信用贷，可以付首付吗？

信用贷，可以付首付吗？

按照官方的说法，信用贷肯定是不能用作首付的。

具体的影响是：一旦使用了信用贷，再去做按揭，极大概率会触发【首付贷】，造成按揭失败，最终导致买房的违约。为了20万的信用贷，造成200万的按揭贷款批不下来。这绝对是拣了芝麻丢了西瓜！

今天，我来说两个故事。

一、信用贷买房2013年，一位年轻人打算在上海买套房，他手里的现金只有10万块。他的计划很简单，和女朋友一起，办100万信用贷，买套内环线的普通住宅。这样，既能把首套按揭贷足，又能省下增值税。为了达成这个目标，他做了几件事1、看房下定，并且找房东沟通，把首付款时间拉长。2、找了很多家银行借钱，跌跌撞撞的弄了俩月，连信用卡信用贷凑了100多万。3、见缝插针的刷卡，所有首付全部中介那边刷卡。最后，终于凑齐了首付，准备办按揭时，才发现两个人的征信上，已经有多笔信用贷，外加十几张信用卡。找银行贷款，才发现按揭可能审批不过，倒不是因为首付贷（当时还没有首付贷的说法），而是信用卡月还款太高，同时名下有太多笔信用贷了。

银行要求，把这些钱全部还掉，再来贷款。这显然不可能。最后，几乎找遍了上海所有银行，终于找到一家外资银行，顺利批贷。显然，这个年轻人在操作层面，犯了太多的错误。1、没搞清主次。按揭金额大，必须放在第一位！2、短期申卡太多，导致下了很多菜卡。3、付款周期拉的太长，导致所有负债都上了征信。而且，当时的政策还没有首付贷的说法。放在今天，还有两个致命错误！1、信用贷直接转账了房；2、在中介店直接刷信用卡。所以，放在现在，这个案例不可能复制。必死无疑！从17年开始，银行对首付贷就有了明确定义，资金违规流入房市，是一条红线，直接影响按揭审批。哪怕只有10万20万，照样不行。不仅是流入房市不行，而且买股票买理财都不行。前几天我一个好朋友贷款被拒，理由就是因为当年一笔信用贷关联了P2P账户。信用贷是消费用的，却被银行发现买了理财，直接触碰了红线。虽然是无心之过，但根本救不回来。规则就是规则，红线就是红线。

三、最近的故事

几周前，我找师兄借笔钱临时周转，他说暂时没有，已经被借走了。问了几句才知道，他信用贷被朋友借过去，买房去了。小张是他同事，都是事业编制，最近想买套400万的新房，但首付不够。自己名下有100万的信用贷额度，但因为首付贷的限制，没法用。于是他找了几位熟悉的同事，一个人凑了30万，3个人就凑了100万。约定好，等按揭放款后，他再还钱。借钱利息就按照信用贷的利息来，事成之后请大家吃顿饭。至于用什么来还钱？大家应该都懂的。所以，几个同事也都放心的借给他了。我说，你同事也太厉害了吧。师兄回我，我在单位里跟他们普及了下，于是就有人活学活用了。四、结语回到最初的问题，信用贷能不能买房？无脑操作，当然是不可以！而且，按照目前的执行力度，谁碰谁得脱层皮。2013年的那位年轻人可以有惊无险，放到现在就是十死无生。按揭贷款动辄几百万，这才是真正的主线剧情，所以我们务必确保按揭要顺利贷下来。而信用贷，只是补足短期缺口的一种手段，而且要特别留意【顺序】。

征信“出状况”！男子买房首付后遇“怪事”！网友炸锅……

买新房本来是件高兴事

可市民小耿却向帮帮求助说

因为个人征信问题

他的高兴事变成了麻烦事

01

因为征信，贷款被拒

小耿今年27岁

2020年5月在某楼盘

购买了一套109平的房子

房屋总价97万元

因为资金有限

所以选择首付两成办理贷款

而在付完近20万元的首付后

却又被告知贷款批不下来

求助人小耿：“我买这个房子之前，售楼部销售人员跟我说的清清楚楚，两成首付可以办贷款，所以我才决定到她这买房子，然而两成首付没贷下来。她就说银行那边说，大数据筛选说我信用卡用多了，但是我那时候信用卡已经还完了，在办贷款之前就还完了。”

继续买房，贷款批不下来

不买房，首付跟定金都退不了

现如今他进退两难

应该怎么办呢？

02

帮女郎介入调查

原来

小耿是做汽车保险业务的

因为工作原因

需要经常使用信用卡

这也导致大数据筛查出

他信用卡存在征信问题

现在

小耿的银行贷款批不下来

首付款和定金也退不了

这下让他慌了神

求助人小耿：“现在首付交了，征信也查了，征信不合格，我现在要退首付，他们一直也不解决这个问题。”

为了进一步了解事情的始末

帮帮和小耿

一起来到了售楼部

售楼部置业顾问：“两成可以办是跟他说过。当时没提到过办不下来怎么办，我们到目前为止还没有遇到过客户因为这种情况办不下来，头一户遇到这种情况，我卖房子这么多年也是头一个。”

置业顾问说

客户付首付之前

他们都会为客户查询征信情况

征信没问题才会与客户签订购房合同

当时

小耿的征信经过查询确实没有问题

现在，由于小耿

频繁使用信用卡

导致系统没有通过他的贷款申请

那还有没有其他解决办法呢？

贷款专员：“能接受两成首付的，也就只有一家银行接受，如果说三成首付的话，我们银行选择性很多，基本上就说没有太大问题，这个我最少是有百分之九十把握的。”

帮女郎：“如果三成不批的话，他的首付钱怎么办？”

