关于信用卡、信用贷款及信用消费政策的一些探讨

最近疫情严重，经济困难，对很多人来说直接经济崩溃了。总结原因原因，除了疫情影响经济发展，带来的收入缩水之外，信用卡、信用贷款及信用消费也起到了推波助澜的巨大效应。因此我觉得又不要探讨一下这方面的政策制定。

首先，这些东西对社会发展有推动作用，也方便了人们的生活，但是，作为信用贷款和消费的特征，首先要对持有人的资格有一个比较明确的规定才可以，什么人可以持有信用卡，可以进行信用贷款或信用消费，资格很重要，额度也很重要，而现实是无论什么人，只要你是普通人（无大量贷款或者信用黑或花的记录），大量的银行和贷款机构都会很容易贷给你很多超过你需要的资金，最终导致逾期，影响家庭及社会稳定。我觉得这些信用卡及信用贷款信用消费首先应该是给与能够有稳定收入和资产的人员，要严格审查持有人资格，而不是随意申请，就像银行贷款一样，要进行尽职审查，只有通过才能有资格办理，其次是额度，作为一个周期为一个月的产品，额度最好控制在持有人月收入的一半最好，否则会给持有人造成巨大负担，进而导致逾期。长期贷款一定要有抵押，就像房贷一样，至少有房产可以进行抵押。国家应该规定，对于因为没有进行尽职调查而发出的信用贷款和信用消费而产生的逾期，有放款机构承担责任，恶意造假骗取资格和额度的，由债务人及协助造假人承担责任。信用消费固然可以刺激经济，但是不加限制的信用消费必然会给经济生活带来很多假的假象，造成经济过热，最终形成经济危机，不要以为我们是社会主义经济，不至于产生经济危机，社会主义经济之所以不会产生经济危机，是因为政府和社会对经济的限制和调整，如果继续如此，经济危机不远了。

新零售之互联网零售行业发展特征及驱动因素、市场规模、竞争格局

新零售之互联网零售行业发展特征及驱动因素、市场规模、竞争格局

1、互联网零售行业特征

由于我国存在不同区域经济发展不均衡的情况，不同区域人均可支配收入和对品牌的了解、认知程度存在差异，因此目前互联网零售行业存在一定区域性。未来，随着我国经济发展水平的整体提升，区域经济发展不均衡的情况将逐步减轻，行业的区域性特征也将逐渐减弱。

近年来，淘宝“双十一”、“双十二”，京东618以及各大电商网站的店庆日、年中大促等电商节对消费者的消费习惯造成了较大影响。虽然电商节在全年均存在，但受“双十一”、“双十二”等大规模电商节的影响，互联网零售业的业绩总体呈现下半年高于上半年的特点，尤其第四季度的营业收入占全年营业收入比重较高，因此行业存在较明显的季节性特征。

资料来源：国家统计局、普华有策

2、影响互联网零售行业发展的因素

（1）有利因素

1）法律法规完善促进行业健康发展

2019年1月1日，《电子商务法》正式施行。作为中国首部电子商务领域综合性法律，《电子商务法》的出台标志着中国电子商务行业进入有法可依的新阶段。随着《电子商务法》的颁布和相关政策法规标准陆续制订及修订，有利于促进电子商务行业的规范、健康发展。

2）消费升级和业务分工细化为零售服务商的发展提供了广阔空间

当前我国正迎来消费升级的浪潮，我国居民消费从注重数量向追求质量和服务体验转变。“80后”、“90后”逐渐成为品质消费、个性化消费的引领者，其对商品和服务的多元化、个性化需求不断推动着消费的升级。新一代主流消费群体更习惯于在网络进行商品比较，在带来更多网络购物需求的同时，对商品和服务的要求也更高。此外，伴随线下消费品牌加速线上布局，业务分工逐步细化成为电子商务的重要发展方向，大量零售服务商伴随着线下品牌向线上化转型而产生。品牌商为获得消费者青睐，需要更加注重品牌建设和网络传播，通常选择与专业机构合作，为专业零售服务商的发展提供了广阔的空间。

