「独家」P2P全面清退倒计时，目前仅剩的三家在营网贷平台究竟是谁？

记者张艺璇（实习）邹璐徽

11月6日，银保监会披露P2P行业最新近况：全国实际运营P2P网贷机构已经压降至3家。

银保监会首席律师刘福寿在国务院政策例行吹风会上回答媒体提问时对防范化解金融风险的有关情况作了介绍。他提到互联网金融风险形势根本好转，全国实际运营P2P网贷机构已经由高峰时期约5000家，压降到目前的3家。借贷规模及参与人数连续28个月下降。

此消息一出，引发众多投资人及网友的好奇，会上没有具体透露的、尚在实际运营的P2P网贷机构究竟是哪3家？

“3家机构究竟为谁”说法不一界面新闻记者在中国互联网金融协会网站的全国互联网金融登记披露服务平台上，查询10月以来项目状态尚在“募集中”的机构有3家，分别为翼龙贷、先智创科（91旺财）和博金贷，三家机构在10月20日后均有开始募集新标的。

其中，翼龙贷的5个募集项目金额均在10万元以下，先智创科与博金贷项目金额也均在100万元以内。

天眼查数据显示，翼龙贷注册资本为10亿，其中联想控股为第二大股东，持股33.3%，该平台标榜为专注“三农”的互联网金融平台，存管银行为厦门银行。

界面新闻记者查询翼龙贷官网后发现，当前名为“翼农惠享”、“芝麻开花”、“翼农计划”等理财产品仍在发新标，总计21支新标正在募集当中，锁定期从30天-365天不等，每期募集金额从几万至40万不等。

据翼龙贷11月6日发布的2020年10月运营报告显示，当月总出借额为10.88亿元、总出借人17328人、超过83.9%的借款项目均在10万以内，主打“小额分散”。

第二家先智创科注册资本为6000万元，为一家综合互联网金融公司，旗下小贷产品为91旺财，存管银行也是厦门银行。

据91旺财官网显示，11月8日仍在发标，新标的达17个，募集金额为79万-300万之间。据其披露的月度交易数据显示，2020年10月借贷金额达11.15亿，出借人达8586人，11月截至7日的出借额也仍然达2.5亿，目前在贷余额达12.11亿。

第三家博金贷注册资本为14亿元，为江西博能控股股份有限公司旗下子公司。存管银行尚未明确。但博金贷官网显示，其合作伙伴中包括了江西银行。此外，作为博金贷的第一大股东，博能实业集团参股的江西裕民银行，曾是江西省首家获批的民营银行，于2019年5月获批。

当前，博金贷也有5个于11月7日之后发布的新标尚在募集中。截至11月7日，博金贷运营统计数据称，出借人数达5291人，借贷余额达8亿8076万元，累计代偿金额为5亿95万元，另现有项目逾期笔数、金额均为0。

官网还显示，今年7月，博金贷的国资股东曾拟设立江西省全国网络小额贷款公司，注册资本不低于人民币10亿元，但目前为止并未有更多新动态。

不过，也有观点表示，该三家机构应为翼龙贷、宜人贷和恒易融（恒昌旗下）。另有说法认为，除宜人贷、恒易融外另一家机构为中信产业基金旗下的麻袋财富。

但界面新闻在查询后发现，麻袋财富自今年以来未在官网更新运营报告；恒易融最新业绩报告截止至今年7月后再未更新，散标和紧急债转均满标，停止出借。

据宜人金科2020年第二季度财报及CEO唐宁在自制节目《唐宁会客厅》中说法，宜人金科正从P2P融资向助贷业务过渡转型，且取得了长足进步。

截至今年二季度，宜人财富P2P产品资产总额同比减少40%，非P2P产品资产总额同比增长近5倍。因此，即使宜人贷P2P网贷业务目前尚在运营，也将会在今年年底逐步完成100%出清转型。

除以上所述机构外，界面新闻梳理今年年初尚在运营的二十多家P2P机构近期现状发现，大部分P2P网贷机构正处在清退或转型中。

拍拍贷、你我贷、彩麒麟已宣布完成清退，转型助贷平台或金融科技企业。人人贷、小赢网金、洋钱罐、首金网、爱投金融、今日捷财、链链金融等不发放新标的，正在进行项目催收出清。

而另外部分P2P机构则出现大量项目逾期，运营艰难，如玖富普惠、、点融、向前金服、懒投资、向上金服、道口贷、易宝金融、信用宝、邦融汇等。其中，爱钱进、钱站、凡普信贷等因涉嫌“非法吸收公众存款”、“非法集资诈骗”等罪名，已被立案调查。

