合规谈——顺丰，代收货款业务的野蛮生长？

昨日，合规君查到顺丰公司已取得相关第三方支付牌照，那么按照快递的定义和功能，“代收货款”本身已经超出了快递的范畴。它是一种与金融高度相关的增值服务。

可以说，老人被骗和顺丰公司开展的“代收货款”业务本身是否符合金融监管，是否合规，有着密切的关系。骗子正在利用了顺丰公司企业合规管理的漏洞，大张旗鼓的行骗，如果顺丰公司仅开展快递业务，消费者可以理解你是无辜的，被利用的，但“苍蝇不叮无缝的蛋”，作为顺丰公司，既然已经开发了金融代收货款业务，那么作为一家上市公司是否做了金融业务的合规管理？真的从保护消费者权益的角度对“代收货款”业务的两端进行了风险测评？这一点可能是顺丰公司最应该反思的问题。

从金融角度来讲，有交易必有风险。作为一家快递业务起家的公司，既然取得了支付牌照，那么就应当受到人民银行的监管，并遵循《非金融机构支付服务管理办法》的相关规定。但是从本次网友反应的情况来看，第一，顺丰公司在代收货款业务中，并未对发货方（或商户）的信用进行识别（商家发出的货物是三无产品），更未执行严谨的风控策略和风控手段；第二，顺丰公司运用所谓“子母单”的寄件方式使受害人仅能查到寄件人，无从得知寄件人背后的公司，从而无法针对骗子公司进行投诉或申诉；第三，并未对代收款的金额进行限制，建立消费者权益保障机制，从而为犯罪分子实施的一次性大额诈骗提供了便利（根据受害人反应顺丰从老人处收取货款9000-20000元不等的现金）；第四，顺丰公司已经不止一次从受害人处代收货款，且均为数额较大的现金，顺丰公司均未予以提示或警示，设置防火墙机制。可见，顺丰公司金融业务的合规管理方面是相当混乱且不满足要求，甚至可以说没有任何的合规管理体系。

如今，互联网的快速发展，使得第三方支付呈现多元化发展态势，并逐渐向金融增值领域延伸，顺丰公司作为快递业务巨头，利用已有客户网络发展、增加新型金融业务无可厚非，方便了服务、创新了金融也活跃了经济，并完成了多元化经营的战略布局。但这一举动本身就是一把双刃剑，除了可能带来的潜在收益之外（如资金沉淀收益，拓展客户群体等），也带来了一定的系统性风险和危机。顺丰公司虽持有第三方支付牌照，但这绝不是免死金牌，企业的前行是应建立在合法合规基础之上。以践踏法律和商业道德为基础的创新经营，就是饮鸠止渴般的前行，终将是快递业的“三鹿奶粉”。

货代必须掌握的基础知识（1）

国际贸易基础知识

运输是伴随着贸易的产生而产生的,并随着贸易的发展而不断发展,运输的方式和手段也随着贸易的创新而不断创新,从简单到复杂,从单一到综合,从粗放到精细,直至现代社会第三方,甚至是第四方物流的产生与发展,直接参与生产企业及流通企业的整个采购,生产,储存,销售及配送的整个过程.可以这么说,运输的方式和手段决定着贸易的效率,成本,同时反过来,贸易也决定着运输的方式和手段,所以学好贸易知识对于做好我们的运输业务具有至关重要的意义,我们必须认真对待.

一．贸易方式

1．一般贸易：指我国境内有进出口经营权的企业单边进口或单边出口的贸易

2．来料加工贸易：由外商提供全部或部分料件，必要时提供设备，由我方按对方要求进行加工装配，成品交对方销售，我方收取工缴费，对方提供的作价设备价款，我方用工缴费偿还。