高经理：“那我来告诉你，在房地产这个行业，特别是去办贷款，没有任何人可以跟你保证，你的贷款一定会批，我们也不会做这样的保证。按照合同来看的话，如果三成首付还不批的话，他就要补全款。”

然而，对于这个建议

小耿接受不了

因为贷款批不下来

小耿现在不想继续购房了

可是按照合同

因为买房人原因，没有成功办理贷款

小耿还要承担20%的违约责任

接下来小耿该怎么办呢？

高经理：“如果你确实想要退的话，那就走法律程序。”

03

律师怎么说？

随后

帮女郎就此事咨询了律师

答

李莎律师

求助人与开发商签订的《商品房买卖合同》，若系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。

1、若求助人拒绝补齐房款，根据相关司法解释，开发商可以请求解除合同，并要求求助人赔偿损失；

2、当然，合同中“总房价值的20%违约金”，相对开发商因求助人无法补齐房款遭受的损失而言，确实过高！求助人在无法补齐房款，放弃购房的情况下，可以依据《民法典》（第五百八十五条规定），请求人民法院调减违约金，以减少（首付款）损失。

04

个人征信到底有多重要？

日常生活中

可能有市民会出现

不经意对自己征信造成不好影响

自己却全然不知的情况

在此

帮帮希望大家了解后能多加重视

保持良好的个人征信

避免对自己的日常生活受到影响

哪些方面属于个人征信？

通常情况下，个人征信的内容主要体现在个人征信报告中，主要包括以下几方面的情况：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等等证明你的身份情况的基本信息；还包括个人货款信息，如房贷、车贷、助学贷款，信用卡还款记录还款记录，另外帮他人担保而他人未按时还贷等；最后一个容易忽略的是查询记录，指的是哪些机构于何时查询过个人信用报告。

这一点切记不可忽视！

还需注意的是，查询也不可太过频繁。当购房者或消费者向银行申请贷款的时候，银行才能查阅你的征信报告，当银行发现你征信被查阅了很多次，银行会认为在此前你办理或申请过好几次贷款，如果继续贷款，后续还款压力会较大，可能会拒绝你。银行同时会询问你此前的贷款是否申请下来，如果被拒绝，这一次贷款也会大概率被拒贷。

05

网友评论

这条新闻已于昨日

在《襄阳帮女郎》抖音平台推送

引起了网友广泛讨论

网友留言

有的网友说

这属于“霸王条款”

也有网友表示

男子三成首付都拿不出

不应该买房

小耿的遭遇

也给我们敲响了警钟

大家在购买商品房时

首先要考虑自己的资金能力

如果采用按揭方式

要事先了解申请银行按揭的程序和要求

在与开发商签约时

要仔细阅读所有需要签署的合同条款

弄明白条款的法律意义

以减少纠纷产生，避免利益受损

这事你怎么看？

下方留言区等你~

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让更多人看到吧

来源：襄阳帮女郎全媒体记者：邓卉、刘亚超

来源：襄阳广播电视台

多地房贷首付比例 最低降至20%

山东菏泽之后，又有其他地区传出房贷首付比例下调的消息。昨日，来自多个渠道的信息显示，重庆和江西赣州的不少银行也已经将首套房贷首付比例降至20%。受多地房贷首付比例下调的利好刺激，昨日，港股和A股的地产股全线普遍大涨。

银行举措

春节后首套房贷

首付比例下调

江西赣州房产中介向媒体证实，赣州首套房贷首付比例最低已降到20%，目前国有大行和一些股份行都执行此房贷政策，如果二套房在非限购区则首付30%、在限购区则首付50%。

当地某国有大行的信贷经理表示，赣州首套房的首付比例最低可以降至20%，但并非所有购房者都能享受最低比例，还要看开发商和楼盘的具体情况。

重庆某房地产中介人士表示，今年春节后，收到银行通知，购房者满足1年社保要求，购买首套房首付比例降为20%。

据报道，截至2月16日，重庆地区工商银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、华夏银行、重庆银行等银行的首套房首付比例最低均可降至20%。不过，对于二套房（结清）以及二套房（一套未结清）的情况，首付仍均为40%。

重庆地区住房未实施限购。据央行、银保监会于2016年2月发布的《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》规定，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。同时，银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

业内分析

地方层面需求侧托底政策

还将持续出台

中信证券银行业首席分析师肖斐斐认为，部分地区下调首套房首付比例，仍在监管部门文件规定的浮动范围，属于因城施策下的局部合理调整，判断为销售下行背景下的“稳房价、稳预期”应对措施。此次菏泽市调整购房者的首付比例标志着需求端政策优化的开启，后续各地需求端政策有望依据销售情况而因城施策推进，此外地产融资政策亦有调整优化空间。

中信证券认为，地方层面需求侧托底政策还将持续出台。房地产政策中，需求侧属于地方政府因城施策的范畴。需求侧政策包括针对特定人群（比如进城务工人员、新就业大学生等新市民）的购房补贴等、住房交易税费的减免、首付比例的调整、首套房标准的优化、公积金贷款额度提升等。

国金证券研报也认为后续会有更多城市出台降低首付比例和降低房贷利率的措施。预计股市关注重心会逐渐从稳健为主的国企切换到高弹性的民企。

受多地房贷首付比例下调的利好刺激，昨日，港股和A股的地产股全线普遍大涨。A股的泰禾集团涨停，金地上涨6.47%，招商蛇口、保利发展、新城控股上涨幅度均超5%，万科上涨3.43%；港股的绿城中国上涨7.02%，华润置地上涨4.92%，融创中国上涨4.73%，世茂集团、佳兆业、富力地产、碧桂园涨幅均超2%。

本组文/本报记者程婕统筹/余美英

供图/视觉中国