时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，百万贷款月供少81元

央行时隔7年再次下调首套个人住房公积金贷款利率15个基点。

9月30日，据中国人民银行网站，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次公积金贷款利率下调，主要是针对刚需购房需求的，即对于首套个人公积金贷款落实了宽松的政策导向，也体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。

对于此次下调公积金贷款利率，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，今年5月及8月，央行两次大幅度地下调贷款市场报价利率（LPR），同时商业银行也在下调个人按揭贷款利率。按照贝壳研究院监测数据，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。从支持个人刚需及换房需求而言，公积金贷款利率肯定也会随之下调。

严跃进表示，商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降。此次，公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。

举例而言，按照公积金贷款100万元、贷款期限30年、等额本息计算，利率为3.25％的话，每月应还4352.06元，利息总额约56.67万元；若公积金利率（5年以上利率）调整为3.1％，每月还款4270.16元，利息总额约53.7万元；利率变化后，月供减少约81.9元，总利息减少约2.97万元。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，这次是时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，上次下调还是在2015年8月，本次下调后，5年以下（含5年）和5年以上公积金贷款利率分别降至为2.6%和3.1%。央行接连两日出台降低首套房贷利率的政策，商贷、公积金贷款全方位推进，预计将有效带动刚性住房需求释放。

植信投资研究院资深研究员马泓表示，自去年9月30日以来，全国首套房贷款利率和二套房贷款利率均有所下调。然而，到今年三季度末，房地产市场仍旧较为低迷，全国商品房销售出现两位数下跌，房地产投资罕见出现负增长。因此，有必要进一步实施宽松政策，随着房贷利率进一步下调，相信四季度房地产市场有望逐步企稳。

某地：不仅支持中低收入群体买房，还延长贷款期限至退休后5年

最近一年多来我们的楼市经历了前所未有的变化，房价不涨了甚至还出现了下跌的状况，而这一下跌不仅没有吸引到更多的购房者，反倒我们的楼市成交量出现了低迷的情况，从今年1-9月份的商品房销售额和销售面积来看，都是明显低于去年同期水平的，今年商品房销售额想要超过去年的18.1万亿几乎没有可能了，即便是想要达到15万亿，难度也不小，要知道今年各种利好政策频发，购房门槛也越来越低，但目前市场的购房积极性就是不高，这里面的原因其实很多人也知道一二，只是现在阶段要做的，就是如何让我们的楼市有所回暖，毕竟房地产行业的重要性还是存在的！

今年以来各地都在降低购房门槛，并给予购房方面的一些利好，现在我们的房贷利率最低已经降低3.7%，普遍都在4.1%左右，和此前动不动就5.5%以上的房贷利率相比，这降幅不可谓不大，而且现在连个人公积金房贷利率5年以上贷款利率从之前的3.25%降到了3.1%，各种购房补贴也是层出不穷，正因为在这么多利好条件下，我们的楼市还没有回暖，所以现在各地加快了出台鼓励购房的条件，而就在刚刚，贵州黔南州发布了新的购房政策。

自11月1日起，取消贷款次数对购房提取的限制、放宽住房公积金贷款政策、降低首付比例、扩大公积金贷款购房群体、支持中低收入群体购房、延长缴存职工贷款年限，全面满足购房人需求。对于公积金贷款职工，调整缴存职工贷款年限不超过其法定退休年龄的规定，延长至主借款人法定退休年龄后5年，其中男性65岁，女性60岁。

从这份当地的鼓励政策中，我们不难看出当地对于鼓励购房的门槛又放宽了很多，至于最后能不能对当地楼市成交起到明显的作用，还要看购房者最终能不能买单了。这次不仅对于公积金贷款有了明显的放松，同时对于借款人的年龄也有了延长，从此以后不得超过法定退休年龄，到现在延长了5年的时间，其实笔者认为这个放宽还是比较实用的。因为对于有多年公积金的购房者来说，他们不少其实都是有稳定工作的人，他们连续工作多年，其退休后的退休金肯定也不少，平时可能自己也花不完，那么用来偿还房贷也是不错的选择，毕竟当地的房价不高，笔者查询均价也才4000多元，那么房贷也不会很高，公积金贷款每个月也就一千多元房贷，也不会给购房者生活造成什么压力。

