如何申请房屋二次抵押贷款？银行贷款利息是多少？

在北京随着房产不断升值，越来越多的银行开通了可以为本行按揭客户直接办理房产二次抵押的贷款产品（如：工、农、建、中信、北京、招商等，多数只为本行客户办理房产增值贷款服务，不过也有部分银行可接受他行按揭贷款客户二抵。

一、什么是房屋二次抵押贷款呢？房屋二次抵押贷款需要什么材料？

房屋二次抵押贷款的特点，无需结清原银行按揭贷款的余额，用房产余值部分在银行做二次抵押，节约贷款人的时间和垫资成本，减少中间环节。

以招商银行为例，对本行按揭客户和他行按揭客户均受理房屋二次抵押贷款，对房屋二次抵押贷款有哪些要求：

1、用于二次抵押的房屋应为市场发展潜力较大的优质住宅和别墅（通俗地讲，你的房子位置不要太偏，市值别太便宜）

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须可以上市交易和建委抵押（通俗地讲：你的房子是现房，且已经办好房产证，随时可以出售）。

3、房屋是通过本行或他行按揭贷款购买的商品房（住宅）(通俗地讲：你要来申请二押的抵押物，房子里面的剩下的贷款只能是按揭房贷，不能是别的银行申请的经营贷)。

4、房屋有足够的余值空间可以进行二次抵押（通俗地讲：你的房子市值600万，里面有100万按揭可以来招商银行试试，如果里面还有380万按揭，别来招商银行试了，没额度）因为目前招商银行一押和二押都只能贷房屋评估价的6成）

5、名下必须有成立1年以上有一定经营的企业，可以是企业法人和股东（目前二次抵押贷款都是以企业经营贷款名义办理，如果没有企业也是无法申请）

如果招商银行贷款额度不够用，没关系，还有其他N家银行可选，具体可以留言咨询。

从2021年政策来看，北京国有银行，股份银行，城商银行50多家，接受房子还在按揭状态办理房屋二次抵押贷款，约15家

只要您房产属于早期买的按揭贷款还在正常还款，有企业就有机会从以下银行申请：

工商银行、建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、杭州银行、中信银行、北京银行、等

二、房屋二押能贷多少金额出来？

这个取决于你的需求和房子市值多少钱，里面按揭贷款余额还有多少金额？小微企业申请二押经营贷最高可贷3000w（你得有张营业执照：是股东或者法人）开放二押的银行都可准入经营贷。

房屋二次抵押公式：房屋市值*抵押率（银行当前最高抵押率7成）—按揭贷款余额=最大可贷金额。

如：房子市值600w，按揭余额为100w，申请银行二押最大可贷金额是320万。

（600w*70%=420w-100w=320w）

假如房子市值600万，按揭贷款余额还剩下360万，想申请银行二押，即使其他条件都满足，也会和你说“拜拜”完全没有余值空间呀，除了选平安普惠，另当别论。

三、目前二次银行利率是多少？

每家银行针对房屋二次抵押贷款利率高低不等，东兴金服小编辑了解二次利率最低为招商银行年息3.8%，能申请到哪家银行，申请到什么样的利率取决于客户的综合资质来定。

我们以招商银行为例，2020年疫情期间，对于五星客户申请房屋一抵和二抵最低为年息3.85%的超低利率，马上进入2022年随着LPR利率下调。现在招商企业经营贷款最低为3.8%-5.3%，需要根据借款人和家庭征信评分来定，而评分高低取决于历史征信数据。

四、二次抵押贷款能贷多少年？

2021年目前北京地区二次抵押贷款最长贷款期限10年等额本息，或者3年先息后本，深受市场欢迎。

举例说明：

赵先生在北京海淀区新新家园有套房产总价为1500万，公司经营7年最近2年因为疫情影响需要申请一笔企业经营贷款，但是赵先生房产按揭贷款在交通银行有300万，对于这样的情况能拿到最便宜和最多额度银行是？？？

答案：这个需要看赵先生是需求额度还是在乎利率，我们可以为赵先生设计两个解决方案：

一、选择招商银行，可以根据评估值60%扣除按揭贷款，最多可以贷评估值6成，如果赵先生信用比较好，利率最低3.8%

二、选择平安银行，可以根据评估值70%扣除按揭贷款，最多可以贷评估值7成，当然利率方面可能会高点，利率可能在5.8%

很多客户可能会问，为啥相差这么大？

因为每个银行对于房屋二次抵押贷款政策不同，风险偏好不同，利率定价不同，能给的具体贷款额度也就不一样了。

五、房屋二次抵押贷款必须要企业吗？要求是什么？

2021年随着银行政策变化，想申请二次抵押贷款，必须要有企业而且得满1年以上，有一定经营和纳税才可以申请。对于企业经营地目前只有两家银行可以吸收外地企业在北京的房产，但是对于企业经营流水和纳税等等，提供申请材料比2020年增加了不少。