3）数字技术的发展为行业的发展创造了有利条件

近年来，我国互联网技术飞速发展，我国移动终端渗透率不断提高；同时，近年来大数据在互联网零售行业中的应用日益广泛。品牌方和零售服务商通过信息系统建设，整合网站、APP、门店、物流等方面的数据并进行挖掘、分析，在产品设计、搜索导购、智能客服等方面进行应用，可有效提高运营效果。随着数字经济和人工智能、大数据等技术的发展，将有效增强的运营手段和运营能力，为行业的持续发展创造了有利条件。

（2）不利因素

1）电商零售服务商对主流电子商务平台存在一定依赖

鉴于互联网零售服务商对第三方电商平台生态链具有一定依赖性，若未来第三方电商平台对零售服务商的要求和政策产生不利变化，可能对零售服务商的经营和业绩造成不利影响。

2）行业存在同质化竞争情况

我国互联网零售行业集中度不高，多数中小型企业积累的资金、人才和经验较少，主要通过跟风的方式确定品类，通过价格战的方式打开市场，存在同质化竞争的情况。行业领先企业凭借丰富的经验积累和标杆项目的建立、数据和技术能力的构建，与中小企业逐步拉开差距。

3、互联网零售行业竞争格局及重点企业

互联网零售行业市场规模巨大，参与者数量较多，主要包括在电商平台开设旗舰店的品牌商、B端或C端的零售服务商、综合型和垂直型B2C平台自营店、品牌商的官网商城以及团购平台等。同时，传统线下百货、商超、连锁专营店通过自建网购商城或入驻电商平台拓展线上业务板块，行业竞争较为激烈，市场集中度较低。

目前，专注于日用品、食品、化妆品销售且规模较大的零售服务商相对较少，这部分领先企业已在市场竞争中占据先发优势，未来有望获取更高的市场份额。

重点企业方面，国内互联网零售行业市场规模较大，参与者较多，市场集中度较低。行业领先企业凭借丰富的经验积累、数据和技术能力的构建，具备更强的市场竞争力。随着行业专业化、精细化发展，不同零售服务商在主营产品品类、业务类型上也各有侧重。

目前行业内主要参与企业包括：上海宝尊电子商务有限公司、上海丽人丽妆化妆品股份有限公司、杭州壹网壹创科技股份有限公司、广州若羽臣科技股份有限公司等。

具体情况如下：

（1）上海宝尊电子商务有限公司

宝尊电商成立于2007年，是国内领先的电子商务代运营服务商，助力品牌方和零售商在中国电商市场开展业务，提供综合电商服务包括网站搭建、更新及托管、IT设施搭建、客户服务、仓储物流服务等，服务品牌包括Nik、微软、飞利浦、L等。

（2）上海丽人丽妆化妆品股份有限公司

丽人丽妆成立于2010年，是一家化妆品品牌正品授权网络零售服务商，通过与品牌方合作，在天猫上开设官方旗舰店，主要合作品牌方包括兰蔻、雅漾、碧欧泉、雪花秀、兰芝、美宝莲等化妆品品牌。

（3）杭州壹网壹创科技股份有限公司

壹网壹创为深圳证券交易所上市公司，证券代码300792。壹网壹创成立于2012年，主要为国内外知名快消品品牌提供全网各渠道电子商务服务，包括品牌形象塑造、整合营销策划、视觉设计、大数据分析、线上品牌运营、精准广告投放、CRM管理等，服务品牌包括百雀羚、三生花、伊丽莎白雅顿、欧珀莱、OLAY、大宝等。

（4）广州若羽臣科技股份有限公司

若羽臣成立于2011年，是面向全球优质消费品牌的电子商务综合服务商，助力品牌方提升知名度并拓展中国市场，主要业务包括线上代运营、渠道分销以及品牌策划，服务内容涵盖品牌定位、店铺运营、渠道分销、整合营销、数据挖掘、供应链管理等，服务的品牌包括美赞臣、强生、苏菲、洁婷、善存、爱乐维等。

（5）上海凯淳实业股份有限公司

凯淳股份成立于2008年，提供的服务包括品牌线上销售服务、品牌线上运营服务以及客户关系管理服务，服务品牌包括欧莱雅、联合利华、雅漾、屈臣氏、施华洛世奇等。凯淳股份2021年实现营业收入8.31亿元，归母净利润0.48亿元。

（6）青木数字技术股份有限公司

凯淳股份成立于2009年，主营业务涵盖电商销售服务、品牌数字营销、技术解决方案及消费者运营服务三大板块，具体服务内容包括电商代运营服务、渠道分销、电商渠道零售、品牌数字营销、技术解决方案、消费者运营服务等，服务品牌包括HM、ECCO、ZH、Skh等。

