您的公积金账户发利息啦！看看您有多少

各位粉丝：

大家公积金账户里的余额，和存款一样，都是有利息的，每年7月31日前，公积金中心都要向社会发布住房公积金对账公告，大家也可以登陆自己的公积金账户，查询结息对账单，看看自己的公积金余额增加了多少利息。

近日北京住房公积金管理中心发布了2021-2022年度结息对账公告，昨天国管公积金也发布了结息对账公告。公积金中心的公告显示，本年度公积金共为缴存职工结息91.03亿元，平均每个人拿到的利息约700元。

每个公积金年度是头一年的7月1日到当年6月30日，因此大家公积金账户的结息每年都是在本月进行。

北京住房公积金管理中心发布的公告显示，本次公积金年度，为北京地区1299.5251万名缴存职工计结了利息，结息总额91.03亿元，本息合计6611.57亿元。

平均到每一个人，大约是能拿到700元的利息。而去年的这个平均值是683元。大家可以查查，自己拿到的利息有多少，有没有过平均数。

可能还有不少粉丝不太清楚公积金是按照什么利率来计息的？是按照活期存款利率还是定期存款利率。

其实从2016年开始，为了惠及百姓，公积金存款利率上调了。统一按照一年期定期存款基准利率执行，目前一年期定期存款的年利率为1.5%，也就是说，您公积金账户里如果有1万元，一年的利息就是150元。

怎么查询自己公积金这次给了多少利息呢？

市管公积金的缴存职工可以登录北京地方公积金网站，国管公积金的职工则可登录中央国家机关住房资金管理中心网站（www.zzz.v.）网上业务大厅查询。

大同市下调个人首套房公积金贷款利率

10月10日，记者从大同市住房公积金管理中心获悉，根据《中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率》的要求，我市自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率。

市民刘先生2016年利用公积金贷款为自己购买了首套住房，贷款12年，每月还款3600多元。近日，他听到2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率的消息后，很想知道自己以后的月还款额从什么时候减少，具体能少多少钱？和刘先生一样，许多市民也很关注此事。

10月10日，记者从市住房公积金管理中心了解到，根据《中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率》的要求，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率：5年期以下（含5年）个人住房公积金贷款利率由2.75%下调至2.6%，5年期以上个人住房公积金贷款利率由3.25%下调至3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

大同市住房公积金管理中心有关负责人介绍针对具体的公积金贷款情况，按以下3种情形分别执行：对于2022年10月1日以前已经发放的执行首套个人住房公积金贷款利率的贷款，自2023年1月1日开始，执行调整后的首套房贷款利率；对于2022年10月1日前申请且未发放的首套个人住房公积金贷款，执行调整后的个人住房公积金贷款利率；2022年10月1日（含）以后受理的个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行。

利率调整后为贷款人减少了一定的还贷压力。以当前我市首套住房最高贷款限额80万元、最长贷款年限30年和等额本息还款方式为例，调整前利息总额约45.34万元、月供3481.65元，调整后利息总额约42.98万元、月供3416.13元，减少利息2.36万元。

记者邸东芳孙露责编周建新

又一项房贷政策落地！买完房也能降利率

只见新人笑，不见旧人哭。

房贷利率一直下降，让买完房的人，直呼伤不起。

天津首套房贷利率，去年4.95%，今年滑坡式降到3.9%，里外里差了105个基点。

“房价站岗认了，没想到利率也站岗……”

所以，大家都在呼吁“商转公”、“商转公组合贷”。

“商转公”很多城市已经执行了。

更重磅的“商转公组合贷”，也打响第一枪，信号出现！

第一个“商转公组合贷”试点落地。

常州的建设银行已经确认，存量房贷业主，可以转为利率3.1%+4.1%。

也就是，商贷利率4.1%，公积金利率3.1%。

此前很多人都在5.85%的利率上站岗了，苦不堪言。

“商转公组合贷”之后，贷款利率直线下降。

其中，公积金贷款额度、资格，按照公积金原本政策执行。

商贷利率，也要考核业主的资质和名额，需要先还后贷。

仅针对拿到房产证的贷款业务，期房不支持。

流程还是比较复杂的，但如果能办成，也是真的省钱。

比如之前利率是5.85%，贷款150万，如果“商转公组合贷”后，能减少70多万的利息，一个月就能少还2000多元。

这对老百姓来说，不是一笔小钱了。

也正因此，大家都盼着“商转公组合贷”能扩大范围，尽快普及落地。

除了常州，合肥也有消息透露：

“针对前期房贷利率是5.88%甚至更高的，一律执行最新贷款利率。”

