央行出手，下调首套房住房公积金贷款利率，可以减少多少利息？

最近央行，决定从2022年的10月1号开始，下调首套房的住房公积金贷款利率，下调了0.15个百分点，也就是五年期以下的首套房的住房公积金贷款利率为2.6%，5年期以上的利率为百分之3.1%，如果是二套房，住房公积金贷款的利率政策是不变的，依然还是五年期以下的贷款利率是不低于3.025%，5年期以上的利率不低于3.575%。

也就是说，如果你从来没有买过房子的，现在就可以享受到下调的住房公积金贷款利率，下面来看一下如果你贷款买房，而且是首套房，首套房的住房公积金利率减少了多少？我们一一来算一下。

假如是100万的住房公积金贷款，利率降低了多少住房公积金的房贷利率，减少了是好事，那么这一次很明显针对的是首套房，跟二套房、三套房是没有的关系的，如果你现在想要买房的话，还是比较划算的，那么利息可以减少多少呢？

1、采用等额本息方式

假如你拥有住房公积金贷款100万，期限是30年，如果选择等额本息的还款方式，过去利率3.25%，那么每个月应该还的房贷是4352多块钱，利息总额是56.67万左右。

如果住房公积金的贷款利率降为3.1%，那么每个月的房贷也是4270多块钱，利息总额为53.73万块钱，如果利息变化之后，你的月供减少81.9，30年的总利息可以减少2.94万块钱左右，还是相当划算的。

2、等额本金

如果房贷利率是3.25%，100万贷款，那么，利息总额是48.88万，月供5486.11元。

同样的条件，如果是3.1%的房贷利率，还款利息总额是46.62万，月供是5361.11元左右。

在等额本金条件下，利率从3.25%下调到3.1%，30年的总利息降少了2.26万左右，月供减少125元。

那么房贷利息的下调，对于普通人来说，意味着什么？尤其是对于首套房，而且符合住房公积金贷款条件的人，当然就是可以减轻你的压力，如果你贷款满30年，可以减少接近3万块钱左右的利息，绝对可以减轻大多数人的负担。其实疫情以来，旅游、餐饮、服务等这些行业都是受到不同冲击。

除此以外，全球的能源、大宗商品等这些价格的上涨，老美的通货膨胀等一系列的因素，大家会发现最近的物价上涨了。

如果你的收入没有增加，还要负担高额房贷的，绝对是压力比较大的，那现在降低房贷利息了，很多人看不起这点钱，但是，每个月减少几十块钱，拿着每个月剩下的钱，拿去买青菜、买猪肉吃不香吗？30年就是3万块钱，大家千万不要看不起这3万块钱，这绝对是稳妥妥的福利。

普通人应不应该买房呢？其实不管是一线城市还是三四线城市，部分城市的房价是依然处于高位，比如像北上广深这些城市的房价，再怎么降低，可能普通人很难买得起，比如现在最低都要四五万左右一平方米，贵一点的地段，基本需要八九万或者十几万，甚至20万左右，如果自己的经济实力比较差，可能要掏光家里一家三代人的存款，还是压力比较大的。

买房可以，最难坚持的就是供房。

虽然房贷利息降低了，但是贷款100万，甚至两三百万，每个月偿还房贷的利息还真不少。

所以自己一定要结合自己的实际情况，千万别超出自己的负荷或者杠杆去供一套房。当然了，如果你的经济实力比较允许，其实一些3、4线城市的房子，价格还是可以的，如果自己有居住的需求，是可以考虑一下，毕竟现在房贷利息都比前几年都降低了很多，很难得有这样的机会。

但是也有人说供房不如租房，过了几十年以后，可能房贷利息都会比较高，负担利息的压力比较大了，但是，如果大家都建议你不要买房的，估计都是吃不到葡萄，说葡萄酸的人，如果自己有实力，买一套房还是可以的，毕竟如果你租房，过了30年，你租金都给了房东，到时候房东不高兴了，把你赶出去，那房子所有权还不是你的。

