个人经营贷款怎么办理，看完你就清楚了

一些个体工商户在运营的环节中会碰到资产难题，这时就可以向银行或是是金融企业办理本人经营贷款。说白了的本人经营贷款是指银行或是是金融企业为普通合伙人派发的用以诚信经营主题活动的贷款。本人经营贷款怎么办理？人经营贷款类型有什么？下边就来向我们实际介绍一下本人经营贷款的状况。

本人经营贷款怎么办理？

1、借款人明确提出贷款申请办理；

2、银行审理贷款申请办理并搜集材料进行贷款调研；

3、银行內部核查；

4、银行內部审核；

5、银行与借款人和有关工作人员签合同；

6、申请办理抵(质)押登记；

7、银行向借款人派发贷款；

8、贷款经过借款人帐户付款给买卖目标或贷款派发至借款人帐户由借款人独立付款；

9、借款人按协议承诺偿还贷款等额本息贷款；

10、消除抵(质)押备案。

本人经营贷款申请办理标准

1.年纪在25岁之上、55岁下列，具备固定不动的经营地，具备居民户口或合理居住证；

2.借款人以及运营实体线信誉优良，沒有违纪行为及异常的个人信用记录；

3.具备平稳的收益主要来源及按时归还本金的工作能力，且运营实体线运营平稳；

4.有关银行要求的别的贷款标准。

本人经营方式贷款有什么

1、本人商业用房贷款

本人商业用房贷款：是银行向借款人派发的用以购买各种类商业服务、运营主要用途房地产的RMB贷款。商住房按揭贷款贷款参考商业用房贷款管理方法。

2、本人短期内营业性贷款

本人短期内营业性贷款：是向借款人派发的用来制造和生产经营中周转资金资金周转的RMB贷款。

3、本人中远期营业性贷款

本人中远期营业性贷款是向借款人派发的用来制造和生产经营中固资项目投资、新项目更新改造、经营地室内装修及周转资金资金周转等中远期资产必须的RMB贷款。

4、本人中小型机器设备贷款

本人中小型机器设备贷款：是向借款人派发的用以购买生产制造、生产经营中常需的中小型机器设备（包含工程项目出行、运营出行等）的RMB贷款。

5、本人营业性物业管理质押贷款

营业性物业管理：就是指已工程验收并根据租赁等商业服务经营模式用以办公室、零售、铺面、工业化生产等主要用途的物业管理。

综上所述便是向各位讲解的本人经营贷款的具体情况。借款人在向银行申请办理本人经营贷款时，也必须提早掌握大量有关本人经营贷款的信息内容，依据自身的具体要求挑选相对应的贷款类型。在办理本人经营贷款时，必须准备好相应的证明文件，有利于提升贷款的高效率。

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Call米金融：申请经营贷，个人和企业两类该如何选择？

好多人在申请贷款的时候，分不清个人经营贷款和企业经营贷款两者之间的区别是什么？也不清楚最终贷到的金额，两者又分别根据什么标准来判断？

今天就给大家详细讲解下这两者的区别。

1、个人经营贷和企业经营贷有什么区别

个人经营贷款和企业经营贷款两者最主要的区别是债权人不同。以企业法人或股东名下的房产作为抵押物办理的贷款，用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资的，属于企业经营贷款；而以法人名下的房产作为抵押物办理贷款，然后申请到的款项再转给公司经营运用，则属于个人经营贷款。

2、如何选择

当企业名下有房产的时候，可以选择企业经营贷款，当企业名下没有抵押物或担保人，而法人名下有房产或担保人的时候，就需要办理个人经营贷款。无论是个人经营贷款，还是企业经营贷款，提交贷款资料的时候都需要提交公司的营业执照，贷款用途也只能用于公司经营方面。

另外，企业经营贷款种类比较多，包括：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

企业经营贷款对公司本身要求比较高，比如公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等等。

3、逾期处罚有什么不同

企业经营贷款利率较高。从偿还债务的责任角度来说，如果是个人经营贷款未还，个人信誉将受到较大影响，抵押物被处置，还要上银行黑名单；如果是企业经营贷款的企业经营不良，法人客户将被追究起诉，法人将被列入人行不良。

4、如何选择贷款平台

一般来说，运营时间足够长的机构，并随着时间的推移，扩大了规模，可以在一定程度上客观证明该机构的可信度。

良好的口碑、各项政策措施更加完善、合规性操作、良好的风险管理体系都是标配。比如银行、持牌金融机构等。

正规的贷款机构会在贷前对贷款人还款能力、年龄、个人征信等进行严格的审核与评定，并在贷后跟踪及时调查贷款使用情况等。

5、选择助贷平台有什么好处

专业的贷款服务平台具有专业融资团队，熟知各类贷款渠道和产品要求，能根据贷款人的情况，制定有针对性的资金规划、贷后管理规划等，提高客户申贷通过率，优化客户债务，减少不必要的费用支出。客户省去了在各类产品之间做对比的时间成本，通过专业融资团队，加快申贷效率。

