中小企业申请信用贷款需要哪些条件？

企业信用贷款是一种无需抵押，无需担保，手续简便，期限灵活，审批快捷，放款迅速，为企业提供流动资金，配合企业的不同业务需求，帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

虽然企业信用贷款有很多的优点，对企业来说不需要抵押物也是很好的选择，但是相对来说，企业信用贷款也是有一定的申请难度。因为信用贷款是不用抵押的，这就对了企业的信用要求很高。

企业信用贷款申请条件（仅做参考）

1.企业成立时间满3年。

2.近半年开票额：150万左右。

3.开票(增值税发票)，两年的年报表，最近一个月的月报表，近6个月的发票情况。

4.申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60—70%。

企业信用贷款申请资料

1.企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证

2.最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明

3.近一年财务报表

4.企业近六个月的银行对账单等

5.企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照等。

企业信用贷款流程

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

以上就是对企业信用贷款的介绍，企业信用贷款的条件、流程、资料都告诉大家了，但是贷款还是需要有专业的人员进行指导。

烟台金融服务股份有限公司是国家中小企业公共服务示范平台，是中小企业融资专家，可为企业融资提供全生命周期的专业的金融服务。

解读：一文看懂企业信用贷款

一文读懂信用贷

很多企业在发展中都会遇到资金需求问题，如何快速低息贷到款项对企业来说至关重要。市面目前针对企业的贷款，一般可分为抵押贷和信用贷两大类。抵押贷很好理解，有抵押物就可以操作，大多为房产类抵押。

而企业信用贷款，是银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。

目前看来，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势，这对于有资质、信用好的中小企业而言，将会是一个更好的融资方式。

企业信贷办理条件

企业成立时间

很多银行等金融机构会对企业的成立时间进行核查，这也是信用贷的基本门槛之一。一般有6个月、一年、两年等年限要求。

年销售额/开票额

因为是信用类抵押，没有抵押物的情况下，则对企业的经营状况十分看重。其中销售额能够很直接的反映出企业是否在实际经营，以及未来的盈利能力如何。

是否有负债及逾期

一般要求申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60-70%。根据企业的状况和贷款额度会有一定的上下波动。

企业信贷特点

不用抵押

按照企业经营信用放款，解决企业无法提供银行抵押物的问题，一定程度上降低准入门槛。

制定专属方案

可依据企业的运营方式和资金流转情况制定贷款方案，帮助企业快速获得资金支持。

还款压力更小

根据企业资金流情况，可随借随还，减少利息和到期时需要一次性还清所有贷款的压力。

企业信贷还款方式

等额本金还款

这也是很多企业办理企业贷款以及个人办理个人贷款候，经常选择的一种还款方式，每个月只归还固定的本金就可以了，但与此同时，还需要支付其余本金所产生的利息，但每个月所需要支付的利息，会随着本金的减少而不断降低，这是等额本金还款方式的主要特点。

一次性还本付息

对于那些在贷款之后需要长期使用资金的人来说，他们在前期的时候可能并没有多余的资金归还这些贷款，企业在办理信用贷款的时候，也可能会出现这种情况，所以他们会选择一次性还本付息的方式，也就是到了贷款的最终期限的时候，将未归还的所有本金以及利息全部归还。

先息后本还款

企业如果需要长期使用这笔资金的话，那么在办理贷款的时候就可以考虑选择先息后本的方式，因为只还利息的话，前期还款压力并不是特别大，而到了最终还款期限的时候，再一次性的将所有的本金归还，这样一来就能够更加充分的利用这笔资金，能够使用更长的时间，但是这样的还款方式，可能会导致贷款的整体利息增加。

对于中小企业来说，企业信贷是一种相对简单的贷款方式，大家可以了解掌握，在需要资金周转的时候及时用起来。

垠坤税务服务中心，致力于为各行各业提供专业的财税方案，同时助力产业园区招商引资，推动地方经济发展。

目前有财税咨询、匠心代账、园区招商、金融服务等完善的服务体系，从企业的初创到规模发展定制专属服务方案，覆盖企业成长的全生命周期，满足企业各个发展阶段的需求。

累计服务客户超5000家，客户年均增长率超100%，地方经济贡献超4亿元。

芜湖市改革典型案例之五：探索中小微企业信用贷改革，构建“征信机构+银行+担保”融资新模式

为缓解中小企业融资难问题，2017年7月，芜湖市在安徽省率先启动中小微企业信用贷改革工作，出台《关于中小企业信用贷试点工作的实施意见》，建立“征信机构+银行+担保”的中小企业信用融资新模式，搭建芜湖市金融综合服务平台，构建基于大数据风险识别的中小企业信用融资新体系。该创新做法得到中央财经办和国家发改委高度肯定，2020年2月国务院办公厅将芜湖市中小企业信用贷模式作为第三批支持创新相关改革举措向全国推广，并入选安徽省2020年度十大改革案例。