但是你买了一套房子，虽然你的利息会比较多，但是房子的所有权还是你的，拥有使用权。

超全干货！到底能贷多少钱？哪种方式最划算？想用公积金得注意

前两天，510小编写了篇商转组合贷款的介绍，里面也跟大家明确过，想要做商转组合的话，必须满足公积金贷款的条件。

有朋友会好奇，想要使用公积金贷款的，到底应该满足哪些条件呢？

所以，今天510小编的主题就是公积金贷款，一起来看看~~

公积金贷款介绍

根据最新的公积金政策，个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万。

当然，有一点需要注意的是：申请贷款前，必须连续、足额、按时缴纳公积金满6个月，这是申请公积金贷款的大前提，这一点大家要切记。

（公积金贷款细则）

注意点一：

认贷又认房，停止向第三套房发放贷款

当前实行的公积金贷款，是认贷又认房。也就是说，既要看个人（夫妻及未成年子女）名下的房屋套数，也要看贷款次数，且停止向第三套房发放贷款。

既然是停止向第三套房发放贷款，那首套和二套是怎么界定的，510小编也来给大家介绍一下：

首套自住住房——购房者家庭名下要求既没有房产且又没有公积金贷款记录的，只有两者同时满足才能被认定为首套。不满足其中任何一项的，都不能被认定为首套。

二套自住住房——

（1）购房者家庭名下无房，但仅有一次公积金贷款记录；

（2）购房者家庭名下有一套住房，但没有公积金贷款记录；

（3）购房者家庭申请公积金贷款购买了无锡市（包括江阴、宜兴）唯一的一套自住住房。

其实，总结下来说就是，名下的房屋套数和贷款次数将会在申请公积金贷款时候被同时考量，也就是说：

（1）购房者家庭名下已有两套自住住房却没有使用过公积金贷款的，那么再买房，也不能申请公积金贷款；

（2）购房者家庭名下已有两次申请公积金贷款的记录，但是没有自住住房的，再买房，同样也不能申请公积金贷款。

网民问题：2007年第一套房公积金贷，已还清，房已出售；2009年第二套商贷，已还清，现住；现想买一套新房，能办理公积金贷吗？

510回复：您好，因为您在2007年已经有一次公积金贷款记录，还有一套2009年商贷买的房子，正在居住，所以再买房属于第三套。根据当前实行的公积金政策，您已经不能再次办理公积金贷款。

若是想要再次使用公积金贷款的，只能把您名下商贷的那套房子卖掉，这样的话您名下就仅有一次公积金贷款记录且名下无房，再买属于第二套，才可以使用。

其实，网民的这个问题就是典型的二套界定，即名下既有公积金贷款记录，又有其他的房子，按照“认贷又认房”的规定，再买已经属于第三套范畴，停止发放贷款。

所以，想要再次使用的话，只能保证再买房在二套范畴内，且公积金贷款记录是无法消除的，所以只能是卖掉名下商贷的房子。

注意点二：

可贷额度与缴存年限、账户余额、缴存基数有关

根据当前实行的公积金政策，个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万。具体的可贷额度主要与缴存年限、账户余额有关：

（1）按时、足额缴纳公积金未满24个月的，可贷账户余额的5倍；

（2）按时、足额缴纳公积金满24个月但不满36个月的，可贷账户余额的7倍；

（3）按时、足额缴纳公积金满36个月的，可贷账户余额的10倍。

这里的额度是统一规定的额度，但在实际贷款中，最终可以贷款多少额度，还与缴存基数有关。

所谓的缴存基数，简单理解就是与家庭收入有关，即每个月根据缴纳的公积金额度的多少，可以测算出家庭收入是多少，从而判定一个家庭的还款能力。

此外，还有一点需要注意的是：夫妻双方的可贷额度，是男、女双方分开计算，算出夫妻各自可以贷款的额度后，再累计加在一起。

公积金贷款测算

上面说了那么多，510小编给大家举个例子，来看看具体的贷款额度是怎么计算出来的吧：

小周和小陈准备买套绿地·敔山天地110㎡户型的房子作为婚房，两人都交了公积金。其中，小周公积金缴纳25个月，账户余额5万；小陈公积金缴纳38个月，账户余额4万。

（绿地·敔山天地110㎡户型图）

根据计算：

小周可贷额度=5*7倍=30万（个人最高可贷30万，超过30万按照30万计算）

小陈可贷额度=4*10倍=30万（个人最高可贷30万，超过30万按照30万计算）

所以，小周和小陈两个的可贷额度累加起来为60万。

因为两个人都交了公积金，所以可以贷款的方式有两种：

第一种：纯公积金贷款

高层户型：110㎡

精装单价：18500元/㎡

精装总价：203.5万元

公积金贷款额度：60万

首付：143.5万

（纯公积金贷款计算明细）

做纯公积金贷款的，除了公积金的可贷额度外，其余的都为首付。

如果选择纯公积金贷款，每月的还款额仅为2611元，还贷压力很少。但就首付方面来说，要准备143.5万。

说句实在的，一下子拿出来140多万的首付，对一般家庭而言，压力还是比较大的。所以选择纯公积金贷款，对现金流的要求就比较高，就这一点来说，资金压力较大的朋友要慎重考虑。当然，如果您不差钱，咱另当别论~

第二种：组合贷款

高层户型：110㎡

精装单价：18500元/㎡

精装总价：203.5万元

首付（4成）：81.4万

公积金贷款额度：60万

商贷额度：62.1万

（组合贷款计算明细）

在组合贷款中，只需要准备四成左右的首付，公积金贷款60万、商贷贷款62.1万，每月的还款额为6314元。

在组合贷款方式中，夫妻双方只要准备81.4万的首付，这对一般家庭来说，压力不算很大。而且每月的还款额基本在六千多左右，还款压力也比较适中。

综合来看，在现行公积金政策和贷款利率的条件下，510小编更推荐有公积金的朋友选择组合贷款的方式，一来首付压力不大，二来月供压力适中，何乐而不为呢？当然了，全款的土豪朋友就当510小编啥也没说~~