P2P网贷行业全面清退倒计时从数千家缩小至3家，网贷行业的清盘大限渐进。

回顾P2P网贷行业的发展，从萌芽到野蛮生长再到全面清退，不过短短几年。2017年，信而富、趣店、信贷等7家互联网金融企业在海外上市，互金行业还是腾飞之态。

直至2017年12月，央行、银监会等出台《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（141号文），成为P2P行业“分水岭”。该文件首次明确现金贷主要特征，敲定整治七大原则，现金贷监管政策正式出台，综合借款费率不能超过36%红线划定。

2019年1月，互金整治办发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（175号文），提出坚持以P2P机构退出为主要工作方向开始，奠定了2019年行业清退转型的主基调。随后，P2P网贷行业在2019年开启“清退”倒计时。

截至2019年10月末，全国纳入实时监测的在运营机构数量已降至427家，全年P2P停业整顿1200多家。

8月，银保监会主席郭树清表示，网贷平台的监管经历了很痛苦的阶段，现在走到了根本性的转折阶段。截至2020年6月末，全国在运营网贷机构压降至29家。

9月，银保监会普惠金融部副主任冯燕透露，截至今年8月末，全国在运营网贷机构已经压降为15家，比2019年初下降99%，借贷余额下降了84%，出借人下降了88%，借款人下降了73%，网贷机构数量、参与人数、借贷规模已连续26个月下降。

10月22日，银保监会的统计数据还有6家。而仅过15天后，这一数字变成了3家。

在今年年底，仅剩的3家正常运行的P2P机构将何去何从？其他处在出清转型的机构能否完成兑付？这些都还有待相关部门的进一步监管及公开。

没有倒下的P2P巨头们

P2P出借人的8000多亿元未回收，曾经的头部平台动辄有上百亿存量需要化解，它们到底活得如何？还能还钱吗？

本文由无冕财经（wiiji）原创首发

作者：黄琪鑫

编辑：陈涧

12月18日，两家百亿P2P平台宣布本息全回。

没有“多元退出”，也没有“含泪打折”，小赢网金公告表示，P2P存量业务宣布清零，所有出借人的本金和收益全部结清。

同日，另一家P2P平台桔子理财也表示，公司现提前结清出借人未到期的网贷项目，并将通过业务转型实现企业稳健发展。

这两家大平台的良性退出，给清零后的P2P网贷行业带来了一个好消息。

按银保监会的统计口径，全国已经没有实际运营P2P网贷机构，但一个令人无法忽略的数字是，截至今年6月，仍有出借人的8000多亿元没有回收。

其中，头部P2P平台里，陆金所的借贷存量超400亿、人人贷250亿、宜人贷210亿、玖富普惠超300亿、翼龙贷超100亿、凤凰金融近100亿。

P2P巨头们逐渐淡出公众视野，上百亿的借贷余额存量如何化解，这些平台现状如何，依旧是出借人关注的问题。

巨头花式清退

直到今年下半年仍在运营的头部P2P平台，一些已经给出了退出方案。无冕财经研究员以停止发标（指发行网贷产品供投资人购买）作为停止运营的标志，以此进行盘点。

近日争议最激烈的，当数美股上市公司玖富数科旗下玖富普惠，属于北京的头部P2P平台。

12月8日，玖富普惠宣布清退网贷业务，并推出“多元退出通道”。然而在宣布清退的10天之前，玖富仍在发标。

玖富给出三种退出方案可以通俗解释为，第一种是以商城商品抵钱，本息全额兑换；第二种是债券转让，打折下车；第三种是先本后息，分批回款，以三年为期限。玖富要求出借人三选一，如果逾期未选择方案，玖富直接默认按照第三种方案。截至今年7月底，玖富普惠借贷余额319亿元，共有34万出借人。

该方案招致大量出借人不满。有出借人表示：“强制选择根本就是霸王条款，商城商品只适合小额出借人，本金打折损失惨重很心痛，而延长回款期限也没有保障。”

另一家北京的头部平台人人贷也到10月才停标，现有数据显示，人人贷借贷余额约250.5亿元，出借人数为18万。

人人贷联合创始人杨一夫11月表示，“之前，我们希望能够继续开展业务甚至有朝一日可以备案，这种努力一直持续到停标前的最后一刻。如果可以继续开展业务，就能用新业务（产生的利润）甚至融资去逐步化解风险，大家也不会有损失，也不会这么焦虑。”

但在金融风险出清之下，没有P2P平台可以幸存。人人贷也做出了相应的清退动作，平台上线了“应急转让通道”——利息全无，本金7折。而根据投资者的反馈，在平台开设的“应急转让通道中”，7折的申请很难通过，只有6.5折的通道可以紧急下车。

