今年房贷利率：一路下行、两次“打折”，你的房贷减多少？
央行公布年内最后一期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。作为房贷利率的锚准线，LPR已连续四个月“按兵不动”，但房贷利率依旧呈下滑趋势。
记者据贝壳研究院监测的百城重点城市主流房贷利率进行梳理，如数据所示，今年以来，首套、二套房贷利率均一路下行，其中6月、9月变动最大，这与5月、8月央行超预期下调5年期LPR有关。
至12月，首套主流利率平均为4.09%，较之年初的5.56%下降了1.47%，降幅不可谓不大；二套平均为4.91%，相较1月下降了0.93%，降幅略低于首套利率。
数据来源：中国人民银行全国银行间同业拆借中心贝壳研究院。制图：林少娟
首套利率为4.09%与5.56%，房贷相差几何？以一套300万的商品房为例，在30年贷款期限和每月等额还款条件下，4.09%利率最终本息合计521.23万，5.56%利率则合计617.28万，两者相差96万。
受益于此前9月公布的阶段性调整差别化住房信贷政策，石家庄、天津、武汉等城市的首套利率已降至4%以下，但一线城市首套利率暂未突破5年期LPR。据贝壳研究院最新监测，一线城市首套利率平均为4.60%，与5年期LPR仍相差30个基点。
在广州，包括工商银行、建设银行、广州银行、邮储银行、广发银行在内的银行已明确首套利率最低可达4.3%，此为下限，放款周期则基本在1个月内。“这已经是历史低位水平，短期内再难突破。”广州某国有银行支行经理评价。
在政策驱动下，今年以来，多家银行将“放房贷”列为年内重点业务。前述银行人士表示，近期，其所在的银行在总行层面单独成立了一个按揭部门，意在促进放贷，提振买房消费。在此之前，按揭业务则是与多个贷款业务合并在一起管理。“这次专门针对房贷按揭成立了一个部门，可见银行的重视程度。”
有银行则放宽了首付要求。在贝壳研究院监测的103个重点城市内，已有82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行地方支行），诸如武汉、石家庄、长春等省会城市。一线城市的按揭信贷环境仍较严，其中，北京、上海最低首付比例需达3.5成，深圳、广州则为3成首付。
房贷利率一路下行，银行伺机出招，但居民购房意愿仍有待提振。国家统计局数据显示，前11个月全国商品房销售面积同比下跌23.3%，销售金额下跌26.6%，跌幅依旧保持在较高位置。与此同时，11月末，商品房待售面积55203万平方米，同比增长10.0%，可见去化压力仍在。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应正在减弱。其建议，或可对存量房贷定向降息。“2017-2021年时商品房超高位运行，按揭利率在5%左右。把这部分房贷的利率降下来，才能减少月供支出、激活生活消费和内需。”
采写：南都·奥一新闻记者林少娟
房贷LPR已经下调到4.1%，以前的房贷利率6.2%，明年会调整吗？
@12月财经新势力
房贷LPR已经下调到了4.1%，那以前的房贷利率6.2%，可以调整吗？
那是不可能的，合同签了怎么可能随意更改呢？银行不是慈善机构，到嘴的肉怎么可能放弃呢？
现在已经12月份了，马上就到2023年，大家都在担心房贷利率会不会调整，要说调整，到明年初会调整一点点，就是LPR相比你之前，降了多少，那就调整多少，而加的基点是永远不会改变的。
在网上，就有一部分人改变思路，提出了一个方法，就是把房子卖给家人，重新申请贷款，来降低房贷利率，虽然过户给了家人，但实际拥有者还是自己。
既然是把房子卖给家人，要重新过户，那就会产生过户费用，那我们下面就来算一算，这条路到底行不行得通，这样做划不划算？
第一：赎楼的费用。
自己没钱，肯定要找担保公司去赎楼。
担保公司赎楼的方式有两种：现金赎楼和额度赎楼。
假如这套房子还差银行贷款150万元。
现金赎楼，费用高，套路深，一般不建议用。
额度赎楼一般收一个点，150万手续费就是15000元，现在大环境不好，他们生意也不好做，叫他们打个折扣，12000块钱都有可能做下来。
第二：过户的税费。
每个地方的政策是不一样的，就拿东莞来说，只要房子满两年，税费就比较少，只有契税和个税，没有增值税，要是满五唯一的话，连个税都没有。
差银行150万贷款，这套房子的总价大概是210万左右，既然卖给家人，交易金额可以做低一点，只要不低于评估线就好了，那就按180万算。
契税：90平米以上，1.5个点，180万*0.015=27000元
个税：2个点，180万*0.02=36000元
至于还有一些印花税、登记费等等比较少，可以忽略不计。
房子买卖的成本总共是：12000+27000+36000=75000元。
如果房子是满五唯一的话，就没有个税了，可以省掉36,000元。
那我们现在就来算算150万贷款，4.1%和6.2%能省多少利息。
150万贷款，4.1%，30年，月还款7247元，总利息是110万。
150万贷款，6.2%，30年，月还款9187元，总利息是180万。
总利息相差：180万-110万=70万，而房子的买卖成本只有75000元。
以上数据，一目了然，只要把房子买卖过户一下，就能省掉70万的利息，自己只要付出75,000元的费用成本。
当然了，大家所担心的持有风险，担心房子在家人名下，不放心。
首先，这肯定是自己至亲的人，可靠的人，才能这么做。
如果你还担心的话，也有两点可以去化解你的风险。
第一，房子过户给你家人以后，去做一个抵押，把房子再抵押给你。
第二，把房子设定一个居住权，居住权是你自己。
经过我这么一分析，你是不是觉得豁然开朗呢？大家觉得我说的有道理吗？
@购房者 2023年月供能降了，百万房贷每月少还200元
红网时刻新闻12月20日讯（记者肖娟）2022年最后一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，连续4个月保持不变。
虽然LPR此次没有调整，但是今年来的贷款市场报价利率（LPR）经历多次下调，购房者通常参考的5年期贷款利率分别于2022年1月、5月、8月下调5、15、15个基点，累计下调35个基点。
由于房贷有一个“重新定价日”，对于大部分选择次年1月为“重新定价日”的老购房者而言，下个月即将迎来降息。按照100万房贷30年等额本息还款测算，选择了LPR的购房者月供可下调约200元，1年下来可节省开支约2500元。
不过，也有部分银行在签订房贷合同时，重新定价日为放款日。对这部分购房者而言，已经提前享受了降息待遇，本次将不会调整。
如果是2022年8月前置业的购房者，也可享受降息“红包”。以2022年7月放款为例，由于8月5年期以上LPR下调15个基点，100万房贷30年等额本息还款月供可减少约90元。
此外，公积金贷款住户也将迎来利率下调。2022年9月30日，央行发布消息称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%。
湖南省直公积金中心、长沙市公积金中心随之调整。这也是央行2015年调整公积金贷款利率之后，7年来首次下调首套个人住房公积金贷款利率。
