及其下属3家分支机构在2022年内已收到银保监系统开出的4张罚单，合计被罚215万元。

中国网财经记者就以上情况向长沙银行官网披露邮箱发送采访问题，并多次拨打该行投资者关系电话进行沟通，截至发稿前记者未收到采访回复。

上半年高管层“大换血”

近日，长沙银行发布第七届董事会第六次临时会议决议公告，该行董事会同意聘任唐勇为行长，其行长任职资格尚待监管部门核准。在长沙银行发布以上公告的一周前，6月5日，长沙市委组织部发布任前公示公告显示，中国建设银行湖南省常德市分行党委书记、行长唐勇拟任市管企业正职。

简历显示，唐勇，1978年11月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，中级经济师。曾供职于中国建设银行，历任中国建设银行长沙市星沙支行党支部书记、行长，长沙市营盘路支行党支部书记、行长，省分行机构业务部副总经理，省分行直属宁乡支行行长，常德市分行党委书记、行长。

随着唐勇就任，意味着长沙银行自2021年12月末行长赵小中升任董事长后空缺的行长一职得以填补，该行形成了“一正五副”的新格局。

值得关注的是，长沙银行在自2021年11月上任董事长朱玉国辞职以来的过去半年间，展开了高管层“大换血”。2021年年报显示，2022年1月，长沙银行三名副行长伍杰平、王铸铭、胡燕军离任；同月，长沙银行召开第七届董事会第一次会议，选举行长赵小中升任董事长，聘任吴四龙、杨敏佳(兼任董事会秘书)、张曼、李兴双、李建英为副行长，其中吴四龙、杨敏佳(副行长)、李兴双、李建英任职资格待监管部门核准。根据2020年年报，除张曼之外，吴四龙、杨敏佳、李兴双、李建英四人均是长沙银行新聘用的副行长。此前，吴四龙为监事长、杨敏佳为董事会秘书、李兴双为首席信息官、李建英未在高管一栏。

值得一提的是，长沙银行今年6月9日发布公告，杨敏佳因工作调整，于6月8日辞去该行董事会秘书职务，副行长职务保留。

不良贷款10年翻超13倍

高管层“大换血”的背后，中国网财经记者注意到，长沙银行存在不少隐忧。根据长沙银行历年年报，自2012年至2021年的过去10年间，该行不良贷款率虽一直处于较低水平，但不良贷款余额却不断攀升，翻了13倍有余，远高于同期资产规模扩张速度。

数据显示，2011年末至2021年末，长沙银行的不良贷款率分别为0.76%、0.72%、0.73%、1.28%、1.22%、1.19%、1.24%、1.29%、1.22%、1.21%、1.20%，其中2021年末不良率水平低于同期全国商业银行1.73%、城商行1.90%的平均水平；不良贷款余额分别为3.12亿元、3.51亿元、4.24亿元、7.80亿元、9.65亿元、14.12亿元、19.09亿元、26.44亿元、31.81亿元、38.13亿元、44.23亿元，过去十年间该行不良贷款余额增长1317.63%。同期，长沙银行的资产规模由2011年末的1237.69亿元发展至2021年末的7961.50亿元，增长543.25%，明显低于该行不良贷款增长速度。

股东方面，根据长沙银行2022年一季报，该行前十大股东中，五名股东存在股权质押或冻结的情况，分别为第三大股东湖南友谊阿波罗商业股份有限公司、第四大股东湖南兴业投资有限公司、第六大股东长沙房产(集团)有限公司、第七大股东湖南新华联建设工程有限公司、第八大股东长沙通程实业(集团)有限公司。

值得关注的是，根据中国执行信息公开网，以上股东中，湖南新华联建设工程有限公司在2020年11月16日至2022年2月18日期间34次成为失信被执行人，即俗称“老赖”。长沙银行2021年年报显示，该行在2021年对湖南新华联建设工程有限公司及关联企业授信余额15.80亿元。

今年6月10日，长沙银行发布关于股东股份冻结公告显示，湖南新华联建设工程有限公司持有该行163,000,001股股份，占该行总股本比例4.05%，已全部被冻结。

此外，根据中国银保监会官网披露，长沙银行及其下属3家分支机构在2022年内已收到银保监系统开出的4张罚单，合计被罚215万元，内控风险频频暴露。具体来看，2022年1月11日，长沙银行小企业信贷中心永州分中心因经营用途贷款违规流入房地产领域被银保监会永州监管分局罚款25万元；2022年1月13日，长沙银行张家界分行因个人消费贷款违规流入房地产领域被银保监会张家界监管分局罚款40万元；2022年1月24日，长沙银行因经营用途贷款直接流入房地产企业、贷款管理不到位，经营用途贷款间接流入房地产企业被银保监会湖南监管局罚款130万元；2022年2月21日，长沙银行金城支行因对员工异常行为排查流于形式，内部控制管理存在漏洞被银保监会湖南监管局罚款20万元。（中国网财经记者燕山曾蔷）

