帮忙办贷款背后有骗钱套路被害人达10余人，涉案金额超200万元

原标题：帮忙办贷款背后有骗钱套路被害人达10余人，涉案金额超200万元

男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。（王金艳）

(检察日报)

市民网上“贷款”被骗万元……海口警方公布多个示警案例

新海南客户端、南海网、南国都市报12月7日消息（记者李波）记者从海口市公安局反诈中心获悉，上周（11月28日-12月4日）海口电信网络诈骗警情趋势总体有所上升，案件高发类型以虚假贷款、消除不良记录、刷单返利三大类为主，虚假贷款类占23.6%、消除不良记录类占21.7%、刷单返利类占16%。易受骗群体为务工人员、公司职员、无业人员，年龄段在20至55岁之间。

典型案例一：网上“贷款”被骗1万元

11月27日，海口市保税区黄先生报案称，其当日在狮子岭工业园处，收到一条有关贷款的短信，因其本人恰好有该方面需求，便点击短信中的陌生链接下载了虚假贷款APP。

黄先生在该手机APP上将个人信息填写完毕后操作贷款提现，系统却弹窗提示其填写的收款银行卡号有误，已导致贷款资金被冻结。随后，黄先生与APP“客服”联系。“客服”称，由于黄先生填写的收款银行卡号有误，需要缴纳贷款总额百分之五十的款项作为解冻资金。

黄先生听信了对方的说辞，向“客服”提供的银行账户转入一笔资金。“客服”又称其操作错误，让其继续转账。黄先生意识被骗，共计被骗1万余元。

该案易受骗群体：公司职员、务工人员

作案手法：骗子通过短信的形式群发受害人，如遇到有贷款需求的人员，任其点击短信中虚假链接，下载仿冒的贷款软件。当受害人填写个人信息后，无论是否正确，均会被提示银行卡号填写错误，骗子再以缴纳解冻金为由，诱导受害人转账，从而实施诈骗。

警方提醒：一定要到正规的金融机构办理贷款。任何网络贷款，凡是标榜“低息”“免抵押”，以放款前须交纳“手续费”“保证金”“解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！请勿点击陌生链接，更不要泄露个人信息！

典型案例二：帮“单位”工作人员采购被骗2万元

11月28日，海口市琼山区李先生报案称，其当月27日在凤翔东路处接到一通陌生来电（1988904****）。对方自称是“第三人民医院采购员李涛”，通过该院“周勇”主任介绍，想在其烟酒行内采购一批红酒和茶叶。

骗子先诱导李先生将店内红酒拍照后发送图片供自己选货，看完后又称其店内没有自己想要的红酒，让李先生其添加昵称为“红酒供货商”的微信号，要求李先生在该“供货商”处采购货品。

骗子表示，院方某采购员曾与该“供货商”产生纠纷，故不便出面，李先生帮忙采购后，会事先给其转账。

接着，骗子发送了一张虚假银行转账截图给李先生，李先生看到截图后信以为真，向“供货商”提供的银行账户转账汇款。骗子继而要求继续采购，并表示未收到之前的货款，且再次发送虚假转账截图给李先生。李先生查账发现未收到货款，之后也无法再联系上对方，才意识到被骗，共计被骗2万元。

该案易受骗群体：个体户、务工人员

作案手法：骗子冒充机关事业单位工作人员，针对受害人的行业，谎称需要订购一批“酒水”。骗子会向受害人表示“你那里没有中意的货品”，借机提出让受害人从其他“供货商”处进货，再通过发送虚假转账截图，让受害人误以为已收到货款，便向所谓的“供货商”转账汇款，从而落入骗子的圈套中。

警方提醒：凡是陌生人员称要采购货品，无论对方自称任何单位工作人员，首先要核实身份，其次再对“供货商”的身份进行核实，看是否正规，对于要求先预付定金或者付款后再收货等要求，要仔细甄别，若发现异常，请立即终止交易。

典型案例三：被假警察诈骗3万元

11月30日，海口市美兰区周女士报案称，其当日在海府一横路处接到一通境外来电（00188854445633）。对方自称是“疾控中心人员”，称其于11月24日在上海涉疫密接，需要隔离。周女士表示11月24日未到过上海，对方则让其联系上海警方，让警方开具某时间段没有身处上海的证明，然后反馈给海南疾控中心。

接着，骗子将电话转接至“上海警方”，该方称周女士于11月24日在上海医院骗保，需要将个人资金转入指定账户用于核查，否则将冻结其账户。骗子添加周女士QQ后进行视频通话，向周女士口述了一组银行卡号，催促其尽快转账，否则将被立案侦查。周女士惶恐中向指定账户进行转账。骗子称需再转一笔钱用于证明其财力，并称此事涉密，不能外传。此时，周女士才变得清醒，意识被骗，共计被骗3万余元。

