邮储银行推出新市民金融服务方案：解决融资难题，下大力气做好投教

21世纪经济报道记者边万莉北京报道“我还有一个小小的愿望，希望银行一如既往地关心关注我们这些背井离乡的新市民。一方面，提供更有针对性、建设性的理财建议，通过专业的金融服务帮我们实现最大化的财富增值。另一方面，讲解金融知识，让我们也能了解金融产品，学会自我理财。”当谈起银行金融服务，北京清华大学邮政支局一名快递员如是说。

伴随着城镇化的加速推进，大量人才涌入城市，新市民群体越来越庞大。近日，为支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。

针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，《通知》鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。3月28日，邮储银行发布了该行新市民综合金融服务方案。

邮储银行副行长邵智宝表示，“我们的客户基础与新市民的重合度很高，与之有着天然的紧密联系；遍布城乡的网络资源，在为新市民客户提供复杂业务交易、开展面对面的服务等方面提供了专业的场所。做好新市民的综合金融服务，邮储银行有能力也有信心成为开拓者、先行者、奋进者。”

加大信贷支撑力度

新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。

“对美好生活的向往是我们共同的奋斗目标。我们期待银行在住房贷款、创业贷款、投资教育、生活消费方面提供更多的便捷服务和优惠政策。”一位新市民如是说。

然而，由于信息不完善，部分新市民在融资时碰到了难题。针对此类情况，邵智宝副行长表示，除了通过银行的账户信息、社保、税务等信息完善新市民的收入和交易信息外，还将增加第三方收入认定方式，以此来解决贷款申请的难题。

聚焦新市民客群金融需求，邮储银行发布了新市民综合金融服务方案。据介绍，一是推出实用金融产品和服务，助力新市民走好融入城市的第一步。如，针对持“U+卡”的客户提供资费减免优惠，以及享受邮政营业网点交寄国内普通包裹寄递费8折优惠；为新市民客户提供创业、就业资金支持。二是大力开展投教，优化服务体验，提升新市民金融获得感。如，广泛开展投资者教育活动；优化线上渠道服务体验；三是量身打造金融产品和服务，帮助新市民畅享美好生活。

如，将符合条件的新市民持卡客户纳入邮享贷白名单；将专项研发新市民主动授信专属信贷产品；将在银行流水、社保、纳税等基础上，探索更多的收入认定方式，增加第三方支付流水收入等，多渠道认定客户收入还款能力；将提供购车优惠，不断扩大保险保障覆盖面及提供数字人民币亲情暖心钱包。

创业、买房、购车是新市民信贷最常见的场景。邮储银行消费信贷部总经理李静姝告诉记者，“对于新市民中需要特殊关注的群体，一个特点是收入认定难度大、职业变化比较快，在获得贷款支持上存在一定的难度。为此，我们在以往收入认定的基础上，增加了第三方支付流水收入的确认。这让我们的金融产品能够更贴近新市民的特征，帮助新市民更加容易地获得金融服务。”针对新市民的购车需要，邮储银行将推出乘用车购车团购优惠活动和利率最低可达LPR利率的经营性车辆小额贷款。

下大力气做好投教

“我们老年人也需要跟上时代的步伐，学点生活必备的新技能，虽然学得慢，但只要耐心多教几次一定学得会。最近我准备让大堂经理教我怎么使用手机银行APP，就可以在家查余额、买理财、交水电费，也想像年轻人一样享受便利的金融服务。”十多年前，王阿姨为照顾工作的女儿来到了北京，也是新市民群体中的一员，对金融服务有着不同于年轻人的需求。

财富管理是新市民关心的金融话题之一。邵智宝副行长表示，新市民群体专业的金融知识相对缺乏，邮储银行将利用网点优势广泛地开展投教活动。

邮储银行将依托近4万个网点，广泛开展投资者教育活动，面向新市民开展针对性的投教沙龙，普及消费者权益保护、投资理财观念、保险保障意识及如何申请便捷的信贷和支付结算服务等，帮助新市民掌握更多金融知识、学用更多金融工具。

邮储银行北京分行相关负责人介绍，该分行围绕保险和基金的主题，2022年已累计举办1000余场投教活动。同时，通过科技手段搭建了财富顾问远程交互系统，为新市民提供更方便的服务。未来还将根据不同的市场群体特点开设专场的投教活动，增强新市民反诈能力，守好“钱袋子”。

王阿姨说，“在理财经理的指导下，我学会了理财，学会了不要把钱放在一个篮子里。通过差异化的资产配置，实现财富的增值保值。现在，我已经融入到北京大城市的生活里了，对未来的生活充满了期待。”