银保监会最新回应！五年处置中小银行不良贷款5.3万亿元，总体风险完全可控

点蓝字关注，不迷路~

6月23日，银保监会副主席肖远企出席中宣部“中国这十年”系列主题新闻发布会，介绍党的十八大以来银行业保险业改革发展主要成就。

证券时报记者获悉，过去十年，银行业保险业着力服务实体经济发展，推动逐步形成金融与实体经济良性循环；防范性化解重大金融风险取得重要成果，社会金融秩序基本实现“由乱到治”转变；银行业保险业改革开放业呈现出新局面。

五年处置5.3万亿中小银行不良贷款

风险完全可控

受河南村镇银行“取款难”事件影响，中小银行健康发展成为当前各界关注的热点。

数据显示，我国目前有中小银行3991家，包括城市商业银行147家，农村信用社（包括农村商业银行、农村合作银行和农信社）2196家，村镇银行1651家，总资产达到92万亿元，这些中小银行总资产占银行业总资产的29%。

“银保监会非常重视中小银行特别是小银行的健康发展……我们过去五年累计处置中小银行不良贷款5.3万亿元，这个力度是非常大的”，肖远企表示，“总体上看，中国中小银行运行是平稳的，发展也是健康的，尽管还存在一些问题，特别是个别机构风险比较高，有的还涉嫌违法犯罪，但总体而言，风险是完全可控的。”

社会金融秩序“由乱到治”

事实上，当前整个银行业保险业已取得防范性化解重大金融风险的重要成果——金融资产脱实向虚势头得到扭转，突出风险点的传染性外溢性明显收缩，防范化解金融风险长效机制逐步夯实。

一方面，金融资产脱实向虚势头得到扭转。2017年至2021年，银行业总资产年均增速8.1%，回归至合理水平。同期，银行保险机构信贷投放和债券投资分别增加72.3万亿元和25.7万亿元。

另一方面，突出风险点的传染性外溢性明显收缩。稳妥化解不法金融集团风险，平稳推进中小银行风险处置和改革重组。坚决惩治掩盖不良资产，严厉打击做假账，加快处置不良资产。高风险影子银行规模较历史峰值压降约25万亿元。落实房地产长效机制，遏制房地产泡沫化金融化，稳妥化解地方政府和企业债务风险。

同时，社会金融秩序基本实现“由乱到治”转变。严厉打击违法违规金融活动，发布防范和处置非法集资条例。深入推进P2P网贷专项整治工作，约5000家P2P网贷机构全部停止运营。坚决防止资本在金融领域无序扩张，依法将互联网平台金融业务全面纳入监管，稳步推进平台企业整改工作。

数据显示，2017年以来，累计处罚银行保险机构1.6万家次，合计罚没122亿元。

防范化解金融风险长效机制逐步夯实。金融系统党的领导不断加强，现代企业制度建设进展明显。压实防控金融风险各方责任，推动形成工作合力。完善银行保险机构公司治理，开展股权和关联交易专项整治。督促银行保险机构制定恢复和处置计划。推动设立金融稳定保障基金，修订完善保险保障基金和信托业保障基金管理办法。

此外，金融监管透明度和法治化水平日益提高。完善监管法律法规框架，持续健全资本管理、公司治理、监管评级等审慎监管规则。

制造业贷款余额超25万亿

金融——实体经济良性循环

截至到2021年末，银行业总资产344.7万亿元，较2012年增长158%；保险业总资产24.9万亿元，较2012年增长238%。保险深度从2.98%上升到3.93%，保险密度从1144元/每人上升到3179元/每人。

实力稳健提升，这也使得银行业保险业在过去十年服务实体经济发展、助力稳定宏观经济大盘、推动逐步形成金融与实体经济的良性循环。

一方面，实体经济资金供给充裕。数据显示，银行贷款和债券投资年均增速分别为13.1%和14.7%,与名义GDP增速基本匹配。同业理财、信托通道较历史峰值缩减99%和80%,金融脱实向虚势头得到扭转。

另一方面，薄弱环节金融服务进一步优化，小微金融供给规模显著扩大，小微企业获得切实减费让利。2018年以来，银行业小微企业贷款利率水平呈现稳步下降趋势。普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款年均增速分别达25.5%和14.9%，行政村基础金融服务覆盖率接近100%，人均银行账户约9.5个，普惠金融发展成效显著。

