为什么4S店宁可不收利息，也要劝客人贷款买车？算笔账你就明白了

当今社会，我们正处在一个飞速发展的时代，买房买车成为年轻人都要面对的问题，车成为生活的必需品。

平常走在街上，明显地感觉到车水马龙的情况，那个不堵车、车位充足的时代早已离我们远去。

高考结束后，驾校里会比之前多出来一大批学生报考驾照，所以拥有驾照的人越来越多，这也是私家车数量增加的原因之一。

这种情况一方面反映出，我们的生活水平相比以前，确实是提高了很多，生活的方方面面都提高了一个等级。

但是另一方面，也反映出社会虽然在高速发展，但还是跟不上人们对美好物质生活高要求的脚步。

奇怪的是，在购买汽车时，销售会推荐分期购买，几乎很少销售者推荐顾客全款买车，这种现象出现的原因是什么？

不收利息背后的真正原因我国私家车的数量一直在增多，说明购买汽车的趋势呈现上升状态，让人们难以理解的是，4S店不会建议全款买车，更多的是在打出0首付，0利息的口号，介绍贷款购车。

到底是选择什么方式，才更有益于消费者？

一辆汽车的落地价，最基本是由购置税、保险等一些费用组合而成，4S店是通过，金融服务费和与其他公司合作，所抽到的提成来得到总的利润。

如果顾客选择分期购买，前期的首付，为落地价的20%到30%左右，剩余部分，全部以贷款形式付清。

而4S店从该车获得的金融服务费，为5%左右，相当于是全款购车金融服务费的一半。另外顾客与银行签订的贷款合同，该银行为4S店指定的银行。

对于银行来说，增加了本银行的客户，流水和利润都会得到提高，当然银行会按照贷款的多少，给4S店的销售者回扣，大部分银行给消费者3%左右的抽成。

分期购买的消费者，还会被告知全部手续里，还包括购买本车的保险，对于4S店来说，又会增加从这辆车上所获得的利润，说到保险，那少不了与保险公司合作。

所以保险公司还会像银行一样，4S店的销售者为保险公司提供客源，那保险公司至少会给销售者40%的抽成。

而且后期该车出现一切安全事故，4S店虽然收了保险费，但还是由保险公司来承担责任。此外还有牌照费、GPS出库费等其他一些费用。

而全款购车，无论是购置税还是金融服务费，价格都是透明的，4S店通过全款购车只能获得该车落地价10%的金融服务费。

保险根据客户的需要，可以通过其他方式购买车险，相比于贷款的方式，至少销售者就不会得到贷款从银行取得的抽成。

通过以上两种方式的对比，就算是4S店不收取利息，也能通过消费者贷款购买获得更多的利润，光是银行的抽成和保险公司的抽成，都比得过全款购车所得到的利润了。

所以人们常说再精明的消费者，也算不过商家，这就是哪怕不收取利息，也要推荐贷款购买的真实原因。

根据自身条件购车上文提到过，买车的方式一般是，全款购买和分期购买两种，分期购买也就是我们通常所说的贷款购买，这两种方式存在很大的区别，甚至决定这4S店的直接利润。

作为消费者，也要选择合适自己的方式购买，在自己的能力范围内，可以全款的话，肯定会有人选择全款的方式。但不可能人人都全款买车，这种情况显然是不现实的。

如果选择贷款，那一定要在自己有偿还能力的前提下购买，如果不能按期还款，会因此影响自己的信誉。

对于普通家庭来说，这并不是不好的选择，这种方式可以满足用车需求，还能缓和生活压力，或者选择低价位的车型，也是可以考虑的。

当然有的消费者认为，贷款购车会暂时缓解生活压力，同时又满足了对车的需求。

一定要选择一辆合适的，且可以负担得起的车辆购入，选择的方式正确了就相当于节省了金钱。

结语生活中类似于购车的这种消费，还有很多，买房也是如此，在买之前应该将相关流程等一系列问题，都了解到位，清楚的前提下在购买。

不能急于求成，光顾着满足眼前的短期条件，而忽略了长远的利益，应该综合考虑。

当今社会，普通人赚钱都非常不容易，而大部分人又都是普通人，所以减少因此而造成的损失，杜绝垃圾消费，才是正确的消费观，也是为自己节约金钱的方法。

全款买车反而没有分期便宜？揭秘4S店卖车潜规则

“一听我准备全款买车，正热情介绍车的销售立马变脸，不再理我。全款买车就这么不受待见么？”在谈及今年6月去车展看车的遭遇时，郑州的王女士仍困惑不已。

郑女士的经历并非个例。据媒体报道，新疆的赵先生在6月3日于乌鲁木齐赛博特圆展厅看上了一辆车，和销售人员谈好了是全款提车，并当场交了订金，当赵先生去提车时却被4S店告知必须按揭贷款购车，同时订金不退。

