六大行公开信贷规模：9个月新增约9.5万亿，流向哪些领域？

资料图/IC

10月16日晚间，六家国有银行在三季报发布之前，纷纷“剧透”信贷增长及分布情况。按此数据初步统计，2022年9月末，六家国有银行境内人民币贷款余额比上年末共增加约9.5万亿元。其中，邮储等银行表示，信贷增长达历史新高。

对此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，六大行集体发布支持实体经济公告，说明目前经济处于复苏关键阶段，六大行发挥头雁和支柱作用，加大实体经济支持力度，促进经济稳步恢复。同时，这亦体现了银行以实际行动表明支持实体经济决心。

“六大行积极加大实体经济信用支持力度，不断提升服务实体经济质效，有助于提振市场主体发展信心，利好市场预期。”周茂华指出。

六大行前三季度投放9.5万亿，工农建新增超2万亿

贝壳财经记者按照六大行披露的信息统计看到，今年以来信贷增长共计约9.5万亿元，贷款存量余额91万亿元，较年初增长11.6%。而前三季度，六大国有银行的信贷规模均实现较快增长。

其中，工行、农行和建行新增投放规模均超过2万亿元，中行新增信贷规模为1.69万亿元。而交行和邮储增速接近，投放规模超6000亿元。多家银行增速超过10%，信贷增速创历史新高。

工商银行公告显示，保持新增投融资快速增长。高效传导宏观政策，出台系列举措和政策工具，加大资源配置和信贷投放力度，保持信贷总量快速增长。2022年9月末，工商银行境内人民币贷款余额比上年末净增加2.2万亿元，保持同业领先，同比多增4573亿元。

建设银行表示，今年以来该行信贷规模实现较快增长。截至2022年9月末，人民币贷款近20万亿元，较上年末增加2.1万亿元，同比多增近5200亿元。

此外，农行称该行加大对制造业、基础设施建设、科创企业、民营企业、普惠小微企业等金融支持，有效满足各类市场主体的融资需求，助力稳住经济大盘，新增人民币各项贷款2.2万亿元。相比之下，中行三季度末，贷款较年初增加1.69万亿元，达17.41万亿元，增长10.78%。

邮储数据显示，该行贷款总额超过7万亿元，较上年末增长超过10%，增量创历史同期新高。交通银行则在今年前9个月，融资总量超过8000亿元。其中，境内人民币各项贷款较上年末增加6444亿元，增幅10.63%，同比多增950亿元。

根据中泰证券研究所所长戴志锋计算，国有行支撑作用增强，前三季度银行业累计新增人民币贷款18.1万亿元，六大行占其中的52.7%。单三季度新增人民币贷款4.4万亿元，六大行贡献度提升至55%。

基建托底，制造业、绿色等成主要发力点

在公告中，六大国有银行均强调，持续服务实体经济、提高经营质效。而从各家银行发布的信贷结构来看，基建领域成为托起各银行信贷增长的主力军。

工行表示，在服务重大项目方面，紧紧围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销，基建领域贷款余额比上年末增加逾6400亿元。

建行指出，基础设施行业领域贷款余额5.66万亿元，较上年末增加近5800亿元，支持国家基础设施和民生项目建设。建行还在个人住房贷款余额达6.5万亿元，较上年末增加人民币1100亿元，有力支持居民刚性和改善性住房需求；拟出资300亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。

实际上，银行发力基建，使得今年以来企业中长期贷款增长迅速。央行数据显示，9月新增信贷同比大幅增加，主要是企业部门短期与中长期信贷的贡献较大，分别新增了6567亿元与1.35万亿元，两项合计同比多增1.13万亿元。

植信研究院首席经济学家连平认为，三季度，基建投资持续快速推进和制造业投资继续保持较高增速将有效对冲房地产投资的下行压力，推动固定资产投资整体保持平稳恢复的运行态势。在项目建设保持较快节奏、财政发力更为精准和项目储备较为充足等因素的推动下，基建投资增速仍将继续加快。诸多因素推动制造业投资继续维持较高增长。

在基建托底之外，戴志锋指出，制造业、绿色和普惠贷款较年初增速明显超过了总贷款增速，体现了对实体经济的支持力度不断加大。

根据各家银行发布的公告，工行在制造业贷款余额比上年末增加超过8100亿元，增幅37.5%；绿色贷款较年初增长约9500亿元，增幅34.0%。在服务科技创新方面，战略新兴产业贷款余额突破1.6万亿元，增幅达到59.2%。在服务普惠金融方面，推进数字普惠金融发展，普惠贷款余额较上年末增量超4100亿元、增幅37.6%。在服务乡村振兴方面，涉农贷款余额突破3.2万亿元，增加近6000亿元，增幅22.6%。

而农行深入实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略，持续加大服务实体经济力度，新增贷款创同期历史新高。强化乡村振兴金融服务，全力做好粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放，县域新增贷款超9000亿元。

