时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，百万贷款月供少81元

央行时隔7年再次下调首套个人住房公积金贷款利率15个基点。

9月30日，据中国人民银行网站，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次公积金贷款利率下调，主要是针对刚需购房需求的，即对于首套个人公积金贷款落实了宽松的政策导向，也体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。

对于此次下调公积金贷款利率，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，今年5月及8月，央行两次大幅度地下调贷款市场报价利率（LPR），同时商业银行也在下调个人按揭贷款利率。按照贝壳研究院监测数据，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。从支持个人刚需及换房需求而言，公积金贷款利率肯定也会随之下调。

严跃进表示，商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降。此次，公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。

举例而言，按照公积金贷款100万元、贷款期限30年、等额本息计算，利率为3.25％的话，每月应还4352.06元，利息总额约56.67万元；若公积金利率（5年以上利率）调整为3.1％，每月还款4270.16元，利息总额约53.7万元；利率变化后，月供减少约81.9元，总利息减少约2.97万元。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，这次是时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，上次下调还是在2015年8月，本次下调后，5年以下（含5年）和5年以上公积金贷款利率分别降至为2.6%和3.1%。央行接连两日出台降低首套房贷利率的政策，商贷、公积金贷款全方位推进，预计将有效带动刚性住房需求释放。

植信投资研究院资深研究员马泓表示，自去年9月30日以来，全国首套房贷款利率和二套房贷款利率均有所下调。然而，到今年三季度末，房地产市场仍旧较为低迷，全国商品房销售出现两位数下跌，房地产投资罕见出现负增长。因此，有必要进一步实施宽松政策，随着房贷利率进一步下调，相信四季度房地产市场有望逐步企稳。

公积金贷款指南之公积金贷款申请资料规定

在咨询公积金贷款业务问题中，缴存职工都比较关心自己提交的手续是否可以，有没有相关要求？本期内容小编讲解公积金贷款的申请资料的相关规定，希望对您有帮助。

借款申请人和共同申请人提交公积金贷款申请资料时，应符合以下规定：

1.借款申请内容应填写完整、字迹清晰，与所提交的资料或信息一致；

2.资料或信息在规定的有效期内，且属于相关部门依职权出具，同时形式应符合国家相关规定，内容相互呼应；

3.资料或信息应符合要求，印章齐全且不得存在项目空白，有涂改处的，应加盖相关部门业务印章；

4.通过互联互通方式查询验证的，相关内容与查询结果一致；

5.收(还)款账户应符合受委托银行结算要求；

6.资料或信息能现场通过贵州公安、贵人服务、多彩宝、住房公积金网上业务大厅等合规渠道调取电子证照(包括但不限于居民身份证、居民户口簿、结婚证、异地贷款职工住房公积金缴存使用证明、住房公积金缴存明细等)的，可不提交原件。

温馨提示：

若您对相关业务存在其他疑问的，可通过以下渠道进行咨询：

使用微信客服和人工客服进行咨询；

拨打12329住房公积金服务热线进行咨询。

南宁缴存职工，这份公积金贷款办理指南请收好

即日起，新修订后的《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》正式执行。新政明确，购买首套住房公积金贷款最高可贷70万元，二套最高可贷60万元，二套首付比例下调至30%。尤为值得注意的是，新政采取“先存后贷、存贷挂钩”的原则，缴存职工的贷款额度与缴存职工个人账户余额及缴存时长挂钩，实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配。

此次调整有利于月缴存额度不高但缴存金额稳定、缴存时间较长的中低收入职工取得相应的贷款权益，更好地支持长存多缴的职工，更加支持中低收入家庭住房消费。

记者了解到，新政虽然正式实施，但是不少市民对于如何办理、办理需要哪些条件等还存在不少疑问。为了便于市民办理公积金贷款，了解公积金新政，3月1日，南宁市公积金管理中心还发布了《住房公积金个人住房贷款办理指南》（以下简称《指南》）。《指南》对于贷款对象、贷款用途、贷款基本条件以及房屋套数认定等内容给予详细阐述。

新政亮点

降低二套房首付比例为刚需家庭提供支持

取消最低贷款比例要求，降低二套房首付比例，再交易自住住房贷款取消了房龄限制。记者了解到，新政实施后，出现了这三大亮点。旧政策此前要求首套最低还款比例不低于家庭收入的25%，二套要求最低还款比例不低于家庭收入的35%。新政实施后，取消了这一限制，借款申请人可以在符合其他贷款条件的情况下根据收入能力自由选择还款比例以确定贷款年限。这一政策调整进一步降低了借款申请人的还款压力。

此外，过去旧政策二套房首付比例为40%，新政策实施后，最大的亮点之一就是二套房首付比例降至30%。这一政策调整对缴存职工购买改善性住房提供更有利的支持。

还有一大亮点就是，新政要求由过去房龄不超过20年调整为房龄不超过30年。这一政策调整放宽了对缴存职工购买二手房或办理商转公时房龄的限制。

贷款对象

扩大到广西北部湾经济区城市六地级市

哪些人群可以办理公积金贷款呢？据了解，此次新政进一步扩大贷款对象的范畴，即由原先南宁、北海、钦州、防城港四城缴存职工扩大到北部湾经济区城市，即北海市、钦州市、防城港市、玉林市、崇左市。扩大范围后，在六市缴存公积金且户口在以上六市（任一即可）的缴存职工，在南宁购房可按照南宁公积金政策申请贷款。目的是有利于推进北钦防一体化融合发展，强化玉林、崇左等地联动发展，在吸引人才及加快广西北部湾经济区高水平开放高质量发展方面都有着积极作用。

