平安好贷带你一文了解保单贷
贷款服务的发展日新月异，贷款产品也不断更迭出新，其中平安好贷推出的保单贷产品深受消费者青睐，简单来讲，保单贷就是以保单的现金价值作担保的贷款产品，对于一些短期内需要资金周转的朋友，保单贷是不错的选择。那么，保单贷款能贷多少？期限多长？所有保单都能贷款吗？下面平安好贷就为大家一一介绍。
保单贷款能贷多少？
银保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，第四条就明确规定了：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
保险贷款的金额需要根据实际产品的合同而定，不同贷款公司提供的保单贷款额度不一样。以平安好贷的保单贷为例，其贷款资金范围在3到50万之间。
保单贷贷款期限是多长？
不同贷款公司提供的保单贷产品贷款期限不尽相同。以平安好贷为例，其保单贷产品的贷款期限有12个月、24个月和36个月三个选项。
所有保单都可以贷款吗？
并不是所有保单都能贷款。
一般来说，短期保险是无法用来申请保单贷款的。因为这类保险一般没有现金价值或者保单的现金价值较低。能进行保单贷款的，一般是具有保单现金价值的长期人身保单，比如人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险以及长期重疾险等。此外，部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单也具有储蓄功能，同样可以用来贷款。而投连险因为价值随着变化存在无法确定性，所以一般不能进行保单贷款。
平安好贷保单贷的申请条件有哪些？
1.要申请平安保单贷款，借款人必须是投保人本人。
2.借款人的年龄需在21周岁到55周岁之间。
3.需要拥有合法稳定的工作和收入来源，在现单位需工作半年以上，月收入也得在三千元以上。4.个人信用要良好，在个人征信报告上不能有逾期、套现等不良信用记录。平安好贷的保单贷产品，只要客户材料齐全，最快1小时放款，而且线上申请无需上门，节约时间，最重要的是贷款无抵押无担保，不收任何手续费，安全有保障。平安好贷提醒，保单贷在许多消费者眼中是方便好用，但贷款需适度，消费者需要根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期影响个人信用。
保单贷款，你要注意这几点
保单质押贷款是指投保人以现金价值作为担保，把所持有的保单直接质押给保险公司或是将保单质押给金融服务机构（这里一般指银行），从而按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式。
如果投保人短期内出现资金不足的问题，投保人可直接把保单质押给保险公司取得贷款，但是，保单质押贷款首先要求保单具有现金价值的前提下，才能完成。什么是保单的现金价值呢？保单的现金价值是长期人身保险中的一个概念，又称“解约退还金”或“退保价值”，当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险公司按照规定扣除相关费用后，退还给被保险人的金额即退保时保单所具有的现金价值。
需要注意的是，首先，不是所有保险产品都有现金价值，现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的。也就是说，通常情况下，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，且缴费时间越长，累积的现金价值越高。短期意外险、定期寿险、健康险一般不具有现金价值。
其次，与银行贷款利率相比，部分保险公司的保单贷款利率稍高于银行贷款利率，但是保单贷款其优势也很明显，一般只审核保单，手续较为简单，放款也快。事实上，保单质押贷款是一项很好的产品功能，如果投保人短期内出现资金不足的问题，投保人可直接把保单质押给保险公司取得贷款。但是借款人期满若没有履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保单将永久失效。
此外，通常情况下，保单质押贷款的期限自投保人领款之日开始计算，根据不同险种最长为6个月或1年，到期一次性偿还贷款本息。保单在贷款期间，如因解约、减保、理赔、满期或年金给付发生退费或给付时，先将有关款项优先偿还贷款利息和本金，若有余额，再行给付。
生财君提醒大家，如需办理保单贷款，一定要选择正规渠道，包括保险公司柜面、保险公司官网，还有官方APP、微信公众号等合规渠道办理。切勿轻信他人，不要将个人保单信息轻易交给他人帮忙代办。（经济日报记者李晨阳）
保单贷这些优势，你一定得知道
随着保险被越来越多的人认可，保险也衍生出了很多功能。其中有一项功能对于很多人来说还是比较实用的，那就是保单贷，那保单贷款究竟有哪些优势呢？
在各大贷款产品中，保单贷的申请门槛是比较低的，例如平安好贷保单贷方案属于信用贷产品，申请无需任何担保抵押，通常只要投保人的保单缴费明细材料、有效身份证、贷款用途等其资料就可以申请办理。
保单贷的贷款额度一般是根据缴纳的保费而定。例如平安好贷的保单贷方案：
1、缴纳保费2年或以上但不足3年的，可贷保险年缴保费的20倍金额；
2、缴纳保费3年或以上但不足5年的，可贷保险年缴保费的30倍金额；
3、缴纳保费5年以上（含5年）年的，可贷保险年缴保费的40倍金额。缴纳的保费越多，可贷的额度就越高，最高贷款额度可达50万。
平安好贷保单准入：民生人寿，太平洋人寿，新华人寿，人民寿险，泰康人寿，工银安盛人寿，阳光人寿，太平人寿，大都会人寿，平安人寿，中国人寿，中荷人寿，天安人寿，中英人寿，安联人寿，中邮人寿，华夏人寿，友邦人寿，生命人寿，中国人民人寿。
还款期限是借款人在申请贷款时必须要考虑的因素，保单贷款不仅申请门槛低，额度高，还款期限也是很长的，例如平安好贷中的保单贷产品还款期限有12个月/24个月/36个月可任意选择，真正做到借钱应急，还款不急！
