商铺、写字楼做抵押贷款，有哪些注意事项？
商铺抵押的情况相对商品房住宅抵押要少很多，也就导致很多人对商铺抵押的概念不清晰。其实商铺抵押也是房产抵押贷款的一种，只不过，商铺抵押贷款与房产抵押贷款在细节上还有着些许差别。
商铺抵押额度
商品房住宅的抵押率一般在70%左右，而商铺的抵押率一般为50%~60%左右。
比方说同样价值100万的住宅和商铺做同一个抵押贷款，那么住宅的贷款额度为70万，商铺的贷款额度则为60万。
商铺作为抵押物申请贷款时，银行会对商铺的三方面进行贷前重点考察。
01
商铺所处的地理位置，决定了商铺的价值大小。
一般而言，商铺处于较好的地理位置，比如处于较繁华商圈，人口集中、人员流动较频繁地区的商铺，价值相对较高。
除了看商铺所处的地理位置是否优越外，还要考察所处的周边商铺环境。如果周边相邻多数商铺都处于良好的经营状态，无停业关门、无众多商铺未出租的现象，则反映出抵押商铺有良好的市场需求，抵押价值也相对较高。
反之，银行则会考虑通过追加抵押物或追加担保人的方式，保证贷款的安全性。
02
不同于厂房和住宅，商铺大多为出租状态，实际使用人可能与所有权人不是同一人。银行在贷前会考察客户的商铺是自营还是已出租。如果在贷前商铺已出租，银行就会要求提供租赁合同，并考察租赁期间的租金支付情况。
根据法律规定，如果先租赁后抵押，则“买卖不破租赁”，即租赁合同对新的所有权人仍然有效，新的所有权人不能在原租赁合同期间内驱赶承租人。
03
商铺的所有权人多为个人，现实生活中，有些借款人名下拥有多套商铺。因此，银行往往会考察抵押商铺对借款人的重要性。对银行而言，商铺进行抵押，不仅是一种贷款担保措施，也是预防贷款发生逾期风险的保障，更是对借款人的一种心理牵制，强化其还款意愿。
商铺对借款人越重要，还款意愿越强烈。在很多金融机构看来，自营商铺、租金较高的租赁商铺对借款人更重要。
投资购买“商铺”牢记这“六点”缺一不可
今天跟大家聊聊投资购买“商铺”的六个必须点，牢记这“六点”缺一不可！
并不是所有的商铺都能买卖的，一定要看清风险，事前调查考证清楚，再行动。另外与住宅相比，商铺有其自身的特殊性，大家在购买商铺时应格外注意，下面我们就来看看商铺买卖条件以及商铺买卖必须注意的六个点。
一：首先看物业的详细产调，让房东出示物业最新的产调明细，产调里面有房屋状况和产权⼈信息、抵押信息、限制信息、租赁信息、异议登记等，包括物业用途和土地用途，物业类型必须是商业用房性质，否则你将面临无法办出营业执照的情况，也会有非法使用房屋的风险。
二：注意返租承诺；返租商铺是开发商采用较多的促销手段，是指购房者支付房款后，若干年之内将物业交给运营商经营出租，这个期间业主即可获得固定的返租回报。从表面上看，返租带给购房者是稳赚不赔的收益，但事实并非如此；羊毛出在羊身上，这个道理相信大家都明白，投资商铺更多是看价值，而不是单纯的用租金收益来做参考，现房交付除外，如果是期房，一定要确认好交付时间，以及返租起始时间，具体的违约责任都要弄清楚，别到后面因为未能按约交房，未能按时支付返租回报等问题，带来不必要的纠纷，非书面承诺的方式，以及售楼人员的口头承诺，都不要信，一定要白纸黑字写清楚，丑话说在前面。
三：若是带租约出售的商铺，租赁者是有优先购买权的，走交易流程之前一定要让租赁者签署放弃优先购买权的证明，（如果承租人无法查清，可以委托律师到相关部门进行调查）。
四：注意公用分摊面积和赠送面积；一般情况下，商铺的公摊面积占建筑面积的30％—40%，有的甚至超过50%以上。对购买者来说，这也是要重点考虑到的，因为你后期出租有的是按实际使用面积来计算租金的，也涉及到你的购房成本。有的商铺可能涉及到有赠送面积，这个也要在合同中明确约定公摊面积的大小与赠送面积的使用权利和产权归属，一定要事先确定好。
五：注意贷款风险；个人商铺贷款具有比例低，年限短的特点。贷款额也不会超过合同价的60%，贷款期限也只有10年。另外，银行对商铺贷款者资质的审核也比住宅贷款更严，当投资者考虑贷款买铺时，必须意识到贷款申请不能通过时，要清楚地意识到自己面临的付款压力，一定要量力而为。
六：如果是新开发板块，一定要提前弄清楚政府规划政策，不要听销售的一面之词，大家可以通过当地规划局网站，地方政府网站，统计局网站；把一年的新闻都收集起来，里面就有很多的规划类的新闻，再细心一点把近三年的当地政府工作报告收集起来，里面也有很多有用信息，还有近三年的国民经济公报，也很有用。
如果你或者你的朋友想购买商铺，以上商铺买卖条件和商铺购买注意事项是必须知道的。
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在人流量比较大的地方按揭买一个门面出租的市场和利润
随着社会的发展，改革开放的深入，各行各业欣欣向荣，同时也让一部分也富起来。让好多的人羡慕，但是要知道成功不是偶然。虽然也有一部分人认为成功也要一部分运气，确实有时候运气也有一定因素。其实大多数人成功是靠努力打拼，一步一个脚印走过来的。众所周知，现在国内市场竞争很激烈，利润不高，稍不留神，一夜回到解放前，而且这种事例太多，大家身边都有人发生。今天要说的比较稳妥的一项投资，就是按揭买门面，然后再出租，下面简单说一下：
1.首先手上必需要有三五十万左右的资金，而且要有一份稳定的工作。因为这是按揭买门面必备的条件。
2.选择一个人流量比较多的商业街，这个地方最好是你工作的地方城市，方便管理。按揭买下一个三五十平方的门面，门面一般是当地商品房的1.5-2倍。打个比方，如果当地商品房价格2万/平方，那么门面差不多4万/平方左右。如果买个三十平方的门面，首付三成36万，加上杂费差不多接近40万左右。门面总价三十平方120万，如果你家庭月收入在1.5万，按揭10年，每月还款本金加利息8千左右。如果月收入只有1万，那就按揭15年，月还款5500万左右。具体按揭多少年，根据你收入情况而定。为什么你要有一份稳定的收入？这是因为怕你刚买的门面暂时一会没租出去，或者是别人租了一段时间由于生意不好，无法继续租，这时你有份工作有收入，刚好可以预防断供的风险，因为断供所带来的后果很不划算。
3.大家都知道，人流量大的商业街，门面都很紧俏，不愁租不出去。基本每个月的租金差不多可以还贷款。
4.利润分析：如果门面按揭10年，那么十年后你至于可以挣这个门面的百分之七十，如果是100万，你可以挣70万。而且可以继续租，贷款还完了，如果这时候你不想工作了，一家人生活是没问题的。而且这个模式可以复制，以上仅参考。
