为啥我的贷款申请会被拒？一文读懂商铺贷款

首先，让我们弄明白这句话：

购买商铺，以个人名义可向银行申请商业贷款。

这里有两个关键词：

1、仅限以个人名义贷款

如果以公司名义购买商铺，则必须全款。

2、仅限银行商业贷款

住宅才能使用公积金贷款，商铺只能进行银行商业贷款。

明确了这句话之后，我们再来看四大关键问题↓

1

商铺贷款的申请条件是？

各个银行的商业贷款要求不一样，但一般都要求贷款者为18-65岁之间，具有完全民事行为能力，至少需提供以下几种材料：

个人身份证明（居民身份证、户口本、军官证，或其它有效居留证件）

经济收入证明（包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿等）

个人信用证明和所购商铺的购房意向书或房屋买卖协议

申请二手商铺贷款的条件有所不同：

除须由买方（贷款人）提供以上资料外，还应由卖方（售房人）提供售房人（含共有人）有效身份证件、房屋共有权人签字同意出售房屋的书面文件，已出租的房屋须提供租赁合同及承租人放弃优先购买权的承诺书等等。

2

商铺贷款的首付/利息是多少？

答：商铺首付一般是五成，只高不低。

“买方选择商业贷款来购买商铺,低首付的比例为房屋评估价的50%,高贷款比例为50%”，也就是说，无论买一手还是二手商铺，贷款最多50%，首付款最少为50%。

商铺贷款利率一般会在基准利率基础上，上浮20%-30%，视个人情况和银行政策而定。

3

商铺贷款期限有多长？

答：商铺贷款一般是5年，最长是10年。贷款人可以按月还款，也可以选择全部或部分提前还款。

和产权70年、最多可贷款20年或30年的住宅不同，写字楼、商铺、公寓等商业用地的产权只有40年，贷款年限最多10年，而且贷款利率更高。

贷款买房更“划算”，但贷款买铺，可就不一定了。对于买卖双方而言，全款买铺是不错的选择。因此，如果你是商铺的出让方，一定记得核实买方是否有足够的还贷能力，以减少之后十年间的纠纷和风险……

4

银行不做商铺贷款怎么办?

敲黑板注意了，贷款申请递交上去了，银行也不一定会百分百放款。如遇到银行不做商铺贷款，一般有以下几个原因：

1、商铺评估不通过

首当其冲容易被拒绝的是以“返租”为代表的“高风险”商铺贷款。

“返租”不一定全是骗局，但十之八九有陷阱。返租商铺一般租金低、租期长，有5-10年之久，这期间开发商倒闭、跑路的案例比比皆是，违约可能性较高；又由于返租商铺本身存在租赁协议，在“买卖不破租赁”规则之下，银行纵使想要将商铺拍卖变现也无策。

因此，返租商铺和其他租金低、租期长的商铺都很有可能被银行拒绝放贷。各位老板们，这类铺子建议审慎考虑买入！

2、卖方不接受贷款

如果卖方（个人业主或开发商）不接受贷款购铺，那么银行无法从卖方处取得有效协议文件，无法为借贷人放款。

此时需付全款或与卖方商议，重新启动贷款。

3、暂停商铺贷款业务

当前有部分银行停止了商铺专项贷款，如中国银行暂无专门的商铺贷款业务；工商银行客服表示目前仅登记有写字楼、商住两用和车位等商业用房贷款业务，但是具体到各城市各网点仍有区别……银行的政策变化会对商铺贷款发放和利率方面有所影响。

但老板们不用担心，开店计划仍旧可以进行！如果确需贷款买商铺，记得为自身偿债能力做好证明，多咨询几家银行，申请针对物业的正常商贷即可。

深圳商铺想卖卖不掉，能抵押贷款出去吗？

很多人会选择使用商店贷款。贷款一定要按照规定的要求进行。如果不符合规定，银行可能不会放贷。贷款也许可以提供一定条件的抵押。那么，商店如何抵押贷款？从言财师开始介绍。如果能帮上您的忙就太好了。

一、商店如何抵押贷款

商铺抵押贷款所需手续与其他商品房抵押贷款手续基本相同；

(一)住房抵押的申请条件：

1、房屋性质；住宅、办公楼、别墅、商品房、本价房、经济适用房(对经济适用房要求严格)以及产权明确，20年内

2、抵押人(年龄正常值18-65岁)且健康

3、抵押权人的征收不得持续近24个月

4、抵押人可以证明还款来源及其他资产(大额定期存款、不动产2套、股票、基金等)