4、行业壁垒

（1）品牌方授权壁垒

能否获得品牌商授权认可是进入互联网零售行业的壁垒之一。由于食品、化妆品等产品本身的特性，用户对产品品牌的认可和信赖程度会在很大程度上影响其消费选择，知名品牌对于经销服务商有着较高要求。行业内的领先企业经过长时间的运营，已经具备了为消费者提供优质服务体验的能力，而新进入者难以在短时间内达到品牌商对经销服务商的授权要求，较难获得品牌商授权认可。

（2）营销经验壁垒

由于线上店铺直接面向终端消费者，线上店铺运营对整合营销、客户服务的要求很高，销售道是否成熟稳定、营销方案是否新颖创新、市场响应是否及时有效，都是品牌商选择经销商服务商的重要考核标准。拥有丰富的市场营销经验和渠道营销资源的企业，可以深入研究消费者的购买习惯和消费心理，制定及时响应的营销策略，提高品牌线上交易规模。在当前竞争日趋激烈的背景下，品牌商对经销服务商的能力要求有增无减，新进企业难以在短时间内积累经验和弥补差距。

（3）人才壁垒

互联网零售行业是集技术、管理、运营等多方面为一体的新兴行业。该行业的核心人才是既精通电商运营和项目管理又理解品牌、产品和消费者心理的复合型人才。刚进入该行业的初创期公司往往不具备足够的能力与成熟的公司进行人才竞争。

（4）资金壁垒

在经销服务商从品牌商采购商品并对外销售的业务模式下，通常需承担在商品采购、店铺运营、营销推广和人力成本等环节的资金成本，对经销服务商的资金实力提出了较高的要求。新进入该行业的企业难以在初创期具备足够的资金实力开展该项业务，无法保证线上店铺的持久运营或对客户的货物供应。

更多行业资料请参考普华有策咨询《2022-2028年新零售行业细分市场调研及投资前景预测报告》，同时普华有策咨询还提供产业研究报告、产业链咨询、项目可行性报告、十四五规划、BP商业计划书、产业图谱、产业规划、蓝白皮书、IPO募投可研、IPO工作底稿咨询等服务。