中新经纬走访多家汽车销售门店后发现，除个别有直营店的新能源车企外，几乎没有销售人员希望消费者全款购车。

“这年头买车特别奇怪，全款没有优惠，按揭反而能便宜7万元至8万元。”有消费者在社交平台发出了这样的疑问。

一次性付清车款，钱货两清的交易方式为何不受销售人员待见？

全款买车反而没有分期便宜？

5月初，家住河南郑州的赵女士在中原区一家宝马4S店看中了一辆车，第二天赵女士准备去4S店付款时却被销售告知因为是全款，所以前一天谈的优惠全都不算数了。“我昨天是跟你说了那些优惠，但我在纸上签名了么？”销售反问赵女士。而据赵女士回忆，在第一次谈价时，销售表示可以在37万元的全包价上再优惠8000元并送5次保养。

有车主告诉中新经纬，全款买车优惠力度不如贷款买车大，已经不是新鲜事了。河南信阳的董先生在一家东风本田4S店购车时就因为1300元的优惠而改变了自己全款购车的计划，“分期两年的利息是1200元，我给你再优惠2500元，分期得了。”该4S店的销售对董先生说。

中新经纬以消费者的身份走访后发现，部分4S店贷款购车能够给出3年免息，0手续费的优惠。

图源：飞凡汽车APP

当中新经纬以消费者身份咨询购车事宜时，北京东城一家飞凡汽车直营店的销售人员开始极力推荐贷款购车。

“这辆MR.P总价是249800元，保险是5000元，有两种免息方案，一是首付30%，分24期，首付74940元，月供7285元。二是首付50%，分36期，首付124900元，月供3469元。”销售人员向中新经纬介绍道。

上述销售人员算出的贷款方案中新经纬牛朝阁摄

“买车别全款，贷款购车即免息还免手续费，相当于免费借给你10多万元，你拿去存支付宝都比全款强。而且流程还快，上午提交申请，下午就能批！”该销售人员告诉中新经纬。

北京一家奥迪4S店也推出了12期0利率的消费信贷方案，覆盖车型涵盖全新车和二手车，该方案被做成了立牌在店内多处摆放。

奥迪店内的宣传立牌中新经纬牛朝阁摄

将0息金融方案当作宣传标语的4S店并非一家，北京一家东风乘用车4S店也制作了相关宣传牌，并将其摆在了店面的外墙处。

店面外墙悬挂的宣传牌中新经纬牛朝阁摄

虽然宣传0息，但中新经纬发现在分期买车时还有一笔3000元左右的手续费需要缴纳。

上述东风乘用车店的销售人员告诉中新经纬，如果要分期买车，需要缴纳一笔3000元的手续费。

“只要是分期买车都需要交这笔钱，这3000元直接交给提供贷款的银行，与我们店没有关系。”该东风乘用车店销售人员说。

不少4S店的销售均称，虽然有手续费，但能缓解顾客的资金压力，“全款的钱拿去理财，两年也能赚回手续费了”。

据前述奥迪店的工作人员透露，该店还有两名银行职员，长期在4S店内办公，即方便为消费者提供金融方案，又可以监管店内属于银行的资产。

从业者：销售困在贷款渗透率里

中博联智库专家张翔认为，利润差异是销售人员推荐贷款购车的原因。“贷款购车会有收取手续费的现象，而销售人员也能从贷款等环节中获得提成，这种利润差异也导致了销售人员对全款和贷款顾客的不同态度。”张翔说。

有业内人士向中新经纬指出，谈成一单贷款车的利润是全款车的两至三倍。

“以首付30%，总价20万元的车为例，首付6万元，需贷款14万元。手续费约为贷款的3%，也就是4200元。4S店做贷款也是给银行等金融机构介绍生意，银行一般也会给4S店贷款额3%的返点，即4200元。此外贷款车一般会要求车主购买全险，而全款车则大多没有硬性要求，所以4S店也能从保险方面获得千元左右的返点。”该人士表示。

从事汽车销售的冯田（化名）告诉中新经纬，他卖出一辆全款车能得到的销售提成是200元至300元，而贷款车的销售提成至少是全款车的一倍。

有媒体报道称，贷款免息只是对车主免息，其实是汽车厂商和销售门店在补贴利息。因此在办理分期付款的过程中，4S店要向消费者收取一笔金融服务费，而相关车企则表示所谓服务费是4S店的行为，与车企无关。