3．进料加工贸易：指我方企业动用外汇购买进口料件，加工成品或半成品后再返销出口的交易方式。

4．易货贸易：指不通过货币媒介而直接用出口货物交换进口货物的贸易。

5．补偿贸易：由境外厂商提供或利用国外出口信贷进口生产技术或设备，我方企业进行生产，以返销其产品的方式分期偿还对方技术、设备价款、贷款本息的交易方式。

6．其它方式：

出料加工贸易：

租赁贸易：

寄售代销贸易：

暂时进出口：

进出境修理：

进出境展品：

边境小额贸易：

无偿援助、捐赠：

二．贸易术语

1．贸易术语（T）,又称贸易条件、价格术语（i），是用一个简短的概念或三个字母的外文缩写来表示价格的构成和买卖双方在货物交接中有关手续、费用和风险责任的划分。现在依据的标准为《国际贸易术语解释通则2000》

组别

国际电码

交货地点

卖方责任

E组（启运术语）

EXW

商品产地、所在地

卖方在自己的处所把货交给买方

F组（主运费未付）

FCA

出口地承运人接货地

卖方须将货物交至买方指定的承运人

FAS

装运港船边

FOB

装运港船上

C组（主运费已付）

CFR

装运港船上

卖方承办运输，必要时代办保险但不承担启运后的任何风险或额外费用

CIF

装运港船上

CPT

出口地承运人接货地

CIP

出口地承运人接货地

D组（抵达术语）

DAF

出口国边境

卖方必须承担把货物交至目的地国家所需的全部费用和风险

DES

卸货港船上

DEQ

卸货港码头

DDU

卸货港保税仓库

DDR

进口国买方指定地点

2．主要分类

按术语的性质分

(1)待运合同(E组)卖方无需运输装运.。

(2)装运合同（F、C组）卖方仅负责装运，不保证买方收到货物。

(3)到货合同（D组）卖方需保证买方收到货物。

按交货方式分

(1)象征性交货(iiv)，也叫单证交货。卖方可通过向买方提交货运单据来完成其交货义务。CFR、CIF、CPT、CIP组属于此类

(2)实际交货(hiiv)卖方必须按规定的方式将货物交到指定的地点，实际地交付货物。其他组属于此类。

3．常用术语介绍

(1)FOB，FOB(…fhi)

这一术语通常译为装运港船上交货，简称船上交货，也就是常听到的离岸价格。

《通则》解释为：卖方在指定的装运港将货物装船，越过船舷后，履行其交货义务。

这意味着买方必须从此开始承担全部费用及货物丢失或损坏的风险。同时要求卖方对出口的货物清关。

FOB术语的变形：

在具体的运用中，与装船有关的费用，主要是理舱费和平舱费等装船费由何方负担，买卖双方需要在合同中做详细的规定。

FOBi（班轮条件）

FOBk（吊钩下交货）

FOBw（理舱费在内）

FOBi（平舱费在内）

(2)CIF,C,IFih(…fii)

这一术语通常译为成本，加保险费、运费（指定目的港）也就是常听到的到岸价格。

《通则》解释为：卖方必须在合同规定的装运期内在装运港将货物交至运往指定目的港的船上，装运后及时通知买方。承担货物越过装运港船舷为止的一切风险，并负责办理货运保险和租船订舱，支付保险费用和从装运港到目的地的费用。

CIF术语的变形：

对于卸货费用的负担，各国港口有不同的做法。买卖双方在合同中对此又有详细规定。

CIFi（班轮条件）

CIFx-hi’h（舱底交货）

CIF（卸到岸上）

买卖双方对FOB和CIF的取舍。在实践中提倡卖CIF，买FOB。

提高贸易的灵活性和盈利性

减少或避免货损货差甚至被诈骗的危险。

(3)DDU,ivi(…fii)

这一术语通常译为未完税交货（指定目的地）

《通则》解释为：卖方负责将货物运至进口国指定目的地向买方或买方指定的另一人交付，但无需将货卸下，即卖方是在目的地的运输工具上交货的。买方自行卸货，办理进口清关，并承担货物交付起的一切费用。

(4)DDPivi(…fii)

这一术语通常译为完税后交货（指定目的地）

《通则》解释为：卖方负责将货物运至进口国的指定地，经进口清关，交由买方或买方指定的另一人支配。货物交付前的一切风险、责任和费用（包括进出口清关的捐税和费用）均由卖方负担。所以当卖方无法直接或间接取得进出口许可证时，不应采用此术语。