目录

第一章2027-2022年上半年新零售背景下零售行业发展分析

1.1全球零售行业发展分析

1.1.1零售行业发展历程

1.1.2零售电商发展现状

1.1.3零售市场竞争格局

1.1.4零售行业发展趋势

1.22027-2022年上半年中国零售行业运行现状

1.2.1社会消费品零售额

1.2.2主要品类市场表现

1.2.3百强企业零售规模

1.2.4百强前十销售规模

1.2.5百强企业运营效益

1.3中国零售行业企业经营分析

1.3.1企业经营状况

1.3.2电商业务概况

1.3.3实体店经营现状

1.4中国零售市场发展特征

1.4.1商业载体集聚优化

1.4.2商品服务协同提升

1.4.3线上线下相互引流

1.4.4消费场景互动重构

1.4.5智慧零售优化体验

1.4.6配送效率显著提升

1.4.7绿色零售成效增强

1.5中国零售业存在的问题

1.5.1行业面临环境挑战

1.5.2发展布局亟待优化

1.5.3传统零售企业问题

1.5.4经营成本持续攀升

1.5.5市场竞争弊端分析

1.5.6人才培养急需加强

1.6中国零售行业经营模式创新发展分析

1.6.1经营业态模式创新

1.6.2经营渠道模式创新

1.6.3零售交易模式创新

1.6.4物流供应链模式创新

1.6.5创新面临的问题挑战

1.6.6创新发展意见建议

1.7中国零售业发展趋势

1.7.1优质供给更加全面

1.7.2消费过程更加便利

1.7.3基础环境更加放心

1.7.4政策措施更加完善

第二章中国新零售的内涵及意义

2.1新零售发展概况

2.1.1新零售的概念

2.1.2新零售政策背景

2.1.3新零售的内涵

2.1.4新零售发展动因

2.1.5新零售实施维度

2.2新零售的特征

2.2.1新零售典型特征

2.2.2零售主体的新角色

2.2.3零售产出的新内容

2.2.4零售组织的新形态

2.2.5零售活动的新关系

2.2.6零售经营的新理念

2.3新零售的重要意义

2.3.1新零售重构商贸流通体系

2.3.2新技术革新传统行业的做法

2.3.3新模式来满足升级用户需求

2.3.4后互联网时代的发展新动力

2.4新零售发展措施建议

2.4.1发挥大数据作用

2.4.2加强政策环境建设

2.4.3增加消费体验感

2.4.4促进农产品消费

2.4.5推动企业走出去

第三章2027-2022年上半年中国新零售行业发展环境分析

3.1经济环境

3.1.1宏观经济概况

3.1.2对外经济分析

3.1.3工业运行情况

3.1.4固定资产投资

3.1.5经济发展走势

3.2零售业消费环境

3.2.1倚重国内市场消费

3.2.2消费内容偏好变化

3.2.3消费方式各具特征

3.2.4消费者品牌偏好分析

3.3消费金融环境

3.3.1个人消费贷款规模

3.3.2银行消费贷款规模

3.3.3消费金融发展对策

3.3.4消费金融发展趋势

3.4基础设施建设环境

3.4.1互联网发展分析

3.4.2交通建设规模

3.4.3快递行业运行

3.4.4城镇化发展水平

3.5零售行业发展相关政策

3.5.1消费品进口关税调整

3.5.2供应链发展相关政策

3.5.3跨境电商主要政策

3.5.4电子商务相关政策法规

第四章2027-2022年上半年中国新零售领域重点技术基础

4.1新技术在零售领域的应用概况

4.1.1工业技术发展历程

4.1.2数字经济发展现状

4.1.3技术在零售中的应用

4.1.4零售行业技术应用技术

4.1.5新技术在零售中的价值

4.2云计算

4.2.1云计算在零售业的应用

4.2.2云计算产业发展规模

4.2.3零售业云计算应用现状

4.2.4零售业企业应用案例

4.2.5云计算应用中的障碍

4.3大数据

4.3.1大数据市场规模

4.3.2大数据商业价值

4.3.3大数据应用场景

4.3.4大数据应用挑战

4.3.5大数据应用案例——ZARA

4.4零售物联网

4.4.1物联网产业发展现状

4.4.2零售物联网的应用价值

4.4.3零售物联网的应用案例

4.4.4物联网编码技术的应用

4.4.5物联网产业发展态势

第五章2027-2022年上半年中国新零售发展态势分析

5.1我国新零售市场发展动力

5.1.1供给侧推动

5.1.2需求侧拉动

5.2新零售市场运行综况

5.2.1新零售的特点

5.2.2技术基础分析

5.2.3发展规模分析

5.2.4发展效益及成本

5.2.5行业发展热点

5.2.6疫情影响分析

5.3新零售重点投资标的情况全解析

5.3.1主导企业

5.3.2苏宁易购

5.3.3永辉超市

5.3.4值得买

5.3.5星期六

5.4新零售给零售行业带来的变革

5.4.1重构与消费者的关系

5.4.2重新定义商圈

