银行出新政：纯商贷可贷到85岁

85岁你或许不能上班了，但你还可以还房贷，这就是近期新政策。

2022年10月22日，据成都当地媒体消息，中国银行成都高新支行调整了贷款政策。

里面有几条重要信息：

贷款年限放宽，男女均可贷到85岁，最长30年。

简单来说就是此前年龄50岁的，只能办理20年贷款，某种儿就会超过最大年龄贷款年限70，新政一出，不仅50岁的可以办理，55岁的都可以办理30年贷款。

不过必须是纯商贷，不能使用公积金贷款或者公积金+商贷的组合贷。

且提前还款免收违约金，无次数限制；支持提前还款后缩短贷款期限；首付5成（含）以上可以不提供流水。

这对于买房大军来说是两个信号。

一来是好房不怕晚，持观望态度的，可以有较多的时间筹备资金，不用担心年龄超过贷款年限。

二来是警惕“传宗接贷”，我国目前的平均预期寿命是78.2岁，贷款至85岁，意味着比平均寿命时间还要长，“人走了，‘贷’不走”。

成都其他几家主流银行的纯商贷中，除中行外，农业银行、中信银行年龄限制75岁，工商银行年龄限制74岁。

另有4家银行，包括成都银行、兴业银行、交通银行、光大银行年龄限制70岁。

建设银行则限制为69岁。

这种家人共贷，夫妻共贷的情况并不是第一次，之前4月份广州闹得沸沸扬扬的接力贷，仅存在一天就停止了，但透露出的信息还是被群众所接收了，还有6月份广东珠海的“一人购房全家帮”，也是靠公积金“接力贷”，性质都是一样的，还有越来越多的银行推出“接力贷”，“贷贷相传”不再是口号。

接力贷可贷至85岁的情况不久前也曾在南京出现。

最初是一份南京某大行的一手住房贷款须知材料在网上流传，信息接收主要为以下几点：

1、借款人及配偶名下无房贷记录，最低首付30%。

2、最长可贷30年，可贷至75周年，最大可以贷至85周岁，子女共还。

3、学生可以贷款，父母共还。

4、男女朋友可以共同购房贷款，甚至是前夫妻都可以共还。

据悉，离婚夫妻作为共同还款人，购买新房需要看开发商合作的银行具体政策，并不是所有的银行都可以做。

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银行为何如此？

一方面是成都作为新一线城市，城市规模扩大快，经济增长高，吸引不少外来人员，导致新增购房人口增加。现在限购政策有所宽松，但是成都的房价近些年相对坚挺，降价空间很少，为了提高房产成交量，必须要想方设法降低购房成本，放宽购房调条件。

另一方面是成都今年的集中供地总共有四个批次，在二批次集中供地中，33家企业获地，央企、国企、平台公司就占了8成，单是华润就竞得了6宗土地，耗资约87.15亿元。

民营企业羸弱，资金承压过大，不敢轻易拿地，所以供地都被央国企拿走了，拿的还是核心地段的优质板块，房地产则是投资收益最大的项目。

成都第三批次集中供地共48宗，各区土地限价和清水房限价很明显，政策上的优化能为开发商投资拿地创造更多的利润，于是地有了，开发商有了，买家就得就位了。

（来源：楼盘网）

不过据数据统计，今年9月成都新房共成交6191套，二手住宅成交7406套，对比8月的12235套(新房)、14609套(二手房)来看，几近腰斩。

国家统计局公开数据表示：

全国商品房销售和待售

1—9月份，商品房销售面积101422万平方米，同比下降22.2%，其中住宅销售面积下降25.7%。商品房销售额99380亿元，下降26.3%，其中住宅销售额下降28.6%。

9月末，商品房待售面积54333万平方米，同比增长8.1%。其中，住宅待售面积增长15.6%。

房地产开发企业到位资金情况

1—9月份，房地产开发企业到位资金114298亿元，同比下降24.5%。其中，国内贷款13661亿元，下降27.2%；利用外资61亿元，增长2.7%；自筹资金40568亿元，下降14.1%；定金及预收款37348亿元，下降34.1%；个人按揭贷款18397亿元，下降23.7%。

