警惕！信贷公司发现新“商机”利用POS机非法套现千万元

东北网8月5日讯(记者唐继厚)“急需现金？信用卡债务无法及时偿还？需要大额资金却不能获得银行贷款？我们帮您解难……”哈尔滨市巴彦县巴彦镇一家商服门口悬挂着这样的标语，民警觉察到这其中必有猫腻。

7月19日下午，哈尔滨市巴彦县公安局经侦大队民警在日常排查走访中发现，一家诚信贷款公司门口挂着“信用卡代还、信用卡提现”等字样的标语，且出入人员较为复杂。于是，民警决定展开调查。

经调取该公司工商营业执照显示，其经营范围为从事商务信息咨询，法人代表为赵某荣、马某峰。同时，民警在调查另一件恶意透支案件时，也从嫌疑人供述中得知，其曾在诚信小贷内用信用卡套取过现金。两个线索相互印证，诚信贷款疑点重重，民警决定前往“探底”。

着便装的民警以咨询业务的名义进入该公司，发现公司办公桌上摆放了数台POS机，旁边散落了一些刷卡流水小票，工作人员介绍可以刷信用卡，需要收取1-2%的手续费。由于对陌生人警惕性极高，并不肯透露更多细节。

民警对桌上散落的一部分流水单开展调查，发现这些POS机均为跳码机、商户注册信息、注册地址均为虚构。流水单显示该POS机刷卡数额巨大，而且刷的全是信用卡，少则两三千，多则几万元。民警初步断定这些是用来非法套取现金的POS机。

在掌握大量线索后，民警快速精准出击，一举将犯罪嫌疑人陈某、张某凤等抓获，现场查获涉案POS机11台、银行卡185张、POS机凭条千余张、手机10部、刷卡明细账簙14本。

经审讯，犯罪嫌疑人陈某交代，他几年前通过朋友了解到可以通过注册公司申请POS机帮别人信用卡套现获利的“商机”，他开公司并没有本本分分地做生意，而是在正常业务范围外，开辟了另一条“生财之道”。诚信小贷实际注册信息为晓峰商务信息咨询室，2021年8月以来，其利用巴彦县晨峰办公用品店等名称申请了11台POS机，并开始经营非法套现业务，从中收取1%—2%的手续费。据初步统计，截至目前已非法套现数额达千万余元，非法获利约6万元。

经讯问，陈某等人分别交代了以虚假交易的方式，使用POS机非法从事资金结算、套现、信用卡代还、养卡等业务，并从中收取手续费的犯罪事实。目前，该案涉案人员均被公安机关依法采取刑事强制措施。

民警提示：利用POS机套现、帮助他人套现、代还信用卡等行为，严重扰乱市场秩序的，构成非法经营罪。

持卡消费要量力而行、合法使用，不能出租、出借、转让信用卡，更不能参与非法套现。持卡人应该妥善保管好自己的银行卡和身份信息，切勿相信“养卡”或者“代为还款”等广告宣传，勿将个人身份信息、银行卡账号和密码泄露给他人，以免遭受财产损失。

来源：东北网

3分钟获贷17万，新餐饮智能POS让小微门店贷款不再难

马大吾代，来自青海化隆县的90后，3年前来到杭州，从网商银行得到1.2万元网商贷解决燃眉之急后，他开出了自己的第一家拉面店，现在第二家门店也已开业。

今年5月份，马大吾代的拉面店正式接入使用口碑新餐饮智能POS，他既可以凭借拉面店的日常经营流水获得贷款，解决资金周转需求，更可以借助智能POS的智慧经营能力，减少运营成本、提高运营效率。

开店最难的还是资金问题

90后的马大吾代，来自“拉面之乡”青海化隆县，14岁就开始在上海打工，3年前来到杭州。在刚来到杭州时，跟朋友借钱开了第一家拉面馆，连装修费都捉襟见肘。

“当时开店，什么都是第一次。”虽然马大吾代已经有两家面馆，但回忆起刚到杭州的场景仍然有些心酸。

“最难还是资金问题，房租、装修都要花钱，就突然之间钱不够了，开一家店远比我想的难，可没想到，凭借支付宝口碑的收款记录就能贷款，这对我们小本生意真是感恩之情。”

在支付宝之前，像马大吾代这样的小商户没有被纳入银行的征信体系，也无法通过银行获得贷款。

“刚开始是通过网商银行贷款1万多元把店翻新了一下。过了几个月发现贷款额度涨到4万多了”。马大吾代说，用了一段时间口碑之后，他发现可以通过网商银行的“网商贷”贷款，“用一点还一点，大概用了十几次。”

他说，因为当时店里生意稳定下来，正好发现又能贷这些钱，于是在杭州开了第二家店。

智能POS，让小微门店贷款不再难

事实上，像马大吾代这样的化隆年轻人还有很多。他们离开家乡到大城市打拼，一切从0开始。他们的创业资金，大部分来自于亲友的道义资助。但是，这远远不足以撑起一家餐厅的经营。

5月7日，由青海省化隆县委县政府牵头，阿里口碑、网商银行与化隆县人民政府、中国拉面网签订战略合作协议，各方将在支付结算、大数据共享、供应链金融、信用贷款等层面展开深入合作。