大行仍是信贷增长主力军

展望四季度，业内人士认为，在基建和制造业投资“双管齐下”和房地产投资筑底企稳推动下，固定资产投资将进一步趋向回升，未来信贷增长依然可期。

“预计10月和四季度，大行仍是信贷投放主力，配合各类稳增长政策对社融增长起到支撑作用。”戴志锋表示，一方面，制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造专项再贷款。另一方面，加大对房地产融资的支持力度。

9月28日，人行设立设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。而此前有市场消息称，监管要求每家大行年内对房地产融资至少再增加1000亿元，融资形式包括房地产开发贷款、居民按揭贷款以及投资房地产开发商的债券。

连平亦认为，四季度融资需求恢复可能会小幅加快。一系列稳增长政策及接续政策加快落地，政策执行效果仍需一段时间才能显现出来，四季度融资需求预计缓慢恢复。

“政府债券持续发力，今年国债维持平稳发行节奏，仍有一定增量；5000亿元地方政府债券将于10月底发行完成，11月预计会提前下发明年专项债额度，较好弥补政府债券发行空窗期。而基建等重点项目持续推进，相关配套融资增长仍有动力；制造业恢复生产与投资节奏也将有效支持中长期信贷增长。”连平解释，同时四季度消费恢复节奏加快，房地产政策预计进一步宽松，居民信贷有望加快修复。

此外，光大证券金融业首席分析师王一峰表示，开发性政策性支持工具、各类专项再贷款和中长期低息贷款等三类政策工具支持下，基建、制造业等领域信用扩张确定性较强。同时，随着房地产供给侧和需求侧支持政策进一步加码，“保交楼”资金到位后有望加速施工进程，建安和竣工数据有望从四季度起有所体现，拉动地产后周期景气度提升。

王一峰指出，若基建与地产形成共振，强化“宽信用”表现、推动“稳增长”显效，有望提振银行业顺周期表现，催生银行股行情。

新京报贝壳财经记者姜樊编辑王进雨校对柳宝庆

普通人怎么贷款20万？教你贷款的3种方式，看哪种适合你

虽然网贷申请更方便，但是它的额度不会很高，普通人想要贷款20万，最优的方式还是选择银行贷款，这一来银行的贷款额度更高，二来银行的保障性更强。具体可以选择的贷款方式有抵押贷款、信用贷款、以及担保贷款。

一、抵押贷款

抵押贷款的好处是只要你拿的抵押物价值够高，你能够申请的额度相应的也会更高。一般来说贷款额度可以达到抵押物估值的70-80%，还是非常可观的。贷款人选择最多的抵押方式就是房屋抵押和汽车抵押。

1.房屋抵押

进行抵押的房子使用权必须属于贷款人名下，如果使用他人的房子作为抵押需要出具同意书以及关系证明，不得随意使用他人的房子进行抵押。

而且房子不能在其它的地方作为抵押物，很少银行支持二次抵押，毕竟价值会大打折扣。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）抵押的房子的年龄和房子贷款的时间相加不能超过40年，且房子不能属于国家拆迁计划中，否则一律不予以抵押。

2.汽车抵押

汽车要属于私人所有，不能有营业与公益性质，车子牌照最好是当地的，这样办理抵押手续更方便，如果是外地牌照，很大可能需要抵押车子的使用权，在抵押期间无法使用车子。

不同的银行对抵押车辆的要求不一样，具体还需要根据实际情况而定，新车要比二手的更具有抵押价值。

二、信用贷款

信用贷款主要考察的是个人信誉问题，征信报告是重要的参考标准。如果贷款人的资质条件够好，最高可以申请50万元的贷款额度。

申请信用贷款需要信用良好，个人征信报告中没有不良贷款记录，当然贷款人的经济水平也是非常重要的，这是能否按时偿还贷款的关键所在。

如果能提供相关学历证明、经济证明那么申请贷款会更加轻松。

三、担保贷款

担保可以找专做担保的担保机构，也可以是身边资质、经济水平较好的人做担保。这两种比较类似，只不过担保机构会收取高额的费用作为回报。

但只要遇到贷款人无力偿还的情况，还款的压力就落在担保机构和担保人的头上，他们既然做了担保，就需要承担一定的责任。

其实也可以用物作为担保，使用银行认可的物品作为担保，一旦贷款人无法偿还，贷款人可以用担保物作为交换，也就是以另一种方式将资金还清，银行的利益也不会有所损失。

以上是对“普通人如何贷款20万”内容的分享，希望可以帮助到大家。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