这时候，那510小编就要给大家推荐一个好工具啦！

有贷款需求的小伙伴们，不知道怎么挑选贷款方式的。不妨跟着510小编的计算思路，根据自己的实际情况，使用510房产网“购房计算器”，从贷款到税费，给您算得清清楚楚，让您能一目了然地选择最优的贷款方式~~

电脑端入口：

（510房产网购房计算器——PC版）

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好了，今天的公积金贷款介绍到这里就结束了。如果您有任何关于公积金贷款问题的，都欢迎在下方留言，510小编一一给您解答~~

超全干货！公积金到底能贷多少？哪种方式最划算？

前两天，小编前两天整理了常熟近期房贷利率，将部分银行的房产商贷利率做了汇总。

不少朋友提出了疑问，除了银行商贷，我是不是还可以选择使用公积金贷款，那么公积金贷款到底能贷多少？应该满足哪些条件呢？

今天，这篇文章的的主题就是常熟公积金贷款，一起来看看。

公积金贷款介绍

根据常熟的公积金政策，贷款额度是有限制的。

个人首套最高可贷45万，二套房最高可贷30万；家庭首套最高可贷70万，二套最高可贷50万。

当然，有一点需要注意的是：申请贷款前，必须连续、足额、按时缴纳公积金满6个月，这是申请公积金贷款的大前提，这一点大家要切记。

苏州公积金使用要求：

借款申请人和共同借款申请人申请公积金贷款，应当同时符合下列条件：

（一）借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人，在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金账户（以下简称个人账户）处于正常缴存状态；

（二）无公积金贷款余额；

（三）首次或第二次办理公积金贷款；

（四）购买苏州大市范围内的自住住房，本项所述购买自住住房包括普通住房、联排别墅（屋）、酒店式公寓（70年产权）；

（五）首次使用公积金贷款购买住房的首付款比例不低于住房总价的20%，第二次使用公积金贷款首付款比例不低于住房总价的50%；

（六）能够落实贷款担保。

注意点一：

公积金贷款购房限使用两次

当前实行的公积金贷款是有使用次数限制的，限首次或第二次办理公积金贷款，既要看个人也看夫妻贷款次数，第三次停止贷款。

购房者及家庭名下已有两次申请公积金贷款的记录，不能申请公积金贷款。

网友问题：2016年第一套房公积金贷，已还清；2021年第二套商贷又买了一套；现想买一套新房，能办理公积金贷吗？

回复：您好，因为您在2016年已经有一次公积金贷款记录，所以再买房属于第二次使用，是可以实用公积金贷款的。

注意点二：

可贷额度与账户余额、缴存基数有关

根据当前实行的公积金政策，首套房个人最高可贷45万，家庭最高可贷70万。具体的可贷额度主要与缴存基数、账户余额，贷款次数有关。

这里的额度是统一规定的额度，但在实际贷款中，最终可以贷款多少额度，还与缴存基数有关。

所谓的缴存基数，简单理解就是与家庭收入有关，即每个月根据缴纳的公积金额度的多少，可以测算出家庭收入是多少，从而判定一个家庭的还款能力。

此外，还有一点需要注意的是：家庭可贷额度，是家庭成员分开计算，算出各自可以贷款的额度后，再累计加在一起。

注意点三：

异地公积金贷款

根据2021年新公布的《苏州市住房公积金异地个人住房贷款实施细则》，从6月11日开始，苏州市行政区域以外省市缴存住房公积金（异地公积金）可以在苏州（含常熟）贷款买房。

注意点四：

组合贷款

做纯公积金贷款的，除了公积金的可贷额度外，其余的都为首付。

首套房个人最高可贷45万，家庭最高可贷70万。按照常熟目前的动辄200万的房子来看，首付压力是非常大的。

所以，更多的人看好的是公积金和银行商贷的组合形式，也就是我们常说的“组合贷款”。

一来首付压力不大，二来整体利率较低，月供压力适中，确实是最优选择。

不过，还有几个注意点。首先，最高可贷额度并非人人都能达到。对于普通工作者来说公积金月缴存不是很多，在估算贷款前最好拨打市民热线，或者向公积金中心柜台咨询，确认可贷额度。

其次，组合贷款由公积金和商贷两部分构成，部分银行对于其中的商贷部分是有额度要求的，在购买前与银行信贷经理做好确认，以免贷不了款损失购房定金。

第三，组合贷款的利率与纯公积金贷款、纯商贷存在一定区别，主要为其中商贷部分。部分银行会对购房者资质进行审核，有可能会上调商贷部分利率，这个也要在定房前做好确认。

写在最后：

好了，今天的公积金贷款介绍到这里就结束了。如果您有任何关于公积金贷款问题的，可以拨打公积金热线电话12329。

欢迎在下方留言，小编也会一一给您解答！

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