总的来说，现在大大小小的城市都在不断地降低购房门槛，让更多的人能够满足购房需求，在笔者看来今年的楼市环境是最为宽松的一年，对于刚需们来说，今年买房是一个不错的时机，无论是对于商贷购房者还是公积金购房者都是难得一遇的好时期，但买房也要看清楚，特别是期房楼盘，一定要多方面询问了解，不要买到延期交房甚至烂尾的房子了，尽量买现房楼盘！

多地“花式”支持购房 部分城市公积金贷款期限可延长至退休后5年

本报记者李正

9月23日，四川省广元市发布“2022年购房利好政策”（以下简称“广元市楼市新政”），在提高公积金贷款限额基础上，对个人信用良好且具有偿还能力的贷款人，可适当放宽贷款期限至退休后5年（贷款年限不超过30年），自9月21日起执行至2022年年底。

事实上，与广元市类似，今年以来各地公积金“花式”调控政策频出，侧重角度主要有调整首付比例、增加贷款额度上限、延长贷款期限、一人购房全家帮和向多孩家庭倾斜等。

同策研究院研究总监宋红卫在接受《证券日报》记者采访时表示，在坚持“房住不炒”定位下推出的鼓励购房者买房的公积金调控政策，对于改善房地产市场成交状况有一定的作用。

已有多地延长公积金贷款期限

《证券日报》记者从广元市住房和城乡建设局官网获悉，上述政策还将单、双职工贷款限额分别提高10万元至60万元和80万元；降低公积金贷款首付比例，缴存人在广元市行政辖区内购买首套普通自住住房，申请公积金贷款时，最低首付款比例由30%降低为20%，再次购买普通自住住房的最低首付款比例由40%降低为30%。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进向《证券日报》记者表示，从总体来看，广元市楼市新政在符合当前楼市政策导向的同时，不断发挥公积金方面的购房保障作用。

严跃进介绍，具体来看，新政内容的亮点在于贷款期限放宽至退休后5年，此举具有一定的指向性，即释放中老年人的购房需求。

“实际上，老年人的购房能力比较稳定，消费潜力也更加值得挖掘。”严跃进同时表示，目前与广元市类似的调控做法在多个地区已经出现，都是为了把公积金贷款年限尽可能拉长，以降低购房者每个月的还贷压力。

例如，安徽省宿州市房产管理服务中心于8月16日发布的关于贯彻执行《关于促进房地产市场平稳健康发展的若干措施》的实施细则中明确，住房公积金贷款期限可延至借款人法定退休年龄后5年，最长贷款期限为30年。类似的情况还有自贡市等。

需关注政策时效性及具体细则

据《证券日报》记者不完全统计，截至目前，全国范围内已有超过120个城市或地区在年内发布过一次或多次公积金贷款调控政策，具体来看，有24个城市公积金调控政策涉及“一人购房全家帮”，32个城市涉及重视多孩家庭合理购房需求。此外，大部分调控政策对于调整公积金贷款首付比例以及贷款额度都有所涉及。

严跃进表示，通过各种手段支持公积金购房，其实背后深层逻辑在于，目前公积金账户资金较为充足，而现在正好需要抓住这个时机。与此同时，也需要购房者积极去了解当地的公积金政策，各地公积金中心也要积极通过银行、房企、售楼处等端口，对调控政策进行宣传。

宋红卫认为，从推出这些释放需求侧购房潜力政策的背景来看，主要与各地楼市成交比较低迷，需多手段提升交易活跃度，恢复市场信心有关。

“不过有一点也需要注意，很多公积金政策都是有阶段性的，虽然现在比较宽松，但是未来在公积金资金紧缺的时候，相应的政策也会收紧。”严跃进如是称。

“由于这些政策的时效性比较短，其效果也比较有限。”宋红卫进一步表示，对于核心城市来说，对限购政策进行调整，效果可能相对比较明显，而对于非核心城市，棚改货币化政策的效果可能会更好一些。

（编辑才山丹）