房产存量整体较大，市民买房意愿依旧不强烈，开发商资金难以回流，需要地方放款购房条件，银行放松贷款要求予以支撑。

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该不该买房？

除了贷款年龄增加，今年来，房地产的政策调整也比较频繁。

今年以来，LPR三连降，5年期以上报价降至4.3%

最高时多地利率在6%以上。

9月30日晚间，中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

其中，5年以下（含5年）首套房公积金利率调整为2.6%，5年以上首套房公积金利率调整为3.1%。

次月，成都公积金中心就发布通知并执行，公积金贷款成本也进一步降低。

现在又放宽贷款最大年限，从三个方面突破市民的心理防线，但其中利害必须要缕清。

放大到85岁，仅限于纯商贷，其他贷款模式是不受用的，尽管现在商贷利率多次下调，整体利率还是较公积金贷款高。

房贷还款年龄提高之后，一定程度上能够降低购房者每月的还款压力。

以100万元的房贷为例，假设房贷利率4.3%，采用等额本息的还款方式，用安居客的房贷计算器很快可以得出，房贷还款年限从15年延长至30年后，每月的月供压力能够减轻2778元。

不过，总利息增加了39.1万元，这对于80多岁的老人来说，是一笔不小的经济开支。

如果年龄在18-40岁之间，采用纯商贷支付5成（含）以上首付，不提供流水，一定程度上可以提高银行贷款审核通过率。

放宽的贷款年龄限制，也可以减轻前期的房贷压力，更有利于刚需和换房家庭。

有利也有弊，具体看需求。

来源：且说金融

刚满十八岁可以去银行贷款吗？可以申请，想通过还要满足其他条件

十八岁意味着成年，也意味着要背负更多的责任，有时候也不得不因为一些原因去寻求帮助，那么，如果刚满十八岁，可以去银行贷款吗？

一、刚满十八岁可以去银行贷款吗？答案是：可以的

因为银行贷款的第一条规定，就是我们的法定年龄必须达到十八岁并且具有完全民事行为能力。

但是，可以贷款是一回事，银行下不下款又是另外一回事，因为找银行贷款，除了年龄要达标，我们还得满足其他条件。

光年龄达到了十八岁，其他要求都不满足的话，贷款是可以贷，但是银行绝对不会通过你的贷款申请，贷款非常难办下来。

不过如果你是学生，因为学费的问题才去找银行贷款，一般是申请生源地助学贷款或者国家助学贷款的，这类贷款主要针对的就是想上学，但是无力负担高校学费的学生。

这种贷款就对我们的收入能力没那么高，一般是等到大学毕业之后，有能力偿还贷款了，才会开始还贷。

但同样的，想申请助学贷款，一定要是家庭经济困难且无违法违纪行为的学生才能申请。

那如果刚满十八岁，想贷款的话需要满足银行的什么条件呢？跟着小猫一起来了解一下吧！

二、刚满十八岁银行贷款的条件1.征信无黑点

这点是银行贷款的硬性要求，无论多大年纪，银行对借款人征信的要求都非常严格。

如果你的征信上已经有了污点，那么小猫的建议是等五年之后再去贷款，因为刚满十八岁，很多人无法证明自己的还贷能力，逾期的风险就大，银行审核自然也会更加严格。

2.有还贷能力

如果你想申请信用贷款，那么你首先就不能是一个学生，你需要有一个稳定的职业、稳定的收入，你才能跟银行证明你有偿还本息的能力。

假如你是学生，想去申请信用贷款的话，一般需要一个第二还款方，也就是父母或者监护人等等，需要父母提供资金支持，并且还要签署一份担保书，来确保有人来帮你偿还贷款，毕竟你没有收入，那就只能让父母来承担你的债务。

3.负债率低

刚满十八岁，银行对于负债率的要求可能会更加严格，假如平时银行对负债率的要求是不能超过50%，那么对于刚年满十八岁的人，可能会要求我们的负债率不超过30%，甚至不能有负债，具体根据银行的要求来。

所以不要以为年满十八岁就能去银行贷款了，可以贷，但是银行不一定通过就是了。

贷款这件事，除了年龄要求，还得看我们的收入，毕竟银行放贷，只考虑钱能不能收回，如果银行认为收不回，那么肯定会拒绝放贷的。

最后小猫也要提醒大家一点，如果你是刚满十八岁，一般申请下来的贷款金额都不会特别高，都属于小额贷款，如果你想申请到额度比较高的贷款，那你就必须得有一份稳定的工作和收入，自己个人就有偿还贷款的能力，那么贷款的额度自然也不会低到哪去。

本期的分享就到这了，还要不懂的记得评论区留言。

真的会谢？你有望供楼到85岁了

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没有最高，只有更高！购房者们供楼的“年龄上限”又提升了。

