银行贷款还款的四种方式
银行贷款还款的四种方式
一，等额本息
每月的还款是固定额，每期还款包含一部分本金和当月剩余本金的利息，每月还款本金是逐月增加，利息是逐月减少，息随本减。
等额本息是房贷中最常见的还款方式之一。
这种还款方式的优势在于月供压力比较小，在等额本息的还款周期中，前半个周期还款，本金是比较少的，利息是比较多的。
二，等额本金
每月还款额逐月减少，因为每月还款本金固定不变，但利息是逐月递减，所以本金与利息加起来每月还款额就会逐月减少。
等额本金也是房贷最常见的还款方式之一。
这种还款方式的优势在于支出的总利息比较少，但是刚开始的月供压力会比较大，适用于经济收入较高的人群。
三，先息后本
前面每个月只需要偿还贷款利息，最后一个月一次性偿还贷款本金的还款方式，最后一期本金是大头。
先息后本常用于经营性的抵押货款优质客户的信用贷款。
这种还款方式的优势在于月供压力是极小的，适用于有中短期资金周转的客户。
四，等本等息
每期还款的本金相等，利息相等，即将贷款本金总额与利息总额相加或平均分摊到还款期限的每个月当中，每个月还款数额固定，利息不会随本金的减少而减少。
等本等息常用于信用卡分期，装修贷款。
这种还款方式利息不会随着本金的减少而减少，所以实际年化并不是越利率×12。
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银行贷款还款方式分析
多数人一生都需要跟贷款发生联系。从最基本的按揭房房贷，信用卡，都是贷款的一种形式；甚至部分人群借贷高利息的小额贷款，网贷。
从我们金融行业人士客观地来说，总结一句话，存在即是合理。自身条件好，资质好的客群，借贷利息低的正规银行贷款。自身条件一般的借贷小额贷款，网贷等。所以无需义愤填膺地抨击所谓的高息贷款。合法范围内，都是各取所需。
然而在现实，从事多年行业的经验告诉我，很多需要贷款的客户，因为对金融行业的陌生，甚至信息不对称的缘故，经常有自身条件非常优秀的客户，被人忽悠，甚至欺骗，让原本可以借贷低息银行贷款客群，直接简单粗暴的申请了高息贷款。
今天在这里，我只简单地分析我个人认知范围内的几种主流贷款分级，以及贷款还款方式的不同。
首先是贷款分级。目前主流贷款从低息到高息，我大致分为三级。
一级：各大国有银行以及商业银行贷款。目前我接触到的所有银行贷款年利率，大致在年化率3.85%—8.7%范围内。主要客群画像：征信良好；有商品房，有良好经营；公务员及事业单位；诚信纳税等。
二级：商业机构小额贷款。大致在年化率12%-35.9%范围内。主要客群画像：征信良好；有商品房，有良好经营；公务员及事业单位；诚信纳税；有商业保险保单等。客群画像与银行差别不大，主要体现优势在于审批快，审批条件比银行相对宽松一些。
三级：网贷。年化率在35.9%以内，当然可能有部分高于36%，这部分接触得不多，不是特别了解。然而现实是大部分人都接触过网贷。
下面重点介绍下所有贷款的还款方式。主流还款方式分为等额本息，等额本金，先息后本，等额等息四种。当然，还有一些比较少见的还款方式，比如利随本清等，这里就不做介绍。
一、等额本息。简单理解就是每期还款额度相同。本金每期递增，利息每期递减。所以每期还款金额都是相同的。
二、等额本金。简单理解就是每期还款本金相同。本金平均下来每期金额相同，利息递减，所以每期还款金额不同，每期还款金额不断减少。
比较容易混淆就是等额本息跟等额本金，所以我们在这里两者拿出来做个对比就比较容易理解。举例：贷款10万，年化率5%，分12期还清。通过这个数据来对比等额本息跟等额本金。
等额本息
等额本金
通过计算，我们可以得出结论：
1、等额本息每月还款金额固定，方便记忆，避免记忆性错误导致逾期风险。
2、等额本息每月还款压力固定。等额本金前期还款压力大，后期越来越轻松。
3、等额本金前期还款本金更多。
4、等额本金还款总利息比等额本金少。等额本金利息更低。（备注：为了避免误导，特别说明，这里虽然等额本息跟等额本金虽然12期只是相差20.65元，看似相差不多；但是如果以100万，年化率5%，分期30年共360期计算，两者相差是180473.19元。不能忽视了时间的力量。）
总结一下两种还款方式，相信不少不熟悉金融的都想知道，哪种还款方式更好，我的理解是各有各的优势，毕竟每个人情况都不同。等额本息还款压力每个月是平均的。选择等额本金，需要承担前期还款压力大。另外等额本金每月还的本金更多，算上通胀率，实际跟等额本息也相差不会太大。再者有一部分人不想还满期限，想选择提前全额结清，那又是另一种情况。
第三、先息后本。即是先还利息，最后一期还本金。这种还款方式大部分是一年期。前期还款压力小，最后一期还款压力大。更适合资金利用率充分的企业。
先息后本
第四、等额等息。实际市场上很少出现等额等息这种概念的还款方式，而是通过引入保险费，服务费等两种方式，实现了基本接近等额等息的还款概念。这种还款方式出现的地方都是小额贷款机构，网贷。银行从来不会以这种保险费，服务费的方式出现。
举一个真实案例：某客户在PA普惠机构贷款84000为例。还款方式是等额本息年化率6.9%，加上年服务费率6.852%(月0.571%)，再加上年保险费/担保费率11.04%（月0.92%），总年化率为：24.78%
根据还款表信息，我们可以推算出这种还款方式的具体方式（详情见下图）。利息总共有三部分组成，我们简单成为第一部分：银行利息6.9%，等额本息的方式逐月递减；第二部分服务费6.852%固定等息；第三部分保险费11.04%固定等息。这种既不是等额本息，又不是等额等息的还款方式，我们暂且称呼它为近似等额等息。
这种近似等额等息还款方式，年化高达24.78%，3年下来利息接近本金75%，近乎快翻倍。
以上就是目前主流的四种贷款还款方式的区别，有不同意见的欢迎交流讨论。有关于这方面疑问的，也可以评论区问我，我会找时间整理资料做个详细解说。
您选对按揭还款方式了吗？
来源：济南日报
银行按揭贷款的还款方式有四种:等额本息还款、等额本金还款、一次性还本付息以及按期付息还本。最常见的按揭还款方式就是等额本息还款和等额本金还款。
1.等额本息
等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称为等额法,这是大多数人选择的还款方式。因为这种还款方式还款额每月都一样,方便记忆,借款人也便于安排收支,非常适合收入稳定的借款人。但利息不会随本金的偿还而减少,还款总利息相对较高,且银行资金占用时间长。
2.等额本金
等额本金还款是借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,因此又称递减法。这种还款方式能节约不少利息,但是前期偿还的金额较多,压力较大,不过还款压力会逐月递减,适合经济收入较好的借款人。
3.一次性还本付息
这种还款方式虽然操作简单,但适用性不强,适合贷款期限在一年或一年以下的贷款。
4.按期付息还本
借款人可以根据自己的经济情况,与银行协商指定还款时间,适合收入不稳定的借款人。
炜哥提醒大家,选择哪一种还款方式,一定要根据个人还款能力。在银行审批下贷款后,应按照合同约定,按时归还贷款本息,以免影响个人征信。