在制造业、科创企业等重点领域，银行业保险业不断扩大信贷投放，加强科技保险服务，支持成效显著。

截至目前，制造业贷款余额25.26万亿元，增速比各项贷款增速高5.79个百分点；高技术制造业贷款余额4.52万亿元，较年初增长16.35%。首台（套）重大技术装备和重点新材料应用保险补偿试点累计提供风险保障9745亿元。制造业中长期贷款余额10.45万亿元，占制造业贷款的41.35%。保险业通过债券投资等向制造业提供融资余额达1.34万亿元。

持续的减费让利也为各重点领域提供了切实益处。今年前5月，新发放制造业贷款平均利率3.63%，较上年平均利率下降0.28个百分点，延续下降趋势。

而在事关民生保障的养老、托育、家政等领域，银行业保险业推动做好新市民金融服务，规范发展第三支柱养老保险，稳步推进车险综合改革，全力做好重大灾害事故保险理赔服务。

十年以来，大病保险制度亿覆盖12.2亿城乡居民，参保患者的报销比例平均提高10-15个百分点；商业健康保险存量有效保单件数近12亿张，覆盖人数超7亿人，赔付金额从2012年的298亿元增长至2021年的4085亿元。

此外，银行业保险业还积极满足卫生防疫相关融资和保险保障需求，助力疫情防控和经济社会恢复发展。

22只养老理财产品获544亿元认购

改革开放现新局面

银行业保险业通过强化党中央对金融工作的集中统一领导，持续健全金融机构公司治理，把党的领导融入公司治理各个环节，改革开放呈现新局面。

一方面，持续深化金融供给侧结构性改革，提升金融供给的质量和效率，实现金融总供给和总需求的平衡。推进政策性银行分类分账改革，规范大型银行综合化经营，支持“一省一策”加快省联社改革。

另一方面，持续增强保险保障功能，第三支柱养老保险改革试点取得重大进展。截至今年5月末，专属养老保险保单件数15.7万件，保费规模15.7亿元；养老理财共发行22只产品，22.1万投资者认购金额544亿元。

在对外开放上，银行业保险业十年来推出50余项开放政策，中国金融市场吸引力不断增强。

自2018年至2021年，银保监会新批设各类外资机构120多家。全部取消银行业保险业外资股权比例限制之后，首家外资独资保险控股公司、首家外资独资人身险公司、首家外资控股理财公司、首家外资独资保险资产管理公司等相继成立。

营商环境不断改善，在华外资机构获得高质量发展。截至2022年4月末，外资银行在华共设立了41家外资法人银行、118家外国银行分行和134家代表处，营业性机构总数924家。境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和80家代表处。

编辑：叶舒筠

版权声明

证券时报各平台所有原创内容，未经书面授权，任何单位及个人不得转载。我社保留追究相关行为主体法律责任的权利。

转载与合作可联系证券时报小助理，微信ID：SiiTi

END

点击关键字可查看

潜望系列深度报道丨股事会专栏丨投资小红书丨公司调查丨时报会客厅丨黑幕调查丨十大明星私募访谈丨美考虑放宽对华关税？官方回应！A股近4000只个股上涨，北上资金狂买超百亿，汽车股集体爆发丨这家上市公司子公司进口设备初检阳性，厂区紧急封闭丨越涨越猛！有汽车股已翻3倍，啥情况？港股盘中再现狂飙700%！丨“宁王”重磅官宣！麒麟电池下午发布，性能超特斯拉4680电池丨一度暴跌7%！油价啥情况？拜登呼吁暂停征收汽油税丨“宁王”450亿定增结果揭晓！明星机构扎堆，高瓴获配30亿，大摩、睿远都来了丨中央深改委重磅！

农发行山东省分行：不良贷款十年最低 资产质量同业创优

来源：人民网－山东频道

党的十八大以来，农发行山东省分行严格落实第四次、第五次全国金融工作会议精神，把全力维护金融安全、主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，早识别、早预警、早发现、早处置。在业务范围不断拓展、资产规模持续增加、管理难度逐步加大的背景下，实现了信贷资产规模和质量的稳中有进、稳中提质。目前，全面风险管理体系整体框架基本搭建完成，风险综合管控能力有效提升，资产质量持续处于历史最优水平，全行不良贷款率为0.11%，较2012年下降0.16个百分点，创10年来新低。