5、实际用途明确

(二)资料准备：

1、借款人及配偶身份证、户口本原件及复印件(单身时，需要出具单身证明))。

2、借款人婚姻状况的证明和复印件；

3、家庭不动产、车的所有权为证明和复印件，其他资产证明材料(房屋所有权证、土地使用证明、契证原件和复印件)。

4、个人主要银行账户起算近6个月至12个月的账户明细表(加盖银行业务印章)。

5、工作单位收入证明

6、家庭民间贷款等证明材料

七、评估报告

商店如何抵押贷款

二、

1、首先需要说明的是，商铺贷款其实属于商业房地产贷款类，不是个人住房贷款，所以不能使用公积金贷款。但是，购买商店也可以办理商业贷款。如果自身条件好，能忍受较长的等待时间，我建议你通过银行贷款购买商店。

2、商场房贷首付的购买价格为50%。所以想要做生意还是要花点成本的。果然首付不能贷款。而且除了首付以外还需要其他费用。

3、如果购买了单手商店，贷款可以借到的钱大多是合同价格的50%；二手商店的话，能贷很多钱的是评估价的50%，但是这个评估价不一定是你们成交的实际金额，所以要根据所需的贷款金额和相关税费的承担能力来决定。

三、

1、办理店铺贷款购买店铺时，贷款没有上限，贷款期限通常为5年，长度为10年。贷款利率按照人民银行规定的同级人民币固定资产贷款利率执行，从5.85%到6.21%不等。

2、目前商业银行提供的个人商铺贷款多为6成，按目前的商业贷款利率来看，比个人住房贷款稍有收益。另外，由于商店是性不动产，所以没有套房、套房的区别。也就是说，即使你购买的商店是你名下的套房，也会按照这个标准执行。3、商店贷款的还款方法也很灵活。借款人贷款期限在一年以内(含一年)的，到期时可以一次性偿还贷款本息或按月还款。贷款期限为1-10年的，借款人可以按月还款。另外，贷款人还可以根据经营收益情况选择全部或部分提前还款。

以上是言财师为大家整理的关于商家如何抵押贷款的法律知识。综上所述，商铺抵押贷款需要准备相关资料，并根据要求办理贷款申请。对这件事你是怎么看的呢？咱们评论区见，有问题随时私信。

商铺贷款与房贷会有冲突吗？可以同时申请吗？

现在很多想在乌鲁木齐买房买商铺的朋友都有这么一个疑问，如果我购买了商品房有了房贷，那么还可以申请商铺的商业贷款吗？今天，小编就为大家解答一下，如果买房又买商铺，两种贷款会有冲突吗？

商铺贷款与房贷不会冲突。

买商铺贷款期限可达10年以上，但在第二次办理住房贷款时，贷款人的收入证明要受到第一次贷款未还清部分的影响，一般多少都会影响第二次贷款的最高额度。

商铺贷款和房贷主要有以下区别：

1、在贷款时间上，商铺要求主体竣工验收后，住房要求取得预售证或者封顶。

2、在首付比例上，住宅较低30%，商铺较低50%。贷款年限：商铺最长10年，住宅最长30年。

3、在贷款利率上，商铺一般是上浮10%，住宅一般是下浮15%。你用房屋抵押贷款，能按揭几十年。住宅较低30%，商铺较低50%贷款年限，然后剩下的到银行去按揭，商铺最长10年，住宅最长30年贷款利率。

商铺贷款的额度

1、买商铺首付首付五成。银行提供的个人商铺按揭贷款期限长不能超过10年。

2、如果购买的是一手商铺，则多可贷合同价的50%；如果是二手商铺的话，多可贷评估价的50%，这个评估价不一定是成交的实际金额，可以视需要贷款金额和对相关税费的承受能力来定。

3、如果是大学生，可以在正常贷款的基础上，去当地申请“创业贷款”，这样可以一年内免息，在贷款额度方面或许可以申请更多。

买卖商铺的税费

作为买家，需要交的税费有契税、印花税；另外还有交易手续费。契税是按照成交价的3%来交；印花税是按照成交价的0.05%；另外还有交易手续费是按照成交价的0.5%来交。

如果打算卖掉的话，作为卖家需要交的税费有营业税、土地增值税和个人所得税。

卖家出售的时候，商铺不论年限，都要交纳以下几种税费：

1、营业税及附加：税费为差额的5.55%；

2、土地增值税：费为差额扣除相关费用后的30%-60%

（1）增值额未超过扣除项目金额50%部分，税率为30%；

（2）增值额超过扣除项目金额50%，未超过扣除项目金额100%的部分，税率为40%；

（3）增值额超过扣除项目金额100%，未超过扣除项目金额200%的部分，税率为50%；

（4）增值额超过扣除项目金额200%的部分，税率为60%。

3、个人所得税：税费为净收入的20%（征收标准为成交价的1%，如果商铺属于公司产权的话个税即为成交价的20%）

除此之外，还有公证费、查档费、工本费等费用。

以上就是为大家总结的关于如何商铺贷款的相关内容知识，希望能对大家的买房买铺贷款成功通过。