住房商业贷款正式进入“3时代”，目前最低利率达到3.7

随着楼市的一蹶不振，国家一再发布调控政策，目前调控最明显的就是房贷利率的调整；

2021年商业贷款普遍达到5.88，更有甚者已经达到6.3左右！而且那个时候银行贷款额度不够，很多人的房贷需要半年才能够放款！

2021年下半年楼市动荡，全国楼市沉寂半年之久；

2022年春，央妈开始正式出台调控政策，大量的资金流入市场，推动房贷放款的速度，而房贷利率也随之做出调整；

今年，5年期LPR已经做出三次调整，从1月份的4.65%调整为4.6%，5月份又再次调整为4.45%，时隔三个月，LPR正式调整为4.3%，为目前的贷款利率；

随之而来的还有还有针对首套房贷款利率的“定向降息”，目前大部分城市的贷款利率都是下调20个基准点，按照4.1%执行！

降息的风波并没有因此而停止，9月29日央妈和银监会联合发布的一则通告“阶段性调整差别化住房信贷政策”，具体怎么意思呢？就是各地可以根据自己的情况，来维持、下调或者是取消当地新发放的首套住房贷款利率下限！换成大白话就是各家根据各家的情况，不再统一执行央行政策，可以自主下调房贷利率！

据国家统计局公布的数据，有23个城市符合此次银行新政策的要求！如：二线城市的哈尔滨、兰州、武汉等，三线城市的泉州、温州、宜昌等等；

那么重点来了

符合要求的城市迅速做出了调整，其中天津、贵阳、武汉等直接调整贷款利率为3.9%，石家庄、秦皇岛等直接下调至3.8%，为23个符合要求的城市中调整幅度最大的；

还有部分不在统计之内的城市也相应的做出了调整。

其中广东清远市调整幅度最大，为3.7%；突破目前商业贷款的下限！

以上做出调整的城市有你的城市吗？欢迎在评论区留言！

而在次日也就是9月30日，央妈再次宣布“首套公积金贷款利率下调0.15个百分比，5年期以下（含5年期）贷款利率为2.6%，5年期以上贷款利率为3.1%，”重新拉开了商业贷款和公积金贷款的差距！

那么，准备买房的小伙伴们，这样的贷款利率调整会让你们心动吗？

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10城首套房商贷利率已降至4.0%以下

“记得去年这个时候，武汉首套房商贷利率还是5.85%，最近我约了几个中介看房，得知目前利率竟然已经低至3.9%了。”准备在武汉市购入第一套房的市民刘先生告诉《金融时报》记者，即便是在售楼部看房时，工作人员也都是按照首套3.9%的利率来进行计算的。

近日，《金融时报》记者从各地的银行机构以及房地产中介处了解到，今年10月以来，全国多地的首套房商业性个人住房贷款利率迎来下调。贝壳研究院数据显示，截至10月19日，其监测范围内已有石家庄、贵阳、天津等10个城市首套房贷利率降至“3”字头，最低已经降至3.7%。

房贷利率进入“3时代”

购房成本将持续降低

“目前接到了几家合作银行的通知，首套房商贷利率已经降到了3.9%，其他银行正在进行商议，估计很快就会保持一致。”武汉市某地产公司按揭部经理表示。

近日，建设银行武汉分行某工作人员向《金融时报》记者透露，虽然目前建行还没有公布确切的消息，但预计今年年底前，该行首套房贷款利率大概率会降至3.9%。

9月29日，人民银行、银保监会发布了《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》（以下简称《通知》），明确符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

根据人民银行发布的最新一期贷款市场报价利率（LPR），首套房贷款利率下限最低可至4.1%。在《通知》发布后，除武汉外，清远、济宁、阳江等多个城市的首套房商贷利率下限在近期进行了调整。

9月30日，广东市场利率定价自律机制发布的《关于调整辖内房地产信贷政策的决议》显示，10月1日至12月31日，广东省部分地市实施阶段性调整首套房商业性个人住房贷款利率下限。