5.4.3重构消费价值观

5.4.4重新定义零售价值

5.5新零售环境下零售渠道格局转变

5.5.1传统渠道格局转变

5.5.2零售新物种涌现

5.5.3自助零售终端兴起

5.5.4线上线下融合加速

5.6新零售重点发展方向

5.6.1零售业态迭代升级

5.6.2新供应链去中间化

5.6.3新渠道去人工化

5.6.4新流量即时到家

5.6.5新零售发展趋势

第六章2027-2022年上半年中国新零售环境下传统零售渠道发展与变革

6.1零售渠道发展历程

6.1.1百货商场阶段

6.1.2连锁商店阶段

6.1.3超级市场阶段

6.1.4购物中心阶段

6.1.5线上经营阶段

6.2百货

6.2.1行业总体运行状况

6.2.2线上线下发展布局

6.2.3数字化发展提速

6.2.4多元化战略布局

6.2.5企业重组转型挑战

6.2.6百货业发展问题

6.2.7百货业发展建议

6.2.8百货业疫情影响

6.2.9百货业发展趋势

6.3零售连锁

6.3.1百强企业经营分析

6.3.2门店建设规模统计

6.3.3行业销售发展规模

6.3.4连锁零售从业人员

6.3.5企业空间扩张趋势

6.4超市

6.4.1超市行业发展现状

6.4.2超市企业经营状况

6.4.3百强企业经营分析

6.4.4超市区域竞争格局

6.4.5超市行业集中度

6.4.6超市业态调整

6.4.7数字化转型布局

6.5购物中心

6.5.1整体存量规模

6.5.2项目增量分析

6.5.3项目投资主体

6.5.4运营模式转变

6.5.5运营创新案例

6.5.6数字化转型趋势

6.5.7项目发展规划

6.6便利店

6.6.1市场销售规模

6.6.2门店数量规模

6.6.3企业盈利水平

6.6.4企业布局状况

6.6.5线上业务布局

6.6.6人力资源投入

6.6.7资本市场状况

6.6.8行业发展趋势

6.7仓储式商场

6.7.1市场发展历史

6.7.2发展动力分析

6.7.3市场发展状况

6.7.4经营优势解析

6.7.5发展存在问题

6.7.6发展对策建议

第七章2027-2022年上半年中国新零售环境下电商渠道发展及变革

7.1电子商务市场环境发生的变化

7.1.1电商市场规模

7.1.2商业模式创新

7.1.3市场环境优化

7.2中国网络零售市场运行现状

7.2.1网络零售市场特征

7.2.2网络零售市场规模

7.2.3对消费市场贡献度

7.2.4市场区域发展状况

7.2.5跨境电商持续发力

7.3中国农村网络零售市场发展综况

7.3.1农村电商发展模式

7.3.2农村电商动力机制

7.3.3农村电商交易规模

7.3.4区域发展状况分析

7.3.5农村电商发展问题

7.3.6农村电商发展对策

7.3.7农村电商发展趋势

7.4中国跨境电商市场运行分析

7.4.1市场发展规模

7.4.2市场结构状况

7.4.3市场渗透率分析

7.4.4行业融资状况

7.4.5发展意义分析

7.4.6市场发展趋势

7.5中国移动电商市场运行分析

7.5.1市场用户规模

7.5.2市场参与主体

7.5.3社交电商规模

7.5.4淘品牌市场特征

第八章2027-2022年上半年中国新零售环境下线上线下融合状况及模式分析

8.1线上线下融合发展状况

8.1.1疫情推动融合发展

8.1.2线上及线下消费行为

8.1.3实体零售商线上布局

8.1.4电商企业布局线下实体

8.1.5线上线下融合发展动力

8.1.6政策支持线上线下融合

8.2线上线下融合发展形式解析

8.2.1会员体系的融合

8.2.2供应链的融合

8.2.3购物体验的融合

8.2.4场景延伸的融合

8.3线上线下融合消费者行为分析

8.3.1全渠道消费者特征分析

8.3.2消费者购物商品类别

8.3.3全场景购物行为分析

8.3.4消费者购物需求分析

8.4线上线下融合新零售发展趋势

8.4.1全渠道融合态势

8.4.2双线融合发展前景

8.4.3新零售技术应用

8.4.4新零售系统建设

8.4.5无人零售发展机遇

8.4.6无人零售发展趋势

第九章2027-2022年上半年中国零售新物种典型案例分析

9.1超市重构业态——盒马鲜生

9.1.1盒马鲜生发展状况

9.1.2盒马鲜生竞争优势

9.1.3盒马鲜生零售模式

9.1.4盒马鲜生发展经验

9.1.5盒马鲜生融资布局

9.2社区团购

9.2.1社区团购交易规模

9.2.2社区团购产业链

9.2.3社区团购用户规模

9.2.4社区团购融资规模

9.3生鲜电商

9.3.1生鲜电商产业链

9.3.2生鲜电商交易规模

9.3.3生鲜电商行业渗透率

9.3.4生鲜电商融资规模

9.4时尚百货——名创优品

9.4.1企业定位介绍

9.4.2企业价值链分析

