大额存单利息降到历史最低水平，个别银行三年期利率低于3%

最近两天时间，有不少银行都下调了大额存单的利率。

深圳有不少银行网点就出现了大额存单额度紧张的情况，最近几天时间，去银行咨询大额存单的客户明显增加了不少，甚至出现了客户排队抢购大额存单的情况。

而这些客户之所以要抢购大额存单，有一个很重要的原因是从下周开始，深圳部分银行的大额存单利率就会下降。

比如兴业银行深圳部分支行网点目前三年期大额存单利率仍然是可以达到3.55%，但从下周开始，这个利率将会下降到3.45%。

其他银行大额存单利率也可能出现不同程度的下降，比如目前招商银行三年期的大额存单利率大约是3.45%，但这个利率对应的额度非常紧张，普通客户很难预约到，就算有客户能预约到，但最多只能购买50万的额度。

另外通过招商银行APP查询可以发现，目前招商银行在售的大额存单中，三年期大额存单利率最低已经下降到2.9%。

除了我们上面所提到的这些股份制银行之外，实际上国有五大行的大额存单利率比这些小银行还要低，比如目前工商银行大额存单利率最高也只不过是3.35%左右，我们不排除未来这个大额存单的利率还有可能进一步下降。

如果未来各大银行大额存单利率进一步降低，这将创最近几年大额存单利率的最低水平。

大额存单是2015年刚推出的一类新型存款产品，大额存单一经推出就得到了市场的认可，凭借其较高的利率和较好的流动性，深得广大存款用户的欢迎

虽然大额认购额度最低20万起步，但是大额存单最大的优势是，利息比普通定期存款高。

一般情况下，大额存单利率要比普通定期存款高零点一个百分点到一个百分点之间，最高峰的时间，个别小银行大额存单利率曾经给到5.45%，大型银行利率曾经也能够给到4.18%甚至4.25%的利率。

不过从2019年开始，各大银行的大额存单利率就开始下降，尤其是从2021年下半年开始，在市场流动性增加，再加上利率自律机制的约束，各大银行的大额存单利率有了明显的下降，很多银行大额存单率都从4%下降到3.6%以下，下降幅度超过10%。

但这个利率并不是底部，按照目前银行监管的走势来看，各大银行未来大额存单利率还有可能进一步下降。

一方面是从4月25日开始，降准将正式落地，到时预计向市场释放5300亿的资金，银行存款紧张局面进一步得到缓解；

另一方面是，在经济下行压力比较大的背景下，国家也鼓励银行向实体经济让利，希望银行能够降低贷款利率水平。

在这种背景下，监管部门也鼓励银行主动下调存款利率，前几天市场利率定价自律机制就鼓励各大银行下调10个基点的存款利率。

虽然这个下调利率并不是强制性的，但如果有各大银行下调利率，对他们的MPA考核将会有一定的帮助。

而且从最近几天各大银行的表现来看，有不少银行已经开始主动下调利率，尤其是从4月25日开始，在降准落地的大背景下，我们不排除各大银行的普通定期存款利率和大额存单利率都有可能会进一步下降。

经历这次调整之后，很多银行大额存单利率都有可能维持在3.25%~3.5%之间的水平，个别银行甚至有可能下降到3%以下，如此一来大额存单的利息优势就不是很明显了。

国有银行3年期大额存单利率仅3.25%，为什么还有很多人愿意存

大额存单是一种比定期存款利息更高的存款，所以尽管大额存单的起存门槛相对较高，但仍然比较受欢迎。然而，有些银行的大额存单，利息也并不是很高，比如某国有银行发行的3年期的大额存单，年利率才3.25%，却还是有很多人存，这是为什么呢？

三年期大额存单的年利率3.25%算低吗？银行大额存单的利率，是在存款基准利率的基础上进行一定比例的浮动。由于三年期存款的基准利率为2.75%，所以3.25%的利率就是在基准利率上上浮了50个基点，也就是0.5%。

而按照规定，国有银行的大额存单利率，最高只能在基准利率上上浮60个基点。所以在基准利率没有调整之下，国有银行的大额存单利率最高也只能是3.35%。

可见，对于国有银行的大额存单来说，3.25%的利率其实已经算是上浮了不少，并不算是很低。

不过，对于国有银行之外的银行来说，因为大额存单的最高利率可以上浮80个基点，所以三年期的大额存单利率可以达到3.55%。此时3.25%的利率就不算是很高了，并且从各银行的实际利率来看，这个利率水平是偏低的。

可尽管如此，为什么国有银行的三年期大额存单仍然有很多人愿意存呢？

国有银行三年期大额存单畅销的原因有哪些？一个原因，可能就是选择的余地不多。大额存单不像定期存款那样想什么时候去存就能存，需先由银行发行，发行之后还得有额度，一旦额度卖完了，下次又不知道什么时候发行了。

由于大额存单的利率相比定期存款更高，所以那些有较高利率的大额存单可能会很快被抢光，不是想买就能买得到的。而在高利率的大额存单抢不到时，也就只能选择低利率的了。

另一个原因，可能就是因为大家仍然担心未来的存款利率会降低。事实上，国有银行的大额存单利率也不是一直都是这么低，而是一点点地降下来的，若是在早几年存，利率就要高不少。

正是因为大额存单的利率在不断下降，所以就会让很多人觉得未来的存款利率还会降低。在这种情况下，最好就是存一个期限较长的存款，把未来几年的利息先锁定了，而三年期的大额存单正符合需求。