该行举办风险管理培训班

坚持比接力赛，持续推进不良贷款清降工作

坚持深层次研究。行党委带头履职担当，坚决破除等、靠、拖思想，确保不良贷款清收处置工作驰而不息、久久为功。召开不良贷款处置清收调度会，把不良贷款处置清收工作提升到党委层面集体研究、集体决策。按照省行党委决策部署，与风险相关行负责人签署清收“军令状”，实行重奖重罚，为不良贷款清收处置工作绘制路线图、列清时间表、明确责任人、开出“奖罚单”。

坚持一体化推进。前中后各条线横向互动、省市县三级行纵向联动，扎实落实不良贷款清收处置和账销案存管理等工作部署，形成工作合力。风险管理处按时调度、择机督导、定期总结，层层压实责任，形成全行全条线齐抓共管的良好局面，确保总行党委各项决策部署在基层落实落地。

建立特色化机制。近年来，该行结合实际，根据不良贷款的行业、投向、类型、期限，重点分析不良贷款的成因和责任，密切关注不良贷款集中领域，不断从不良贷款清收处置工作中总结经验、吸取教训，构建“一强化五坚持”机制，即“强化理念传导，坚持率先垂范、纵横协作、调度督导、激励奖惩、责任承诺”，促进不良贷款处置工作实现从点到面、从事后向事中、从短期行为向长效机制转变。2012年以来，全行务实笃行，累计处置不良贷款50亿元，不良贷款处于10年来最低。

该行召开不良贷款处置清收调度会

坚持打有准备之仗，不断增强风险监测和预警能力

着力“控增量”。加强预期、穿透和协同管理，变被动处置风险为主动经营风险。注重源头管理和风险关口前移，拓宽风险识别渠道，在办贷各环节持续做好风险监测工作。安排专人盯紧重点集团客户、大额风险客户情况，研判风险走势，制定防范化解方案。建立暂时经营困难企业和关注类贷款客户动态管理台账，针对不同类型的风险贷款采取逐年压缩风险敞口、“再融资”过渡、按期归还适时退出、强化担保措施等不同方式，逐一制定风险化解方案，并积极与地方党政沟通协调，在防范化解重大风险上加强银政协同，为风险化解营造良好外部环境。

全力“防变量”。多次组织风险排查，全面摸清风险隐患，加强重点行业、重点区域、重点客户风险防范化解，摸清集团客户、民营小微、涉债贷款、重点建设基金等领域风险底数。不断完善风控会、处委会议事机制，集中审议重点事项，防范潜在风险转化为现实风险。创新提出“一控四防”理念，进一步健全“PACT”全面风险管理机制。严格全口径资产风险分类，开展资产质量风险分类排查，坚决防止故意掩盖风险和违法违规隐瞒不良资产。

努力“稳质量”。在把好客户准入源头，不断优化客户结构的基础上，履行中后台职责，充分审查审议，严格押品审查和担保管理，关注保证人担保能力变化情况，定期核查押品状态和权属情况。组织开展年度综合检查、全面风险管理专项排查、虚假贷款担保问题专项治理、押品检查等综合检查和专项治理，不断做实第二还款来源，切实发挥风险缓释作用。

坚持织全面网，逐步建立全面风险管理体系

主动顺应发展大势。有效对接现代理念，将信用风险、战略风险、合规风险、声誉风险、环境气候等13类风险纳入全面风险管理体系，明确各类风险的归口管理部门和管理要求。构建业务条线作为第一道防线、各类风险的归口管理部门作为第二道防线、内部审计部门作为第三道防线的风险管理组织架构，确保横向到边。选优配强县支行“三合一”专员，履行风险管理和内控合规等监督职能，推进基层行风险垂直管理有效运行，确保纵向到底。

建立风险事件报告机制。严格落实全面风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险报告制度，结合工作实际，进一步明确报告的内容、频率、路径、不定期风险事件后续报告的报送要求等，确保第一时间了解情况。发布全面风险管理情况通报，实现各类风险信息在全行范围内有效传递和实时共享，为各分支行提供决策支撑，提升风险防控水平。

培植风险管理文化。牢固树立“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规文化理念，积极宣传倡导风险收益平衡理念、全面风险管理理念和资本约束理念，将全面风险管理责任意识传导到各管理层级、业务环节和工作岗位。目前，全行风险治理架构搭建完成，制度机制短板基本补齐，管理工具方法有效改进，风险管理信息系统顺利上线，内控内审体系持续健全，实现由信贷风险管理到“全面”风险管理，由单点防范到“全程”管控，由传统方法到“全新”工具，由条线主抓到“全员”共管的“四个转变”，形成了“全面、全程、全新、全员”的风险管理模式，以“弯道超车”的勇气和毅力，畅通该行高质量发展“大动脉”。(王炫)