5月27日，此项战略合作取得了实质性进展。在战略合作框架下，阿里口碑与中国拉面网签订新餐饮智能POS合作协议。

基于此次合作，商家购买使用口碑新餐饮智能POS，一方面可以通过“余利宝”智能管理收银资金；另一方面商家购买POS可以免息分期；后续更可享受“口碑贷”纯信用无抵押专属金融服务。经营越好，可支用额度越高，一次帮助商家缓解资金流通贷款难的问题。

目前，马大吾代通过网商银行，只用3分钟在线申请，就可以无抵押贷款17万元。据马大吾代介绍，未来最高可贷80万。

根据协议，接下来，在上海、杭州、苏州、广州、青岛等地及周边城市选择1500家符合条件的拉面店，投放口碑新餐饮智能POS。目前，已有500余家门店投入使用。

为餐厅全面注入智慧经营能力

青海省化隆县，著名的拉面之乡，全县现于全国280多个城市，开办拉面店1.5万家，从业人员超过10万人。这碗就业面和生态面，让西北大山沟的几十万人融入到一条拉面产业链上，通过这碗面走出大山、脱贫致富。随着产业规模的扩大，马大吾代们的拉面店，也正面临商业模式创新与经营方式升级的需求。

此次口碑新餐饮智能POS的接入，将整合门店收银记账、会员管理、商品管理、卡券核销等功能，并且为之注入智慧经营能力。每个月销量如何、每天采购多少食材最合适、老顾客究竟喜欢什么口味…这些拉面店经营者心中的模糊概念，未来都将变成商家系统后台可查询、可参考的一个个经营数据。

基于智能POS实现的互联网化经营能力，与阿里口碑的平台服务能力，门店将实现线上线下一体化经营、全线商品管理、平台供应链采购，帮助商家用更少的资金、更高的效率，在更短的时间内创造更多的收入。

合作过程中，口碑也将为商家提供新餐饮智能POS入店补助，以及全程技术支持，助力传统门店搭上互联网快车，在新餐饮时代下加速换档升级。

中信银行推出公积金缴存人网络信用消费贷

投实讯：公积金缴存人网络信用消费贷款是中信银行继POS网络经营贷、代发工资网络消费贷后，在互联网金融领域的又一创新产品，仅需2分钟便可实现从贷款申请、审批到放款的全流程线上操作，具有申请便利、审批快速、随借随还、按日计息、无需抵押担保等优点。

中信银行网络信用消费贷最高贷款金额为30万元，远高于其他平台20万的上限。无需抵押和担保，只需缴纳住房公积金满两年，且最近6个月连续缴纳，覆盖了绝大部分消费者。由于整个系统是基于大数据和云计算等技术手段，由系统自动完成客户综合评价，因此贷款审核极其高效，最多只需要2分钟。

近年来，中信银行积极参与互联网金融发展，依托现有物理网络和IT技术支撑，不断拓宽网络银行创新服务内容和服务渠道，致力于互联网金融产品的应用与创新，先后开发出“POS商户网络贷款”、“代发工资网络信用消费贷款”等众多差异化互联网金融产品。随着中信银行与政府下属行政事业单位合作的“网络信用消费贷款”正式推出，将为客户提供了7×24小时全程不落地的贷款渠道。

网络信用消费贷颠覆传统贷款全线上自助操作

在传统的观念中，用户找银行贷款是件很麻烦的事情，从递交申请、提供材料，到等待审批、放款，其复杂的中间环节和冗长的时间周期往往令人头疼不已。而中信银行的“网络信用消费贷”与传统贷款方式不同，它依靠大数据、云计算等技术手段，借力公积金中心数据平台，凭借严格设计的风险模型，依托银行在线贷款审批系统自动完成客户的综合信用评价，向符合贷款条件的客户发放用于消费用途的个人信用贷款，贷款申请、审批、签约放款及还款全线上自助操作，为消费者提供方便、快捷的贷款新体验。

据悉，凡是住房公积金缴存已满6个月的客户，只需一个中信银行的网银USBk，即可随时随地登陆中信网上银行实现贷款申请。中信银行通过风险模型的监控，自动审批客户的贷款要求。对于资信状况良好通过审批的客户，很快提取到所需的贷款金额，自主用于购买汽车、装修、教育、医疗、旅游等符合国家法律及相关规定的消费。

在网络信用消费贷中，客户的公积金余额并没有抵押给银行，在成功申办信用贷款后，无论是公积金买房还是提取公积金，都不会受到任何影响。

五剑齐发抢滩互联网金融

目前，我国个人消费贷款市场增长速度迅猛且市场巨大，具有很强的吸引力。据央行发布的《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，2015年6月末，金融机构人民币住户消费性贷款增速回升，本外币住户消费性贷款余额16.98万亿元，同比增长19.6%，远高于其他贷款增速，1-6月份增加1.6万亿元，同比多增3897亿元。因此，银行、专业消费金融公司、电商、P2P平台等纷纷加大了对消费金融的投入。

相比同类型的消费贷款，中信银行网络信用消费贷优势较为突出：第一，最高贷款金额为30万元，远高于其他平台20万的上限；第二，准入门框较低，无需抵押和担保，只需要6个月的住房公积金缴纳，覆盖了绝大部分消费者；第三，由于整个系统是基于大数据和云计算等技术手段，由系统自动完成客户综合评价，因此贷款审核极其高效，最多只需要2分钟；第四，贷款利率很低，基本上不高于线下同类产品；第五，还款方式灵活、随借随还、按日计息，这样进一步大大的节约了贷款成本。