其中，江门、云浮、湛江取消利率下限，清远利率下限调整为LPR下调60个基点，阳江利率下限调整为LPR下调40个基点。

“按照当前5年期LPR计算，目前首套房商贷利率最低已经降至3.7%，不过这一政策仅执行到今年12月底。”清远市某国有大型银行工作人员告诉《金融时报》记者。

济宁市住房和城乡建设局发布的公告显示，从10月5日（含）至年底，济宁市阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15个基点，调整后全市首套住房贷款利率下限为3.95%。

“调整后的房贷利率将实质性地降低购房者的购房成本。”植信投资研究院资深研究员马泓在接受《金融时报》记者采访时表示，据悉，济宁市某商业银行首套房贷利率已从4.1%降至3.95%，若以100万元30年期的商业个人按揭贷款为例，总额大约可节省利息支出3万多元。

招联金融首席研究员董希淼也表示，“目前，首套房贷利率已经‘破4’，接近多年来的低位。对刚性需求而言，房贷的成本已经显著降低。”

刚性住房需求

将得到更好满足

值得关注的是，并非所有地区的首套住房商业性个人住房贷款利率下限都会在今年年底前进行调整。

根据人民银行、银保监会发布的通知，阶段性调整差别化住房信贷的政策仅针对2022年6月至8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。

易居研究院提供的数据显示，在国家统计局每月公布的70个大中城市商品住宅销售价格变动情况中，共有23个城市符合上述条件，所有一线城市均与政策失之交臂。

其中，符合要求的二线城市有8个，包括哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳；三线城市有15个，分别是泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

值得注意的是，此项政策的覆盖面并不局限于70个大中城市，业内专家认为，预计还有更多四线城市符合政策条件。

马泓分析称：“之所以针对这类城市阶段性调降房贷利率下限门槛，与当地短期需求释放较为缓慢、住房销售低迷、住宅库存去化周期较长等因素关系密切。”

“根据人民银行此前公布的信息来看，符合条件的23座城市中，大部分已经将首套房房贷利率调至历史最低水平。”马泓对《金融时报》记者表示，房贷利率下调将有助于更好地满足各地刚性和改善性住房需求。

董希淼表示：“需要强调的是，符合条件的城市调整的是首套房贷利率下限，商业银行仍将根据自身业务定位、客户资质来进行差异化定价，并非所有房贷客户都能享受利率下限。”

房贷利率下降空间有限

谈及后续房贷利率的趋势时，业内专家认为，未来进一步下调房贷利率仍有可能，但空间比较有限。

董希淼对《金融时报》记者表示，“接下来，预计将有更多的城市跟进调整利率下限。不过，从目前实际情况看，利率下限调整的幅度相对有限，多在10个至20个基点，未来应该还有下调的空间，但空间不大。”

马泓则认为，当前困扰楼市的主要原因不仅仅是在需求侧，部分购房者持观望态度与其关注楼市风险有关。

除首套房商贷利率下限调整外，近期，多个城市的首套房公积金贷款利率也陆续下调。

9月30日，人民银行发布通知，决定自10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

据《金融时报》记者不完全统计，目前已有北京、杭州、南京、河南、石家庄等30多个城市下调了首套个人住房公积金贷款利率。

随着楼市利好政策的频频出台，不少消费者的购房意愿将被进一步激发。

对此，马泓表示：“建议购房者不要盲目跟从、甚至投机炒房，要注意局部风险。”

来源：金融时报

记者：张冰洁

来源：中国金融新闻网

多地下调首套房商贷及公积金贷款利率，购房者能省多少钱？

↑图据ICh

日前，随着央行、银保监会、财政部等部门针对居民房贷推出多条新政，首套房商业贷款利率再次调整的同时，公积金贷款利率也时隔7年首次下调。

红星新闻注意到，自2022年9月30日央行宣布下调公积金贷款利率后，全国已有逾30个省市接连落地公积金贷款利率调整。同时，已有山东济宁、广东清远、湖北武汉等多个城市阶段性下调首套住房商业性个人贷款利率下限，最低可达3.7%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进接受红星新闻记者采访时表示，此次房贷利率下调的政策，充分落实了国庆假期前央行的政策导向，是房贷利率进一步下调和放松的体现。目前，已经有很多城市房贷利率步入4.0%以下的水平，四季度“破4”利率将是房地产政策的新亮点。