据成都本地自媒体消息，中国银行高新支行将房贷（纯商贷）还款年龄已放宽至85岁，不论男女，最长可贷款30年。

也就是说，成都的退休职工，年龄在55岁及以下，都可以贷满30年！

不过必须是“纯商贷”，公积金贷款和组合贷则仍保持男65、女60的年龄限制。

据贷款经理透露，接下来不排除其他银行跟进的可能。

要知道，此前工行把个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年，已经是对还款年龄的一次突破。

那么，成都的做法，直接将还款的最高年龄又提高了10岁，算是直接明牌了。

很多网友感到哭笑不得：

先给自己定一个小目标，活到85岁。

这怕是房子都报废了，房贷还没还完。

50多岁还来贷款，相当于租银行的房子！

在成都之前，9月份，南京某银行房贷资料显示，接力贷可贷至85岁。

更有意思的是，不仅男女朋友可共同购房贷款，离婚夫妻可以做共同还款人。

可以说是非常具有想象力的操作了。

结合来看，85岁是个坎，国际上其他国家，已有不少将还款年龄延长到85了。

2016年，英国为应对人口老龄化，就有银行提高了还款年龄到85岁。

2020年，日本也出台了一项新规定：房贷还贷年龄提高到85岁。

当时国内还引发一阵讨论，说日本人这贷贷相传也太惨了，没想到这么快就轮到我们自己头上。

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在老龄化不断加深、楼市需求不足的情况下，供楼年龄不断突破的做法，在我国可能由点到面逐步推广。

首先，这个做法将扩大改善型住房群体覆盖面，为楼市需求“充值”。

目前，我国已有13个省份60岁及以上人口占比超过了20%。

它们是：

辽宁、吉林、上海、黑龙江、江苏、四川、重庆、天津、山东、湖北、内蒙、河北、北京

国家卫健委最新测算，预计“十四五”时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。

2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。

这么多高龄人群，不排除有一部分有改善型购房需求。

过去，如果一位65岁的首套房购房人，只能还款到70岁，那么贷款年限短而月供金额高，调整至85岁之后，申请人的贷款年限延长，月供压力也下降了。

所以说，放开了还款年龄限制以后，不少中老年人可能会加入购房队伍。

其次，不少年轻人可能会用父母的名字买房，缓解资金压力。

事实上，早在2017年房地产调控政策还没完全收紧的时候，市场上就有接力贷。

其好处是，父子接力、父债子还，两代人一起承担贷款，让原来的还款周期更长，降低违约概率，减轻购房者的压力。

然而，伴随着调控政策收紧，所有的接力贷全部叫停，退出历史舞台。

现在，父母还款年龄放宽，有的家庭如果二套首付高或者购房名额用完了，便可以用父母的名义买房贷款，享受首套房的首付政策和贷款优惠。

现在市场上90%以上的购房人群是70后80后，将来可能增加一批60后50后的购房群体。

他们有的可能是买房改善自住条件，有的可能是父子合力还款，总之，供楼年龄调整至85岁后，银行可服务的贷款人群、贷款规模将会增加。

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从供楼年龄延长这件事，我们至少可以看出以下两点。

第一，延迟退休年龄是必然的趋势。

据不完全统计，全球30个主要国家中退休年龄普遍都在65岁以上，美国为67岁，日本为男65岁，女60岁。

中国目前男性60岁、女性50岁的退休年龄虽然谈不上最早，也算是进入了“偏早行列”中。

随着银行房贷还款年龄率先放宽到85岁，就代表着我国的渐进式延迟退休不再只是说说而已。

尤其是对80、90年代出生的人而言，势必会受到延迟退休的影响，未来的工作时间会比现在更长。

第二，楼市仍然是经济的重要支柱。

最近，有专家坦言，房地产的支柱产业地位在过去和可以预见的将来始终存在。

这个过程中间，楼市的表现起伏变化等等，给人们带来的不安、焦虑，我们都不能否认，都得正视这些矛盾和问题。

最后看看成都的情况。

今年前八个月，大成都一共成交10万套新房和10万套二手房。

过去，成都新房成交量是二手房的4倍，不过现在二手房成交拉得很猛。

再看一个数据，1-8月份，全市住户存款余额大增15.6%，达到21324亿元。

这说明大家卖掉房子，把钱都存进了银行，没有进一步转化成新房购买力。

而且受高温限电和疫情封控双重作用，九月成都楼市下滑比较厉害。

来自乐居买房四川站的监测数据显示，2022年9月份大成都范围内一共成交了新房6191套，环比减少了约51.41%。

二手房成交量同样大幅下滑，9月份大成都范围内一共成交二手房7406套，环比减少了约51.23%。

在此之前，成都算是全国少有的几个楼市表现较好的城市之一。

随着9月成交走低，10月成都开始放宽供楼年龄至85岁，成为全国第一个吃螃蟹的城市。

当然，成都，肯定也不是最后一个。