还有一个原因，可能就是国有银行的储户基数庞大。因为国有银行规模大，网点数量多，所以储户的基数较大，就算只有很小一部分储户去存，也足以让其发行的大额存单畅销。

而对于储户来说，去国有银行存大额存单也比较方便，所以尽管利率稍微低一点，也会是很多人的首选。

最后一个原因，可能就是储户对国有银行的信任度更高。相比存款利率，储户把钱存在银行更看重的还是安全，而国有银行给人的印象无疑是最可靠的。所以就算是存款利率稍微低一些，只要能让存款的安全有很好的保障，那也是值得存的。

对比了13家银行的大额存单，这一家利率最高

继河南城镇银行暴雷后，后台有好多粉丝都来问我说，现在银行存款都不安全了，到底

还有没有“利率还行”又安全的储蓄方式呢？

行吧，这一块大家的需求确实比较迫切，那我今天就来跟大家聊聊大额存单，顺便给大家讲两个存钱的好法子。

什么是大额存单，安全吗？

大额存单，就是银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，一般起存额基本都是20万以上，到期给付利息。

大额存单呢，是属于存款，而非理财产品，所以首先大额存单就是受到50万存款保险的保护的，其次大额存单一般都只能在银行APP或者线下柜台办理。

一般线上银行都会这样放个“求生欲满满”的告示：

就不存在像河南村镇银行那样，通过互联网第三方平台购买存款产品的方式，也就不会出现诈骗事件。

安全性这一块，大家可以放足了心。

反而就是因为太安全，利率又不错，导致现在很多人去抢购，甚至预约都预约不到了。

之前还有5年期的，但目前5年期基本都没了，按年的，有1年期、2年期、3年期的，按月的有1个月，3个月，6个月。

而且之前3年期的还有4%的，但最近4%已经是稀罕物了，普遍都在3.5%上下。

每个银行的利率也不同：

（点击可查看大图）

以当前这些银行的大额存单利率来看的话，招商银行和兴业的利率是普遍高一些，有这个需求的可以了解一下。

另外，微众银行要重点说一下，微众银行是腾讯旗下的，他家的大额存单可是相当火爆，因为时不时会出一些4%利率的3年期大额存单，上面我说了4%是稀罕物了，所以大家可以尝试去抢一下，说不定能拥有。

而且，大部分大额存单是到期一次性还本付息，但微众银行的大额存单可以月月付息，到期还本，每月付的利息可以再投资或消费，资金利用率更高。

还经常有转让的高利率存单，非常抢手，基本上没几秒就没了，这个大家也可以关注起来。

还有一些50万起存额和100万起存额的，感兴趣的找小助理问问利率。

购买大额存单可以通过银行APP，也可以到线下银行去当面购买，不过现在的大额存单，3年期利率高点的都已经进入了一单难求的场面，线上预约恐怕很难抢到了，基本都是线下定时去抢。

不过像招商银行的大额存单，3年期的利率比较低，所以目前还是可以通过银行APP进行购买的。

（左为招商银行，右为其他银行）

当然了，大家也可以通过买短期但高利率的大额存单，到期后再连本带息继续买下一张存单就可以。

总结：

1.想要高利率的，蹲一蹲微众银行，4%值得等待

2.看重灵活性的，微众银行的不错，转让的利率也高可以考虑

3.较短期的可以选兴业银行，利率高，APP可以直接购买

4.想要3年期的又懒得去抢的，首选招商，时刻有货减少等待

那除了大额存单，我们平时也会有一些小额闲余资金，这些要怎么通过存款安全地钱生钱呢？我来教教你！

还有什么存钱法子让利息更高一些

第一个方法：十二存单法

每个月存入一定的钱，所有存单年限相同，但到期的日期，分别相差一个月。

打个比方，假如你现在每个月，从工资中拿出1000元来储蓄，每个月去银行办一张一年期的存单，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单，到时候每个月都会有一张存单到期，如果有急用就可以拿出来用，也不会损失利息。

当然，如果不急用钱，那么这些钱，也可以按照这个方法继续存下去。

而且，从第二年开始可以把每月要存的钱，添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月，就把当月要存的钱，添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单。

如果你更有耐心，还可以尝试24存单法，36存单法。原理都和12存单法相同，大家以此类推就行。

第二个方法：阶梯存钱法

假如把10万块钱分成3万、3万和4万，

第一个3万，存一年定期，第二个3万，存两年定期，第三个4万，存三年定期。

第一年，你存的第一个3万到期了，把它换成三年定期，第二年你存的第二个3万到期了，把它换成三年定期，第三年你存的第三个4万也到期了，把它换成三年定期。

这样你存的每一份钱拿的都是三年定期的利息，你每年都有钱用，这么一圈存下来，比你每年直接把10万块钱存银行定期，要多好几千。

这两个方法大家只需要选一个就行了，贵在长期坚持。

当然了，也有比较一劳永逸的方法，像之前我自己很喜欢的万能险，我买的是保底3%利率，现在基本都在5%左右，我觉得很可。

对上面两个方法有疑问的，或者对我的万能险感兴趣的，都可以找小助理了解详情哈~

搞钱基地有话说

即使是大额存单的利率，很多小伙伴也可能瞧不上，但银行存款也是作为我们资产配置的一部分，我们不能把所有钱都投入到股市当中，这样风险太高了，心态也就容易崩。

存单利率虽然不高，但蚊子肉也是肉，而且还稳妥，当然了，一定要存在大银行，不要存村镇银行，避免像河南村镇银行一样的事情发生。

致富也要“刚柔并济”，做好资产分配，作为普通人，大部分的财富还是靠着一点一滴积累而来，可千万别太相信“钱是花出来的”这种话。

群里粉丝也经常一起探讨搞钱法子，可以进群和大家聊聊哦~