还有一些城市表示，正在研究中。

只要开先河并顺利执行，就会有更多的城市跟进。

天津也不是没有可能。

就像“带押过户”，全国30多个城市都执行了，这不，天津也跟进了。

据透露，已经指定了试点银行，11月就会落地。

“商转公组合贷”比“商转公”更理想，受益的人群更多。

“商转公组合贷”，是指纯商业贷款，转为商业贷款+公积金贷款。

“商转公”，是指纯商业贷款，转为纯公积金贷款。

因为家庭公积金贷款额度，普遍都在80-100万。

如果只能转为公积金贷款，转贷额度恐怕都无法覆盖贷款总额，很多人依旧束手无策。

但如果能转为组合贷，那“利率解套”的人，就更多了。

目前，天津首套房贷利率3.9%，公积金利率3.1%，差了80个基点。

还没有实现“商转公”。

“商转公”是第一步，需要先突破。

截止9月底，全国已经有20多个城市执行了“商转公”。

天津有很大的跟进可能，为什么这么说呢？

因为撬动“商转公”业务的关键砝码在于——个贷使用情况。

有些城市官宣不开展“商转公”，共同点在于：

公积金个人住房贷款使用率，超过90%。

武汉：我市住房公积金流动性不足风险依然存在，个贷率仍处于高位运行，目前已超过90%”。

合肥：个贷率始终高于95%，长期高位运行，暂不具备恢复“商转公”贷款业务的条件。

福州：住房公积金个人住房贷款使用率始终保持在90%以上，达不到相关文件规定的恢复“商转公”的条件。

但是，天津没有达到90%的高位。

2022年5月20日，天津发布调整公积金的通知。

写明，如果连续3个月高于90%，就会下调贷款额度，但现在并未发过“超额公告”。

也就是说，天津具备“商转公”的条件，有希望跟进。

当然，现实中，“商转公”的推进很困难。

原因很简单，商业贷款是银行的自营贷款，银行要考虑到自身的利息收益问题。

“商转公”意味着提前还贷，特别是在今年，银行对提前还贷，很“不喜欢”。

所以，楼市热的时候，“商转公”、“商转公组合贷”，绝对不会出台。

只有在救市的时候，才会启用。

2014、2015年时，很多城市都可以“商转公”。

后来2016年大行情一来，就都被叫停了。

如今时隔6年，又重出江湖，主要为了提振楼市信心。

如果手里有一套房价、利率双站岗的房子，怎么可能再轻举妄动入市买房呢。

当房贷利率降至3字头，越来越多的人希望能“转换房贷”。

主要有4种方式：

第一，商转公；第二，转按揭。

转按揭就是先结清上一家银行的贷款，然后重新走一遍流程。

以当下更低的房贷利率重新贷款。

这是可行的、合法的，有的城市、有的银行已经在做了。

天津只有中德住房储蓄银行可以，但也比较复杂。

第三、转经营贷，这个风险很大。

第四、提前还贷，这是目前唯一可行的办法，也是用的最多的。

今年的“提前还贷”潮，就是这么来的。

如果能实行“商转公组合贷”，从银行的经营商来说，也是好事。

除了“商转公”、“带押过户”之外，房贷方面还有一些值得修正的地方。

天津的二套利率，应该下调了！

这是来自所有改善人群的呼吁。

目前天津首套3.9%，二套4.9%，整整差了100个基点。

这差距未免有些过大。

因家庭结构、居住需求的变化，买第二套房再正常不过。

改善住房，也是满足居住需求，并不违背“房住不炒”。

但改善人群相比刚需，多付出这么多利息，这不合理，甚至偏“惩罚”。

纵观全国，这么多年，首套与二套的利率差，也没有这么大。

现在，杭州两者之间差20个基点、南京差40个基点。

就连“房住不炒示范城”长沙，也只差80个基点。

天津此前最多也是差30个。

所以，随着首套利率的降低，二套利率也应适度调整。

10月26日，国务院办公厅印发《通知》，再次强调——

灵活运用阶段性信贷政策，支持刚需和改善性住房需求。

对刚需友好了，改善也不能忽视。

另外，天津9月16日发布楼市新政。

家有60岁以上老人，或者二孩家庭的，可购买第三套住房。

经过几个月的调查发现——

只要前两套房有过贷款，哪怕还清了，第三套也得全款。

目前只有北京银行、浦发银行，可以给第三套贷款。

如果贷款没有打开，那政策的效应就会小很多。

按经济常理来说，贷款利率的高低，与信用度成正比。

信用越高，贷到的钱越便宜。

有两套房贷且还清的人，与买首套房的人相比，谁在商业领域的信用度更高？

实际却颠倒了。

离婚率或许会因此而升高。

当然，“带押过户”这项良政，天津已经跟进了。

后续是否还有更理想的政策调整，拭目以待。