该案易受骗群体：机关事业单位、公司职员

作案手法：骗子先是冒充疾控中心人员，谎称受害人在外省涉密，需要隔离，随后将电话转接“公检法”等部门，再由骗子冒充干警，谎称受害人涉及骗保，要求受害人将个人资金转入指定账户，且将以核查资金为由，不断诱导受害人转账。

警方提醒：公检法机关作为执法、司法部门，不会通过打电话的方式对涉嫌犯罪、银行卡洗钱等行为进行调查处理、公检法机关及其他部门之间也不会相互转接电话。公检法等部门根本不存在所谓的“安全账户”，凡通过电话要求将个人存款进行银行转账汇款的，或者声称对资金进行审查的请一概不要相信，以防上当受骗。

反诈小知识

什么是冒充“公检法”诈骗？冒充“公检法”诈骗是指骗子冒充公安局、检察院、法院的工作人员，以受害人名下的银行卡、社保卡、医保卡等具有消费功能的工具被冒用，或受害人身份信息泄露，涉嫌洗钱、贩毒等犯罪，要求受害人配合调查，并发送虚假“通缉令”、“逮捕令”等法律文书，使受害人陷入恐惧，再让受害人进行资金清查或者将钱转入“公检法”指定的安全账户从而“自证清白”为目的，从而实施诈骗。

劝阻案例

12月4日，海口市公安局反诈中心预警员对预警信息（1579775****）进行电话劝阻，成功劝阻一起刷单返利类诈骗，止损金额30000元。

经了解，受害人近期在网上投递简历后，有陌生来电询问其是否可以兼职刷单，受害人表示同意后，双方加了QQ。受害人通过对方发送的虚假链接下载刷单软件，遭遇起初刷单金额较小，且均能返利和提现，之后被匹配到联单，金额越刷越大，并已完成了两单。此时，受害人接到海口市公安局反诈中心96110电话，预警员及时告知受害人正在遭受刷单返利类诈骗。受害人及时醒悟，停止继续刷第三单。预警员对受害人成功劝阻，避免群众财产进一步受到损失。

深圳个人买房最具代表性的三例高杠杆爆雷案例

深圳个人买房最具代表性的三例高杠杆爆雷案例

“给我一个支点，我可以撬起整个地球。”这是古希腊物理学家阿基米德家喻户晓的一句名言，也是当代青年充满激情与自信，勇往直前无所畏惧的成功宣言。

杠杆是一把双刃剑，用好了可以成就自己，用砸了也可以毁灭自己。成也杠杆，败也杠杆。下面分享一下普通个人投资者中因为盲目运用杠杆翻船的三个标杆案例：

第一个案例：

今年8月9日拍卖的水岸新都41栋24✘，2020年买入价465万，中国银行贷款325万，那首付款就是140万；消费贷18万；二次抵押给个人又获得了110万。全部算下来，成本只有12万，加上税费可能是20万左右。

第二个案例：

福田香蜜湖深高学区房

【香格丽苑A栋15✘】

面积：114平

起拍价：1077万

保证金：100万

指导价：1489万

开拍日期：9月16日

此房2020年9月23日买入价1750万，中信银行贷款1225万，信利康小额贷款150万，个人抵押贷款170万，合计贷款金额1545万。也就是说房主实际投入成本只有205万，撬动1750万的房子，两年时间都没熬过去，房子被拍卖。

第三个案例：

龙岗中信商尔夫球场里面的【绿色满庭芳C座7✘】

这套房子的业主是什么来路我就不多说了，当时龙岗最知名的投资公司，在这个小区还搞过一房多卖，后来出事了，后来就消声匿迹。虽然退出了江湖，但江湖依然有他的传说。

这个房子2017年1月抵押给银行，套现757万，截止查封日期还欠银行723万，如果以409万底价成交，银行还要亏本314万，估计是一笔糊涂账了。

对市场无敬畏之心，幻想短期内买房致富，哪有那么容易？

“人人皆可买房，实现财富自由”这只是某些别有用心的小团体割韭菜的伎俩，稍微有点常识的人都能识破，只恨傻子太多骗子不够用。

凡是追求短期收益赚快钱的都是心态有问题，急功近利，欲速则不达，绝大多数最终都以失败告终！投资是一段漫长的修行，是人生观价值观世界观认知的成长历程，没有捷径可走，只有不断在学习和实践中积累更多的认知和经验，才能走的更远！

从来不建议客户超出自己的能力范围去买房，从来不建议客户不切实际的利用高杠杆，除非客户收入高且稳定，能维持五年以上持续不断的现金流。

价值是时间的玫瑰，不是催熟的草霉。

忠告：投资有风险，选择须谨慎。