9.4.3企业竞争优势

9.4.4企业经营分析

9.4.5业务发展布局

9.5无人零售商店

9.5.1消费流程介绍

9.5.2发展模式演变

9.5.3主要业态分析

9.5.4行业发展挑战

9.5.5行业发展重点

9.5.6发展趋势展望

第十章2027-2022年上半年中国新零售环境下物流行业发展及变革

10.1物流行业运行体系介绍

10.1.1物流行业概述

10.1.2物流产业链介绍

10.1.3物流平台介绍

10.1.4物流仓储市场

10.1.5物流运输市场

10.22027-2022年上半年中国物流行业运行分析

10.2.1物流行业总体运行

10.2.2物流行业收入状况

10.2.3物流行业需求规模

10.2.4社会物流费用规模

10.3中国零售物流行业存在的问题及对策

10.3.1零售企业物流环节不足

10.3.2新零售智慧物流发展问题

10.3.3零售企业物流治理对策

10.3.4新零售智慧物流发展策略

10.3.5新零售物流平台运营策略

10.3.6新零售物流配送模式创新

10.4新零售对物流行业提出的要求

10.4.1驱动行业变革

10.4.2数字化的作用

10.4.3仓配体系优化

10.4.4物流末端扩容

10.4.5智慧物流建设

10.5新零售环境下物流发展方向

10.5.1市场发展机遇

10.5.2到店消费模式

10.5.3B2C订单模式

10.5.4到家配送模式

第十一章重点企业新零售布局分析

11.1A公司

11.1.1企业发展概况

11.1.2新零售业务布局

11.1.3企业经营状况分析

11.2B公司

11.2.1企业发展概况

11.2.2经营效益分析

11.2.3业务经营分析

11.2.4财务状况分析

11.2.5核心竞争力分析

11.3C公司

11.3.1企业发展概况

11.3.2零售业务板块

11.3.3新零售布局动态

11.3.4企业经营状况分析

11.4D公司

11.4.1企业发展概况

11.4.2经营效益分析

11.4.3业务经营分析

11.4.4财务状况分析

11.4.5核心竞争力分析

11.4.6公司发展战略

11.5E公司

11.5.1企业发展概况

11.5.2经营效益分析

11.5.3业务经营分析

11.5.4财务状况分析

11.5.5核心竞争力分析

11.5.6公司发展战略

第十二章2027-2022年上半年中国新零售领域投资分析

12.1上市公司在零售行业投资动态典型投资案例

12.2零售行业上市公司投资动态案例

12.3新零售行业投资动态案例分析

12.4零售企业布局消费金融

12.52022-2028年新零售行业投资价值评估及建议

12.5.1行业投资价值评估

12.5.2市场进入时机判断

12.5.3行业竞争壁垒分析

12.5.4行业投资风险提示

第十三章中国新零售行业发展前景及趋势预测

13.1中国零售业发展前景展望

13.1.1本土品牌经营转型

13.1.2实体零售运营变革

13.1.3新消费趋势转变

13.1.4互联网电商优化调整

13.1.5新零售行业发展趋势

13.2中国零售行业未来发展方向

13.2.1业态多元化发展

13.2.2线上线下融合

13.2.3业态协同趋势

13.2.4社区零售整合化

13.2.5自助购物普及化

13.32022-2028年中国新零售行业预测分析

13.3.12022-2028年中国新零售行业影响因素分析

13.3.22022-2028年中国网上零售交易规模预测

兴业消费金融八周年成绩单：累计提供消费贷款超过2400亿元

本报记者李冰

12月22日，兴业消费金融发布八周年成绩单。据披露，兴业消费金融八年累计为1500多万名客户提供消费贷款超过2400亿元。

从业绩方面来看，截至2022年6月末，兴业消费金融资产总额637.72亿元，同比增长22.48%；各项贷款余额628.12亿元，同比增长26.57%。2022年上半年，该公司实现营业收入47.64亿元，同比增长23.15%；净利润11.50亿元，同比增长12.31%，业绩表现位居行业前列。

截至目前，兴业消费金融核心主干生产系统已实现100%自主研发，知识产权已申请446件，已获得权利246项。

针对新市民群体多元化的资金需求，兴业消费金融推出“立业计划”和“兴才计划”产品。截至目前，“立业计划”已累计为超过10万名客户提供15亿元的消费信贷支持；“兴才计划”已向全国近5万个大学生家庭提供助学贷款超过22亿元，其中六成以上客户来自农村，为乡村振兴特别是教育振兴提供动力。

另据披露，兴业消费金融积极融入数字人民币生态圈，基于数字人民币的特点优势探索创新更多应用场景，目前该公司已经成功发放首笔数字人民币消费贷款，成为福建省内首家实现数字人民币在“信贷-支付-消费”全流程闭环应用的消费金融机构。

（编辑李波乔川川）