618家现金贷排查名单流出 31家样本平台平均利率达45%
■本报记者于德良
继网贷业率先拉开互联网金融风险专项整治工作的大幕后，紧随其后的则是校园贷，如今，现金贷又站上了被整治的风口。
4月15日，《证券日报》率先报道了现金贷被纳入互联网金融风险专项整治工作的消息。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发出了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》（以下称《通知》），提出了对各地区开展“现金贷”业务活动进行清理整顿的具体要求。
《通知》指出，要结合本次网络借贷风险专项整治工作部署要求，集中配置监管力量，对各地区“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治，各地区根据排查情况确定“现金贷”机构名单，摸清风险底数，防止风险的集中爆发和蔓延，维护网贷行业正常发展秩序。
随后，银监会下发的现金贷相关平台排查名单被媒体曝出。这份排查名单共列出了429个APP、72个微信公号、117个网站，除此之外文件中明确提示“排查名单不限于上述机构”。这份名单已发送至各地，供各省（区、市、计划单列市）P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室参考。
本报记者梳理名单发现，APP类的宜学贷、蚂蚁信用贷、捷信金融、曹操贷、二三四五贷款王、91借款等都榜上有名。公众号类的有微粒极速借款、花呗借款、手机10分钟借款等，网站类的微众银行、花呗借款、平安好贷、平安普惠信任贷款、宜信商通贷、中银消费金融、捷信公司、京东农村金融等等均被列入名单中。
监管部门要求在现金贷的排查中需要重点关注：一是，平台利率畸高。当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36%。二是，实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费等金额，变相提高借款人借款利率。三是，无抵押，期限短。四是，依靠暴利覆盖风险，暴力催收。
其中，现金贷畸高的利率备受指责。按照参与主体区别，现金贷平台可以分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系四类，而持牌系又可以分为银行系和消费金融公司系两种。据第一网贷大数据系统提取的31家现金贷平台样本，最高的年化利率达70.27%，最低的年化利率为24.57%。其中，年化利率超过50%的有10家，年化利率在40%-50%的有14家，年化利率在30%-40%的有4家，而年化利率在30%以下的仅有3家。综合来看，31家平台的平均利率约为45%。
深圳市互联网金融研究院负责人胡尔义介绍，现金贷平台主要有两类：一类是坑蒙拐骗类。其特点，一是信息严重不透明，很多投资者都是在借款成功后才能看到相关合同或收费条款；二是故意制造陷阱，很多用户只是想了解借款详情，但一点进去就直接显示已申请借款成功。另一类是持牌机构类。包括银行、消费金融公司、小贷公司，以及P2P网贷平台（虽然不持牌，但经过一年来的风险专项整治已越来越规范）。这类平台，比较透明，暴力催收等恶性事件少，但利率并不低。胡尔义认为，“对于坑蒙拐骗类现金贷，应该坚决打击；对于持牌机构类现金贷，建议进一步规范，并建立长效机制。”
贷款产品名称月供（元）年费率
天蓝蓝-车可贷5,916.6770.27%
证大速贷-物业贷5,500.0054.64%
利信快捷金融-工薪贷5,466.6753.36%
亚富路-薪快贷5,400.0050.80%
亚联财-薪易贷5,400.0050.80%
永旺安心贷-薪易贷5,400.0050.80%
中兴微贷-薪金贷5,400.0050.80%
亚富路-社保贷5,399.5050.78%
宜信普惠-新薪贷5,331.6748.16%
证大速贷-薪易贷5,316.6747.58%
富昌小额贷款-薪金贷5,316.6747.58%
领达-薪金贷5,316.6747.58%
海钜信达-薪易贷5,316.6747.58%
捷信金融-在线贷5,316.1747.56%
恒昌惠诚-社保贷5,306.1747.17%
金腾晟-车主贷5,266.6745.63%
后河投资-车贷5,250.0044.98%
平安易贷-薪金贷5,241.6744.65%
汇润投资-汽车抵押贷款5,166.6741.70%
恒信通小额贷款-车易贷5,166.6741.70%
乐信投资-乐薪贷5,166.6741.70%
恒信通小额贷款-房易贷5,166.6741.70%
嘉富信-个人贷5,066.6737.74%
点荣金融-工薪贷4,966.6733.73%
金融联小额贷款-社保贷4,901.6731.11%
江苏银行-消费贷款4,880.0030.23%
华夏银行-易达金4,841.6728.67%
多多小额贷款-工薪贷4,816.6727.65%
广州银行-消费贷款4,741.6724.57%
部分现金贷平台利率表
数据来源：第一网贷
制表：俞悦