个人经营性贷款：政策引导下，未来或保持较快增长

个人经营性贷款主要指居民用于商业经营周转的贷款，2020年末个人经营性贷款共计

13.6万亿，占住户贷款的比重约21.6%，其中包括农户经营性贷款（5.99万亿），以

及个体工商户及小微企业主经营性贷款（约7.63万亿）。个人经营性贷款（含农户）

+1000万以下的法人小微企业贷款构成了普惠金融贷款（21.5万亿），是我国目前普惠

金融政策重点支持的方向。

简单测算，经营贷“毛利润率”水平整体不高。与个人消费贷的不同在于，经营贷的

第一还款来源为经营现金流，然后才是其他个人收入。经营贷中目前依旧以抵质押类贷

款为主（预计在信用类贷款的占比20%以下，如2019年（最新央行可得数据）农户、

小微企业信用贷款比例分别为16.97%、13.35%），这使得其整体收益率水平并不高

（2020年末普惠型小微贷款收益率7约5.88%）。从2020年上市银行数据来看，经营贷

不良率（1.51%）高于按揭但低于消费类贷款。与此同时，经营贷业务天生具有“信息

不对称”的特点，往往需要大量的客户经理团队来收集信贷信息，因此管理费用率相对

偏高（测算约2%左右）。综合算下来经营贷“毛利润率”水平并不高，仅0.45%左右

（这与银保监会2018年测算的结论基本一致，即“小微贷款利率的盈亏平衡点约在

5%-5.7%”左右）。

但值得注意的是，不同类型的经营性贷款、不同银行间分化较大。经营贷简单可以划

分为信用类、抵质押类，这两种经营性贷款不论是业务模式、户均规模，还是收益率情

况都不一样。

➢抵质押类的户均规模一般较大，大多在户均在100万以上，收益率、管理费率（人

力成本）相对较低。

➢信用类一般户均规模较小，大多在50万以下，收益率、管理费率相对较高。

此外，银行间的分化也较大，如以信用类、小额个人经营性贷款为主要业务的台州银行，

测算其2019年贷款整体收益率约9%，其2020年息差虽有下降，仍高达3.95%，而其

不良率仅1.23%，其出色的经营实力使得其经营贷业务盈利能力非常强。

目前影响我国经营贷市场的因素，主要有两点：

1）区域小微土壤。与业务模式相对简单的按揭贷款不同，个人经营性贷款与个体工商

户的实际经营情况息息相关，经济成熟、发达的地区往往微贷的土壤更好。披露相关数

据的省份中，个人经营性贷款发展较好的地区为浙江、广东、江苏、山东四省，其

2019年末个人经营性贷款分别高达1.57万亿、1.19万亿、7374亿、6093亿，规模位

于各省份前四，且经营贷增速整体在15%以上，明显高于其他地区。

2。）普惠金融政策。“支持普惠小微发展”已经成为了我国现阶段重要的政策目标，各

类政策不断出台引导金融机构加大对普惠小微金融贷款的投放，其中国有五大行要发挥

“头雁作用”，2019-2021年三年间普惠型小微贷款增速要求分别达到30%、40%、30%

以上，这对全国经营性贷款市场“量”、“价”造成了两方面的影响：

➢量：对国有大行而言，由于个人经营性贷款对他们而言是“大炮打蚊子”，性价比

不高，因此大多数国有大行主要是加大了1000万以下法人小微企业贷款的投放力

度，如2020年国有五大行普惠型小微贷款增长了55%（+1.4万亿），其中测算个

人经营性贷款增长了34.6%（含农户，+6287亿），而法人小微企业贷款增长了

102%（+7983亿）。再考虑到国有五大行在全国个人经营贷中占有的存量份额较

小（测算约18%），因此其主要抢夺的是中小行法人小微企业贷款的份额（测算

2020年五大行新增法人小微贷款占全市场的43%，但新增个人经营贷占全市场的

仅约28%），测算其他银行及非银金融机构2020年个人经营性贷款增速也高达

17.2%，较2019年提升5.5；

➢价：国有大行在政策引导下，基于自身较低的资金成本，其小微贷款、经营性贷款

的利率普遍较低，测算2020年末国有五大行新发放普惠型小微贷款利率仅4.17%，

明显低于全国整体5.88%的利率，这使得全市场利率承压，大多中小行个人经营性

贷款利率过去几年面临着下降的压力。

2020年我国居民个人经营性贷款增速已超过20%（21H进一步提升至22.8%），是目

前零售贷款中增长最快的品种，我们假设未来5年国有五大行个人经营贷按照（30%、

20%、20%、15%、15%）的增速进行增长，其他银行及非银机构未来五年增速假设

较过去2年平均增速下降2（考虑到未来5年GDP、贷款增速整体下行的趋势），测

算到2025年我国个人经营性贷款将达到26.1万亿，对应年均复合增速约13.9%。