要不要趁早割肉下车，是令出借人最纠结的难题。一方面，出借人难以接受平台的低折，另一方面，在P2P清退过程中，平台初期给的折扣往往最高，越到清退后期，出借人能收回的本金越少。

同样，作为一家曾经体量超过千亿的平台，PP的借贷存量仍然高企。截至2020年9月30日，PP借贷余额为95亿，当前出借人数量近9万。

▲部分P2P平台借贷情况及清退方案。

同样，P2P网贷存量如何化解，对于平台实控人而言也是一个挑战。

捷越联合的实控人马晓军和出借人沟通时说：“不可能所有的平台都是骗子，是骗子也走不到今天。”

捷越联合旗下拥有向前金服和向上金服两家P2P网贷平台，待偿规模在百亿以上，目前正在协商逾期的解决办法。

捷越联合给出的退出方案是，针对大额出借人捷越联合将成立一家SPV公司，进行债转股。股票标的是实控人马晓军的关联公司。

据借贷余额112亿的有利网出借人反映，有利网由到期债权转让退出，变成一种新的清退方式，即出借人自行定价债权，而转让折扣越低的可以越快退出。该出借人称：“这不就类似于竞价出售么？很容易让着急下车的出借人造成恐慌踩踏，定的折扣越来也低，真不知收益方是出借人还是平台。”

此外，海南省唯一一家头部平台凤凰金融也称正在推出清退方案。凤凰金融2020年下半年仍在发标，凤凰金融APP信息显示，截至10月15日，平台借贷余额为97.7亿元，出借人数为7万人。

有业内人士告诉无冕财经（ID：wiiji）研究员，一般情况下，只要平台有回款或者在推进清退就比较难立案，而债权打折可以界定为市场化行为，相关部门通常不会干预。

越早转型，活得越久

在已经立案的大平台中，位于杭州的微贷网归集资金的速度较快。

作为车贷领域龙头，微贷网因涉嫌非法吸存于2020年7月立案后，警方介入协助持续催收，截至12月17日，公安机关已累计归集资金32.91亿元。

而同样因涉嫌非吸于9月立案的爱钱进，借贷余额和出借人数一直在压降，但警方并未透露归集资金情况。

截至11月末，爱钱进借贷余额近180亿元，出借人数为28万人，较立案时减少了10万人。有出借人表示，公安机关已经冻结平台账户，但目前仍有出借人打折债转下车，但折扣很低，在1-3折左右。

早在2019年就被立案调查的和信贷，于12月16日宣布，公司以500万出售网贷业务，并转变为社交电子商务平台，公司更名为“小白买买”。

然而，和信贷的回款情况却近乎停滞，截至2020年6月30日，和信贷仍有借贷余额59亿元，出借人数7.2万。转型后，和信贷的60余亿存量业务如何化解，仍然是一个难题。

还有几家P2P平台的进展比较缓慢，如网信普惠，目前没有立案，也暂无清退方案。小牛在线和红岭创投两家深圳平台，采取的则是分批兑付的方式。

▲红岭创投12月16日发布第44次兑付公告。

在头部平台中，还有一部分是明确清退路线早早转型。

2019年初，网贷转型的方向已经逐渐清晰，监管层下发“175号文”，提出网贷机构“能退尽退，应关尽关”，有不少平台开始转向助贷业务。事实证明，转型早的撑到了最后。

嘉银金科旗下网贷平台“你我贷”也宣布P2P在贷余额全部清零。据其2020年三季报，嘉银金科的机构资金占比也已达100%，目前嘉银金科主要服务包括商业银行、消费金融公司、小贷公司等20余家持牌金融机构。

这些头部平台用户在业务转型的同时，将P2P老用户转化为新业务的用户，为业务转型提供新的流量。

拍拍贷更名为“羚羊财富”，乐信通过会员体系如乐卡、乐花卡等各项新业务带动用户向新消费转型。

10月30日，曾经的P2P龙头陆金所赴美上市，据招股书，其网贷产品存量已从2017年年末的3364亿元，减少至2019年年末的1033亿元。截至2020年6月末，陆金所的P2P产品存量降至478亿元。陆金所新的定位为“领先的科技赋能个人金融服务平台”，其主营业务为零售信贷和财富管理。

P2P在营平台归零后，重头戏自然落到了存量处置上。

北京互金协会称，网贷平台风险处置是一项长期持续的工作，并不会随着特定时点而宣告终止。切实保护出借人的合法权益，压实平台的主体责任，严厉打击逃废债行为，坚决维护社会秩序稳定等，仍将是今后一个时期内网贷风险整治的工作重点。

除了那些已经顺利转型和清退的平台，P2P网贷平台的风险处置仍然任务艰巨。

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最新统计：回款正常的P2P大平台一览(名单)

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本次统计范围如下：

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