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什么是“二次抵押”？正在按揭贷款的房子还可以办理抵押贷款？

正在按揭的房子办理抵押贷款，这种业务在银行内称为“二次抵押”办理二次抵押的房产需要具备以下条件：

1.正常可上市交易的商品房

2.房龄不超过35年

3.按揭还款已经满一年以上

4.房屋面积40平方米以上

5.满足一定的贷款金额（金额小银行不受理）

如何计算可贷额度？可以套一下下面的公式：房屋评估价格x60%-未结清房贷=可贷金额

房屋评估价约等于：房屋目前市场成交价x90%

以一套500万的房，剩余100万按揭贷款为例：

500x90%=450（评估价）450x60%=270、270-100=170（可贷金额）

套入公式可以得出目前可贷金额为170万。

二次抵押贷款又可以分为“抵押消费”和“抵押经营”二抵抵押消费贷

申请要求：征信良好，产权清晰，有稳定收入来源；

可贷额度：最高200万；

年化利率：最低3.85%；

贷款年限：最长8年期；

还款方式：等额本息先息后本；

抵押消费不需要名下有公司，可以放款到个人账户。

二抵抵押经营贷

申请要求：需要有公司

可贷额度：最高1000万

年化利率：最低3.85%

贷款年限：最长20年期

还款方式：等额本息先息后本

抵押经营需要借款人名下有公司，并且公司成立时间满一年以上，且营业执照变更时间满3-6个月以上。放款到第三方公司或者第三方公司法人个人账户。

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有住房抵押贷款的客户很熟悉二次抵押贷款。二次抵押贷款是指:再次抵押已抵押的房屋。

例如，假设张三的一处房产已经在银行抵押，并且仍在正常偿还。在这种情况下，张三如再次申请抵押贷款，无需提前偿还银行贷款。只要房产的评估空间，他就可以根据评估值再次抵押给其他机构。

办理二次抵押所需证件

通常只需要申请人的产权证明（房产权证明或房屋所有权证明、土地使用权证明或购买合同和发票）、身份证明文件（居民身份证、军官证明等）、他项权证。

住房抵押贷款对住房要求的条件

银行对抵押房产有不同的规定，对房地产的建设年龄和地区会有相应的要求。如95年前的房地产，或一些远郊县的房地产限制较多，能贷款的数量较少。

房屋产权应当明晰、符合规定的上市交易条件、可以进入房地产市场流通、无其他抵押、房屋年限（自房屋竣工之日起计算）+贷款年限不超过40年、抵押房屋未纳入当地城市改造拆迁规划、房管局部门颁发的产权证明和土地证明。

抵押物所有人可以是借款人本人或者其他人。以他人所有房产做为抵押的，抵押人（房产证户主）必须出具书面承诺，同意借款人以其房产做为抵押申请贷款，并要求抵押人（房产证户主）及其配偶（房产证户主配偶）或者其他房产所有人签字。

二次贷款必须同时满足以下条件

1、二次抵押房屋应为市场发展潜力较大的优质房屋和商品房；

2、个人住房二次抵押贷款的房屋必须为现房；

3、房屋是银行机构按揭购买的一手房；

4、房屋位置优越，交通便利，配套设施齐全，升值潜力大。

对于更常见的房产抵押贷款，并不是所有的房地产都能顺利抵押，哪些房地产没有资格申请房地产抵押贷款？

以下五种情况不能抵押

1、未偿还贷款的房屋

需要注意的是，如果该房地产仍处于抵押状态，则该房地产的抵押权实际上掌握在银行手中，相当于暂时移交产权。虽然借款人享有使用权，但他没有完全的产权，因此他没有控制该房地产的抵押权，不能单独申请贷款；

2、房龄太长，户型太小的二手房

大多数银行对抵押房产有严格的规格要求。一般来说，银行会认为面积≤50平方米、房龄≥20年的房地产更难实现和抵押。当然，如果房产在主要的城市功能区，一些房地产商可以申请另一笔贷款；

3、经济适用房，尚未达到五年期限

主管单位在《经济适用房条例》章程中明确指出，经济适用房（或限价房）只有到期5年才有上市资格，产权才能完全转让。经济适用房房东5年内出售房屋的，不能实现产权转让，更不用说抵押资格了；

4、小产权房

名为小产权（或乡镇产权），实际上没有产权，这是这类房产的尴尬，没有产权证明，只有卖方的销售合同，没有得到住房管理单位的认可。如果这类房屋遇到政策土地规划等情况，它们将面临崩溃的风险，因此金融机构不会抵押这些房地产；

5、部分已购公房

虽然购买的已购买的公共住房已转为个人独立产权，但仍有少数特殊住房。例如，不能提供购买合同、协议的财产、以及不能提供中央产房上市相关证明的中央产房。由于此类财产所有权仍处于相对模糊的状态，考虑到信贷风险和流动性，因此不能通过各个机构的抵押贷款。