公积金贷款利率降至3.1%

百万贷款将省近3万利息

9月30日，央行发布消息称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。这是公积金贷款利率7年来的首次调整。

10月9日，北京宣布首套房住房公积金贷款利率本月起下调0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别降至2.6%和3.1%；

目前，已有杭州、南京、济南、吉林等超30省市公积金管理中心发布调整个人住房公积金贷款利率有关事项的通知，落实下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

据计算，若按照夫妻双方申请首套房公积金贷款120万，贷款25年、等额本息还款方式计算，执行3.1%利率后，公积金贷款每月月供可少还94.64元，累计利息减少28392元。

严跃进表示，此次各地住房公积金政策的调整工作，总体上不属于各地一城一策的操作，更多体现为央行新政后，各地积极发文响应和传达。从各地来看，基于全国统一的公积金利率下调和各地公积金提高额度、一人购房全家帮、商转公等操作，客观上有助于进一步增强公积金对购房方面的吸引力，也有助于提振四季度的交易行情。

首套房商贷利率“破4”

部分城市取消利率下限

红星新闻记者注意到，在9月30日央行宣布下调公积金贷款利率前一天，9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市，政府可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

受此影响，全国已有多个城市纷纷对首套房的商业性个人贷款利率下限进行下调。严跃进介绍，武汉、济宁、清远、湛江等城市纷纷进行了下调，这些城市所在的多家银行目前实行的首套房商贷利率均已降至4%以下，最低的如清远可做到3.7%的利率，而江门、云浮、湛江等广东地级市，甚至取消了利率下限。

从下调的情况看，部分城市利率下限的基点为-40个基点，部分城市则可以做到-60个基点。严跃进表示，此类操作下，至少使得房贷利率从过去的4.1%的水平直接下调至4%以下的水平，即意味着房贷利率“破4”的时代到来。

降低刚需购房者成本

具有非常强的信号意义

近期出台的房贷新政，加上此前各地出台的刺激政策，是否使得楼市有所回暖？

一位北京的房地产中介告诉红星新闻，进入10月以来，贷款利率下调、换购住房可抵个税等政策，对房地产市场，特别是二手房销售有所刺激，但这些措施相对“温和”，效果有限。

这位房地产中介解释，像北京这样的一线城市，一是限购政策尚未放开，只有具备北京户口，或连续5年以上在北京缴纳社保或个税的非本市户籍居民才能购房，这一限购“门槛”便拦阻了很多人的购房需求。二是虽然贷款利率降低，但北京市的贷款比例政策并无调整，且贷款总量有限，如城区五环内，首套贷款最多304万，二套贷款最多187万，首付比例的“门槛”使得不少人仍在观望。

根据目前政策，居民家庭名下在北京市已拥有1套住房，以及在北京市无住房但有商业性记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付款比例不低于60％，购买非普通自住房的首付款比例不低于80％。

上述房地产中介举例，如购房者有在京购房资格，但在外地已有购房贷款记录，在北京贷款最多贷4成，最多187万，在城区内买房，随随便便需要几百万首付。相比于贷款利率及税费的降低，大部分购房者更关注如何凑够首付。

另有二、三线城市的房地产中介表示，此次首套房贷利率下降后，加之此前出台的楼市刺激政策，这些天来楼市人气逐渐回升。

据中指研究院统计，今年前9个月重点100城销售面积累计降幅近4成，单月已连续16个月同比下降，“金九”表现不及预期；国庆假期期间（10月1日~10月7日），20个重点监测城市新建商品住宅成交面积同比下降37.7%，部分城市在去年同期低基数下同比表现增长，但整体成交降幅仍较大。

严跃进认为，此次房贷利率下调，主要是针对刚需或首套房进行的，体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。

“房贷利率从‘4时代’进入到‘4以下’的阶段，具有非常强的信号意义，各地也要积极宣传此类政策环境，这对四季度楼市交易的提振具有积极的意义。”

红星新闻记者张炎良

编辑官莉潘莉

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