很多人都弄错了！我国不是四大国有银行，而是有六家

很多人一提到国有银行，都是立即脱口而出“四大国有银行”：中国银行，工商银行，建设银行，农业银行。

其实不对！

“四大国有银行”是老一辈人的喊法，其实早就过时了。我们目前是实实在在的“六大国有银行”，还要再加上两家：中国邮政储蓄银行和交通银行。

六大国有银行，各个都是名不虚传工商银行

工商银行号称“宇宙第一大行”，这个称呼可不是白叫的。在全球1000家银行排行榜中，工商银行稳坐第一的宝座。

截至到目前，工商资产规模达到33.35万亿。很多人常说瑞士银行牛叉，如果按照存款规模和赚钱能力来说，在工商银行面前，瑞士银行就只能是个弟弟了。

可能就是因为太厉害了，工商银行基层网点的服务态度，普遍不是很好。你过去存钱，银行经理都是爱理不理的。因此，它也有了一个“ICBC，爱存不存”的绰号。

另外，多说一句：工商银行的信用卡，如果你逾期了，是非常难让它妥协的。别的银行很容易就可以免除利息，协商分期还本金。但是，工商银行很难，宁可让你上征信，也不要给你分期免息。

所以，使用工商银行的信用卡一定要多加小心，千万别逾期！

建设银行

建设银行资产规模达28.13万亿，一级核心资本净额2.26万亿。去年的净利润，高达2700多亿。

中国建设银行，成立于1954年。它的分行遍布全球各地，旗下还拥有多家国际子公司。在世界500强银行排行榜中，建设银行排名28位。

虽然这个排名也不低，但是相比较以前的辉煌，建设银行排名每年都在下降几个名次。

中国银行

资产规模24.4万亿，核心一级资产净额1.7万亿。去年的净利润，高达2000亿人民币。在世界银行500强中，中国银行排名42位。

中国银行是所有银行里面，对外业务最牛叉的。像我国的外汇结算业务，不管是哪个银行的，最后都是会汇总到中国银行。

因此，大家要是有外汇业务的话，其它几个国有大行也可以办理，但是最便捷的还是去中国银行。

另外，中国银行还是香港、澳门地区的发钞行。也是我国唯一一家银行，拥有这个特权的。

可以这么说吧，在“高大上”这一块，中国银行是翘楚。另外，中国银行的理财业务做的不错，喜欢购买理财产品的储户，可以去中国银行看看。

农业银行

资产规模27.21万亿，去年的净利润也超过2100亿人民币。

农业银行是目前我国所有银行里面，基层网点最多的一个银行。根据数据统计，数量已经超过2万个。

农业银行相比较前面三家银行，没有太多的特色。如果要说优点的话，就是对中小型储户比较友好。经常有存钱送礼品的活动，比较受中老年人喜欢。

交通银行

在六大国有银行里面，交通银行是最没有存在感的一位。资产规模也才刚破10万亿，是最少的一位。

另外，交通银行的基层网点，只有3200多家，远远小于其它几家国有银行。有时候你想在大街上找一家交通银行，那可真的不是一件容易的事情。

有很多行业人士就认为，交通银行的发现策略出现问题。如果按照目前的趋势，可能要不了多久，交通银行就要在六大国有银行里面掉队了。

重点给大家说下：中国邮政储蓄银行为啥要重点说一下邮储银行呢？因为它最特殊。

很多人都不清楚，其实邮储银行分为两种：一种是“中国邮政储蓄银行”，这种是单纯的银行，只有银行的业务。并且权限比较大，和其它几家国有银行差不多。

另外一种是“中国邮政，中国邮政储蓄银行”，这种其实就是很多常说的邮局。它是属于代理形式，不能算真正的银行。既有银行业务，也有邮寄快递包裹的业务。

我们生活中见到过的邮储银行，其实90％以上都是邮局。

在银行形式上，邮局权限比较小，没有贷款业务，也没有信用卡业务。但是，它多了一个绑定社保的业务。

截至到目前，邮储银行资产总额高达13.43万亿，要远远超过交通银行的。并且，在赚钱盈利能力上，也是可以说是吊打交通银行。

而且，邮局在银行网点布局上，也很强悍。像我老家的那个小镇子，可以说是穷乡僻壤的地方。镇子上面，唯一一家银行，就是邮局了。

对于邮局，网上的口碑分歧很大。

如果你是喜欢存定期的储户，那邮局是首选。一是因为他们对定期比较重视，哪怕你只存个一万块钱，也会想办法让你优先办理业务。二是，邮局存钱也比较大方，会送客户很多生活用品。

但是，邮局唯一让人诟病的地方，就是卖保险了。虽然其它的几家国有银行，也在卖保险。但是，没有像邮局这么疯狂。你要是年轻一点，去邮局存钱，不管你存什么，柜员都会推荐你卖保险。

感觉在邮局，卖保险才是主业务，揽储是次要业务。

而且，邮局卖保险有很多的售后。只要网上出现关于银行保险的纠纷新闻，十之八九就是邮局的事情。

可能是因为，邮局基层员工工资太低，而卖保险可以大幅度提高收入吧。

六大国有银行，各有各的优势和短板。选择合适的银行，就能让存款的收益最大化。大家平日里去银行存钱，最喜欢去哪一家银行呢？

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