三．结汇方式

1．货款支付工具

货币（CURRENCY）

票据（BILL）

汇票（DRAFT）

本票（PROMISSORYNOTE）

支票（CHECK）

2．结汇方式

汇付(Ri)

指汇出行(Riik)应汇款人(Ri)的要求,以一定的方式,把一定的金额,通过汇入行或付款行(Pik)的国外联行或代理行,付给收款人(P,Bfii)的一种方式。

业务流程（T/T）

(1)申请并交款

(2)取得交款回执

(3)电报通知付款

(4)核实通知并付款

(5)转寄付讫收据

分类

(1)电汇（ThiTf,简称T/T）

(2)信汇（MiTf,M/T）

(3)票汇（Bk’DDf,D/D）

区别

电汇和信汇的收款人只能向付款行自取或委托往来的银行代收，记入其帐户，不能经过背书转让流通，而票汇的收款人加具背书可以转让汇票。

3．托收(Ci)

是出口商将开具的汇票交给所在地银行，委托该行通过它在进口商所在地的分行或代理向进口商收取货款。

业务流程（D/P）

(1)出口人按合同规定装运后，填写委托申请书，开立即期汇票，连同货运单据交托收行，请求代收货款。

(2)托收行根据托收申请书缮制托收委托书，连同汇票、货运单据交进口地代收行委托代收货款。

(3)代收行按照委托书的指示向进口人提示汇票和单据。

(4)进口人付款。

(5)代收行交单。

(6)代收行办理转帐并通知托收行款已收妥

(7)托收行向出口人交款。

分类

(1)付款交单（DAiP,D/P）

即期付款交单（D/Pih）

远期付款交单（D/P…fih）

信托收据（TRi,T/R）进口人向代收行借取货运单据时提供的一种书面担保文件，表示愿意以代收行的委托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售，并承认货物的所有权属于代收行，在货物售出后所得货款应交给银行。

(2)承兑交单（DAiA,D/A）

特点

(1)属于商业信用，银行无检查单据内容及保证付款的责任。

(2)如遭进口人的据付，除非另有规定，银行无代管货物的义务。

(3)托收对出口人的风险较大，D/A比D/P的风险更大。

(4)托收对进口人较为有利，可免去开证手续及预付押金，还有可预借货物单据的便利。

4．信用证(LfCi,简称L/C)

指开证银行根据买方的指示和要求开立的、以卖方为受益人，保证在卖方履行信用证规定的各项条件、交付规定的单据时支付一定金额的书面承诺。

业务流程

(1)进口人向开证行申请开证，并提交押金、手续费。

(2)开证行将开立的信用证转寄通知行。

(3)通知行将信用证转递出口人。

(4)受益人审核无误后，安排装运，开立汇票，交货运单据等，在信用证有效期内向议付行办理议付。

(5)议付行审核单证无误后，垫款给受益人。

(6)议付行转寄汇票和单据给开证行或其指定的付款行。

(7)开证行审查无误后，向议付行付款。

(8)开证行通知开证申请人付款赎单。

(9)开证申请人付款取得单据后，凭此向承运人提货

主要分类

(1)根据信用证的性质

不可撤销信用证（IvCi）

可撤销信用证（RvCi）

(2)根据信用证的使用目的

循环信用证（RvviCi）

可转让信用证（TfCi）

对背信用证（Bk--BkCi）

特点

(1)是一种银行信用，由开证行负第一性付款责任。

(2)是独立于贸易合同之外的自足文件，不受贸易合同的约束。

(3)信用证的标的是单据，可以说信用证下银行与受益人是从事一种单据买卖活动。

四.运输市场分析对贸易的支持作用

1.贸易从业人员必须了解相关的贸易国别海关对船务相关单证的要求有什么不同,从而针对不同的国家采取不同的贸易方式和结汇方式.如:中东国家,北美和中南美洲国家对运输的船务文件有特定的要求.

2.采用灵活变动的运输方式有时可以提高运输的速度和时间,在尽可能快速的前提之下,最大限度地减低运输成本.如采用海铁联运,海空联运,空海联运,铁海联运等方式.