科技平台支撑，促进银企互联共享。搭建金融综合服务平台，实行“面向企业的淘宝机制”和“面向银行的抢单机制”，推进银企实时、高效、在线对接。政府部门召开推介会提高平台知晓度，并通过平台实时发布相关政策，提供高效便捷的政务服务；金融机构实时了解企业融资需求，精准上线融资产品，丰富服务供给；中小企业发布融资需求，通过与多家金融机构在线对接优选融资机会，降低融资成本，提高融资成功率。截至目前，已有17.38万家企业注册平台，累计发布需求19612项，企业在线最高可获2000万元信用贷款。平台已入驻金融机构40家，发布线上金融产品209项，累计放款418.6亿元。

政企数据评级，实现企业精准“画像”。在获得企业授权前提下，芜湖市金融综合服务平台及信用评级服务机构依托国家及省市218个部门、1837大类、46.44亿条基础数据，实现对企业大数据自动采集，对企业经营情况及风险状况进行多维度、深层次分析、研判、预测，生成企业信用评级报告及信用评级验证报告，推送给金融机构作为审贷放贷依据，大大节约了企业融资时间成本，最快获贷仅需一周。跨境电子商务贸易企业芜湖慕晨电子商务有限公司是“小米”公司最大的渠道经销商，但作为轻资产、高科技企业，通过传统银行信贷难以获得融资支持。2020年公司通过信用贷模式获得2000万元贷款，走出资金困境，当年实现营业收入20亿元，同比增长200%以上。

降低融资成本，银政担企多方共赢。为解决银行不敢贷问题，发挥市、县两级政策性担保机构作用，明确300万元及以下新增信用贷业务由企业所在县市区、开发区政策性担保机构担保；300万元以上、2000万元以下信用贷业务由市级政策性担保机构担保，同时鼓励企业所在县市区政策性担保机构担保300至500万元信用贷业务。各政策性担保机构依据双评级报告，按照孰低原则确定授信额度，为符合条件的企业直接提供担保增信，企业无需提供任何资产抵质押即可获得优惠贷款。同时明确，银行贷款利率不得高于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加115个基点，企业实际融资成本大幅度降低。

多重风控护航，有效防范金融风险。一是芜湖市金融综合服务平台一键在线生成信用评级报告，与信用服务机构出具的信用评级报告交叉验证，克服评级报告的质量风险和评级机构的道德风险。二是市级财政安排2亿元风险补偿资金，根据风险代偿情况适时拨付，并统一由政策性担保机构依法追偿。三是明确各参与方贷款损失承担比例。其中，信用服务机构承担5%，合作银行承担20%，其余由担保主体所在市级或县区风险补偿资金承担，符合条件的贷款纳入省政银担合作风险分担体系。四是建立贷后监测机制。信用服务机构对贷款企业进行实时贷后跟踪监测，第一时间研判重大风险预警信息，最大限度规避风险。

经过5年持续探索，芜湖市中小微企业信用贷改革取得了明显成效。截至目前，全市已有3729家中小企业在信用服务机构注册建档，累计为2358家中小企业提供信用贷款83.1亿元。一是融资方式更优。芜湖市政策性担保机构为符合条件的试点企业直接提供担保增信，企业无需提供任何资产抵质押，助力企业抢占发展先机。二是放贷效率更高。依托“易企网”搭建在线金融综合服务平台，倒逼金融机构改变审批流程长、速度慢、环节繁的传统审贷方式，实现线上快速放款，企业获贷仅需一周。三是企业成本更低。实施优惠贷款利率，规定利率上浮不超过同期贷款基准利率的30%，此外不再以任何名义向企业收取其他费用。截至目前，直接减少信用贷企业综合融资成本超1亿元。

（来源：芜湖市委改革办、市金融监管局）