此外，针对社会普遍关注的新市民就业问题，邮储银行将提供创业、就业资金支持，帮助新市民在城市站稳脚跟，真正融入城市生活。该行将为新市民客户制定专属特色信贷产品和服务方案，提供小额贷款快速受理和审批通道；针对进城就业创业的新市民，优先为其申请再就业担保小额贷款；对于符合其他小额贷款准入条件的新市民客户，给予专属的利率优惠；与当地劳动就业等部门合作，为新市民创办的小微企业提供创业担保贷款，积极引入政府担保基金担保或贴息机制，降低新市民融资成本；邮储银行还将为新市民商户提供收单手续费费率优惠，免费提供会员管理、员工管理、经营分析、卡券营销等多样化增值服务。

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用车贷款哪个平台靠谱？还是推荐平安好贷app

相比起企业贷款以大额为主，大部分普通人使用贷款类型比较单一，除了常用的房贷之外，大多是小额短期贷款，目的是解决短期资金周转需求。使用手中的家用汽车进行贷款是一个不错的选择。用车贷款哪个平台靠谱？可以试试平安好贷。

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鑫闻界｜努力趟出金融服务新市民进城“山东路子”

记者韩晓婉

近日，银保监会与央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，引导金融机构加强满足对“新市民”在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求。记者注意到，“新市民”成为近来金融领域的“热词”，《通知》也进一步明确了“新市民”涵盖的人群范围，从规模上来说，具备“新市民”标签的这个群体多达3亿。齐鲁晚报·齐鲁壹点记者了解到，山东省城镇新增就业人数近三年来均保持在100万人以上，每年有大量的农村人口融入城市成为新市民。进入城市，他们面临创业、就业、住房、教育、医疗、养老等问题，需要建立与之适配的普惠金融服务体系，满足他们信贷、保险等需求。对此，山东金融系统在频频发力。

金融机构出实招

对新市民开展“精准画像”

如何提高新市民的获得感、幸福感、安全感，努力趟出金融服务新市民进城“山东路子”？今年3月底，山东银保监局、人民银行济南分行、山东省地方金融监管局、山东省发展改革委等多部门联合印发《关于加强新市民金融服务的工作方案》的通知（以下简称《方案》），就新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域的金融需求提出了具体措施。

《方案》中提到，支持对象中的新市民指：因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体的统称，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。由于新市民在各地市县区分布不均衡，具体可根据当地发展实际和地方政府安排，进一步明确服务新市民的范围。

户籍地在济宁的小赵符合《方案》里的“新市民”条件。小赵今年28岁，大学毕业后，他来到了省城，在家里的支持下迈进了创业之路，他在较好的地段开了一间早餐店。由于生意较好，他打算再开一家分店。打算着挺好，在资金问题上，小赵却犯了难。在关注到我省的创业担保贷款政策后，小赵进行了申请，没几天时间，银行便批下了这笔资金。“不仅解决了我的燃眉之急，更让我感受到了山东对于我们新市民群体的支持和温暖。”小赵说。

记者了解到，针对新市民的信用状况，山东也进行了探索。引导银行机构探索构建新市民户籍地、居住地和工作地“三地联动”机制，通过区域联动解决金融服务所在地和抵质押物所在地的空间错配，提供精准服务。综合研判新市民银行卡和相关线上收支记录，简化传统资信证明方式，加强运用信息技术逐步实现对新市民信用状况的精准画像，让惠民惠企好政策直达金融消费者。

安居也乐业

助力新市民住房信贷需求

让新市民融入城市，“住”是关键一步。在济南佛山苑创客之家公寓，房间干净整洁，各类设备一应俱全，设计风格完全贴合年轻人的品味。作为在济南奋斗的一名“新市民”，刚毕业一年的孙亮已经入住一个月了。“公司就在附近，所以在这里住很方便。入住体验非常舒适，洗衣机、健身等设备都有，没想到建行做的建融家园这么好。”孙亮说。

为了解决新市民金融服务堵点、难点问题，建行山东省分行积极行动，聚焦新市民住房租房、就业创业、教育医疗、基础金融服务等四大领域金融需求，于近日发布了《关于做好新市民金融服务工作的意见》，探索推出适合新市民特点的产品与举措，提高新市民金融服务的可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。2021年，建行山东省分行与济南市住建局及6家重点企业签署三方合作协议，建立“政府主导、多方参与”的联合工作机制，携手推进保障性租赁住房试点工作。创新全国首个新市民保障性租赁住房服务平台——“泉城安居”正式上线，精准服务20余万新市民，项目列入总行实验室前瞻项目并被住建部向全国推广。在“探索住房租赁可持续发展的山东模式”道路上迈出了坚实的一步。