飞凡汽车的销售人员告诉中新经纬，能够0手续费是因为提供金融服务的是飞凡汽车所属的上汽集团，此举只为拉动销量。

提供金融服务的有上汽财务和工商银行图源飞凡汽车

但并不是所有由车企提供的金融服务都能免手续费。

北京一家比亚迪4S店的销售告诉中新经纬，选用比亚迪提供的金融服务可以免息，但不能免除手续费，而由银行提供的金融服务既不能提供免息，也要收取手续费。

从业人士透露，贷款可以拉长战线，分期一贷就是3年、5年，保险、修车、理赔等环节都要跟4S店打交道，几年下来，4S店不愁没有赚钱的机会。此外，如果消费者办理分期，准备了全款，只付首付就没什么压力，消费者有可能将目标车型转向总价更高的车型，而这类车的利润也更高。

冯田则称，销售努力推销贷款购车的原因在于不想被扣钱。“其实推荐客户分期购车并不是为了挣提成，而是为了贷款渗透率考核达标，贷款渗透率是指一个考核周期内贷款车数占总销售量的比重，它和销量、精品加装金额、二手车置换、成交率等等都是考核一个销售的指标，如果不达标是会扣钱的。极端的店甚至会要求销售不卖全款车。”冯田说。

“只要这种销售模式不改变，销售人员对待全款购车和贷款购车的态度差异就不会改变。”张翔说。

为何4S店不收利息，销售还央求你贷款买车，背后受益的究竟是谁？

有过买车经历的车主一定很清楚，当你打算订车的那一刻，销售人员会使用各种办法劝你贷款买车。即便你说自己有能力全款买车，销售依旧会坚持自己的观点，向你列举出来贷款买车能获得的种种好处。

贷款买车不仅不需要利息，买车时还能获得几个优惠点，并且4S店也会赠送你一堆额外的东西，一下子抛出来的这些诱惑可能会让不少车主动心。我们都知道贷款买东西，对方主要挣的就是利息钱，而贷款买车既不需要利息还能获得优惠，那么4S店究竟是在图什么呢？

第一，4S店通过贷款买车，让顾客消费其他的东西。

从贷款不需要利息的角度来看，这种方式既不会让4S店获利，也不会让金融公司赚钱。但如果你真答应了4S店所推出的零首付零利息的优惠活动，那对4S店来说，可就是大鱼上钩了。

在你选择了贷款买车之后就会面临接下来的一系列捆绑消费，就比如在4S店上牌。去车管所上牌只需要100元左右，而在4S店里面却可能需要几千块钱，并且有些4S店还强制车主在本店买保险。这样一算，4S店并没有亏，反而还赚。

第二，销售人员会从中获利。

有些4S店会强制规定销售人员推销贷款卖车，如果顾客全款买车，销售人员将不会获得任何业绩。这也是为什么销售会费尽九牛二虎之力，要求客户贷款买车。

车主贷款买车所需要的金融服务费一般是贷款金额的3%，在成功办理贷款业务之后，银行还会返给4S店贷款额度3%的回扣，这两笔资金对4S店来说也是一笔不小的收入。

第三，金融公司是在放长线钓大鱼。

当你贷款买车之后就要填写一大堆的个人信息给银行和4S店，并且还要办一张信用卡。这张信用卡正常情况下会在车主手里使用三年的时间，在这三年当中，车主可能早已经习惯了信用卡的使用。即便是还完贷款之后，信用卡也不一定会注销。

而接下来就是银行获利的时间了，信用卡的年费、短信服务费以及利息等都是银行以后所谋取的，并且车主使用信用卡还可能为银行介绍新的客户。所以说，金融公司免息贷款并非是无利可图。

那么到底是贷款买车好还是全款买车好呢？

首先贷款买车最大的好处就是可以减轻车主的生活压力，还能获得4S店赠送的众多东西。但缺点就是，贷款买车里面的陷阱和套路不少，如果车主不仔细甄别，很有可能就跳进了4S店事先挖好的坑。

而全款买车最大的好处就是没有那么多的后顾之忧，只需要几天时间就可以把汽车提走，随意驾驶。

是选择贷款买车还是全款买车，主要看车主的经济能力。如果车主有能力全款买车尽量不要选择贷款，虽然4S店摆出来的那些诱惑确实很动人，但仔细一算，还真的没有省下多少钱，并且还可能要面临一些麻烦和纠纷。