3.每个贸易商对信用证船证的要求常常是大相径庭,所以熟练掌握和运用船证要求,可以避免贸易过程中对方欺诈或者是恶意设下的陷阱,避免事后索赔事件的产生.

4.选择不同的承运人所产生的运输的效果有可能是不一样的,熟练了解一些可靠的承运人对贸易的准确完成也具有重大的意义.

5.了解和掌握整个运输市场运价大致的变动情况对较好地控制运输成本,降低贸易成本具有重要意义.

6.对国际贸易常用的CIF和FOB项下的运输的优劣点的区分是决定贸易质量的重要条件.

7.往往运输方式的创新和发展代表着运输时间的缩短和成本的降低,所以贸易从业人员也要密切留意运输市场一些新的动向和发展趋势,从而成为利用最新技术减低成本的第一人,达到克敌制胜的功效.

出门得带点钞机 司机代收货款被坑

【卡车之家原创】前几天有一段视频非常火，就是一个记者问一个做假币的人为什么要做假币，而他的答案是真币做不出来。但是在司机圈子里还流行下一句，问小伙儿假币都怎么花？他说都混给卡车司机了。虽然下半句是大家瞎编出来的段子，但是司机生活里真的会常常遇到假币，关键是哑巴吃黄莲还有苦说不出的那种，下面我们就用卡友的亲身经历来说一下假币的问题。

爆表哥相信大家都很熟悉了，一直以为凭他的机智不会被假币套路，但事实上他却也被假币坑害过，帮老板代收货款后交回去，竟然在货款里面发现了假币。

什么样的司机会被坑？从爆表哥的经历来看，通常在代收货款的时候付款方会选择新司机下手（第一次接触的司机），因为新司机并不知道该付款方的人品究竟如何，而且之前没有打交道，所以新司机上当的几率比较大。

有什么样的操作？当司机收到夹带有假钱的货款并且整体数额在一两万的时候（其中会有一两张假币），因为付款方心里有鬼，所以会找各种理由让司机赶紧走，比如下班了、关门了之类的措辞，司机碍于脸面也不好意思当面一张一张的检查，只要司机一出门那就基本上被坑定了，这就是当面点清过后不认的套路。

这个损失谁来赔？既然是代收货款，里面发现有假币一般都是由司机承担，有时候公司也会承担一半，这里面还有一个比较细微的关系，就是即便知道是哪个付款方夹带的假币，也不可能回头找对方理论，这样很容易把客户得罪，还有可能公司为了保住客户而让司机丢掉工作。

总结一下，新司机、数额较大（张数多）、催着司机离开，一旦有这种情况同时出现的时候，司机们心里一定要有个预防了，千万不要只点数而不看钱的真伪，很多时候司机上当就是因为被催着走所以只点数目而不看钱的真伪，还有就是一般夹带的假币数量不会超过500，很多时候都是一百两百的，毕竟三五百张百元钞票里面找两张假钱还是要一定时间的。

我在网上查了一下，目前确实没有能随身携带的点钞机，对于经常会有收货款的司机，但又害怕收到假钱的话，建议可以买一个体型稍微大点的充电式的点钞机，三五万点钞速度也就两三分钟就好了。还有，一般付款方都很有点钞机的，可以提议借一下对方的点钞机用，如果对方表情变化较大或者执意推辞，那可能钱就有问题了。最后就是如果点钞机没有，那就一定要细心凭借经验来数钱了，最好是在付款方的办公室或者当面点清，毕竟钱这种东西如果事后发现有端倪，对方也不会认账。

通过跟很多卡友的聊天，发现假币混搭的案例还不在少数，很多司机代收货款的时候都遇到过假币的问题，但是只要当面点清楚发现问题，付款方还是会承认的，当然一般都是以什么"我自己都没发现"为措辞，就表哥的公司来说，每年代收货款中假币的数量就高达上千元，可见在这个行业里面假币坑司机的事件多么频发，最后也再次强调大家对钱一定要仔细点清，出了问题可是自己承担损失的。（文/图廖梓淮）