新市民安居乐业，产品创新不可或缺。记者了解到，为满足新市民客户安居租房的消费金融需求，齐鲁银行近日推出“新市民公积金租房贷”金融产品，并在槐荫中心支行成功发放首笔“新市民公积金租房贷”，放款金额3.5万元。

新市民公积金租房贷业务主要基于公积金数据，结合齐鲁银行大数据风控平台，是齐鲁银行为新就业大中专毕业生、进城务工人员等新市民群体量身打造的消费金融贷款，主要用于满足客户安居租房需求。首笔贷款发放当日有5名新市民成功体验该产品，累计授信金额16.4万元，槐荫中心支行客户商先生成为体验齐鲁银行公积金租房贷的首位客户。商先生表示，从临清市来到济南市以后，每天都奔波于繁忙的工作与生活中，齐鲁银行为其提供的公积金租房贷业务，一定程度上帮其减轻了租金压力，使其能够更安稳的在济南市居住，深刻感受到来自政府和银行的关怀。

扶持小微

为创业就业注入金融力量

《方案》中提到，加大对吸纳新市民就业较多小微企业的支持力度。支持将新市民金融服务与小微金融服务相结合，对于吸纳较多新市民就业的小微企业和个体工商户，推动银行机构加强“首贷户”拓展，提升信用贷款占比，通过提供优惠利率贷款、减免服务收费、灵活设置还款方式等，降低融资成本。

中国银行山东省分行针对“新市民”的个性化需求，结合小微企业、个体工商户等谋求发展的诉求和难点，通过创新产品、打造专属服务方案等，提升服务针对性和实效性。

去年9月，山东中行全面落地手续费减免政策，为让小微企业充分了解减费让利措施和政策红利，山东中行重新印制了新版《中国银行服务价目表》供客户查阅，将《关于减免小微企业和个体工商户支付手续费的公告》张贴在各营业网点显著位置，通过网点海报、宣传栏、电子显示屏等多渠道广泛宣传，保障消费者的知情权和选择权。此外，山东中行在严格执行总行价格标准的基础上，提前落实降费要求，主动提升降费力度，对小微企业和个体工商户客户进行更大幅度的优惠。据统计，此次降费政策实施后，山东中行减费让利政策将直接惠及近60万小微企业和个体工商户，预计每年让利将达到3830万元，给予企业实实在在的实惠。

近日，邮储银行山东省分行也推出了新市民金融服务工作方案，要求下辖银行机构充分发挥零售资源禀赋优势，切实提高新市民金融服务可得性和便利性，有针对性地为新市民客群做好全方位金融服务。在助力新市民创业就业方面，通过升级改造，该行完善“再就业担保小额贷款+经营性车辆小额贷款+其他小额贷款”的产品体系，还推出“新市民创业贷”，面向有创业能力、有贷款意向的新市民，发放用于个人经营的小额贷款，多层次服务新市民客群。

创新产品

险企积极布局

对于如何提高新市民金融服务这个热门话题，各险企也在积极布局。据了解，银保监会近日向各人身险公司下发了《中国银保监会人身险部关于进一步丰富人身保险产品供给情况的通报》。通报梳理了人身险公司近半年来对老人、儿童、新市民等群体的保险产品创新，并要求各公司继续加大这些人群的风险保障力度。

通报显示，在积极承保新市民群体方面，保险公司一是聚焦保障水平偏低、职业风险较为突出的新市民群体推出保险产品，二是针对新市民特点提供产品服务。

具体而言，在意外险方面，中国人寿的部分意外保险产品主要承保从事建筑施工、工程管理和小微服务行业的新市民群体；在养老险方面，人保寿险的某专属商业养老保险产品与某网约车龙头企业共同开展“司机专属商业养老保险计划”，截至2022年一季度末，服务网约车司机1.5万人；在理赔服务方面，阳光人寿提供的“全国通赔”服务，让新市民客户在全国任何地方出险，均可直接通过电话、互联网或全国任一公司柜面办理理赔申请，无需再回家乡或承保地办理。

平安产险推出适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务，提高新市民创业就业保障水平。“店家宝”就是其中的代表之一，这是平安产险针对个体工商户群体推出的一款保险产品。该产品可为被保险人因火灾爆炸、自然灾害等造成的店内财产损失进行理赔，也为被保险人的员工及家庭成员提供人身意外保障。值得一提的是，假如投保店铺经营期间发生意外事故，导致的第三者人身伤亡或财产损失，“店家宝”也将给予理赔。

针对零工人群就业保障的缺口，众安保险推出了“灵活工作保”，为餐饮服务、市场传媒、教育培训、IT互联网等多种行业的灵活就业人群设计了专属的意外保险产品，对被保人不幸意外伤残或身故给予赔偿以及意外造成的门诊住院等医疗费用给予报销。该产品既可以由雇主购买，也可以由员工自己投保。