需要特别注意的是，对于灵活就业人员缴存公积金的，参照灵活就业人员缴存住房公积金使用公积金贷款按照相关规定办理。借款申请人均包含共同借款人。

《指南》特别指出，公积金贷款用于购买、建造、翻建、大修在南宁市城区内（铁路分中心缴存职工在铁路系统管辖范围内各地级市）的自住住房，住房用途为住宅。自住住房类型包括新建自住住房、再交易自住住房、商业住房贷款转公积金贷款（以下简称商转公贷款）自住住房以及建造、翻建、大修自住住房。特别提醒的是，商转公贷自住住房是指已经取得不动产权证书，具有完全处置权利，尚剩余商业贷款余额，且可在房产管理部门办理抵押登记的住房。

房屋套数认定

使用过一次公积金贷款执行二套贷款政策

新政实施后，不少缴存职工对房屋套数认定等方面仍存在较大疑虑。那么，该如何认定房屋套数呢？

根据《指南》，借款申请人在南宁市城区内无住房，且在全国范围内未使用过公积金贷款的，认定为购买首套住房，执行首套公积金贷款政策。如何认定购买第二套住房，执行第二套公积金贷款政策呢？根据《指南》，有下列情形之一的，均被认定为“二套二次贷款，执行二套政策”。如：借款申请人在南宁市城区内有一套住房且在全国范围内未使用过公积金贷款；借款申请人在南宁城区内有一套住房且在全国范围内使用过一次公积金贷款并已还清的；借款申请人在南宁城区无住房但在全国范围内使用过一次公积金贷款并已还清的；借款申请人购买危旧房改造住房还建项目的，如在南宁城区内有两套（含）以上住房或使用过一次公积金贷款并已结清的，执行第二套住房公积金贷款政策，不受住房套数限制。

另外，借款申请人在南宁城区内有两套或以上住房的；或在全国范围内使用过两次或以上公积金贷款的情形，认定为购买第三套及以上住房，不予贷款。

对于高层次人员首套房公积金贷款认定标准，及借款申请人在申请公积金贷款时，本次贷款为在南宁住房公积金管理中心第一次使用住房公积金贷款，且在全国范围内使用或使用过一次住房公积金贷款并已结清；同时本次贷款所购住房为南宁市城区内拥有的唯一自住住房。

贷款额度

综合评估取最低值确定首套最高额度70万元

另外，对于缴存职工较为关注的贷款利率、贷款期限、贷款额度等内容，《指南》也给予了明确。执行首套公积金贷款政策的，贷款利率为同期公积金贷款基准利率；执行第二套住房公积金贷款政策的，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。

记者了解到，首套房公积金贷款最高额度调整至70万元，二套房贷款最高额度调整至60万元，取消所购住房面积限制及贷款月还款比例下限，降低购买二套住房首付比例至房屋总价的30%，再交易住房及商转公贷款住房房龄放宽至30年。

每笔公积金贷款的可贷额度由贷额度计算公式、住房价值、首付款比例、还贷能力系数、信用状况等规定进行测算，综合评估借款申请人实际情况后，取最低值确定（向下取整为1000元的整数倍）。

特别提醒，借款申请人要特别清楚新政的实施情况，避免由于办理公积金提取业务而影响公积金贷款额度。

月收入认定标准

缴存职工存在异常缴存需提供资料核实

根据《指南》执行首套公积金贷款政策的，首付款比例不得低于住房价值的20%；执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不得低于住房价值的30%。申请纯公积金贷款的借款申请人月收入扣除月还款额后，仍超过基本生活费标准的，月还款额与月收入的占比上限最高可按60%计算；如申请公积金组合贷款，月还款额占借款人月收入的比例上限最高仍按50%计算。

需要注意的是，贷款月还款额是指个人征信系统显示的各类负债（包含但不限于商业贷款、信用贷款、贷记卡或准贷记卡大额透支、担保等）月还款额和申请的当笔公积金贷款月还款额之和。缴存职工的月收入，以申请公积金贷款时的缴存基数为准，借款申请人如遇缴存基数调整，需待调整完毕且按新的缴存基数正常缴存后，方可按新缴存基数认定。

缴存职工个人账户缴存状态为封存、非正常缴存的，不能认定缴存基数。缴存职工存在异常缴存需提供资料核实。

存在异常调整缴存基数等情况的，需要提供银行收入流水、社保个人参保缴费资料、个人所得税完税凭证等资料进一步核实，确定月收入。所提供的相关资料显示月收入不一致的，取最低值确定月收入。

哪些情况会影响放款呢？

《指南》的放款条件明确，借款申请人的个人账户缴存状态为封存、非正常缴存的；所购房屋建筑主体结构未封顶且未由第三方机构提供担保的；借款人婚姻状况、经济状况、信用状况等发生变化，对贷款审批结果产生重大影响等原因不予发放贷款。

来源：南宁晚报